В чем выгода банкротства физического лица

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "В чем выгода банкротства физического лица". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Кому выгодно банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц – кому выгодно? Этим вопросом все чаще задаются граждане нашей страны, ведь ситуация неоднозначная и нуждается в рассмотрении конкретных фактов.

Грани вопроса

Банкротство – процедура неоднозначная и имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Если рассматривать банкрота как лицо, подсознательно желающее избавиться от долгов, то необходимо отметить следующее:

  1. Этот статус выгоден первостепенно тем гражданам, которые оказались у разбитого корыта, и их финансовое положение не дает возможности осуществлять своевременное погашение долгов. Касается это в одинаковой степени как обычных граждан, так ИП.
  2. Заявление о признании несостоятельности (банкротстве) имеют право подавать практически все граждане.
  3. Подача данного документа осуществляется по истечении 30 дней после наступления невозможности выполнять требования по кредитным обязательствам.

Для банковских и других финансово-кредитных учреждений такая ситуация маловыгодна. По данным статистики, за последние 5 лет можно отметить, что заметна тенденция снижения прироста новых кредитов, а вот доля просроченных катастрофически увеличивается. По сути, происходит стремительное снижение рынка розничного кредитования, что, безусловно, отражается на деятельности банковской системы в целом.

Благодаря закону «О несостоятельности» ситуация в какой-то степени стабилизировалась. Теперь, если заемщик объявлен банкротом, то в большинстве случаев его долги подлежат автоматическому списанию (за исключением некоторых индивидуальных моментов). Но банковским учреждениям теперь не нужно изымать денежные средства для погашения из собственной прибыли или замораживать их на резервных фондах ЦБ.

Отсюда «вытекли» некоторые нюансы, которые невыгодны должникам, например:

  • В законе прописан высокий порог задолженности размером 500 тыс. руб., что делает процедуру банкротства для людей с низкими доходами утопичной.
  • Порядок банкротства подразумевает фиксирование ставок, пени и штрафов по образовавшейся задолженности, но если у заемщика сумма долга не превышает 500 тыс. рублей, то и право на получение статуса банкрота в суде у него отсутствует. Этот факт создает все условия для постепенного и уверенного разорения должника.

Несмотря на то что с момента утверждения закона «О банкротстве» прошел не один год, назвать его совершенным трудно. Поэтому сказать однозначно, кому выгодно такое явление, как банкротство, невозможно. Возникает множество ситуаций, которые по старинке решаются через коллекторские фирмы, имеющие опыт работы в данном деле. По мнению специалистов, нужно еще время, чтобы отечественное законодательство стало эффективным механизмом в решении таких вопросов. Чтобы как кредитор, так и заемщик были защищены при разных обстоятельствах и могли отстаивать свои права на законных основаниях.

Информация о списании долгов

Эти советы будут полезными тем гражданам, которые уже столкнулись с критической ситуацией, связанной с долговыми обязательствами.

  1. Списание долгов в соответствии с нормами действующего законодательства производится по:
  • кредитным обязательствам;
  • ипотеке;
  • коммунальным услугам;
  • налогам;
  • долгам, возникшим перед частными или юридическими лицами.
  1. Наличие долгов личного характера лишает должника возможности обращения в суд по вопросу получения статуса банкрота. К таким долгам относят:
  • взыскания, основанные на вынесении приговора суда за совершенные уголовные преступления;
  • долги по административным правонарушениям;
  • алиментные задолженности.
  1. Реструктуризация как неотъемлемая часть процедуры банкротства и процесса списания долгов. Это финансовое явление, а точнее сказать – мера, применяющаяся на практике к заемщикам, которые не в состоянии погашать долги. Процесс носит комплексный либо частичный характер рассмотрения каждой ситуации в отдельности, после чего могут быть предприняты шаги следующего рода:
  • полное списание задолженностей;
  • внесение изменений в параметры сроков обязательных платежей и их размеры;
  • применение процедуры обмена (погашения) суммы накопившихся долгов на объект недвижимости, имеющий такую же стоимость.

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать предварительные выводы о том, что в данный момент банкротство – это процессуальное действие, которое не приносит ни малейшей выгоды ни одной из сторон. Банки терпят убытки, а заемщики теряют имущество, пытаясь рассчитаться с долгами. Хотя, как утверждают судебные приставы, для основной части физлиц это является спасательным кругом, особенно для тех, у кого суммы задолженности переваливают за полмиллиона рублей. Соответственно, на этом этапе применения закона присутствует множество недоработок, требующих корректировки и регулирования.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Источник: http://bankrotsovet.ru/bankrotstvo/fiz-litsa/komu-vygodno-bankrotstvo-fizicheskih-lits.html

Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

В Российской Федерации возможность банкротства предоставляется физическим лицам с 2015 года. Законодательная база содержит полные сведения о самой процедуре, ее особенностях и последствиях. Однако язык законов зачастую бывает слишком сложен для неподготовленного читателя.

Давайте определим, на что следует обращать внимание в первую очередь. Это поможет предварительно сориентироваться в проблеме и принять решение о том, нужна ли такая процедура в конкретной ситуации. После этого будет проще разобраться в деталях законодательства, если такая необходимость возникнет.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: от общих положений до нюансов

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] (далее — Закон) изначально разрабатывался как нормативная база для регулирования процесса банкротства организаций. В 2015 году в него были внесены дополнения, допускающие банкротство физических лиц (Глава Х). В связи с этим претерпели ряд изменений и общие положения Закона.

Гражданину, который задумывается о банкротстве, необходимо знать:

  • Кто и на каких основаниях может быть признан банкротом.
  • Суть процедур, которые могут быть введены в деле о банкротстве.
  • Чье участие в организации всех этапов банкротства обязательно.
  • Какую огласку получает дело о банкротстве.
  • Каковы возможные последствия проведенных процедур.
Читайте так же:  Обжалование восстановления на работе

Ответы на все эти вопросы есть в действующем законодательстве. Прежде всего следует помнить, что после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей, подать заявление о банкротстве — обязанность гражданина. Это делается в арбитражном суде, ближайшем к месту постоянной регистрации. Добровольное банкротство (тоже по заявлению) возможно и раньше: достаточно, чтобы размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат был больше 10% от общей суммы долга. Оценочная стоимость имущества гражданина должна быть при этом меньше суммы финансовых обязательств. Несостоятельность требуется подтвердить документами, приложенными к заявлению.

Необходимо также на платной основе привлечь финансового управляющего из состава членов саморегулируемой организации (СРО). Установленная законом оплата вносится на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. Квитанции прилагаются к заявлению. Поиском финансового управляющего гражданин занимается самостоятельно или через своего официального представителя, в роли которого может выступать частный юрист или юридическое консалтинговое агентство. Если по каким-то причинам специалист не найден, в СРО для привлечения финансового управляющего обращается суд.

После утверждения судом его кандидатуры именно финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника, публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

Это важно

При банкротстве физлица обязательно делаются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: в печатном издании это стоит 10 500 рублей, в ЕФРСБ за сообщение нужно заплатить 600 рублей (количество зависит от числа кредиторов). Впоследствии эти данные смогут проверить новые кредиторы, работодатели, любые другие лица.

Банкротство физлиц — длительная процедура, внутри которой могут быть введена реструктуризация долгов или реализация имущества. В крайне редких случаях применяются обе меры. Возможно также подписание мирового соглашения, в котором указываются новые условия погашения долгов, после чего производство по делу о банкротстве завершается.

  • Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов. Он должен быть утвержден судом.
  • Реализация имущества производится по списку, который также утверждает суд. После ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги.
  • Мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина, если он изыскал средства на полное или частичное выполнение обязательств перед кредиторами. В этом документе фиксируются условия, на которых прекращается преследование должника. Если он не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.

Таким образом, при возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве не исключена вероятность прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься при каждой введенной процедуре.

Судебная практика по банкротству физических лиц: «живые» примеры

Практическое применение положений Закона может быть затруднительным даже для арбитражного суда, что порой ведет к принятию ошибочных решений. В этом случае гражданин может обратиться в Верховный Суд РФ. После рассмотрения всех обстоятельств дела в ответ на жалобу выносится определение. Давайте рассмотрим всего несколько типичных ситуаций, которые возможны в подобных разбирательствах.

Непризнание гражданина банкротом может произойти по недоразумению, поэтому очень важно заручиться юридической поддержкой. Например, в трехмесячный срок не был назначен финансовый управляющий. Ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы, поскольку все финансовые управляющие отказывались. Такие случаи бывают, когда гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов. Однако это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство, поскольку он не может и не должен влиять на решения других субъектов (определение Верховного Суда РФ от 28 января 2019 года №301-ЭС18-13818).

Кроме того, со стороны государства должны быть обеспечены все реальные условия для прохождения процедуры банкротства . Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд — до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но такой срок имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет. Так считают в Верховном Суде РФ. Со свежим прецедентом можно ознакомиться в определении от 29 апреля 2019 года №305-ЭС18-22504.

Для должника важно снять с себя всякие подозрения в фиктивном банкротстве . Например, банком выдан кредит, но со временем по нему стало невозможно производить выплаты: каждый месяц гражданин должен платить больше, чем получает от своих источников дохода. В результате образуются просрочки, и долги растут. Банк может сделать вывод, что долги накапливались должником преднамеренно — с целью осуществления фиктивного банкротства. Однако в этом случае суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита. Если гражданин предоставлял банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на тот момент, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента по оформлению кредита. Верховный Суд РФ считает, что у банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина (определение от 3 июня 2019 года №305-ЭС18-26429)

Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Говоря юридическим языком, на них накладывается мораторий. Но при реструктуризации долга кредиторы имеют право на так называемые мораторные проценты . Это право за ними сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты, как правило, меньше тех, которые кредитор получал по договору кредитования, но должнику о них следует помнить. Разъяснения по этому вопросу содержатся в определении Верховного Суда РФ от 14 февраля 2019 года по делу №304-ЭС17-2162.

Читайте так же:  Административная и дисциплинарная ответственность медицинских работников

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Такой прецедент имел место в 2019 году, когда Верховный Суд РФ вынес определение по делу №304-ЭС18-26241. Спор возник из-за автомобиля, который входил в залоговое имущество при получении кредита и был продан без ведома залогодателей. Однако банк спохватился слишком поздно — уже после признания банкротства.

Каковы последствия и ограничения для банкротов

Банкротство позволяет покончить с давлением со стороны кредиторов и решить проблемы с долгами. Однако в Законе четко прописано, какие последствия влечет за собой данная процедура.

На время процедуры банкротства судом может быть ограничен выезд гражданина из страны. Но при наличии уважительных причин для выезда ограничение снимается.

После того как гражданин объявлен банкротом, он не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. Если ему потребуется в этот период взять кредит или заём, он обязан указать в анкете-заявлении, что проходил процедуру банкротства.

Кроме того, после признания гражданина банкротом ему запрещается занимать руководящие должности в организациях любого профиля деятельности. Если речь идет о страховых, пенсионных, микрофинансовых, инвестиционных компаниях, то этот срок составляет пять лет, для запрета занимать руководящие должности в кредитных организациях — десять [2] .

Человеку без юридического образования разобраться в тонкостях законодательства бывает непросто, особенно в запутанной жизненной ситуации. Но есть юристы, которые специализируются на ведении дел о банкротстве, — обратиться к ним можно как минимум за консультацией.

Консалтинговое юридическое агентство

На что можно рассчитывать, обратившись к специалистам, рассказывает Дмитрий Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Уже на этапе подачи заявления о банкротстве могут возникнуть сложности, ведь требуется собрать целый пакет документов. Часть из них имеет срок действия. Сразу обрадую тех, кто не готов бегать по инстанциям и часами сидеть в очередях. Юридические компании, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут сами собрать все документы и сразу провести профессиональную экспертизу. Анализ позволит предупредить ситуацию, при которой непризнание гражданина банкротом возможно.

У таких компаний налажена работа с саморегулируемыми организациями, поэтому поиск финансового управляющего не составит проблемы. Интересы клиента в суде может представлять юрист, который будет действовать по доверенности.

Все эти услуги оказывает федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот». Наши юристы уже списали долги более чем 6000 граждан на общую сумму свыше 5,6 миллиардов рублей. Компания предлагает юридическое сопровождение под ключ с рассрочкой платежей и страховкой — на случай изменений в ФЗ о банкротстве для физических лиц. На сайте «ОК Банкрот» можно получить бесплатную консультацию. Для этого нужно просто заказать обратный звонок или написать на указанный адрес электронной почты — вам сразу ответит дежурный специалист. У клиентов, оказавшихся в сложной ситуации, нет необходимости ехать за помощью в столицу — по всей России работает 51 филиал нашей компании».

P. S. Получить консультацию на сайте федеральной сети «ОК Банкрот» можно в любое время суток и в любой день недели.

Источник: http://www.kp.ru/guide/zakon-o-bankrotstve.html

Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Избавление от долгов по кредитам и займам кажется многим несбыточной мечтой. Но мало кто предпринимает какие-либо действия, чтобы воплотить ее в реальность. И напрасно, ведь существующая в России с 2015 года процедура банкротства физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин сумеет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, его долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины банкротства граждан

Если человек обращался со своими средствами неразумно, пожалел об этом и хочет, чтобы ему списали долги, это еще не аргумент для суда. Судом могут быть приняты во внимание только объективные обстоятельства, ведущие к банкротству:

  • Сумма долгов превысила стоимость всего имущества.
  • Должник утратил стабильный доход, который позволял оформлять и выплачивать кредиты.
  • Уровень дохода, рассчитанного на одного члена семьи, изменился в худшую сторону (например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности, по другим причинам).
  • Договоры кредитования были заключены на кабальных условиях.

Физическому лицу, планирующему подавать на банкротство, необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] . Понимание особенностей процедуры увеличивает шансы на положительный исход дела. Правда, не всем хочется углубляться в нормативную базу. Большинству людей это покажется сложным, скучным и неэффективным. В этом случае лучше, чтобы интересы должника в суде представляли профессионалы, специализирующиеся на банкротствах. Это поможет избежать дополнительных проблем.

Тем не менее следует твердо знать свои права и обязанности, хотя бы основные. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Также у должника есть право на добровольное банкротство, если просроченная сумма превысит 10% от всех долгов. При этом достаточно всего месячной просрочки. Важно, чтобы оценочная стоимость имущества не покрывала сумму долга.

  • избавление от долгов;
  • возможность сохранить работу;
  • возможность сохранить жилье и другое имущество, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
  • прекращение прессинга со стороны банков/коллекторов.
  • реализация залогового имущества;
  • передача всех активов финансовому управляющему;
  • риск отмены сделок;
  • запрет на работу в руководящих должностях;
  • запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Однако из конкурсной массы по просьбе заявителя, адресованной к суду, может быть исключена та его часть, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности [2] . Суд просьбу рассмотрит и вынесет соответствующее решение.

Читайте так же:  Способ начисления алиментов

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Ежегодно в России выносится порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан [3] . Принципиальная возможность осуществить банкротство есть у физического лица, которое:

  • не имело судимостей за экономические преступления;
  • не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
  • не привлекалось к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
  • в течение пяти лет до подачи заявления не проходило процедур банкротства.

Это важно!

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление о финансовой несостоятельности. В случае, если оно повлекло за собой крупный ущерб, предусматривается ответственность по статье 197 УК РФ — штраф или лишение свободы [4] .

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, приложить их копии. Кроме того, обязательны:

  • справки о доходах за последние три года до момента подачи заявления.
  • выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия — три месяца со дня выдачи);
  • опись имущества;
  • долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций);
  • документы, подтверждающие права собственности (включая результаты интеллектуальной деятельности);
  • выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия — 30 дней со дня выдачи);
  • две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

При наличии соответствующих обстоятельств предоставляются также документы:

  • подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе);
  • судебное постановление о разделе имущества;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей;
  • справка из службы занятости о статусе безработного;
  • медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Обратите внимание, что только часть документов имеет неограниченный срок действия. Запоминать сложные графики работы инстанций, сидеть в очередях и ходить за повторными справками бывает утомительно. Лучше доверить сбор документов специалистам.

Процедура банкротства

Видео (кликните для воспроизведения).

Рациональным шагом может стать обращение в юридическую компанию, которая проведет экспертизу собранных справок, выписок, договоров и других документов. Это сведет к минимуму правовые и финансовые риски, определит плюсы и минусы сложившейся ситуации, поможет избежать риска непризнания банкротом.

Заявление и приложенные к нему документы после их подачи рассматриваются в суде 14–90 дней. По итогам либо вводится процедура банкротства и назначается финансовый управляющий, либо заявителю будет отказано, и тогда ему придется искать какое-то другое решение.

После введения процедуры определяется, каким образом можно частично удовлетворить требования кредиторов. Ведение всех переговоров, а также управление имеющимися средствами — это обязанность финансового управляющего, который должен отчитываться перед судом в письменной форме. Итогом может стать мировое соглашение, после подписания которого прекращается производство по делу о банкротстве. В противном случае назначается реализация имущества либо реструктуризация долгов. Крайне редко возникает необходимость в двух этих процедурах.

На процесс судопроизводства уходит от шести месяцев. Каждое новое обстоятельство, жалоба или форс-мажор задерживают момент совершения мирового соглашения. При помощи юристов можно решить эти проблемы гораздо быстрее и в конце концов услышать вынесенное судом итоговое определение — «освободить должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе не заявившими свои требования в процедуре банкротства» [5] .

Итак, можно объявить себя банкротом самостоятельно, но, как показывает практика, это выбор людей, располагающих большими запасами времени и сил. Те, чья финансовая ситуация находится в плачевном состоянии уже не один год, как правило, к первому типу людей не относятся. Выручить в таком случае способны опытные специалисты, для которых осуществление процедуры банкротства физических лиц — это часть повседневной работы.

В какую юридическую компанию можно обратиться за консультацией?

Мы задали этот вопрос Дмитрию Инкину, генеральному директору федеральной юридической сети «ОК Банкрот»:

«Я бы посоветовал посетить две-три юридических компании для предварительной консультации и знакомства, присмотреться к специалистам и условиям сотрудничества. Человеку, попавшему в беду и решившемуся на банкротство, следует с осторожностью относиться к предложениям типа «списать долги быстро». Спешить не стоит, даже если со стороны кредиторов оказывается давление, — это только усугубит ситуацию. Необходимо найти время, чтобы изучить нормативную базу, представить себе хотя бы в общих чертах, какими могут быть сроки и стоимость процедуры. После этого можно выбирать юристов. Добросовестная компания всегда проводит юридическую экспертизу собранных документов. Об этом легко узнать заранее и сделать для себя выводы. Большое значение имеют и другие моменты: например, наличие обратной связи, готовность специалистов в доступной форме объяснить клиенту, что происходит в тот или иной момент времени и почему, какие действия следует предпринимать, а какие нет.

В «ОК Банкрот» за консультацией можно обращаться в любой день и час, наши юристы на связи круглосуточно даже в праздники и выходные. За период с 2015 года до настоящего момента мы помогли избавиться от долгов более чем 6000 гражданам. Услуги специалисты «ОК Банкрот» оказывают под ключ, сбор документов и юридическая экспертиза объединены в один этап. Условия договора прозрачны, отсутствуют скрытые платежи. Есть возможность оформить страховку на случай, если произойдут изменения в законодательстве. Мы принимаем оплату в рассрочку по согласованному с клиентом графику. Компания бережет свою репутацию и психоэмоциональное состояние клиента — именно поэтому мы не берем в работу заведомо провальных дел. Если выявлены риски непризнания обратившегося к нам гражданина банкротом, наши специалисты готовы предложить другие решения: например, они могут помочь снизить штрафы и неустойку, провести переговоры с коллекторами, защитить интересы клиента в суде».

P. S. На территории России представлено 42 филиала федеральной юридической сети «ОК Банкрот».

Читайте так же:  Каких банках можно взять кредит без справок

Источник: http://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-grazhdan.html

Минусы банкротства физических лиц

За долгие годы моей профессиональной деятельности я сталкивалась с разными случаями юридической практики. В последние годы все чаще приходится заниматься процедурой банкротства. По данной теме у клиентов постоянно возникает много вопросов, потому в этой статье я расскажу все плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Суть банкротства

Чтобы разобраться, что такое банкротство физического лица, плюсы и минусы данного процесса, нужно понимать суть данного мероприятия. Мнение, что банкротство – это фактическая ликвидация фирмы является ошибочным. С октября 2015 начал действовать закон о банкротстве. Фактически он регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности физлиц. Подобный процесс помогает разрешить конфликт между кредиторами и должником цивилизованным путем.

Основной целью признания банкротства является выявление оптимального решения для урегулирования кредиторных претензий. Обычно вопрос задолженности решается посредством реструктуризации долговых обязательств или продажи имущества должника, признанного банкротом. В очень редких случаях разрешение вопроса осуществляется путем заключения мирного соглашения.

Фактически банкротство – это никак не безусловное списание задолженностей, их все равно придется возмещать. А вот возможности для этого будут рассматриваться в судебном порядке. Получение статуса банкрота имеет свои преимущества и недостатки.

Кто может официально стать банкротом

Стать банкротом может не только организация или юрлицо, но и обычные граждане. Физлица могут инициировать процедуру банкротства только при наличии таких факторов:

  1. Если размер долга превышает 500 тыс. руб.
  2. Оплата по долгам просрочена в течение 3 месяцев.

Чтобы должника признали финансово несостоятельным, надо обратиться в арбитраж с заявлением. Но для получения статуса банкрота у гражданина должны быть неисполненные долговые обязательства перед займодателями.

Также банкротство возможно, если заработка должника недостаточно для возмещения задолженности. В подобных случаях сам должник должен обратиться в суд, изложив в заявлении просьбу о признании себя финансово несостоятельным.

Плюсы банкротства

Основным преимуществом банкротства выступает разрешение финансовых проблем и снятие долговых обязательств. При участии грамотных юристов для должника удается найти максимально выгодные предложения по урегулированию оплаты по долгам. Например, оплата долга частями и на более мягких условиях без штрафных взысканий и пени.

Если у должника имущества нет и доход тоже отсутствует, то все задолженности аннулируются. В подобном случае плюсы банкротства заключаются в следующем:

  • коллекторы перестают донимать;
  • прекращается начисление пени и штрафных взысканий;
  • у должника появляются законные гарантии юридической защиты;
  • судебные решения, если таковые имели место, останавливаются;
  • с имущества снимается арест;
  • родственники ничем не рискуют, поскольку их материальные интересы не ущемляются, если не считать супружеских долей в совместном имуществе.

Единственное жилье банкрота, личные вещи и бытовые предметы под долговую реализацию не попадают. Человека никто не выгонит на улицу и не оставит без необходимых для нормальной жизни вещей. Зато человек может начать новую жизнь, освободившись от долгового бремени. Это основной плюс банкротства.

Варианты финансовой несостоятельности

Многие по незнанию считают статус финансовой несостоятельности чем-то крайне недостойным. А другие полагают, что банкротство поможет им списать все долговые обязательства без необходимости их исполнения. Оба мнения не являются верными.

Если сам должник инициировал процесс банкротства, то сценарий может развиваться по двум направлениям:

  • реструктуризация долгов;
  • продажа имущества в счет погашения задолженности.

Каждый из вариантов имеет свои особенности и требует наличия определенных условий.

Реструктуризация долговых обязательств

Суть реструктуризации заключается в предоставлении возможности покрыть все задолженности частями в течение 3-летнего периода. Переплата в подобном случае составит порядка 7%, что довольно выгодно. Эти средства направляются на оплату работы финансового управляющего.

Для получения возможности долговой реструктуризации у гражданина должна быть нормальная зарплата, достаточная для погашения задолженности в 3-летний срок. После отчислений в счет долгов у гражданина должны оставаться средства на жизненно необходимые траты с ориентиром на размер прожиточного минимума.

В ходе реструктуризации человека могут полностью избавить от долговых обязательств либо назначат выплаты по прежнему графику. Но утверждение реструктуризационного плана производится только раз в 8 лет.

Реализация имущества

Списать долги с обанкротившегося физлица можно путем реализации его имущества. Но не всякое имущество попадает под реализацию. Недопустима продажа бытовых предметов, одежды, единственной недвижимости. Под «продажные» вещи попадают:

  • личный автотранспорт;
  • остальные дома и квартиры;
  • драгоценности;
  • предметы роскоши.

Все банковские карточки передаются финуправляющему, после чего начинается реализация. Управляющий составляет опись всей собственности, заказывает ее оценку в организации, аккредитованной на подобную деятельность. Составляется документ об имущественной реализации, после чего проводится реализация на торгах. Вырученная с продажи прибыль пойдет на расчет с кредиторами.

Обычно реализация имущества применяется к гражданам, чья зарплата не позволяет произвести реструктуризацию. Если же продавать у должника нечего, то его освобождают от задолженности полностью. Реализация на практике применяется гораздо чаще, поскольку у граждан сегодня крайне низкие доходы, которые не позволяют им провести реструктуризацию долга.

Минусы получения статуса банкрота

Помимо преимуществ имеются и минусы банкротства физических лиц. Негативными сторонами данного процесса выступают:

  1. Необходимость долга в полмиллиона и просрочки по платежам не меньше 3 месяцев.
  2. Оформить банкротство бесплатно не получится, придется потратиться на госпошлину, услуги оценщика и работу финуправляющего, что составит внушительную сумму (больше 70 тыс. руб.).
  3. На период судебных разбирательств и утверждения статуса банкрота выезд за границу будет закрыт.
  4. Если в последние три года гражданин проводил сделки по отчуждению имущества, то суд может признать их незаконность.
  5. Все средства (при их наличии), счета, ликвидная имущественная собственность – на все накладывается арест.
  6. Все сделки финансового характера проходят под контролем управляющего.
  7. Процедура оформления банкротства может занять больше года.
  8. После присвоения статуса банкрота гражданин в течение 3-летнего срока не в праве заниматься предпринимательством или бизнесом.
Читайте так же:  Рассмотрение коллективного трудового спора в трудовом арбитраже

Также минусом официально признанной несостоятельности финансового характера считается серьезность ответственности за недостоверность данных или сокрытие источников денежных средств. Если гражданин скрывает свои реальные доходы, то он может подвергнуться административной либо уголовной ответственности. Фиктивное банкротство наказывается по статье УК, потому не стоит таким способом решать проблемы с долгами.

Выводы

Уместно банкротство или нет, можно понять самостоятельно, изучив размеры долгов и ежемесячный доход. Чтобы банкротство быстро оформить нужно:

  • честно указывать доходы;
  • не скрывать имущество;
  • не заключать преступных сговоров, пытаясь обмануть или скрыть какие-либо сведения;
  • активно участвовать в судебном процессе, изучать материалы.

Для принятия верного решения относительно несостоятельности лучше проконсультироваться с квалифицированным юристом. Он подскажет, стоит ли инициировать банкротство. Правильность решения поможет защититься от нежелательных последствий и угроз со стороны кредиторов

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/plyusy-i-minusy.html

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства?

Последствия банкротства для физических лиц – совокупность установленных законом ограничительных мер, которые применяются в отношении должника и косвенно могут затрагивать членов его семьи.

На практике в целях рассмотрения всех возможных последствий процедуры личного банкротства их круг расширяется, включая:

  1. Последствия, наступающие в связи с подачей и принятием заявления о банкротстве.
  2. Последствия признания физического лица банкротом – ограничения в правах и судьба долгов.

Определение и понимание всех последствий банкротства – важный аспект принятия решения о подаче заявления.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Первые последствия подачи заявления о банкротстве должник ощутит сразу же. Во-первых, изначально будет приниматься решение о применении к нему той или иной процедуры. Вариантов немного – реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов. Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов. Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства.

Последствия при реструктуризации:

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться. Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве.

При начале конкурсного производства – крайняя мера – распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур. Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству. Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства – полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых – далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

  1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
  2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем – заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
  3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

  • алиментные обязательства;
  • компенсация морального вреда;
  • взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
  • текущие долги – задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники – семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

  • ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
  • продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
  • вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
  • появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство – небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://law03.ru/finance/article/posledstviya-bankrotstva-fizicheskix-lic

В чем выгода банкротства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here