Выгодно ли рефинансирование кредита в сбербанке

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Выгодно ли рефинансирование кредита в сбербанке". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нем же

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

Когда это возможно?

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

  1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
  2. Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

  1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
  2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
  3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

  1. Свой паспорт.
  2. Кредитные договоры.
  3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
  4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

  • потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
  • был призван на срочную военную службу;
  • находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
  • утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!

Источник: http://kreditec.ru/mozhno-li-refinansirovat-kredit-sberbanka-v-nem-zhe/

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке

Невозможно предугадать экономическую ситуацию на годы вперёд. Необходимость в денежных средствах наступает, как правило, неожиданно, и мы спешим в банк брать в займы. Оформив кредит на предложенных условиях, начинаем добросовестно выплачивать долг. Внезапно ситуация в экономике меняется, и полученный нами кредит оказывается совершенно не выгоден. В рекламных роликах мы видим призыв провести рефинансирование ранее полученных кредитов и принимаем решение воспользоваться предложением банка. Возникает вопрос как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке.

Чем рефинансирование выгодно банку, к чему такая щедрость. Все довольно просто рефинансирование кредитов другого банка позволяет переманить клиентскую базу. В то же время, первый банк кредитор конечно теряет ранее рассчитанную прогнозируемую прибыль. В связи с этим многие банки учитывают вероятность потери клиентов, желающих погасить долг при помощи другого кредитора и дабы обезопасить себя, прописывают в договорах штрафы и прочие неприятные условия при досрочном погашении. Поэтому прежде чем принять решение о рефинансировании внимательно изучите договор.

Читайте так же:  Военная ипотека раздел имущества

Рефинансирование собственных выданных ранее кредитов сокращает сроки давних кредитов и позволяет банку стабилизировать свою кредитную политику, актуализировать данные о займах, способствует сопоставлению сроков кредитов и вкладов, все для поддержания ликвидности банка.

Выгода от рефинансирования кредитов в Сбербанке для клиента

Помимо уменьшения процентной ставки по общему кредиту, выгода заключается в экономии времени, больше не нужно оплачивать каждый кредит отдельно, до 5 ссуд можно объединить в одну. Снижается ежемесячная нагрузка на плательщика, так как ставка будет ниже.

Чтобы сделать рефинансирование кредита в Сбербанке необходимо соответствие следующим условиям:

  • Максимум 5 кредитов для объединения в один.
  • Не должно быть просрочек, задержек в выплате предыдущих займов в течении 12 месяцев. То есть, вы должны иметь хорошую кредитную историю, иначе в рефинансировании будет отказано.
  • По рефинансируемым кредитам ранее не осуществлялась процедура реструктуризации долга.

В Сбербанке можно рефинансировать кредиты выданные другими банками. Помимо потребительских и Автокредитов под программу рефинансирования попадают ещё долги по кредитным карта, а также дебетовым с разрешённым овердрафтом.

  • Общая сумма кредита от 30 000 рублей до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок до 7 лет.
  • Процентная ставка в настоящий момент от 11,4%, но окончательная её величина зависит от ряда условий (суммы, сроков, личности клиента, например, является ли он получателем заработной платы на карту Сбербанка и прочее).
  • Присутствуют и стандартные требования к заемщику возрастные ограничения на момент выдачи кредита от 21 до 65 лет.
  • Общий стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Стоит отметить сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке через интернет нет возможности. Можно лишь подать заявку на одобрение нового кредита через Сбербанк Онлайн. Подать документы на рефинансирование кредита в Сбербанке можно посетив любой офис банка, предоставив:

  • Паспорт
  • Документы подтверждающие доходы — справка 2-НДФЛ. Для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карты Сбербанка, в этом необходимости нет.
  • Документы по предыдущим кредитам для рефинансирования.

Решение банка о рефинансировании кредита занимает около 2 дней. Деньги поступят на указанный расчетный счёт. Возврат средств аннуитетными равными ежемесячными платежами. Никаких комиссий нет, обеспечения не требуется.

Калькулятор выгоды от процедуры рефинансирования

А теперь вернемся к вопросу выгодно ли именно вам проводить рефинансирование. Процесс очень индивидуален и прежде чем принимать решение о смене кредитора, как уже отмечалось выше, необходимо тщательно изучить документы по предыдущим кредитам, нет ли в договорах пункта о штрафе за досрочное погашение. Далее важно оценить конкретно вашу ситуацию: учесть сроки кредитов, какая сумма уже выплачена, какая осталась, сравнить процентные ставки.

Если ставка по действующему кредиту не значительно выше той, по которой предполагается рефинансирование, то изменение условий кредитования выгодно только если на данный момент совершено меньше половины ежемесячных платежей. Выгода падает с каждым совершенным платежом. То есть, чем раньше обратиться к рефинансированию, тем меньше будет переплата за кредит.

Рассмотрим пример:

Вы взяли кредит в банке 300 тыс. рублей сроком на 2 года, по ставке 15,2%. Ежемесячно выплачиваете банку по 14 574,52 рубля аннуитетными платежами. К настоящему моменту совершили уже 9 платежей, следовательно сумма вашего долга перед банком равна 197 968,16 рублей.

Значит именно эту сумму вы хотите рефинансировать в другом банке допустим по ставке 11,4%.

Совершая платежи по той же схеме у предыдущего банка к концу срока вы выплатите сумму 349 788,42 рублей.

Получается в новом банке ваш ежемесячный платеж снизится и будет составлять 14 223,04 рубля, осталось платить 15 месяцев.

В итоге 213 345,56 рублей вы заплатите новому банку, при этом старому уже заплатили 131 170,68 рублей Итого 344 516,24 рублей обойдется кредит с учетом рефинансирования.

349 788,42-344 516,24 = 5 272,18 рубля составит ваша выгода от процедуры перекредитования.

Если рассмотреть тот же пример, но на момент, когда совершено уже 14 платежей. Получим оставшуюся сумму основного долга 136 085,59 рублей. Ежемесячная сумма платежа 14 329,69.

143 296,89 по новому кредиту, 204 043,28 рубля уже выплачено старому. Значит 347 340,17 всего и выгода от перекредитования 2 448,25 рублей.

Очевидно, чем раньше провести рефинансирование, тем выгоднее оно будет.

Посчитать величину ежемесячного платежа и общую сумму кредита можно любым онлайн калькулятором кредита.

Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke/

Рефинансирование кредитов Сбербанка в другом банке

Рефинансирование: что это такое, для чего перекредитовывать задолженность, где рефинансировать кредиты Сбербанка?

Взяли кредит под высокий процент? Погашаете одновременно несколько займов? Ежемесячные платежи слишком большие? Решить эти проблемы можно с помощью рефинансирования – перевода задолженности в один заем с приемлемыми условиями погашения.

Что такое рефинансирование?

По сути, это получение целевой ссуды для погашения долгов по имеющимся займам. Такая процедура помогает облегчить финансовую нагрузку и сделать процесс погашения более удобным и прозрачным.

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов (в том числе, из разных банков) в один;
  • уменьшить ежемесячные платежи;
  • снять обременение с предмета залога;
  • сохранить хорошую кредитную историю.

Сегодня многие банки предлагают услугу перекредитования как собственных продуктов, так и кредитов сторонних организаций. Рефинансировать можно любые займы, включая ипотеку и автокредиты.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в 2019 году

Поскольку сегодня почти половина всех кредитов россиян оформлена в Сбербанке, на его долю приходится и солидная часть рефинансируемых долгов. Часто причиной перевода задолженности в другие организации становятся более выгодные условия кредитования. Вместе с тем, долги по некоторым займам Сбербанка можно перекредитовать в этом же банке.

Так, заемщики по потребительскому и автокредитованию могут перекредитоваться в Сбербанке при условии, что хотя бы один из рефинансируемых займов оформлен в сторонней организации.

Условия перекредитования в Сбербанке:

  • сумма – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
  • процентная ставка – 12,5% (актуальную % ставку уточняйте на сайте банка);
  • срок – от 3 до 60 месяцев;
  • количество займов – не больше 5.
Читайте так же:  Работа в лобне по совместительству

Для рассмотрения заявки нужно предоставить комплект документов, включающий паспорт, заявление, документы с работы и сведения о рефинансируемых займах.

Где выгодно рефинансировать кредит Сбербанка? ТОП-5 Банков.

Процедура перекредитования выгодна для заемщика, когда процент по новому займу ниже, чем по предыдущему. Если Вы хотите уменьшить переплату, при выборе кредитора следует ориентироваться именно на размер ставки. В этом случае, после погашения долга перед первым кредитором Ваш новый платеж будет снижен именно за счет уменьшения доли процентов.

Часто ежемесячные выплаты по рефинансируемым займам снижаются из-за продления срока договора, но такой порядок погашения, в конечном счете, приводит к увеличению переплаты, при условии, что Вы не будете погашать задолженность досрочно. Нужно отметить, что досрочное погашение задолженности допустимо осуществлять абсолютно в любом банке, причем эта процедура не облагается комиссионными и другими сборами. Однако, следует помнить, что в большинстве случаев, досрочное и частично-досрочное погашение задолженности допускается только в дату очередного платежа. В некоторых случаях, банки устанавливают дополнительные требования к подобной процедуре, например, просят заблаговременно уведомить банк в письменном виде, о намерении осуществить досрочное погашение и т.д.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает одну из самых привлекательных программ по переводу платежей. Она позволяет объединять задолженность по всем типам займов, включая кредитные карты. Новая ссуда выдается на сумму от 90 тыс. до 2 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Процент за первый год обслуживания составляет 10,99%, а начиная со второго года устанавливается сниженная ставка в 9,99%.

Поскольку денежные средства выдаются для закрытия займов в других организациях, Райффайзенбанк оставляет за собой право увеличить ставку на 8% при отсутствии подтверждения досрочного погашения рефинансируемых продуктов.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Заемщики Сбербанка могут рефинансировать долги в Россельхозбанке под процент от 11,5 годовых. Самые выгодные условия Россельхозбанк предлагает работникам бюджетных организаций, зарплатным клиентам и заемщикам с положительной кредитной историей. Сумма и срок займа рассчитываются индивидуально, при этом на максимальную ссуду в 3 млн руб. могут рассчитывать только заемщики с безупречной кредитной репутацией.

Программа перекредитовования Россельхозбанка позволяет объединять одновременно не более трех кредитных продуктов, кроме того, часть денег можно получить на личные нужды.

Плюсы программы Россельхозбанка:

  • возможность выбрать систему расчета платежей (аннуитетная или дифференцированная);
  • выбор даты ежемесячного платежа;
  • альтернативные способы подтверждения дохода;
  • для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщиков.
  • + 3,5% при отказе заключать договор личного страхования;
  • + 3% при несвоевременном подтверждении целевого расходования средств.

Дополнительная информация представлена в статье: «Рефинансирование кредита в Россельхозбанке».

Перевод займов в Альфа-Банк

Альфа-Банк позволяет объединять до пяти займов, включая кредитные карты. Минимальная ставка в 11,99% доступна только при оформлении ссуды на сумму свыше 700 тыс. руб.

В отличие от большинства организаций, Альфа-Банк не увеличивает процент при отказе от страховки, однако параметры займа устанавливаются в персональном порядке.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в ВТБ

Процедура рефинансирования ВТБ дает возможность объединить до шести кредитных продуктов, оформленных в разных организациях, включая Сбербанк. Перекредитованию подлежит задолженность на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб., при этом часть средств можно взять на личные нужды.

Наиболее выгодно переводить в ВТБ крупные долги. Так, при получении суммы до полумиллиона действуют процентные ставки от 12,9 до 16,9%, а при оформлении ссуды свыше 500 тыс. руб. процент составит 12,5 годовых.

Подать заявку на рефинансирование в ВТБ можно онлайн через сайт организации или при личном обращении в отделение. От заемщика потребуются паспорт, СНИЛС, справка о доходах и документы об имеющихся займах.
Подробнее, о рефинансировании кредитов в ВТБ, читайте тут.

Рефинансирование кредитов в Почта Банке

Почта Банк предлагает перевод долгов по потребительским и автокредитам на общую сумму до 1 млн руб., при этом займы не должны быть оформлены в банках Группы ВТБ. Ставка зависит от размера ссуды и возраста заемщика.

Одновременно можно объединить до четырех займов, при этом не требуется предоставлять справку о доходах и оформлять страховку. Кроме того, для заемщиков доступны услуги, позволяющие настроить автопогашение, изменять дату платежа и однократно уменьшить платеж за счет продления срока договора.

К минусам перекредитования в Почта Банке можно отнести отсутствие возможности перевести задолженность по ипотеке и кредитным картам, а также наличие платы за услугу «Кредитное информирование» при пропуске платежа.

Подробнее, процедура рефинансирования в Почта Банке, рассмотрена тут.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке

Поскольку сам Сбербанк не рефинансирует долги по своим кредиткам, для переноса задолженности по карте придется обратиться с другую организацию. Процедура рефинансирования долга по кредитной карте включает в себя оформление новой карты и погашение за счет ее кредитного лимита задолженности по предыдущей кредитке. В рамках этой процедуры можно поменять валюту займа, уменьшить процент, изменить дату погашения и длительность льготного периода.

Видео (кликните для воспроизведения).

Один из самых интересных инструментов для перевода долга по кредитке сегодня предлагает Тинькофф Банк. С помощью кредитной карты Платинум от Тинькофф можно погасить задолженность по займу другой организации и получить четыре месяца беспроцентной отсрочки погашения.

Другие банки, рефинансирующие кредитные карты, были нами рассмотрены в статье: «Рефинансирование кредитных карт».

Что делать, если рефинансирование не подходит?

Обычно банки рефинансируют займы только при отсутствии по ним просроченной задолженности. Как же быть, если по Вашим кредитам в Сбербанке возникла просрочка? В этом случае можно попробовать оформить нецелевой потребительский заем в любой другой организации, не информируя кредитора о цели получения средств.

Читайте так же:  Взыскание неустойки в приказном производстве

Конечно, банки, которым доступна кредитная история должников Сбербанка, скорее всего, откажутся финансировать заемщика с просрочкой, но не все организации имеют доступ к этой базе. Оставьте заявку на кредит, и наши консультанты помогут Вам найти подходящее предложение.

Если же для закрытия долгов требуется крупная сумма, можно оформить заем под залог имущества. При наличии ликвидного обеспечения большинство организаций готовы предоставить ссуду даже заемщикам с плохой кредитной историей и наличием просрочки.

Источник: http://tobanks.ru/articles/13179-refinansirovanie-kreditov-sberbanka-v-drugom-banke.html

В чем преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирование — банковская услуга, в процессе которой кредитор выдает должнику новый кредит на погашение старого. Цель процедуры — уменьшить процентную ставку, продлить срок выплаты кредита, объединить несколько кредитов разных банков в один.

Рефинансирование помогает заемщику справиться с тяжелой финансовой нагрузкой, поправить свое положение и не испортить кредитную историю. Предоставляют такую услугу большинство российских банков, в том числе и Сбербанк. В статье рассмотрим условия рефинансирования в Сбербанке для физических лиц, требования к заемщикам и документам.

Рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк предлагает объединить несколько «тяжелых» кредитов в один «легкий» со сниженной процентной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата уменьшатся.

Какие кредиты можно рефинансировать

Клиенты Сбербанка могут рефинансировать потребительский и автокредит. Клиенты сторонних банков — потребительский, ипотечный, автомобильный займ, а также кредитные или дебетовые карты.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Плюс программы — снижение общей долговой нагрузки. Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств: болезни, сокращения штата, форс-мажоров. Если должник понимает, что выплачивать займ дальше не в силах, то обращается в банк с просьбой провести рефинансирование кредита.

Также из преимуществ выделяют возможность объединить несколько кредитов в один, и платить за них раз в месяц — не нужно запоминать даты по всем платежам и следить, чтобы каждая оплата была своевременной.

Рефинансируемый займ выдается на более длительный срок, поэтому у должника будет время привести свои дела в порядок и вернуть деньги вовремя. Кредитная история не портится.

Требования для рефинансирования в Сбербанке

Прежде чем идти в банк, рекомендуется изучить список требований к заемщику и документам. Рассмотрим требования Сбербанка.

Требования к кредитам

В Сбербанке рефинансируют от 1 до 5 (включительно) кредитов. Валюта — рубли, срок действия внутренних кредитов — не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.

Обязательны своевременное погашение задолженности, отсутствие просрочек по текущим долгам и реструктуризации по займу.

Требования к заемщику

Требования стандартны для всех клиентов:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 65 лет на момент возврата займа по договору;
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.

Какие документы понадобятся

Для оформления рефинансирования требуется паспорт РФ с отметкой о регистрации.

Помимо этого, обязательны:

  1. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора; справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ; выписка с зарплатного счета.
  2. Документ по рефинансируемым кредитам — справка об остатке задолженности. Также заемщик предоставляет номер и дату заключения каждого кредитного договора, сумму и валюту лимита по карте, процентную ставку, сообщает график платежей, полную стоимость кредита, срок действия кредитного договора.

Особые условия для пенсионеров

Для работающих пенсионеров Сбербанк устанавливает особые требования — стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стажем не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Кому не одобрят рефинансирование

Если у заемщика нет официального места работы или стабильного заработка, то в рефинансировании ему, скорее всего, откажут. Также отказ с большой долей вероятности ожидает тех лиц, у кого нет требуемого трудового стажа, гражданства РФ, регистрации на территории РФ или необходимых документов; при наличии просрочек платежей.

Сбербанк не обязан сообщать о причинах отказа.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Сбербанк рефинансирует кредиты на сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей, на срок до 5 лет. При сумме кредита от 30 000 до 500 000 рублей ставка 13,9% годовых, свыше 500 000 — 12,9% годовых.

Валюта — рубли, комиссия за выдачу отсутствует, обеспечение не требуется.

Особенности оформления заявки и сроки рассмотрения

Заявка на рефинансирование оформляется в ближайшем отделении банка. В ней заемщик указывает паспортные данные, информацию по оформленным ранее кредитам, просьбу о рефинансировании.

Срок рассмотрения кредитной заявки — от 2 часов до 2 рабочих дней со дня предоставления в банк полного пакета документов. В случае положительного решения Сбербанк переводит деньги на счета заемщика для погашения займов.

Подводные камни рефинансирования в Сбербанке

В Сбербанке выгодно рефинансировать крупные кредиты. Например, ипотечные или на покупку авто.

Если у заемщика небольшой потребительский кредит на 40 000 рублей, рефинансирование принесет больше вреда, чем пользы — увеличится общая сумма переплаты по кредиту. Перед походом в банк рекомендуется внимательно посчитать итоговую сумму выплаты по кредиту и сравнить ее с той, что была бы без рефинансирования.

Внимание! В некоторых случаях имеет значение психологический фактор — должник думает, что он на время избавился от обязательств и тратит «свободные» деньги на личные нужды. Однако проходит время, а долг так и не уменьшился! При рефинансировании важно понимать, что кредит не исчезает, а просто меняются условия его погашения.

Помните, что банковские продукты — это в первую очередь источник дохода финансовой компании. Прежде чем решиться на рефинансирование, продумайте, будет ли такая процедура выгодна лично вам.

Эксперты по финансовой грамотности считают, что к перекредитованию стоит прибегать только в крайних случаях — когда нет другого способа снизить долговую нагрузку.

Читайте так же:  Избавим от долгов и кредитов

Заключение

В процессе рефинансирования Сбербанк предлагает перекредитование кредита под меньший процент или уменьшение ежемесячного платежа — эти меры помогут должнику скорректировать свой бюджет и вовремя вносить платежи в банк. Рефинансируют до 5 кредитов — потребительский, ипотеку, автомобильный, кредитные карты.

Рекомендуем заранее рассчитать на кредитном калькуляторе сумму нового займа и только после этого подать заявление в Сбербанк. К бумаге прилагают документы о трудоустройстве и доходе, а также информацию по действующим кредитам. Сотрудники Сбербанка рассматривают заявление в срок до двух рабочих дней и выносят решение.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/v-chem-preimuschestva-i-nedostatki-refinansirovaniya-v-sberbanke.html

В чем суть рефинансирования кредитов — выгодно это или нет?

По данным на начало октября 2019 года общая кредитная нагрузка россиян превзошла рекордный показатель, установленный в прошлые годы. Ситуация, когда гражданин РФ одновременно выплачивает ипотеку, потребительский и автокредит, перестала быть редкостью. В то же время за последние 3-4 года процентная ставка по займам населению снизилась в среднем на 10%. Вкупе эти два обстоятельства формируют благоприятную среду для увеличения спроса на рефинансирование кредитов.

Из статьи вы узнаете, когда выгодно заниматься рефинансированием, а когда делать этого не стоит, чем опасно и чем полезно перекредитование.

Рефинансирование кредита: что это такое и для чего нужно

Банковская услуга, которая позволяет заемщику оформить новый кредит, чтобы погасить предыдущий, называется рефинансированием, или перекредитованием. Новый кредитор выкупает ваши долговые обязательства и предоставляет выгодные условия для кредитования. Результат устраивает обе стороны: заемщик снижает кредитную нагрузку, а банк получает очередного клиента. Рефинансирование кредита в том же банке возможно, но на практике это происходит нечасто.

Зачастую банки предлагают клиентам комплексную услугу: все предыдущие кредиты рефинансируются и консолидируются – объединяются в один заем. Должник будет вносить платеж 1 раз в месяц на 1 счет вместо нескольких платежей по разным графикам. Кроме того, по желанию клиента выдается дополнительная сумма наличными (увеличивается кредитный лимит).

Причины, по которым заемщики принимают решение воспользоваться услугой перекредитования:

  1. Сниженная процентная ставка по новому кредиту.
  2. Желание удлинить или сократить срок кредитования.
  3. Возможность сменить кредитора.
  4. Возможность снять залоговые обязательства с автомобиля, квартиры.

Условия перекредитования: требования к заемщику и рефинансируемому кредиту

Предложения банков даже при явных отличиях всегда зависят от нескольких ключевых параметров:

  1. Числится ли заемщик зарплатным клиентом банка. Фактор влияет на размер процентной ставки. Постоянные клиенты имеют шанс получить наиболее выгодные тарифы.
  2. На какую сумму претендует клиент. Чем больше размер кредита, тем меньше бывает ставка.
  3. Нужны ли дополнительные средства. Увеличение размера кредита выгодно банку, а значит, и условия будут более привлекательны для клиента.

Чаще всего банк одобряет рефинансирование клиентам в возрасте от 21 до 65 лет с российским гражданством, постоянной пропиской и стабильной зарплатой свыше 12 тысяч рублей в месяц. Предпочтения отдается рублевым кредитам. Главные требования: отсутствие задолженностей, соблюдение графика выплат и завершение срока кредитования не менее чем через 3 месяца.

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование

Понять, удастся ли сэкономить на кредитовании в другом банке, возможно только после анализа ряда показателей.

Ответь на следующие вопросы, что понять свою выгоду:

  1. На сколько процентов ниже новая процентная ставка? Для долгосрочных кредитов (10 лет и более) она должна быть ниже на 3-4%, для краткосрочных (от 1 года) – не менее, чем на 5%.
  2. Какая сумма уже выплачена? Оптимальный период для рефинансирования — когда выплачено 30-40%.
  3. Обязательна ли страховка у нового кредитора и как влияет отказ от нее на размер процентов.
  4. Есть ли комиссия за досрочное погашение по старому кредиту.
  5. Понадобится ли платить за оформление документов (актуально для ипотеки).
  6. Каков размер платежей по новому кредиту (перевод средств предыдущему кредитору, обслуживание счета и пр.).

Предварительный расчет по новому кредиту выполняется с помощью специального калькулятора, который банки размещают на странице с заявкой на рефинансирование. Однако бывает, что полученные данные не показывают реальной картины и приводятся обобщенно без учета дополнительных затрат на оформление или персональной ситуации.

Назовем ситуации, когда рефинансировать кредит вряд ли стоит:

  1. Финансовая ситуация такова, что платить кредит попросту нечем. Тогда лучше договориться об отсрочке с нынешним кредитором, а не вешать на себя новые долги.
  2. Кредит краткосрочный (до 2 лет) и снижение ставки составляет всего 2-3%.
  3. За досрочное погашение нынешний кредитор по договору возьмет значительную комиссию. В результате все дополнительные сборы «съедят» выгоду перекредитования.
  4. Вы только взяли кредит, но увидели более выгодное предложение. Банк, скорее всего, в таком случае в рефинансировании откажет и усомнится в вашей платежеспособности.
  5. По займу осталось платить менее 3-4 месяцев, и вам не нужны дополнительные средства. На комиссиях вы только потеряете деньги, а на оформлении новых соглашений – время.

Помните! Банк заинтересован в добросовестных клиентах. Поэтому если из-за проблем с деньгами вы допускали многочисленные просрочки, имеете непогашенные задолженности и хотите решить такие проблемы за счет рефинансирования, вряд ли банк пойдет на такую сделку. Кредитор откажет в услуге по причине плохой кредитной истории.

Рефинансирование потребительских кредитов, ипотеки, кредитных карт — плюсы и минусы

Начнем с положительных факторов, помогающих понять, выгодно ли инициировать рефинансирование потребительских и других кредитов.

С помощью кредитования клиент:

  • уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет: снизятся затраты на оплату кредита в месяц и переплата по процентам;
  • упорядочит выплаты при наличии нескольких займов;
  • снимет залоговые обязательства с имущества;
  • сменит валюту займа на выгодный для вас вариант;
  • получит заем большего размера по лучшей ставке.

Недостатки процедуры:

  • опять потребуется собрать пакет документов для банка;
  • если погасить предыдущий заем получится после даты, на которую производился окончательный расчет, то за каждый день задержки придется платить из собственных средств*;
  • комиссии, страховки и другие дополнительные условия по новому договору, могут превышать выгоду.

Пример. Заемщик планирует погасить кредит 15 ноября. Обращается в банк и по правила уведомляет кредитора за 2 недели до окончательного расчета. Организация рассчитывает остаток суммы основного долга и проценты до 15 ноября. Новый кредитор ориентируется на полученную сумму. Но по каким-либо обстоятельствам (из-за долгой подготовки документов, сроков перечисления в другой банк и т.д.) деньги поступают 18 ноября. Значит, еще за 3 дня придется оплатить проценты предыдущему кредитору.

Особенности рефинансирования кредитных карт

Заниматься рефинансированием кредитной карты стоит, если вы:

  1. решили прекратить делать покупки «в долг» и уменьшить уровень закредитованности;
  2. нашли другой банк, который предлагает существенное улучшение условий кредитования по карте.
Читайте так же:  Военная ипотека таблица

Улучшения стоит отнести к значительным:

  • кредитного лимита будет достаточно, чтобы полностью погасить предыдущую задолженность с процентами;
  • новая процентная ставка меньше на 2-4%.

Важно! Уточните все дополнительные платежи по новому кредитному договору: стоимость перевода с карты на карту, комиссия за снятие наличных и пр. Узнайте лимиты и ограничения по суммам операций.

Рефинансировать кредитную карту возможно двумя способами. Банк, который проводит перекредитование, переводит деньги на новую кредитку либо предоставляет средства для закрытия кредитного лимита в виде потребительского займа. Последний вариант для многих заемщиков более удобен.

К плюсам услуги относим возможности по оплатам в льготный период, новые программы лояльности, увеличенный срок кредитования по необходимости. Однако не стоит забывать,что деньги разрешено использовать строго для погашения займа другого кредитора и нарушение чревато повышением процентной ставки.

Ипотека

Если ипотека была оформлена по ставке выше 17%, то стоит заняться перекредитованием. Снижение процентной ставки даже на 3-4% в долгосрочной перспективе даст экономию. При остатке долга в размере 2 млн рублей уменьшение ставки на 2% снизит размер годовой переплаты на сумму около 300 тыс. рублей.

При этом не забывайте, что весь пакет документов по оценке недвижимости (из БТИ и других организаций) придется собрать заново. Так что прежде чем бросаться в омут с головой и оформлять новые соглашения подсчитайте:

  1. Переплату по оставшемуся платежу.
  2. Переплату после рефинансированию.
  3. Стоимость издержек на оформление и комиссии.
  4. Из суммы, полученной в п.1 отнимите сумму показатели из п.2 и 3. Если она вас устраивает и выгода приемлема, то начинайте процедуру.

Как выбрать банк для рефинансирования

Казалось бы, самый очевидный критерий выбора банка – ставка, по которой рефинансируются кредиты. Если она ниже той, по которой был выдан предыдущий займ, то предложение обычно привлекает заемщика. Но есть не менее важные факторы, влияющий на выбор финансового учреждения для перекредитования.

Среди них:

  • количество кредитов и карт для объединения в один новый заем для удобства выплат;
  • возможность снять залоговое обременение с автомобиля, квартиры или другой собственности, выступавшей в качестве гарантии для предыдущего кредитора;
  • наличие дополнительных платежей и комиссий ( в том числе и за досрочное погашение кредита);
  • соответствие вашей цели рефинансирование (уменьшение общей переплаты или снижение ежемесячного платежа).

Самые востребованные варианты перекредитования от банков России:

Название банка Процентная ставка Сумма займа Срок кредитования
Альфа Банк от 9,9% до 5 млн руб. до 7 лет
Райффайзенбанк от 8,9% до 2 млн руб. до 5 лет
Росбанк от 10,9% до 3 млн руб. до 7 лет
Промсвязьбанк от 9,9% до 3 млн руб. до 7 лет
МТС Банк от 9,9% до 5 млн руб. до 5 лет
Открытие от 9,9% до 5 млн руб. до 5 лет

Какие документы и справки нужны для рефинансирования кредита

В целом у всех банков требования к клиентам, рефинансирующим кредиты, близки.

Для оформления соглашения понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, где есть представительство выбранного банка;
  • СНИЛС;
  • документы об уровне дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий стаж.

По рефинансируемому кредиту стоит подготовить документ о размере ссудной задолженности, реквизиты счета для погашения долга и данные по текущим выплатам (подходят сведения из интернет банкинга): график выплат и его соблюдение, а также подтверждение, что нет непогашенных задолженностей.

Советы и рекомендации по теме

Главный совет — тщательно изучите предложение банка и сделайте предварительный расчет по параметрам, которые относятся к вашей кредитной ситуации, а не по данным из рекламных материалов.

Разъясним на примере. На сайте Альфа Банка указано, ставка для рефинансируемых кредитов – от 9,9%. Однако получить кредит под указанный процент имеют шанс только зарплатные клиента банка при займе от 700 000 рублей и выше. Если же вы получаете зарплату в другом учреждении, то минимальная ставка – 10,99% и меняется в зависимости от размера нового кредита.

Сравнивайте не только размер ежемесячного платежа по новому и предыдущему займу, но и общую сумму переплаты за кредит. Если при перекредитовании существенно удлиняется срок кредитования, то даже при снижении ставки итоговая переплата по процентам будем выше. Банк в этом случае больше заработает, поэтому и предлагает такие условия.

Заключение

Порой заемщики не могут определиться, что лучше — рефинансирование или новый потребительский кредит по более выгодным тарифам. Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Понять, какой вариант выбрать, поможет только объективный расчет. Берете условия по кредитованию и рефинансированию и сравниваете два варианта. Вопросы и показатели, которые следует учесть, мы указали выше. Сравните сумму уменьшения кредитной нагрузки и расходы на оформление и только после этого принимайте решение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/sut-refinansirovaniya-kreditov.html

Выгодно ли рефинансирование кредита в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here