Военная ипотека какие банки

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Военная ипотека какие банки". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Военная ипотека

Получить жилье от государства бесплатно — реально ли это? Для военнослужащих, подписавших контракт с Минобороны РФ, мечта о собственном доме или квартире может осуществиться гораздо быстрее, чем у обычных граждан. При поддержке государственной программы «Военная ипотека» даже не придется копить — деньги сами будут поступать на счет, пока их не станет достаточно для оформления кредита.

В этой аналитической статье будут развеяны все основные «мифы» о военной ипотеке, показаны ее преимущества и недостатки, а также приведена подробная схема по оформлению участия в программе.

Что такое военная ипотека

Программа «Военная ипотека» — это субсидия, которая позволяет военнослужащим приобрести жилье в кредит за счет средств государственного бюджета. Она создана с той целью, чтобы стимулировать дополнительный приток контрактников в ряды ВС РФ и мотивировать их к продвижению по военной службе. Чем дольше выслуга лет, тем больше «бонусов» получает владелец открытого военного билета.

Преимущества «военной ипотеки»:

  • кредит выплачивает не заемщик, а государство;
  • льготные процентные ставки;
  • банки не обращают внимание на кредитную историю.

Поддержкой системы занимается ФГКУ «Росвоенипотека», специальный орган, который финансируется государством. Именно там занимаются регистрацией участников, выплачивают им деньги и всеми способами контролируют процесс оформления льготного кредита.

Принцип работы госпрограммы для военных

«Военная ипотека» реализуется за счет накопительно-ипотечной системы (НИС). На имя контрактника открывается персональный накопительный счет, куда автоматически поступают фиксированные взносы из федерального бюджета. Их размер ежегодно индексируется с учетом инфляции и данных Минрегионразвития.

В таблице ниже можно проследить, как за последние 5 лет менялся размер ежегодных отчислений в НИС:

Сумма ежегодных отчислений, тыс. руб.

Через 3 года участник получает право на целевой жилищный займ (ЦЖЗ), который в среднем к этому времени составляет 700 тыс. руб. Далее остается только обратиться в банк за выдачей кредита, либо продолжить копить средства. В этом случае они будут получены после выхода военнослужащего на пенсию. Потратить их можно на любые цели, что является неоспоримым «плюсом» долгого ожидания. Но при этом следует учесть, что за годы службы может произойти всякое — от потери интереса до тяжелой болезни. Нужно учесть эти риски, и только потом принимать решение, так как не всегда при досрочном завершении контракта ситуация складывается в пользу военнослужащего.

Также нужно принять во внимание, что в программе «Военная ипотека» можно участвовать неоднократно. Однако чтобы снова стать участником НИС, нужно полностью погасить долг по текущему кредиту.

Об участии в программе «Военная ипотека»

Участником могут стать только военнослужащие, проходящие службу по контракту не менее 3 лет, имеющие воинское звание и удостоверение, а также являющиеся участниками НИС. Под эту категорию подходят практически все контрактники, но все же имеются исключения.

Требования для оформления военной ипотеки:

  • служба по контракту;
  • членство в НИС (не менее 3 лет);
  • возраст 22-45 лет.

Кто из военнослужащих НЕ может претендовать на «военную ипотеку»:

  • офицеры, окончившие военные учебные ВУЗ до 1 января 2005 г.;
  • солдаты/матросы/сержанты/старшины, заключившие 1-й контракт;
  • те же категории, заключившие 2-й контракт до 1 января 2005 г.

Для призывников и тех, кто имеет специальное звание (МВД, МЧС, ФСКН, ФСИН, ФТС и т. д.), доступ к военной ипотеке закрыт. Кроме того, гражданский персонал, который работает в ВС, тоже не может воспользоваться льготой. Исключение составляют лица, которых перевели на такую службу по независящим от них причинам.

Условия военной ипотеки

Известно, что те условия кредитования, которые предлагают банки по военной ипотеке, в большинстве гораздо более выгодны, чем стандартные. В 2018 году в связи с понижением ключевой ставки Центробанка опустились и годовые проценты по кредитам — в среднем они составляют 9,5-10%, но все зависит от конкретного кредитора. Полный список банков-участников программы «Военная ипотека» можно узнать, позвонив по одному из телефонов, указанных на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека».

Основные условия военной ипотеки (на примере Сбербанка-2018):

  • ставка 9,5% годовых;
  • предельная кредитная сумма до 2.220.000 руб.;
  • первоначальный взнос от 20%.

Очевидным преимуществом военной ипотеки считается то, что заемщикам не придется подтверждать свою платежеспособность, ведь за них практически полностью расплачивается государство — риски для банка минимальны. По этой же причине практически не берется во внимание кредитная история, даже если в ней были какие-либо «темные» пятна.

Как оформить военную ипотеку — поэтапный план

Получение свидетельства на ЦЖЗ

Спустя 3 года после внесения в реестр НИС военнослужащий может беспрепятственно потратить накопленные средства для покупки недвижимости в кредит. Сделать это можно и позже, если жилищный вопрос стоит не слишком остро — тогда первоначальный платеж по военной ипотеке будет больше, как и переплата по %.

В любом случае, просто так снять деньги со счета нельзя — для этого потребуется подать соответствующий рапорт командиру воинской части. Писать его нужно в строго установленной законодательством форме, которую подскажут ответственные по информированию НИС.

После регистрации рапорта происходит следующее:

  1. Сведения о тех, кто желает использовать ЦЗЖ, проходят несколько инстанций, конечной из которых является ФГКУ «Росвоенипотека».
  2. Участнику НИС оформляется свидетельство на получение ЦЗЖ.
  3. В течение 3 дней с момента подписания свидетельство должно быть отправлено почтовой службой либо военнослужащему, либо в региональное управление жил. обеспечения.
  4. Участник НИС получает документ на руки.

Важно помнить, что свидетельство будет действовать только полгода с даты подписания. Военнослужащий должен представлять в голове свои дальнейшие действия. На момент получения документа лучше всего уже определиться с выбором жилья.

Если после подачи рапорта прошло более полугода, а результатов это не принесло, или в свидетельстве обнаружились неточности, или оно просрочено, то военнослужащему придется обращаться в регистрирующий орган ФОИВ.

Выбор жилья

Если участник НИС накопил достаточно денег, он может купить квартиру сразу. В случае, когда на ЦЗЖ недостаточно, чтобы покрыть полную стоимость недвижимости, эти денежные средства можно использовать как первоначальный платеж при оформлении военной ипотеки. Тогда придется доплачивать ежемесячные взносы из своего кармана.

По военной ипотеке можно купить:

  • жилье в новостройке;
  • квартиру на «вторичке»;
  • дом с участком.

При выборе первичного жилья нужно учитывать, что не все застройщики участвуют в программе «Военная ипотека». Их список утверждается на законодательном уровне ежегодно, как и тех банков, которые готовы заключить кредитный договор.

Читайте так же:  Работа в подразделениях полиции

Государство не накладывает территориальных ограничений при выборе жилья — военнослужащие могут купить квартиру или дом в любом регионе России, вне зависимости от места прописки. Если недвижимость куплена не по месту службы, за участником НИС остается право на служебное жилье. Таким образом, можно взять военную ипотеку на квартиру, сдавать ее в аренду и получать дополнительный доход. Законом это не запрещено.

Об обременении и оплате кредита

Когда выбрана недвижимость для покупки и банк, через который будет оформляться военная ипотека, остается только «узаконить» сделку — а значит, наступает этап бумажной волокиты. Участник НИС заключает договор купли-продажи или ДДУ с владельцем жилья и параллельно оформляет кредит в банке.

Но здесь есть важный нюанс — даже когда за недвижимость внесен первоначальный взнос, до того момента, пока она не будет выкуплена полностью, она не принадлежит военнослужащему. Обременение ложится на ФГКУ «Росвоенипотека» и банка-кредитора. Участник НИС становится собственником с момента, когда осуществит последний платеж — из своих средств или за счет государства.

Военная ипотека при увольнении

Иногда в силу тех или иных обстоятельств контракт с ВС РФ может быть завершен досрочно. Если военнослужащий решил уволиться (или был уволен), не успев «закрыть» военную ипотеку, то он может оказаться в крайне неприятной ситуации: ему придется не только выплачивать остаток по кредиту, но и вернуть в федеральный бюджет целевой жилищный займ (ЦЖЗ), который был внесен из НИС.

Если военнослужащий уволен в запас по не зависящим от него причинам, то с него автоматически снимаются все долги перед Минобороны РФ. Кроме того, за ним остается право на дополнительное финансовое обеспечение. Подробная информация о наличии или отсутствии долга по военной ипотеке после увольнения приведена в таблице ниже:

Долг перед ФГКУ «Росвоенипотека»

Общая выслуга в ВС РФ составляет от 20 лет и больше

Возврату не подлежит

При службе больше 10 лет:

· в случае появления заболевания;

· в связи с присвоением статуса ограниченно годного к службе в ВС РФ;

· по уходу на пенсию в 45 лет.

Признание не годным к военной службе

Другие причины (в т. ч. нарушение условий контракта при службе меньше 20 лет, по собственному желанию)

Возврат полной суммы средств ЦЖЗ

Выплата дополнительных средств

Если военнослужащий на момент увольнения прослужил в ВС РФ не менее 10, но не более 20 лет, то за ним сохраняется право на получение дополнительных выплат. Это финансовые средства, которые тоже можно использовать для оплаты военной ипотеки. Сумма рассчитывается индивидуально, исходя из того, сколько участнику осталось дослужить до полных 20 лет — вплоть до конкретной даты. «Недослуженные» годы, месяцы и дни в итоге умножаются на текущий годовой взнос: так и вычисляется точный размер «допов».

Льготные основания увольнения для получения «допов»:

  • предельный возраст несения военной службы (45 лет);
  • при увольнении из ВС РФ по состоянию здоровья (независимо от срока службы);
  • общие штатные мероприятия (ОШМ);
  • в иных случаях завершения контракта по независящим от служащего причинам.

Во всех вышеперечисленных случаях военнослужащий может рассчитывать на получение так называемых «допов» — выплат для погашения кредита. Пи этом если выделенной суммы не хватит, чтобы покрыть все расходы, остаток придется финансировать самостоятельно.

Налоговый вычет при военной ипотеке

Как и при обычном кредите, участник НИС может претендовать на налоговый вычет. Предельная сумма, которую государство согласно вернуть — 2.000.000 руб. Это очень щедрое предложение, ведь оно составляет только 13% от стоимости недвижимости. Но и тут есть свои нюансы — в итоге получается, что полную сумму вычета среднестатистическому военнослужащему получить будет трудно.

Налоговый вычет положен:

  • для средств, которые служащий внес самостоятельно;
  • личных средств по выплате процентов;
  • издержек на покупку отделочных материалов;
  • расходов на ремонт (проведение отделки, разработка проектной документации).

Чаще всего военнослужащие вносят в качестве первого платежа большой процент из ЦЖЗ, поэтому оставшаяся сумма для погашения долга будет минимальной, а иногда и вовсе отсутствовать. Вычет будет полезен в ходе отделки или когда приобретается действительно дорогая недвижимость — например, квартира в Москве или Санкт-Петербурге, где цена квадратного метра одна из самых высоких по стране.

Как получить вычет по налогу

Процедура вполне стандартная, как и при обычном кредите. Достаточно обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации и предоставить декларацию 3-НДФЛ. На официальном сайте органа приведены образцы документа. При этом нужно учесть, что приходить в налоговую стоит только через год после того, как получено право собственности на недвижимость или подписан передаточный акт.

В законе указано, что налоговый вычет можно получить несколько раз, в том числе и по разным объектам. Получается, что военнослужащий может даже приобрести несколько квартир или домов, чтобы в полной мере воспользоваться своим правом. Но это касается только основного долга, по кредитным процентам существует только одна выплата до 3.000.000 руб.

Резюме

Военная ипотека как явление еще не получила широкого распространения среди военнослужащих, потому как многие осознают риски, связанные с данным кредитом. Воспользоваться предложением могут только те, кто твердо решил связать свою жизнь с Вооруженными силами РФ. Возможность почти полностью оплатить квартиру или дом из фед. бюджета — это уникальный шанс для тысяч контрактников обеспечить свои семьи качественным современным жильем.

  • контрактник получает квартиру практически за счет государства;
  • для выдачи кредита не требуются никакие подтверждения;
  • действует налоговый вычет;
  • простая процедура оформления.
  • есть риск влезть в долги при увольнении со службы;
  • не все застройщики поддерживают программу;
  • отдельные категории контрактников не могут вступить в НИС.

Финансирование программы «Военная ипотека» будет продолжаться в последующие годы, так как проект показал свою перспективность. Он решает сразу две проблемы — обеспечение военных жильем и привлечение на службу контрактников. Между тем пока они не торопятся воспользоваться столь щедрым предложением от ВС РФ — из 140 тыс. участников только 8% приобрели новое жилье. Во многом такой низкий спрос связан с тем, что военнослужащие просто не могут разобраться во всех тонкостях программы и банально боятся «остаться у разбитого корыта», наедине в огромным долгом по кредиту.

Источник: http://avaho.ru/ipoteka/voennaya-ipoteka.html

Сумма по военной ипотеке в 2020 году + ТОП 10 банков

Сумма по военной ипотеке в 2020 году – это тема нашей встречи сегодня. Обеспечение жильем различных категорий граждан, в частности военнослужащих, является одним из приоритетных направлений социальной политики в России. Ранее жилплощадь распределялась в порядке очередности, теперь квартиру можно получить по программе военной ипотеки.

Читайте так же:  Есть ли смысл в рефинансировании кредита

Что такое (общие положения)

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

  1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
  2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
  3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Следует отметить, что накопленные за двадцать лет деньги необязательно направлять на покупку жилья, по окончании указанного срока военный может потратить их по собственному усмотрению.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Кому положено (условия и требования)

Для участия в программе должны соблюдаться некоторые условия:

  1. Долгосрочная служба прапорщиков и офицеров, приступивших к ней не позднее 2005 года.
  2. Срок контракта для прапорщиков и мичманов – от трех лет (первичный контракт).
  3. Военнослужащие, отучившиеся в вузах и подписавшие контракт в 2005 году и позже.
  4. Матросы, сержанты, солдаты, старшина, проходящие службу по второму контракту, начиная с 2005 года.

Контрактники, вышедшие на службу ранее 2005 года, получают квартиру без участия в системе сбережения, но уже не смогут подать рапорт на участие в дальнейшем.

Наличие семьи и определенное количество детей не дают участникам приоритета в получении жилья. Не играет роли и прописка: прохождение службы в одном регионе не является препятствием для получения квартиры в другом.

  • размер кредита, выданного в рамках программы до: 3 500 000 рублей – сумма военной ипотеки в 2020 году;
  • сумма накоплений по военной ипотеке в 2020 году – 288 410 рублей;
  • первичный взнос в банк в размере не менее 10% от стоимости покупаемого жилья;
  • военная ипотека в 2020 году полагается как военнослужащим со стажем, так и молодым офицерам до 25 лет;
  • чем больше выслуга, тем «дружелюбнее» условия кредита, обязательное условие – погашение ипотеки до достижения 50 лет;
  • минимальный срок кредитования – один год;
  • купленную квартиру можно использовать для личного проживания или сдачи в аренду, продажа разрешается только после полного погашения займа.

Таким образом, для получения помощи контрактник должен отслужить как минимум три года и получить свидетельство о вступлении в систему накоплений по военной ипотеке.

В случае гибели военного или пропажи без вести, начисление денег не прекращается. Получателями по праву наследования станут ближайшие родственники.

Максимальная сумма и как рассчитать

Максимальная сумма военной ипотеки в 2020 году зависит от возраста претендента. Банки принимают во внимание ожидаемый объем государственных выплат, исходя из чего утверждают сумму военной ипотеки.

Также существует максимальная сумма, которую государство платит военнослужащему в год для погашения военной ипотеки. На 2020 год — это 288 410 рублей или 24 034 в месяц.

Военная ипотека в 2020 году сумма тыс. руб.:

Банк Сумма тыс. руб.
Сбербанк 2629 ВТБ 24 2840 Банк Зенит 3570 Газпромбанк 2814 Связь Банк 2874 РНКБ 2565 Открытие 2800 Россельхоз 2700 Банк Россия 2900 Дом.РФ 2758 Абсолют банк 3075

Максимальная сумма военной ипотеке в 2020 году 3,57 млн. рублей — в банке Зенит.

Так или иначе, военная ипотека в 2020 году сумма, которой составляет до 3 500 000 рублей, полагается определенным категориям военнослужащих. На лето прошлого года эта сумма была всего 2 400 000.

Ранее банки учитывали при расчете годовой показатель индексации, но поскольку ее упразднили, в 2020 годах ожидается ужесточение условий кредитования.

Сумма ежегодного взноса на накопительный счет делится на число ипотечных взносов, если ссуда уже была оформлена. Например, размер ежемесячного платежа по ипотеке в 2020 году составляет 24 034 рублей (288410/12).

Если говорить о допустимой сумме ипотечного кредита, то банки готовы представить ссуду в размере от 300 000 руб. до 3 500 000 руб. на 2020 год. В целом, максимальный размер ссуды носит индивидуальный характер и зависит от ряда факторов:

  • платежеспособность заявителя;
  • размер доходов;
  • сумма первичного взноса;
  • вовлечение в сделку созаемщиков;
  • сроки финансирования;
  • возраст и т. д.

За три года службы у военнослужащего накапливается сумма, которой достаточно для внесения стартового платежа по ипотеке, поэтому ссуду можно оформить сразу после указанного срока.

При выдаче средств банк оперирует сведениями о накопленной сумме и формирует прогнозы на будущие периоды. Это нужно для того, чтобы составить график погашения и подсчитать ежемесячный взнос.

Как узнать сумму накоплений: на каждого участника накопительной системы заводится личный кабинет на сайте Росвоенипотеки. Чтобы выяснить, сколько средств на счету, необходимо сделать соответствующий запрос в личном кабинете. В соответствии с законодательством, сроки рассмотрения заявки составляет один месяц.

Банки и проценты

Сравнительная характеристика военной ипотеки Сбербанка и ВТБ24 и других банков на 2020 год:

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1 Банк Россия 8,5 2900 10 8,5 ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3% Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8 Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8 РНКБ 9,15 2565 10 9,15 РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75 Сбербанк 8,8 2629 15 8,8 Связь Банк 8,6 2874 20 8,6 Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6 Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10 Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Для получения денег военному нужно обратиться в банк со свидетельством об участии в программе. Заявителю предоставляется право выбора жилья: новостройка, «вторичка», частный дом и т. д.

Вследствие заморозки индексаций перечень банков значительно сократился, однако крупнейшие российские организации продолжают участвовать в программе.

Более подробно про условия по военной ипотеке и актуальные предложения всех банков вы можете узнать в нашем посте «Военная ипотека условия предоставления в 2020 году».

Перечень документов для получения ипотеки:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.
Читайте так же:  Мероприятия при обнаружении недостачи

После подачи всех бумаг банк подсчитывает размер ссуды на основании ряда критериев (стаж, доходы, возраст и др.). В случае одобрения заявки нужно заняться поиском жилья. Результат сделки – получение пакета документов в Росвоенипотеке, после чего на счет банка переводятся госвыплаты.

Обязательно посмотрите это видео прежде чем оформлять ипотеку.

Подписывайтесь на обновления проекта. Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей

Источник: http://ipotekaved.ru/voennaya/voennaja-ipoteka-v-2017-godu-summa.html

Банки работающие с военной ипотекой

Государственная программа военной ипотеки с 2015 года стала единственной возможностью для военнослужащих получить собственное жилье. Варианты денежной компенсации и жилищных сертификатов признаны малоэффективными. Об особенностях военной ипотеки и банках, предлагающих ее, читайте в этой статье.

Военная ипотека – что это такое?

Военной ипотекой называют одну из мер поддержки для военнослужащих, в ходе которой государство предоставляет льготные кредиты на приобретение жилья.

Право воспользоваться этой льготой получает каждый военнослужащий, который становится участником накопительной ипотечной системы (НИС), и является им на протяжении 3-х лет.

Всем участникам системы регулярно перечисляются денежные суммы из бюджета. Взносы зачисляются на целевой счет. Распорядиться средствами можно только по прямому назначению – купить жилье. Суммы ежегодно индексируются.

В 2016 году, сумма перечислений участнику НИС, составит 245880 рублей.

По истечении трехлетнего срока, сумма накопленных взносов может быть использована как первый взнос по ипотеке. Все последующие поступления будут зачисляться в погашение долга по кредиту.

Ставки по военной ипотеке ниже, чем по обычным программам банков, так как отсутствуют риски – по сути, государство погашает ипотеку.

В каких банках можно получить военную ипотеку

Банки, работающие с военной ипотекой, определяет Федеральная служба по финансовым рынкам. Контролирует реализацию программы ФГУ «Росвоенипотека».

Список банков, предоставляющих ипотечные программы для военнослужащих, постоянно обновляется. Среди основных кредиторов, крупные структуры:

В таблице представлены основные условия, актуальные в 2016 году:

Банк Сумма (руб.) Тариф (%) Срок (лет)
Газпромбанк 1 900 000 От 12,5 До 25 2 200 000 От 11 До 25 Сбербанк 1 900 000 От 12,5 До 25 СвязьБанк 1 935 000 От 12,5 До 20 2 200 000 От 11 До 20 ВТБ 24 1 930 000 От 12,5 До 14 Зенит 1 700 000 От 12,5 От 1 2 300 000 От 11,5 От 1

Если анализировать предложения всех банков, то можно увидеть, что различия в целом незначительны.

Например, Сбербанк и Газпромбанк предлагают самые длительные сроки ипотеки – до 25 лет, тогда как в ВТБ 24 он ограничен 14 годами. В банке Зенит к определению периода кредитования свой подход: ипотека может быть сроком от 1 года и по достижению заемщиком 45 лет.

В Сбербанке предлагается максимальная сумма 1900 000 рублей для покупки дома, коттеджа с землей, либо квартиры на вторичном рынке. Тариф в этом случае составит от 12,5% годовых.

Для покупки новостроек по программе с государственной поддержкой, ставки будут от 11% годовых, а максимальные суммы выше – от 2 200 000 рублей.

В целом, банки предлагают кредиты в диапазоне сумм от 1700 000 до 2 300 000 рублей. Самые высокие суммы и низкие тарифы ожидают заемщиков – покупателей нового жилья, либо квартир в строящихся домах.

Более пристальный взгляд и анализ всех предложений даст возможность заемщикам выбрать банк-партнер, ориентируясь на свои предпочтения и возможности.

Какие изменения ждут участников НИС в 2016 году

Рынок кредитования ожидают перемены, и это коснется военной ипотеки. Эксперты прогнозируют ухудшение кредитных условий. Сегодня два основных параметра, которые влияют на максимальные значения сумм ипотеки: процентная ставка и накопительный взнос в перспективе на ближайшие годы. По этим характеристикам банки рассчитывают сумму, которая может быть предоставлена участнику НИС.

С отменой индексации накопительного взноса, кредитные структуры будут снижать размер выдаваемых кредитов. По оценкам финансовых специалистов он может составить 1,6 -1,7 млн. руб.

Что делать заемщику

Стоимость жилья будет иметь тенденцию к росту в долгосрочной перспективе. Поэтому ипотечные кредиты и сегодня являются стратегическим решением инвестировать средства с выгодой.

Выбрав объект для покупки, разумным шагом будет использование всей суммы накопительного взноса, заключив договор на максимально возможный размер.

Выбирая банк, каждый заемщик должен ориентироваться на собственные предпочтения: программы позволяют приобрести различное жилье в любом городе РФ.

Источник: http://infozaimi.ru/banki-rabotayushhie-s-voennoj-ipotekoj/

Как выбрать банк по военной ипотеке

Первый важный параметр – процентная ставка по кредиту

Основной параметр, на который необходимо ориентироваться при выборе кредитной организации по военной ипотеке – это процентная ставка. Именно от данного показателя зависит длительность погашения Ваших обязательств.

Видео (кликните для воспроизведения).

У военнослужащих существует ошибочное мнение, что если кредит погашает государство, то и не стоит ломать себе голову, думая, сколько процентов будет выплачено по кредиту.

Государство платит кредит из денег военнослужащего, находящихся на именном счете, это его кошелек, пусть и виртуальный. И в первую очередь именно он – военнослужащий — должен заботиться о том, сколько денег будет внесено с его кошелька в счет погашения процентов по кредиту.

Второй важный параметр – максимальная сумма кредита

Данный показатель важен, но… Стоит учитывать, что, если военнослужащий приобретает дорогое жилье, оформляя максимально возможную сумму кредита, он должен служить до «предела».

Банки рассчитывают график по военной ипотеке исходя из прогнозных значений накопительного взноса Минэкономразвития, и в случае если данные прогнозы не будут совпадать с «реальностью» (яркий пример отсутствие индексации в 2016 году, «недоиндексация» в 2014 году) то, на пенсии можно оказаться с «хвостами» — долгами по ипотечному кредиту – гасить которые будет обязан сам военный пенсионер.

Третий аспект — выбор банка по параметру срок кредитования

В ипотечном договоре срок кредитования исчисляется в месяцах. Разумеется, чем короче будет срок кредитования — тем удобнее и выгоднее для контрактника. Одни банки рассчитывают кредит до достижения предельного возраста на полный срок кредитования.

Другие в условиях договора прописывают, например, 170 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 календарных месяцев. По факту это является плюсом, потому что в случае, если будет иметь место долг, то участник НИС будет располагать временем, чтобы окончательно погасить имеющиеся долговые, кредитные обязательства.

Источник: http://www.voenpereezd.ru/programmyi-bankov/kak-vybrat-bank-po-voennoy-ipoteke/

Ипотека для военных Банка «Открытие» в Москве

Ипотека для военных
Ставка, % Сумма Срок
Военная ипотека 8.8% от 500 тыс. от 12 до 300 мес.
Читайте так же:  Апелляционные решения по алиментам

Где взять ипотека для военных банка Банк «Открытие» в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
Головной офис / Офис «Павелецкий» г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4 (495) 224-44-00
8 800 444-44-00 Офис «Цветной бульвар» г. Москва, бул. Цветной, д. 2 8 800 444-44-00 Офис «Тимирязевский» г. Москва, ул. Дубки, д. 2 8 800 444-44-00

Взять ипотеку военным в Банке «Открытие» в Москве

Военная ипотека в Банке «Открытие» в Москве предоставляется служащим разных чинов, которые являются членами НИС. Банк предлагает 1 вариант кредитования под 7.95% годовых. Выдается от 300 тыс. руб. Максимальная сумма — 2,6 млн. руб.

Условия получения военной ипотеки в Банке «Открытие» в Москве

В 2020 году ипотечный кредит можно получить лицам, имеющим регистрацию на территории РФ. Максимальный возраст — 45 лет. Особенность:

  • до 2,1 млн руб. погашается кредит только за счет НИС;
  • до 2,6 млн. руб. – 2,10 млн. погашается НИС, остальные – из личных средств военнослужащих.

Оформить квартиру по военной ипотеке в Банке «Открытие» в Москве можно на нашем сайте. На нем же можно сравнить с предложением других банков.

Источник: http://moskva.bankiros.ru/bank/otkritie/ipoteka-dlia-voennyh

Список банков, работающих с военной ипотекой

Условия Военной ипотеки
(по состоянию на 15 января 2020 года)

Выбор кредитной программы — важный процесс для каждого военнослужащего-участника НИС, решившего приобрести жилье по программе «Военная ипотека». Публикуем результаты сравнительного анализа кредитных программ.

Помните, что кредит на квартиру в новостройке предоставляется только для объектов, аккредитованных банками . Предлагаем также ознакомиться с перечнем аккредитованных объектов , по которым участникам проекта предоставляются скидки и специальные условия на покупку квартир.

Срок рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита (с учетом срока согласования документов с ФГКУ «Росвоенипотека» и перечисления средств с именного накопительного счета участника НИС) — не более 20 рабочих дней (4 недель), минимум — 10 рабочих дней (2 недели).

Оформляем военную ипотеку

Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.

Источник: http://molodostroy.ru/voennaya_ipoteka/banki/

Какие банки работают с военной ипотекой?

Ответ: Общее количество кредитных организаций, утвержденных для участия в военной ипотечной программе, уже приближается к сотне, а официальной проверкой соответствия банков требованиям, установленным ФЗ о НИС, занимается ФГКУ «Росвоенипотека». Однако на сайте данной организации вы не сможете узнать точно, какие банки дают военную ипотеку – ФГКУ не приводит полный перечень банков, работающих по стандартам АИЖК.

Более детальную информацию о реальных предложениях по программе «Военная ипотека» и о том, какие банки выдают займы участникам НИС по стандартам АИЖК, можно получить на сайте этой организации. Здесь представлены банки-партнеры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию во всех регионах России, а также общие положения кредитной программы АИЖК. Но эта информация также не дает полного представления о том, какие банки работают по военной ипотеке, так как сейчас целый ряд кредитных организаций разработал для участников НИС собственные кредитные продукты, условия которых отличаются от стандартов АИЖК.

На сайте Объединения «Молодострой» вы сможете получить информацию о том, какие условия предлагают банки по программе «Военная ипотека», какой банк выбрать для получения займа на покупку вторичного или первичного жилья, а также о жилых объектах, на приобретение которых можно получить заем в различных кредитных организациях (партнерах АИЖК и имеющих собственные программы по военной ипотеке).

Количество показов: 2859
Автор заметки: Молодострой.Ру

Источник: http://molodostroy.ru/notes/bank/kakie-banki-rabotajut-s-voennoj-ipotekoj/

Как военному решить жилищные проблемы: военная ипотека в Сбербанке или Газпромбанке. Список банков, работающих по программе

Военная ипотека – удобный вариант решения жилищных проблем для военнослужащих на льготных условиях.

Подробнее о том, какие российские банки дают кредит по военной ипотеке – читайте далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 467-38-73 . Это быстро и бесплатно !

Какие банки работают с военной ипотекой?

Какие банки дают военную ипотеку?

Список банков работающих с военной ипотекой устанавливается Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР).

Военная ипотека — банки России, работающие с данным видом займов:

  1. ВТБ24.
  2. Сбербанк России.
  3. Россельхозбанк.
  4. Зенит.
  5. Газпромбанк.

Все банки работающие с военной ипотекой занимают ведущие позиции в российских и мировых рейтингах по ключевым экономическим показателям и пользуются заслуженным доверием у населения.

Какие банки работают с военной ипотекой смотрите на видео:

На какую максимальную сумму стоит рассчитывать?

Предельная сумма ипотечного кредита, на которую могут рассчитывать военнослужащие, зависит от двух основных показателей:

    Возрастной ценз для заемщика. В зависимости от того, сколько лет осталось военнослужащему до достижения им возраста 45-ти лет, будет определяться максимальный размер предоставляемого займа.

Чем моложе потенциальный заемщик, тем на большую сумму он сможет рассчитывать.
Тип жилья и его статус.

Исходя из того, покупается вторичное жилье или квартира в новостройке, банк устанавливает разные максимальные значения по ипотеке.
Для вторичной недвижимости сумма будет несколько меньше, чем для вновь возводимых объектов.

Чтобы получить максимальную сумму военной ипотеки заемщик:

  • должен быть в возрасте около 21-30 лет;
  • решил приобрести жилье на первичном рынке.

Средняя величина размера заемных средств по российским банкам – около 2 миллионов рублей.

Условия оформления в банках

Внимательно изучив условия предоставления ипотечных займов для военнослужащих ВС РФ, заемщик сможет подобрать наиболее выгодный вариант займа и какой из банков-партнеров военной ипотеки ему подходит наилучшим образом. Рассмотрим ключевые условия получения целевого кредита на жилую недвижимость в ведущих кредитных организациях России.

ВТБ 24

Военную ипотеку ВТБ 24 выдает для рассматриваемой категории граждан как на недвижимость в новостройках, так и на вторичные объекты. Основные условия кредитования:

Величина заемных средств

Размер вносимого первоначального взноса, %

Срок займа

Годовая ставка, %

От 660 тыс. до 2,01 млн. рублей

Из первоочередных требований банка можно отметить наличие стажа от 1 года и имущественное страхование.

Россельхозбанк

Параметры получения целевого ипотечного займа по военной ипотеке Россельхозбанка выглядят так:

  • размер заемных средств – до 1,950 млн. рублей;
  • срок – 3 – 24 года;
  • доля первоначального взноса – от 10%;
  • кредитная ставка (% в год) – 12.

К годовой ставке может применяться надбавка в размере 1 п.п. в случае, если заемщик отказался приобрести страховку здоровья и жизни. До получения на руки свидетельства о праве с собственности с отметкой об обременении в пользу банка также будет установлена надбавка +0,5 п.п. к действующей ставке.

Читайте так же:  Танк устройство принцип работы

Возрастной ценз для военнослужащих, претендующих на получение льготной ипотеки – 22-45 лет. По рассматриваемой программе заемщик может также приобрести земельный участок с расположенным на нем домом — на вторичном рынке (можно ли купить или построить частный дом по военной ипотеке?).

Банк Зенит

Условия получения в банке Зенит военной ипотеки рассмотрены в нижеприведенной сводной таблице.

Название программы

Срок

Размер заемных средств

Доля первоначального взноса, %

Годовая ставка, %

От 300 тыс. до 2,1 млн. рублей

На первичном рынке жилья

От 600 тыс. до 2,8 млн. рублей

На вторичном рынке

От 600 тыс. до 2,6 млн. рублей

От 300 тыс. до 3 млн. рублей

«Кредит семейный» на первичном рынке

От 600 тыс. до 5 млн. рублей

«Кредит семейный» на вторичном рынке

От 600 тыс. до 4,5 млн. рублей

Представленная таблица наглядно иллюстрирует факт, что банк Зенит предлагает 6 программ кредитования с различной комбинацией условий и параметров. Требования к клиентам:

  • ограничение по возрасту – от 22 до 45 лет;
  • гражданство РФ;
  • участие в НИС от 36 месяцев.

Сбербанк России

Параметры получения военной ипотеки Сбербанка:

Размер заемных средств

Доля первоначального взноса, %

Срок

Годовая ставка, %

Не более 2,05 млн. рублей

Приобретение личной страховки (здоровья и жизни заемщика) осуществляется по желанию клиента. Подтверждение платежеспособности клиента в Сбербанке также не потребуется.

Газпромбанк

Военная ипотека Газпромбанком представляет вниманию потенциальных заемщиков-участников НИС в целях приобретения первичного и вторичного жилья. Условия оформления и максимальная сумма кредита приведены в таблице ниже.

Размер заемных средств

Доля первоначального взноса, %

Срок действия договора

Годовая ставка, %

Не более 2 млн. рублей

Не больше 25 лет

До даты наложения обременения банком на покупаемую недвижимость будет действовать надбавка к кредитной ставке в размере 0,6 п.п. Дополнительно потребуется застраховать недвижимость от возможной гибели или серьезных повреждений.

Какие документы нужно подготовить?

Для подачи ипотечной заявки в рассмотренных выше банках военнослужащий должен будет предоставить следующие документы:

  1. Паспорт РФ с регистрацией + копия.
  2. Анкета-заявление.
  3. Свидетельство об участии в НИС.

Как составить договор купли-продажи недвижимости?

Договор купли-продажи квартиры с использованием военной ипотеки должен составляться в письменном виде, отражать ключевые детали предстоящей сделки и содержать в себе следующие обязательные пункты (разделы):

  1. Личные, паспортные и регистрационные данные сторон сделки (Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации продавца и покупателя, информация о кредиторе и застройщике при покупке жилья на первичном рынке).
  2. Предмет договора (прописывается подробная информация о приобретаемой недвижимости: площадь, адрес, количество комнат, кадастровый номер, стоимость. данные о правоустанавливающем документе).
  3. Права, обязанности сторон.
  4. Порядок оплаты и взаиморасчетов (указываются пропорции (суммы) оплаты за счет собственных и заемных средств, размер вносимого первоначального взноса, сроки, этапы и способы перечисления, срок возврата ипотеки, размер установленной процентной ставки).
  5. Ответственность и гарантии (отражается порядок привлечения к ответственности в случае несоблюдения условий договора).
  6. Заключительные положения, в которых указывается факт вступления договора купли-продажи в силу с момента его подписания участвующими сторонами.

Перед подписанием договора обязательно следует проверить правильность и достоверность указываемых данных и реквизитов.

Заполнение заявления-анкеты на получение военной ипотеки

Заявление-анкета на получение ипотечного кредита военнослужащий на сайте или в удобном офисе обслуживания банка по установленной форме.

Стандартный тип заявления содержит следующие разделы:

    Сведения о запрашиваемом займе:
  • разновидность кредитного продукта (военная ипотека);
  • уточнение об аккредитации объекта банком;
  • цель финансирования (покупка или рефинансирование);
  • запрашиваемая сумма и валюта;
  • способ погашения (с использованием накоплений средств на накопительном счета военнослужащего);
  • тип приобретаемого жилья (квартира, дом, комната), его стоимость;
  • величина вносимого первоначального взноса.
  • Персональные данные заемщика (Ф.И.О., пол, дата и место рождения, ИНН, образование, контактные телефоны, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания, семейное положение, наличие брачного контракта, данные о близких родственниках и иждивенцах).
  • Информация об основном месте занятости (наименование работодателя, должность (звание), срок службы).
  • Данные об имуществе в собственности клиента (недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг).
  • Информация о среднемесячных расходах военнослужащего и долговых обязательствах.
  • Анкета-заявление обычно заполняется в одном экземпляре, подписывается заемщиком и банковским служащим. Ставится дата и отметка банка о принятии документа на рассмотрение.

    Какое учреждение лучше выбрать?

    Перед сбором необходимого пакета документов и принятия решения в отношении конкретного банка важно детально изучить условия заключения кредитного договора и нюансы оформления.

    В каком банке лучше оформить военную ипотеку? На что следует обратить внимание при выборе кредитора:

    1. Наличие дополнительных офисов и филиалов банка. Предпочтительнее будет, если ипотечный центр будет располагаться непосредственно в населенном пункте, в котором приобретается жилье, или недалеко от него. Это позволит при необходимости оперативно решать любые вопросы и сложности.
    2. Ключевые условия кредитования. Несмотря на ограничения по государственной программе, доля первоначального взноса, предельный размер займа, срок и процентная ставка в различных банках могут отличаться.
    3. Дополнительные затраты в процессе оформления ипотеки. Здесь имеется в виду заключение обязательного договора комплексного страхования имущества и здоровья/жизни заемщика, плата за оценку объекта недвижимости, государственная пошлина за регистрацию сделки.

    Перед подписанием всех бумаг важно учесть эти расходы в будущем и приготовить заранее средства.
    Перечень аккредитованной банком недвижимости. Высока вероятность, что банк откажется выдавать ипотечный кредит на покупку вторичного жилья, находящемся в неудовлетворительном состоянии или имеющем проблемы иного характера, которые могут быть чреваты дополнительными издержками и рисками для кредитора.

    Подробно о том, как оформить, получить военную ипотеку, как она рассчитывается и работает, читайте в отдельной статье.

    Проанализировав представленную информацию, заемщик сможет выбрать самый выгодный вариант для получения ипотеки. На сегодняшний день можно с уверенностью сказать, что лучшие условия (самая низкая процентная ставка, различные варианты кредитных программ, максимальная сумма займа) военнослужащим готов предложить банк Зенит.

    Минимальная годовая ставка (11,5%) будет утверждена по кредиту «Военная ипотека АИЖК» с предельной суммой заемных средств не более 2,1 миллиона рублей.

    Максимальный размер займа можно получить по программе «Кредит семейный» на покупку квартиры в аккредитованной новостройке. Однако в этом случае будет применяться ставка 12,5 % годовых.

    Итак, теперь вы сами можете выбрать лучший банк для военной ипотеке из банков, дающие займ, которых подходит вам по условиям кредитования.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/voennaya/banky.html

    Военная ипотека какие банки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here