Военная ипотека преимущества

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Военная ипотека преимущества". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Что такое военная ипотека? Чем отличается от обычной?

О том, что такое военная ипотека и чем она принципиально отличается от обычного жилищного кредитования для гражданских лиц, сегодня знают не многие. В основном этим вопросом интересуются военнослужащие и члены их семей. Для всех остальных потенциальных заёмщиков особого интереса подобная система жилищного кредитования не представляет абсолютно никакого интереса. Но все-таки для общего познавательного развития предлагаем узнать об основных положениях и ключевых моментах участия в накопительной ипотечной системе жилищного субсидирования. Также расскажем о том, когда стартовала данная программа и какие изменения она претерпела в мае 2016 года.

Данная информация будет очень актуальна для военнослужащих, которые готовятся принять участие в программе НИС или уже являются её участниками и собирают сведения для правильного оформления военной ипотеки в недалеком будущем.

Что такое НИС и «с чем её едят»?

Для начала разберемся в вопросе о том, что такое НИС (накопительная ипотечная система) и с чем её «едят», под каким соусом она подаётся и насколько вкусны её условия для потенциальных заемщиков.

Основные положения программы накопительного ипотечного субсидирования следующие:

По своей сути НИС (накопительная ипотечная программа жилищного субсидирования) – это разработанные меры поддержки от государства. ранее они обеспечивались путем постановки военнослужащих в очередь на получение жилья. Министерство Обороны самостоятельно возводило жилые комплексы или покупало квадратные метры у компаний застройщиков. Военнослужащие были стеснены в выборе своего места жительства после окончания контрактной службы в армии. Сейчас с введением НИС все изменилось. Покупать квартиру можно в любом регионе РФ и городе. Это никоим образом не связано с местом прохождения военной службы.

Кто является потенциальным участником?

Еще один важный вопрос – кто является потенциальным участников программы предоставления военной ипотеки. Кто имеет право претендовать на подобный вид жилищного кредитования? И тут нужно обратить внимание на внесенные в программу изменения от 12 мая 2016 года. До этого момента непосредственными участниками могли становиться только военнослужащие, которые автоматически или после подачи соответствующего рапорта на имя вышестоящего руководства становились участниками программы накопительного ипотечного субсидирования. Сейчас все изменилось. В настоящее время участником может стать член семьи военнослужащего. Но только после его смерти. В этом случае значения не имеет: погиб военнослужащий во время проведения боевой операции или скончался от болезни. Любой участник его семьи после наступления данного события сможет занять его место в системе накопительного ипотечного кредитования.

В результате государство обеспечивает семью погибшего жильем и проводит выплаты по ипотеке в течение распределённого времени. Это снижает нагрузку на федеральный бюджет и в тоже время обеспечивает гарантированные права семьи погибшего военнослужащего в соответствии с контрактными обязательствами Министерства Обороны Российской Федерации.

Участником военной ипотеки может быть только офицерский состав и прапорщики. Рядовые и сержанты в этой программе жилищного субсидирования не участвуют. таким образом, для того, чтобы иметь право на получение военной ипотеки, необходимо пройти по следующим шагам:

  • закончить среднее или высшее военное учебное заведение;
  • поступить на службу в ряды российской армии на контрактной основе;
  • вступит в программу накопительной ипотечной системы;
  • отслужить 3 года и более;
  • написать заявление на право оформления ипотеки по данной программе;
  • дослужить до того срока, который в итоге потребуется для полного погашения кредитного займа за счет субсидирования государством.

Чем отличается от обычной ипотеки?

Чем военная ипотека отличается от гражданского жилищного кредитования? Абсолютно всем. начнем с того, что при обычной ипотеке абсолютно все расходы ложатся на плечи потенциального заёмщика. Здесь же все потенциальные расхода на оценку жилья, оформление страховок, проведение государственной регистрации и т.д. опочивает государство в лице Министерства Обороны. Да, в изменении Закона от 12 мая 2016 года есть некоторые ограничения. Теперь следует обращаться за услугами только к тем риэлтерским, оценочным и страховым организациям, которые получили аккредитацию от Министерства обороны. Но суть от этого не меняется. Оплата все равно поступает из кармана государства.

К другим отличительным особенностям можно отнести следующие аспекты:

  1. военнослужащему не требуется копить собственные денежные средства на внесение первоначального взноса (они могут быть истребованы со специального накопительного личного счета в программе НИС);
  2. квартира после оформления передается в качестве залога на баланс Министерства Обороны, после выплаты всей суммы ипотеки недвижимость переходит в полноправное владение к военнослужащему;
  3. срок оформления составляет от 30 до 60 календарных дней;
  4. максимальная сумма государственной субсидии составляет 2 200 000 рублей;
  5. поручителем становится государство, которое по мере выслуги военнослужащего выплачивает за него ипотеку банку, включая и проценты за использование денежных заёмных средств;
  6. заявка на кредитование изначально подается в Министерство Обороны, а затем проходит процедура согласования в кредитной организацией;
  7. оформление военной ипотеки лучше проводить с участием специализированных организаций «Росвоенипотека» или «АИЖК».

Обратите внимание на особенности военной ипотеки с изменениями от 2016 года. Они регламентируют особенности выплат ипотечных взносов. До внесения этих изменений военнослужащие могли заранее из собственных средств погашать остаток кредита. А потом уже по мере выслуги лет они претендовали на возврат уплаченных ими сумм по военной ипотеке. Сейчас же такой возможности нет.

Теперь, если военнослужащий из собственных финансовых средств досрочно погасил ипотеку за квартиру и переоформил её в собственность на себя, он утрачивает право на получение компенсации в том объеме, в котором мог бы рассчитывать получить. Это негативное изменений. Сейчас утрачивается возможность досрочно выплатить кредит за квартиру и поменять жилье на, например, более просторное.

Потенциальные преимущества и существующие недостатки

Потенциальные преимущества военной ипотеки несомненны. Это, в первую очередь, практически полное отсутствие финансовой ответственности у потенциального заёмщика. Да, сумма выделяется не большая. Но в региональных центрах за 2 200 000 рублей можно купить вполне просторную двухкомнатную квартиру. А все деньги за её приобретение по мере выслуги лет военнослужащего выплачивает государство. Таким образом, основное преимущество военной ипотеки заключается в том, что жилье приобретается на безвозмездной основе.

Конечно, для того, чтобы квартира стала личной собственностью офицера или прапорщика, ему потребуется отслужить определённое время в армии. Но в итоге он получит совершенно бесплатно жиль е в том городе, который он выберет самостоятельно, в том доме, который ему понравится.

К другим преимуществам военной ипотеки в сравнении с обычным жилищным кредитованием можно отнести следующие факторы:

  1. очень низкий процент отказав в кредитных организациях, поскольку залогодержателей и гарантом выплат становится государство в лице Министерства Обороны;
  2. отсутствие необходимости постоянно откладывать деньги на выплаты;
  3. отсутствие необходимости внесения собственных денег в качестве первоначального взноса;
  4. возможность проживать в своем жилье сразу же после оформления покупки.

К недостаткам можно отнести существующие трудности в поиске подходящего объекта недвижимости. Дело в том, что в подобную. сумму укладываются далеко не все квартиры, по метражу подходящие по социальным существующим нормам для той или иной семьи. Еще один существенный недостаток – квартира является неделимой собственностью военнослужащего и не входит в базу имущества, подлежащего разделу при оформлении развода. Поэтому семьям стоит подумать о том, каким образом будут в будущем защищены их дети.

Читайте так же:  Дополнительный неоплачиваемый отпуск

Если военная ипотека не была полностью погашена, а военнослужащий уволился в запас по собственному желанию или по несоответствию занимаемой должности, то ему потребуется выплатить все средства, которые не были «заслужены» по выслуге лет. В среднем для того, чтобы полностью погасить свое участие в программе НИС, военнослужащему требуется отдать Родине 20 лет своей жизни.

Какие банки предоставляют и порядок оформления

на сегодняшний день список того, какие банки могут предоставлять военную ипотеку, значительно расширился. Это ВТБ, Сбербанк, Зенит, «Альфа-банк и многие другие. Полный список кредитных учреждений можно получить в АИЖК в вашем городе. Там же подскажут и порядок оформления военной ипотеки.

Мы же предлагаем ознакомиться лишь с основными шагами по покупке собственной квартиры по программе ипотечного накопительного субсидирования:

  1. первым шагом нужно убедиться в том, что уже можно воспользоваться возможностями программы – для этого нужно подать рапорт соответствующего содержания;
  2. после получения ответа из Министерства Обороны можно начинать подыскивать кредитное учреждение;
  3. затем осуществляется поиск подходящего жилья;
  4. после оценки, составления договора купли-продажи и страховки все документы отправляются в Министерство Обороны;
  5. спустя 30 – 45 дней приходит ответ с положительным решением;
  6. именно эту бумагу следует относить в банк;
  7. после заключения кредитного договора происходит перечисление денежных средств продавцу.

Оформление закладной проводится после регистрации права собственной. Закладная оформляется в пользу Министерства Обороны РФ.

Основные моменты военной ипотеки освещены на видео далее на странице:

Источник: http://ipotekoi.ru/finansy/voennaya-ipoteka

Суть военной ипотеки – основные правила и ключевые риски в 2019 году

Суть военной ипотеки в 2019 году – какие риски ждут контрактников и как приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Бесплатные консультации экспертов.

Продажа квартир по военной ипотеке

Помощь в оформлении и сопровождении сделки

Суть военной ипотеки

Суть военной ипотеки

Суть военной ипотеки в 2019 году – какие риски ждут контрактников и как приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Бесплатные консультации экспертов.

До 2005 года военнослужащие, выходящие на пенсию и имеющие календарную выслугу 20 лет, могли рассчитывать на предоставление жилья от государства, то есть готовых квартир в домах, построенных специально для этих целей. Таким образом, вопрос жилищного обеспечения решался выдачей недвижимости «в натуральном виде». Как показывала практика, во многих случаях очередь на ожидание готовой квартиры затягивалась, некоторых не устраивало местоположение жилья, его качество. Ситуацию осложняло и то, что уволить на пенсию военнослужащего, который не обеспечен жильем, было незаконно, поэтому приходилось выплачивать заработную плату даже тем, кто уже находится за штатом. Ввиду этих и некоторых других причин, государство сочло такой способ жилобеспечения Защитников Отечества неэффективным и высокозатратным. Это стало причиной для реализации программы «Военная ипотека».

Суть военной ипотеки заключается в том, что на момент несения воинской службы, долг перед банковскими структурами за приобретаемое жилье погашает Министерство обороны РФ путем ежегодного перечисления государственных средств на именной накопительный счет военнослужащего. Многим контрактникам удается полностью «закрыть» долговые обязательства по военной ипотеке еще в период службы, то есть до выхода на пенсию.

На кого ориентирована военная ипотека?

Фактически военная ипотека представляет собой банковскую программу, которая предназначена для определенных категорий заемщиков:

  • Контрактников.
  • Сотрудников Минобороны РФ.
  • Сотрудников ФСБ, ФСО.
  • Войск Национальной гвардии.

Для получения военной ипотеки, заемщик в обязательном порядке должен являться участником НИС, так как оплата большей части платежей по кредиту осуществляется за счет целевого жилищного займа. Кредит в банке оформляется в том случае, если накоплений на ИНС военнослужащего недостаточно для приобретения жилья.

В данном случае военная ипотека, предоставленная банком, позволяет «восполнить» необходимую сумму. Впрочем, лимит есть – сумма кредитных средств не должна превышать 2,2-3 миллионов рублей.

В чем ключевое отличие старого способа жилобеспечения от военной ипотеки?

Суть военной ипотеки заключается в том, что регулярно государство перечисляет на счета Защитников Отечества взносы, при этом ежегодно их сумма индексируется. Уже спустя три года участия в НИС контрактник имеет право потратить накопления на приобретение собственного жилья (например, квартиры, таунхауса, дома с земельным участком и т.д.). Но, как правило, контрактники принимают решение о покупке жилой недвижимости примерно на шестой год участия в НИС, когда на ИНС уже накапливается внушительная сумма.

Старая система жилобеспечения военнослужащих, действующая до 2005 года, предполагала, что Защитники Отечества безвозмездно получают в собственность недвижимость. Суть военной ипотеки несколько иная – НИС гарантирует только получение средств на такую покупку. В том случае, если контрактник нерационально использует ресурсы системы, ипотечный кредит может оказаться непогашенным к окончанию службы.

По сути, военная ипотека обеспечивает максимальную гибкость и свободу выбора недвижимости на рынке, но при этом на военнослужащего ложится часть ответственности за обеспечение себя жильем. Лишь всестороннее изучение госпрограммы, а также грамотное планирование и расчет, позволяют принимать правильные решения по использованию военной ипотеки.

5 ключевых фактов про военную ипотеку

Суть военной ипотеки:

В чем особенности военной ипотеки?

Становится очевидным, что НИС представляет собой уникальную систему выделения бюджетных средств на цели приобретения жилья военнослужащими.

Военная ипотека – максимально гибкий инструмент жилобеспечения Защитников Отечества за счет ежегодного финансирования из государственного бюджета. При правильном и рациональном использовании этого инструмента, из него можно «извлечь» даже большую выгоду, чем из старой системы, подразумевающей натуральное обеспечение жильем.

Самый яркий пример – для того, чтобы переехать в собственную квартиру, не придется ждать окончания службы и выхода на пенсию, появляется возможность обзавестись жильем еще в начале карьеры. И это – действительно удобно, решает массу проблем в семьях военнослужащих.

Суть военной ипотеки заключается в следующем: полные права на выделенные государством средства контрактник получает, как и прежде, лишь после 20 лет службы в Вооруженных силах РФ (в льготном исчислении), но право на их использование он может реализовать уже через 6 лет службы по контракту.

Суть военной ипотеки после покупки жилья

Как уже было сказано, после оформления военной ипотеки, ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячно перечисляет финансовые средства в установленном размере в счет погашения задолженности перед банковской организацией в случае, если в покупке были задействованы кредитные средства. Это происходит до тех пор, пока долг не будет погашен полностью или Защитник Отечества не будет уволен из Вооруженных сил РФ. Суть военной ипотеки заключается в том, что:

  • При увольнении из ВС РФ по достижении 20-летней выслуги или предельного срока пребывания на военной службе, все выплаченные финансовые средства НИС переходят к Защитнику Отечества на безвозмездной основе, то есть возвращать их государству не нужно.
  • Если контракт был прерван по личной инициативе или произошло увольнение по службе не на льготных основаниях, то Защитник Отечества обязан вернуть государству все средства, перечисленные на ИНС за период нахождения в НИС. Также с этого момента с государства снимаются обязательства по оплате ипотечного кредита за военнослужащего.

Во втором случае возникает сложная финансовая ситуация, так как у бывшего военнослужащего появляется необходимость самостоятельно оплачивать и кредит, оформленный в банке, и отдавать финансовые средства ФГКУ «Росвоенипотека».

В том случае, если в процессе покупки было задействовано максимальное количество кредитных средств, общий ежемесячный платеж составит примерно 30-38 тысяч рублей. При этом все средства НИС, которые были использованы контрактником (в том числе, ежемесячные платежи по кредиту на счет банка) автоматически становятся личным долгом, который необходимо полностью погасить в течение 10 лет.

Когда лучше оформлять военную ипотеку и почему?

Конечно, такое бремя может оказаться попросту непосильным. Но фактически является лишь результатом неправильно принятых решений, которые возникли вследствие того, что контрактник понял суть военной ипотеки не совсем верно.

Читайте так же:  Перевод военного билета

По статистике видно, что многие контрактники, которые были первыми участниками НИС, взяли максимальные кредиты, при этом – добровольно. Наверняка, некоторые их них сделали это, ожидая, что госпрограмма может вскоре завершить свое существование или в нее будут внесены серьезные изменения. Некоторые из них уже столкнулись с необходимостью самостоятельного погашения долговых обязательств и знают, насколько это непросто.

В последние годы, используя опыт коллег, военнослужащие все чаще как можно дольше сохраняют накопления, некоторые – не тратят их на покупку жилья в течение всего периода службы. В этом случае расчет достаточно прост: если Защитник Отечества проходит службу по контракту, как и положено, с 22 до 45 лет, то по завершении карьеры накопления на ИНС составят около 10 миллионов рублей (и это – без учета индексаций). Сегодня такой суммы вполне достаточно для приобретения жилья даже без оформления ипотеки. Но возникает другой риск: инфляция в нашей стране непредсказуема, поэтому, вероятно, через какое-то время на такую сумму можно будет приобрести лишь «скромную» студию в областном центре. Стоит ли так рисковать?

Не знаете, как правильно поступить или не можете досконально разобраться, в чем заключается суть и особенности военной ипотеки? Тогда достаточно позвонить по телефону: 8 (800) 700-24-96. Эксперты «Военно-Ипотечной Компании» детально расскажут о преимуществах, «подводных камнях» и актуальных условиях военной ипотеки, помогут вам принять правильное решение, учитывая особенности конкретного случая, ответят на все возникшие вопросы. С нами вы сможете купить собственную квартиру по военной ипотеке на максимально выгодных условиях, при этом – без лишних сложностей и непредвиденных проблем. Обращайтесь!

Источник: http://www.ipoteka-voennaya.ru/sut-voennoy-ipoteki/

Сумма по военной ипотеке в 2020 году + ТОП 10 банков

Сумма по военной ипотеке в 2020 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.

Что такое (общие положения)

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

  1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
  2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
  3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Кому положено (условия и требования)

Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:

  1. Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
  2. Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
  3. Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
  4. Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.

Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.

Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.

  • размер кредита, выданного в рамках программы до: 3 500 000 рублей – сумма военной ипотеки в 2020 году;
  • сумма накоплений по военной ипотеке в 2020 году – 288 410 рублей;
  • первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
  • военная ипотека в 2020 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
  • чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 50 лет;
  • минимальный срок кредитования – один год;
  • купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.

Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.

В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.

Максимальная сумма и как рассчитать

Максимальная сумма военной ипотеки в 2020 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.

Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2020 год — это 288 410 рублей или 24 034 в месяц.

Военная ипотека в 2020 году сумма тыс. руб.:

Банк Сумма тыс. руб.
Сбербанк 2629 ВТБ 24 2840 Банк Зенит 3570 Газпромбанк 2814 Связь Банк 2874 РНКБ 2565 Открытие 2800 Россельхоз 2700 Банк Россия 2900 Дом.РФ 2758 Абсолют банк 3075

Максимальная сумма военной ипотеке в 2020 году 3,57 млн. рублей — в банке Зенит.

Так или иначе, военная ипотека в 2020 году сумма, которой составляет до 3 500 000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2 400 000.

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2020 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2020 году составляет 24 034 рублей (288410/12).

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 500 000 руб. на 2020 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

  • платежеспособность заявителя;
  • размер доходов;
  • сумма первичного взноса;
  • вовлечение в сделку созаемщиков;
  • сроки финансирования;
  • возраст и т. д.

За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Читайте так же:  Увольнение за прогул основание в приказе

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте Росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Банки и проценты

Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2020 год:

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1 Банк Россия 8,5 2900 10 8,5 ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3% Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8 Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8 РНКБ 9,15 2565 10 9,15 РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75 Сбербанк 8,8 2629 15 8,8 Связь Банк 8,6 2874 20 8,6 Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6 Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10 Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю предоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.

Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.

Более подробно про условия по военной ипотеке и актуальные предложения всех банков вы можете узнать в нашем посте «Военная ипотека условия предоставления в 2020 году».

Перечень документов для получения ипотеки:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.

Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.

Подписывайтесь на обновления проекта. Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей

Источник: http://ipotekaved.ru/voennaya/voennaja-ipoteka-v-2017-godu-summa.html

Возможен ли обман военнослужащих при оформлении военной ипотеки? Плюсы и минусы государственной поддержки

Уже достаточно долго действует государственная программа, по которой военнослужащим предоставляются субсидии на покупку жилья. Субсидии выделяются в рамках социальных обязательств государственного бюджета.

Данная программа действует довольно успешно, но все же нужно иметь в виду, что она имеет свои нюансы и особенности. Необходимо учесть тот факт, что военная ипотека имеет свои подводные камни, о которых нужно знать заранее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Все особенности и тонкости ипотечного кредита для участников НИС

Особенность военной ипотеки и накопительной ипотечной системы (НИС) заключается в том, что за каждые три года службы на счет военного государство начисляет определенную сумму, которую можно будет через установленное договором время израсходовать на первичный ипотечный взнос или покрытие определенной части уже действующего кредита по ипотеке.

Сумма этих накоплений каждый год пересчитывается и изменяется с учетом инфляции. Через 3 года после начала участия в проекте военнослужащий может потратить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту.

На каких условиях военнослужащему может быть предоставлена военная ипотека узнаете в этой статье, а об основных этапах процедуры мы рассказываем тут.

Плюсы льготной программы

До появления программы «Военная ипотека» военнослужащие были вынуждены вставать в очереди на квартиры. За это время они могли накопить средства на самостоятельную покупку жилья или до самой пенсии были вынуждены проживать в съемных «углах». Таким образом, семьи военнослужащих оставались практически незащищенными. Военная ипотека позволяет решить жилищные проблемы еще в самом начале службы в рядах вооруженных сил.

Вот основные преимущества военной ипотеки:

  • При приобретении военнослужащим жилья в ипотеку по данной программе не служит препятствием наличие собственности у других членов его семьи.
  • Нет ограничений на тип приобретаемого жилья за исключением ветхих и аварийных построек (о требованиях к недвижимости, покупаемой в рамках программы, читайте тут). Военный может сам определять то, что он хочет приобрести, например, частный дом или квартиру.

Разрешено брать жилье, которое стоит выше расчетной суммы, но в этом случае лишь установленная плата будет погашена из государственного бюджета. Также имеется возможность приобретения квартиры в любом регионе страны, тогда как раньше разрешалось приобретать недвижимость лишь в месте дислокации гарнизона.
Если гражданская ипотека имеет множество условностей, то военный ее вариант более лоялен (чем военная ипотека отличается от обычной, мы рассказываем в отдельном материале).

Видео (кликните для воспроизведения).

Во-первых, ставки по кредиту бывают меньше, во-вторых, согласно Постановлению Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих» в договоре с банком должно быть предусмотрено, что кредитор не может требовать от участника программы погашения обязательств в том случае, если срок просрочки очередного ежемесячного платежа не превышает 45 дней.

  • Уже после оформления кредита собственность может быть записана на заемщика. Документы оформляются последовательно. Основную сумму вносит государство, чаще всего это полная стоимость квартиры или дома. На руки владельцу выдаются все документы о собственности.
  • Минусы государственной поддержки

    • Первое – жилье можно купить только на вторичном рынке или после сдачи в эксплуатацию новостройки. Запрещено приобретать в военную ипотеку участок для строительства собственного жилья, квартиру улучшенной планировки в строящемся доме (вопрос о возможности приобретения танхауса, частного дома и ЗУ в рамках военной ипотеки мы рассматриваем здесь).
    • Второе – маленькая сумма накоплений. За эти деньги имеется возможность приобрести маленькую квартирку и только в отдаленном от центра районе. В противном случае придется доплачивать из собственного бюджета.
    • Третье – привязка военного к месту службы на весь период выплаты кредита. В случае увольнения из рядов ВС РФ, военнослужащему придется выплачивать кредит самостоятельно. Также придется вернуть и сумму, которую государство уже заплатило за ипотеку.

    Риски и подводные камни

    Многие военные считают военную ипотеку не радужной перспективой получить бесплатное жилье, а долговой ямой.

    1. Банки в этом случае составляют договоры таким образом, что выплачивать кредит придется длительное время. Это достигается за счет выплат процентов, и только впоследствии можно начать отдавать сам долг. Случается так, что военнослужащий уже закончил свою службу, а долги за ипотеку так и не выплачены. Приходится платить из собственного кармана, а ведь это немалая сумма.
    2. Военнослужащий вынужден нести дополнительные расходы самостоятельно – за оформление предварительного договора купли-продажи и других необходимых документов.
    3. Большой срок согласования с Министерством обороны. Многие продавцы недвижимости за такое длительное время отказываются от договора и тогда по новой приходится искать жилье, оформлять документы и т.д.
    Читайте так же:  Акт о недостаче товара

    Возможен ли обман?

    Варианты мошенничества

    Несмотря на всю прозрачность системы военной ипотеки, можно нарваться на мошенников. Чаще всего обманывают таким образом:

    • Продажа собственности по поддельным документам.
    • Оформление сделки псевдонотариусом.
    • Покупка жилья, которое отличается от того, что было показано покупателю.
    • Продажа проблемной недвижимости. Например, после покупки выясняется, что имеется еще один владелец квартиры, который находился в не столь отдаленных местах, и т.д.
    • Продажа квартиры, хозяин которой на самом деле уже мертв.

    Какие возникают опасения при увольнении?

    Хотя обмана как такового нет, но у определенной части участников программы НИС есть ложное представление, что после увольнения государство оплатит их ипотечный кредит полностью. Это не совсем так.

    После увольнения средства НИС остаются на счету военного в случае 20-летнего стажа работы в рядах вооруженных сил или если увольнение состоялось через 10 лет по состоянию здоровья с человека.

    В остальных случаях военнослужащий будет обязан самостоятельно выплачивать не только оставшийся долг по ипотеке, но и ту сумму, которую уже потратило государство (о том, что будет с ипотекой в случае увольнения со службы, узнаете в этой статье).

    Стоит ли брать такой заем и почему?

    Прежде чем отправляться в банк для оформления документов по военной ипотеке, необходимо взвесить все плюсы и минусы программы. Немаловажную роль играют и личные обстоятельства военнослужащего даже в ближайшей перспективе.

    В условиях кризиса банки повысили выплаты по кредитам. Но пока данная проблема не касается военных, так как выплачивать придется не им. Но вот о размере предоставляемого кредита стоит задуматься. Максимальная сумма такого кредита, выдаваемая банками в 2017 г., составляла 3 млн. рублей. Этой суммы может не хватить для покупки жилья в хорошем районе. Но несмотря на все недостатки ипотеки для военных, все же она становится выходом для многих семей без собственного жилья.

    С другой стороны, учитывая нестабильность экономики в государстве, ожидать повышения суммы кредита на ипотеку не стоит.

    Таким образом, военнослужащий должен решать вопрос о приобретении жилья в военную ипотеку, обязательно взвесив все за и против, и лишь потом принимать решение.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya/plyusy-minusy-i-riski.html

    Самое выгодное кредитование с массой преимуществ: военная ипотека

    Военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы (НИС) имеют право взять в банке кредит по программе «Военная ипотека».

    В этом случае первоначальный взнос и кредитные платежи полностью или частично за них может оплатить ФГКУ «Росвоенипотека» (ведомство Минобороны России). В статье рассказано, что это такое простыми словами, с объяснением всех тонкостей и нюансов.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Что это такое простым языком?

    Итак, что же это значит. Военная ипотека – это банковская программа, предназначенная для определенной категории заемщиков (военнослужащих по контракту, сотрудников Министерство обороны, ФСБ, ФСО, войск Национальной гвардии).

    Обязательное условие – заемщики должны быть участниками НИС, поскольку значительная часть платежей по кредиту гасится за счет целевого жилищного займа. Это если говорить простыми словами.

    Кредит может быть оформлен, если накоплений на счету военнослужащего недостаточно для покупки жилья (обычно за счет ежегодных взносов в НИС накапливается около 750 – 800 тысяч рублей на человека). Военная ипотека помогает восполнить недостающую сумму в пределах до 2,2-3 млн. рублей.

    Информация о НИС для военнослужащих РФ

    Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. В рамках системы государство ежегодно выплачивает на счета военнослужащих взносы (в 2018 году сумма составляет 268 456 рублей).

    Уже через три года накопления можно потратить, но обычно это делают примерно на шестой год службы, когда скапливается приличная сумма.

    Отличие от гражданской

    Отличие военной ипотеки от гражданской в РФ очень существенные. В рамках военной ипотечной программы кредит может быть выдан только тем, у кого есть статус военнослужащего. Основная категория заемщиков — офицеры, которые поступили на службу после 2005 года.

    Существуют и ограничения по возрасту: по военной ипотеке от 21 до 45 лет, хотя возраст других ипотечных заемщиков на момент выплаты кредита может достигать 65 и даже 70 лет.

    Еще одно отличие – кредитные платежи, а также первоначальный взнос могут быть сформированы средствами целевого жилищного займа, который выделяет ФГКУ «Росвоенипотека». Срок ипотеки не может превышать срок, указанный в свидетельстве о праве участника НИС на получение займа.

    Отличается и процедура покупки недвижимости. Помимо согласования вопроса с банком (проверки кредитоспособности и всех документов), нужно будет еще в течение 10 дней согласовывать оформление ипотеки с военным ведомством.

    Все про условия предоставления ипотечного кредитования

    Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:

    • начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
    • максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
    • минимальная – от 300 тыс. рублей;
    • оформление закладной на квартиру или дом;
    • обязательное страхование объекта кредитования.

    При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2018 году она составляет 453 тыс. рублей).

    Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.

    О требованиях к недвижимости по этой программе

    Военнослужащий может приобрести любое жилье на вторичном или первичном рынке, которое не находится под обременением и может быть принято в залог банком-кредитором.

    Квартира должна располагаться в нормальном здании с износом не выше 70% и со всеми коммуникациями. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» (например, «первичка» должна быть уже построена на 70%).

    Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.

    Особенности для сотрудников Росгвардии

    Сотрудники Росгвардии также имеют право на военную ипотеку. Напомним, в это ведомство входят ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации.

    Персональный счет открывается уже через месяц после обращения с рапортом об участии в НИС, но воспользоваться средствами можно только через три года.

    Особенность ипотеки для росгвардейцев в том, что сотрудники ОВО смогут купить жилье за государственный счет только после прохождения ими аттестации и принятия на воинскую службу. Право на льготный кредит в Нацгвардии имеют также сотрудники, которые отправились в отставку со службы, при наличии стажа от 10 до 20 лет.

    Читайте так же:  Справка о начислении алиментов образец

    Кредитование для контрактников

    Воспользоваться военной ипотекой можно только после заключения второго контракта. Если контрактник увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему нужно вернуть остаток займа банку и сумму, которую государство уже погасило по договору.

    О том, когда контрактник может взять военную ипотеку и как ему это сделать, рассказано тут.

    В каких банках дают?

    Военную ипотеку предлагают все лидеры рынка ипотечного кредитования России. Это очень удобно, поскольку у банков много хороших партнеров-застройщиков, которые часто проводят акции со скидками, есть свои оценочные и страховые компании, что несколько снижает расходы заемщика.

    Росвоен ипотека оформляется в следующих банках:

    • Сбербанк;
    • ВТБ;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Открытие;
    • Связь-банк;
    • Зенит-банк;
    • Уралсиб;
    • Санкт-Петербург;
    • Абсолют банк.

    О том, в каких банках можно взять ипотеку для военных, мы писали здесь.

    О процедуре оформления

    Для оформления ипотеки нужно пройти ряд простых шагов. Но в связи с необходимостью согласования вопроса с «Росвоенипотекой» процедура займет немного больше времени, чем при обычном кредитовании. Если используются средства материнского (семейного) капитала, то сроки выплат затянутся еще на несколько месяцев.

    Для получения кредита необходимо:

    1. Подать заявку-анкету на военную ипотеку, а также предоставить в банке пакет документов.
    2. Получить согласие банка на выдачу кредита.
    3. Подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа.
    4. Согласовать предоставление займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
    5. Получить кредит и купить недвижимость.

    Срок действия сертификата НИС – всего полгода, поэтому после того, как заявка на кредит будет удовлетворена лучше не затягивать с поиском квартиры. На всю процедуру уходит от 1,5 до 3-х месяцев.

    Документы и договор

    Для оформления военной ипотеки потребуется собрать комплект документов о заемщике и покупаемой недвижимости. От заявителя потребуется:

    • анкета-заявление;
    • паспорт заемщика;
    • свидетельство о праве участника НИС.

    В течение двух месяцев в банк можно предоставить:

    • копию паспорта продавца;
    • правоустанавливающие документы на недвижимость;
    • акт оценки жилья;
    • выписку из ЕГРН;
    • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
    • отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
    • согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

    Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно добавить договор долевого участия в строительстве либо уступки права требования, а также документы о застройщике. Кредитный договор оформляется в письменной форме с обязательным указанием суммы кредита, срока кредитования и особенностей погашения займа за счет целевого жилищного займа.

    Про документы для оформления военной ипотеки и составлении договора мы писали здесь.

    Приобретение дома, земли и таунхауса

    В рамках программы военной ипотеки можно приобрести не только квартиры, но и загородные дома. Единственное требование – они не должны быть деревянными и построенными раньше 1970 года.

    Метраж таунхауса или загородного дома должен быть не менее 70 кв. м, а размер придомового участка минимум 1,5-4 сотки. Купить дом за городом можно только с участком – это требование ФГКУ «Росвоенипотека».

    Отдельно же приобрести земельный участок под строительство дома на средства целевого жилищного займа – нельзя. Для этого нужно брать обычный кредит в банке.

    О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство по военной ипотеке, мы писали здесь.

    О покупке квартиры

    Для покупки квартиры по военной ипотеке военнослужащий должен пройти вышеуказанную процедуру подачи заявления и документов в банк, а также получения согласия на выдачу кредита.

    Дополнительно потребуется:

    1. Оценить стоимость жилья у профессионального оценщика (для вторичного рынка).
    2. Купить полис страхования недвижимости, а иногда – страховку жизни и титула.
    3. Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать свои права в Росреестре.

    Расчеты с продавцом недвижимости проще всего проводить в безналичной форме, поскольку средства от Росвоенипотеки будут перечислены на отдельный счет в банке. Дополнительно покупателю придется взять на себя расходы по оплате услуг риэлтора и госпошлины за регистрацию.

    Можно ли ее продать?

    Купленное в кредит жилье находится под двойным обременением – «Росвоенипотеки» и банка-кредитора. Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить задолженность и снять обременения.

    После этого можно продавать квартиру или дом, и подавать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС. Деньги можно потратить на приобретение новой недвижимости, например, в другом регионе или городе.

    О том, можно ли продать квартиру по военной ипотеке и как это сделать, читайте в нашем материале.

    Досрочное погашение

    Законом разрешено частичное и полное досрочное погашение военной ипотеки заемщиком-военнослужащим. В этом случае он сможет погасить кредит с опережением графика и быстрей избавиться от обременения в пользу кредиторов.

    Что происходит с кредитом при увольнении?

    Если военнослужащий увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям, хотя, срок службы которого не достиг 10-летнего периода, то придется возвращать государству всю сумму накоплений на счету. Срок для возврата денег государству в лице «Росвоенипотеки» – 10 лет.

    Если ипотечный кредит уже взят, то вернуть придется первоначальный взнос и всю сумму уже погашенных кредитных платежей (проценты и тело кредита). Кроме этого придется самостоятельно справляться с военной ипотекой за оставшийся период.

    О том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, рассказывается в отдельной статье.

    Раздел при разводе

    Целевой жилищный заем не считается совместно нажитым имуществом, и в результате развода эти средства делиться пополам не будут. Если бывшие супруги решат поделить квартиру или дом, купленные в ипотеку, то разделу подлежат только те средства, в ее стоимости, которые они вносили лично.

    Подробнее о том, кому достается жилье по военной ипотеке после развода, читайте здесь.

    Плюсы, минусы и риски росвоенной программы

    Военной ипотекой уже воспользовались тысячи военнослужащих. Главное ее достоинство в том, что можно воспользоваться государственными средствами для погашения кредита, что невозможно в случае с обычной ипотекой.

    Достоинства военной ипотеки:

    • Возможность быстро купить квартиру или дом в любом регионе России.
    • Большой выбор недвижимости (доступно все, кроме земельных участков без жилых строений).
    • Компенсация кредита государством.

    Недостатки военной ипотеки:

    • Большой первоначальный взнос (от 15-20% стоимости жилья).
    • Дополнительные расходы в виде страхования, оценки недвижимости.
    • Ограниченный срок действия сертификата НИС (всего полгода).
    • Обязанность вернуть деньги, в случае досрочного увольнения со службы.

    Оформляя военную ипотеку, военнослужащий-контрактник рискует «повесить» на себя кредит в случае досрочного увольнения. Если же заемщик не справится с оплатой займа, то квартира будет продана банком.

    О плюсах, минусах и рисках военной ипотеки говорится тут.

    Военная ипотека – отличный способ для семей военнослужащих получить жилье при поддержке государства. Большая часть кредита может быть оплачена за счет средств, ежегодно перечисляемых на счета участников накопительно-ипотечной системы. Однако в случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придется вернуть.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya

    Военная ипотека преимущества
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here