Условия досрочного погашения ипотечного кредита

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Условия досрочного погашения ипотечного кредита". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Частичное погашение ипотеки в Сбербанке — калькулятор или собственноручный расчет

Подавляющее количество ипотечных кредитов граждан РФ выданы Сбербанком. Особого удивления подобный факт не вызывает, ведь данный банк большей частью принадлежит ЦБ РФ, вследствие чего является народным с хорошими для людей условиями.

Безусловно, ипотека от Сбербанка выгодна, но разобраться со всеми ее тонкостями получается далеко не каждому гражданину. В сегодняшнем материале осветим одну из актуальных тем среди «ипотечников» РФ, а именно – как происходит частичное погашение ипотеки в Сбербанке, где найти калькулятор.

Условия и механизм досрочного погашения ипотеки

Как можно погасить ипотеку в Сбербанке до окончания срока?

Досрочное погашение совершенно любого кредита – это удобный способ для заемщика сэкономить на выплате процентов банку, иногда очень даже существенно. Относительно рассматриваемой сегодня ипотеки от Сбербанка, выделяют два вида такого погашения:

  • Полное погашение – ситуация, когда заемщик вносит полную сумму по непогашенной задолженности и закрывает ее.
  • Частичное погашение – ситуация, в которой происходит внос средств, закрывающей большую часть задолженности, но не всю. При этом платеж по частичной «досрочки» всегда превышает стандартную ежемесячную выплату по ипотеке.

Эксперт сайта pravozhil.com

В случае ипотечного кредитования в Сбербанке необходимо учитывать некоторые нюансы при частичном погашении кредита:

  1. Вносить сумму, на частичное досрочное погашение нужно больше, чем размер ежемесячного платежа.
  2. Выбирать дату зачисления суммы на частичное погашение кредита, ориентируясь на дату внесения ближайшего обязательного платежа. Хорошо, если это будет один и тот же день.
  3. После даты списания со счета обязательного платежа, убедитесь, что сумма, предназначенная для частичного досрочного погашения также списалась.

Ранее такой вопрос регламентировали банковские организации, выдающие ипотечные кредиты своим клиентам.

То есть, банк мог на выгоду себе поставить крайне невыгодные для заемщика условия по погашению ипотеки раньше срока и в любом случае не терял прибыль, так как по-настоящему «наживался» либо на высоких процентах или штрафах по ранним платежам, либо на долговременной выплате процентов заемщиком.

Правительство РФ всерьез задумалось над столь нечестным положением клиентов банков и в 2011 году приняло Федеральный Закон под номером 284.

Обобщая его содержание, отметим, что с момента принятия данного закона ни один банк не имеет права накладывать ограничения своим клиентам относительно досрочной выплаты ипотеки.

Даже если повышенные проценты или штрафные санкции за «досрочку» указаны в договоре, юридической силы они иметь не будут, так как это противоречит законодательству РФ.

Единственное, что следует сделать заемщику при желании организовать частичное или полное погашение долга раньше срока, так это написать соответствующее заявление банку, как минимум, за 30 дней до первого досрочного платежа (ФЗ также позволяет не соблюдать этот период времени, если банк и клиент договорились об ином, что, к слову, в Сбербанке не редкость). Не забывайте, что подобный порядок действует только для ипотеки, для иных видов кредитов порядок иной.

Частичное погашение ипотеки в Сбербанке — калькулятор, расчет графика постоянных и досрочных платежей

Как использовать калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка?

Как посчитать досрочное погашение ипотеки? Всем «ипотечникам» Сбербанка известно, что банк собственноручно формирует график расчета по выданной ипотеке каждому клиенту.

То есть, если, к примеру, гражданин Иванов взял в ипотеку 1 500 000 рублей под определенный процент и с необходимостью возврата в месяц по 20 000 рублей, то банк сам сформирует дни для выплаты, полную его размерность и даже будет уведомлять клиента о необходимости вовремя погасить платеж.

Принципы расчета подобного графика не особо сложны и вполне могут быть использованы для собственноручного определения необходимого графика как для постоянных платежей одинаковой размерности, так и для погашения ипотеки раньше срока.

Как использовать ипотечный калькулятор сбербанк с досрочным погашением? Прежде чем рассматривать принципы расчета, отметим важный нюанс – проводить таковые желательно с использованием специального калькулятора на официальном сайте ОАО «Сбербанк». Подобный подход к делу существенно упростит расчет любому клиенту банка, так как калькулятор:

  • имеет удобный и доступный к пониманию интерфейс;
  • настроен исключительно под кредитные программы Сбербанка;
  • проводит расчеты автоматически с предоставлением минимального количества информации от клиента.

При желании рассчитать график платежей собственноручно необходимо, во-первых, определить вид кредита и размерность процентной ставки, а, во-вторых, уметь пользоваться обычным калькулятором. Если со вторым нюансом расчета все предельно просто, то относительно первого возникают некоторые вопросы.

Калькулятор ипотеки с досрочным погашением Сбербанк

На самом деле с сущностью кредитной ставки и самой ипотеки разобраться также очень просто, так как они подразделяются по двум характеристикам:

  1. Вариант выплат ипотеки. По данной характеристике кредит может быть либо дифференцированным (процент начисляется на остаток долга при фиксированной сумме платежа), либо аннуитетным (выплата производится по фиксированной сумме с уже вложенными в нее процентами на протяжении всего периода возврата долга). То есть, при первом варианте и систематичными выплатах их размерность будет постоянно падать, но в первые периоды выплат суммы к погашению будут больше, чем при аннуитетном кредите. При аннуитетном расчете долга процесс погашения более плавный, поэтому удобен для тех, кто хочет постоянно выплачивать фиксированную часть долга.
  2. Вид процентной ставки. Эта же характеристика касается напрямую процентов по ипотеке, которые могут быть фиксированные, плавающие и смешанные. Первый вариант процентной ставки предполагает то, что заемщик и банк определяют неизменную процентную ставку, по которой проводятся выплаты ипотеки, второй – ставка будет определяться по биржевым показателям каждые 3-6 месяцев и будет меняться либо в меньшую, либо в большую сторону, а третий – ставка один период выплат долга имеет один вид, в оставшийся – иной.

Определив конкретные характеристики своей ипотеки, высчитать график ее выплаты и в постепенном погашении, и в досрочном сможет любой гражданин.

Отметим, что относительно плавающей процентной ставки придется обращаться в банк и узнавать, какова ее размерность на данный момент времени. В противном случае правильно высчитать график платежей не получится.

Читайте так же:  Вторичная военная ипотека

Полезные советы по теме

Как использовать ипотечный калькулятор сбербанка с досрочным погашением?

В завершение сегодняшнего материала наш ресурс подготовил ряд полезных советов по погашению ипотеки в Сбербанке раньше срока. Для удобства восприятия всех тонкостей данной процедуры оформим их в формате «Вопрос – Ответ».

Вопрос № 1 – Насколько целесообразно гасит ипотеку досрочно?

Все зависит от условий конкретного кредитования и текущей экономической обстановки. Так, к примеру, следующие обстоятельства снижают целесообразность погашения ипотеки раньше срока:

  • аннуитетный кредит, большая часть долга которого выплачена, так как большая часть процентов погашена;
  • в стране наблюдаются высокие темпы инфляции, ибо задолженность будет обесцениваться и в итоге получится вернуть меньше;
  • необходимость сильно ограничивать себя из-за внесения в банк большей части долга.

Главное в возврате ипотеки раньше срока и полностью – это безболезненное для себя расставание с деньгами, в ином случае лучше отдать предпочтение либо частично погашению долга раньше срока, либо постепенному.

Вопрос № 2 – Как досрочно выплатить ипотеку в Сбербанке?

Здесь все просто – достаточно посетить отделение банка с кредитной документацией и своим паспортом. Получив рекомендации от сотрудников Сбербанка, необходимо написать заявление о желании погасить долг досрочно. В варианте с частично досрочным погашением банк определит для вас удобный график выплат, которого стоит придерживаться, а при полном – даст документ, подтверждающий, что ипотека полностью погашена.

Наиболее оптимальный вариант погашения долга раньше срока – это частичная «досрочка», оформленная на 8-24 месяцев. В таком случае заемщик может не рисковать остаться после погашения долга ни с чем и залезать в новые кредиты, а также сможет действовать более грамотно при погашении долга, ориентируясь на текущую экономическую ситуацию.

На этом, пожалуй, наиболее важная информация о досрочном погашении ипотечного кредита в Сбербанке подошла к концу. Надеемся, сегодняшняя стать была для вас полезна.

О том как происходит погашение ипотеки раньше срока вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://pravozhil.com/ipoteka/chastichnoe-pogashenie-ipoteki.html

Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Ипотека все прочнее входит в жизнь российских семей, позволяя приобрести собственное жилье сейчас, а не когда-то в перспективе, лет через 10-15. Однако, планирование на столь долгий срок в условиях непредсказуемости российской экономики – дело рискованное. Многие семьи, пытаясь снизить риски, обращаются к банкам с государственным участием. Сбербанк предлагает умеренные проценты по кредитам, и возможность учитывать индивидуальные особенности семьи.

После того как кредит благополучно оформлен, квартира приобретена, основным вопросом семьи остается, как правило, вопрос обслуживания ипотечного займа. Понимание, что, выплачивая долг, мы значительную часть денег тратим на оплату процентов, приводит семью к естественному желанию – сократить максимально эти траты. В быту мы часто называем это переплатой по кредиту – разницу между деньгами, которые мы берем у банка и той суммой, что обязуемся вернуть. Сократить эту разницу можно, сократив время, в течение которого мы пользуемся деньгами банка, иными словами – досрочно погасить кредит.

Условия договора с кредитной организацией

Для начала необходимо внимательно перечитать раздел вашего ипотечного договора, посвященный условиям досрочного погашения. В нем отражены условия и порядок действий, который вы согласовали с банком. Там описан порядок действий в следующих случаях досрочного погашения:

Определив свои финансовые ресурсы, вы действуете в соответствии с одним из этих вариантов.

Обратите внимание! При наличии личного кабинета большинство операций можно провести через Сбербанк онлайн. Следуя руководствам приложения, вы можете и подать заявление, и провести платеж, и проконтролировать закрытие счета. Рассчитать необходимый вам платеж можно, используя онлайн калькулятор, на сайте Сбербанка.

Полное погашение ипотеки в Сбербанке

Полное погашение кредита – ситуация не привлекательная для банка, но у него нет юридических оснований отказать клиенту. Поэтому, если финансовая ситуация вашей семьи позволяет закрыть ипотеку, то алгоритм действий простой, но требует внимания и точности расчетов. Ваши действия в этом случае:

  • Визит в отделение Сбербанка, составление заявления о намерении закрыть кредит. В заявлении вы указываете сумму к погашению, дату проведения платежа и счет, с которого спишутся деньги.
  • Пополнение счета. При этом необходимо очень внимательно, до копеек, высчитать сумму, которые вы должны банку на момент проведения платежа. Будьте в этом вопросе крайне внимательны, лучше запросить консультацию у менеджера в банке. Если вы ошибетесь, то кредит нельзя будет закрыть, даже если ваш долг будет равен 3 копейка.
  • После проведения денег, опять отправляемся в банк и запрашиваем документ об отсутствии задолженности. Подаем заявление на закрытие счета, чтобы не оплачивать услуги банка по ведению счета. Получаем закладную.
  • Отравляемся в Росреестр с документами, полученными в банке. Снимаем обременение с жилья.

Обратите внимание! В некоторых случаях договор с банком подразумевает передачу закладной в Росреестр с помощью электронного документооборота. Однако, рекомендуем взять этот вопрос на контроль.

После этого этапа можно принимать окончательные поздравления – жилье теперь в вашей собственности.

  • Последний этап – посещение страховой компании, расторжение договора, оформление документов на возврат средств.

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Прежде всего необходимо разобраться, насколько в вашей ситуации выгодно частичное погашение кредита. Ведь это крупные траты денег, а значит существенное ограничение условий жизни семьи. Тут приоритеты расставлять вам самим. Да и процесс обесценивания денег не надо списывать со счетов. Вполне вероятно, что вы молодой перспективный работник, которого ждет повышение по службе и сумма платежа может стать для вас не такой значительной. Может просто подождать?

Читайте так же:  В день увольнения не выплатили зарплату

Если всё-таки принято решение досрочно гасить кредит, то необходимо выбрать, как будут направлены средства: на уменьшение ежемесячного платежа или на сокращение срока кредита. Это выбор клиента, о котором он должен письменно заявить в банк.

Для начала снова вернемся к договору об ипотеке. Там указан вид платежей, которые рассчитаны по вашей ипотеке. Они могут быть дифференцированными (что крайне редко) или аннуитетными (одинаковые по размеру ежемесячные платежи). Обратите внимания на ограничения, который установил Банк – досрочное погашение кредита возможно только по истечении месяца, а вот ограничение по минимальной сумме в 15тысяч рублей отменено.

Теперь давайте разберемся, как происходит уменьшение тела кредита и, следовательно, процентов и переплат при досрочном погашении кредита в Сбербанке.

Аннуитетный платеж

Данный тип характеризуется выплатой кредита равными частями ежемесячно. В общей сумме этой выплаты складывается оплата процентов за используемый кредит и погашение основного долго. Естественным образом в начале срока большую часть платежа составляет оплата процентов, постепенно с уменьшением основного долга уменьшается, и сумма начисляемого процента снижается.

Дифференцированные платежи рассчитываются иначе. С течением выплаты кредита ежемесячные платежи снижаются, хотя изначально они значительно выше, чем при аннуитетной системе, но быстрее гасится основной долг. Для получения такого кредита необходимо доказать значительно высокий уровень дохода, чтобы на выплату по кредиту уходило не больше 60% дохода.

Понятно, чем быстрее погасится тело кредита, тем меньше процентов мы заплатим и сохраним свои финансы.

Погашение ипотеки с аннуитетной системой платежей

99% ипотечных кредитов рассчитаны по аннуитетной системе. При погашении таких кредитов необходимо обратить внимание на следующие аспекты: Досрочный платеж должен превышать сумму процентов, начисленных банком на день платежа. Сумму, которая соответствует количеству начисленных процентов, будет направлена банком именно на их погашение. И только остаток будет направлен на погашение основного долга и, следовательно, на уменьшение процентов в дальнейшем. Если имеющаяся в вашем распоряжении сумма недостаточна, лучше подождать, накопить необходимую сумму. Некоторые эксперты даже советуют завести дополнительный счет и на нем накапливать деньги, которые потом идут на досрочную оплату ипотеки. Чтобы определить самый эффективный день для внесения досрочной оплаты воспользуйтесь онлайн калькулятором с вкладкой досрочное погашение. Количество процентов на каждый день зависит от вашего графика платежа. Итак, подобрав выгодный день, вы вносите деньги, которые зачисляются в счет основного долго и уменьшают его.

Алгоритм действий при частичном досрочном погашении ипотеки

По схеме выполнения начинается так же, как и полное. Вы начинаете с заявления в банк о своем намерении досрочно внести деньги. В заявлении помимо даты платежа, суммы, реквизитов счета необходимо указать, как вы планируете изменить график платежей. Напомним, у вас два варианта:

  • Снижение ежемесячной выплаты с сохранением длительности кредита;
  • Сокращение времени кредита при сохранении ежемесячной суммы.

Если вы ничего не указали в своем заявлении, то банк с большей вероятностью сократит ежемесячный платеж, оставив неизменным срок кредита.

При внесении денег досрочно проконтролируйте свои финансы, у вас должны остаться деньги на плановую ежемесячную выплату, иначе вам грозят штрафные санкции.

После того, как прошел срок досрочной выплаты вы получаете в измененный график платежей. Вы нём указаны новые расчеты. Сбербанк не ограничивает своих клиентов в количестве досрочных погашений ипотеки.

Всю операцию можно провести, не выходя из дома, в мобильном приложении Сбербанка. Подать электронное заявление, провести платеж и получить новый график платежей.

Таким образом, погашение ипотечного займа в Сбербанке несложная, доступная и выгодная клиенту операция.

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Источник: http://dom-click.ru/porya-dok-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke/

Как досрочно погасить ипотеку?

Многие семьи, взявшие ипотеку, задаются вопросом: можно ли выплатить задолженность раньше срока? Выгодно ли досрочное погашение?

О том, что необходимо учесть и с какими сложностями можно столкнуться при досрочном погашении ипотечного займа, пойдёт речь далее.

Можно ли досрочно погасить ипотеку?

В соответствии с изменениями, внесёнными в ст. 809, 810 ГК РФ в 2011 году, банковские организации не вправе взимать с заёмщика дополнительные сборы или штрафы за досрочное расторжение кредитного договора. Таким образом, граждане, оформившие ипотеку, могут в любой момент рассчитаться с банком, полностью или частично погасив задолженность.

Вместе с тем следует понимать, что ипотека представляет собой долгосрочный кредит, связанный с движением крупных денежных средств. Именно поэтому банки стараются получить максимум выгоды с такой сделки. И прежде чем расторгать договор, заёмщику стоит просчитать возможные выгоды для себя.

Законодательство обязывает все банковские организации предоставлять своим клиентам возможность досрочного погашения ипотеки. Однако конкретные условия досрочного погашения долга по ипотеке прописываются в договоре.

В чём выгода досрочного погашения ипотеки?

Плюсы досрочной выплаты ипотечной задолженности для заёмщика очевидны. Основные из них:

  • снижение итоговой суммы переплаты банку;
  • освобождение залогового имущества от обременения и возможность для собственника распоряжаться своим имуществом;
  • получение возможности оформления нового ипотечного кредита для улучшения жилищных условий.

Как досрочно погасить ипотеку в 2020 году?

Досрочное погашение ипотеки мало чем отличается от процедуры преждевременного закрытия других видов кредитов.

Алгоритм закрытия следующий:

  1. Заёмщик заранее оповещает банк о решении погасить ипотечный кредит в досрочном порядке (некоторые банки требуют предупредить за 30 дней).
  2. Пишет соответствующее заявление.
  3. На счёт банка вносится сумма, которую определил заёмщик.
  4. Банк проверяет корректность зачисления средств и проделанных процедур.
  5. Составляется новый график платежей (при частичном погашении).
  6. Если ипотека погашается полностью, то заёмщик берёт справку об отсутствии задолженностей по кредиту.
Читайте так же:  Образец расписки на алименты на ребенка

Как вернуть проценты при полном досрочном погашении?

Для заёмщиков предусмотрена возможность возврата процентов, уплаченных при досрочном закрытии долга.

Прежде чем обращаться в банк по вопросу возврата излишне уплаченных процентов, следует произвести соответствующие расчёты и обосновать своё право.

При расчётах стоит учитывать такие моменты:

  • Проценты начисляются за каждый день пользования займом, несмотря на то что в графике прописан расчёт за интервал между очередными платежами.
  • Преждевременное погашение кредита осуществляется не в день внесения платежа на счёт, с которого производится выплата, а на ближайшую дату, указанную в графике. Эта дата берётся с учётом 30-дневного срока рассмотрения заявления клиента о досрочном погашении. Разница в днях будет включена в период фактического пользования кредитом.
  • Расчёты производятся на основании бумаг (справки, сверки), поступивших из банка.
  • При расчёте нужно учитывать налоговый вычет к процентным платежам (при наличии прав на вычет).
  • Видео (кликните для воспроизведения).

    Рассчитать сумму переплаченных средств просто: для этого берётся общая сумма процентов, включённых во все аннуитетные платежи за весь период ипотеки, и вычислить часть, пропорционально распределённую на оставшиеся месяцы, за которые заёмщик рассчитался досрочно.

    После выполнения расчётов заёмщик составляет письменную претензию в банк. Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего кредитодатель обязан предоставить мотивированный письменный ответ.

    Платить проценты необходимо только за время пользования кредитом. Любые действия банка по взысканию процентов за срок, в рамках которого не осуществлялось пользование деньгами, являются незаконными. В случае отказа банка вернуть переплаченные проценты, клиент может смело обращаться в суд.

    Кроме основной суммы процентов, с банка можно потребовать выплату суммы за незаконное пользование чужими средствами.

    Частичное досрочное погашение ипотеки

    Частичное погашение ипотеки подразумевает под собой внесение лишь некоторой части долги. Какую сумму отдать банку, заёмщик решает самостоятельно.

    Процедура возврата состоит из следующих этапов:

    1. Заёмщик приходит в банк и пишет заявление, в котором обозначена сумма займа и дата внесения средств.
    2. В указанный день вносятся необходимые средства.

    Существует 2 способа частичного возврата средств по ипотеке, каждый из которых подразумевает изменение тех или иных параметров целевого продукта.

    Большая часть банковских организаций даёт заёмщику возможность выбрать наиболее приемлемый в его случае вариант, а именно:

    • сократить срок ипотеки;
    • уменьшить сумму платежей.

    Что выгоднее: уменьшать срок или сумму?

    Уменьшение срока кредита означает, что ежемесячный платёж останется таким же, каким был раньше; при этом сократится общий срок ипотеки. Уменьшение ежемесячных платежей подразумевает сокращение суммы ежемесячных платежей, а срок договора при этом останется тем же.

    Стоит отметить, что некоторые банки прописывают в ипотечном договоре запрет на уменьшение срока кредита при частичном досрочном погашении.

    Причины такого ограничения заключаются в следующем: банку выгодны долгосрочные кредиты, поскольку проценты начисляются на остаток основного долга, что в итоге увеличивает переплату и, соответственно, прибыль банка.

    Когда выгоднее уменьшить срок ипотеки?

    Частичное досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока выгоднее для заёмщика, если:

    • В договоре не прописан запрет на сокращение срока.
    • Ипотека оформлена сравнительно недавно (до 5 лет).
    • Платёж аннуитетный.
    • Отсутствуют комиссии при досрочном погашении.
    • Размер ежемесячных платежей не обременяет заёмщика.

    При аннуитетном графике погашения кредита проценты начисляются ежедневно на остаток основного долга, и чем раньше уменьшится долг, тем меньше будет конечная переплата.

    Получается, что если в первые 3-5 лет ипотеки активно и крупными суммами погашать основной долг, то переплата существенно снизится. В то время как крупное погашение по прошествии половины срока действия ипотеки не всегда целесообразно, так как основные проценты уже выплачены, остаётся только тело кредита.

    При дифференцированном графике платежей по ипотеке, который существенно снижает переплату по сравнению с аннуитетным, сокращение срока кредита тоже будет выгоднее, чем снижение суммы платежа, но не так явно.

    Когда выгоднее уменьшить сумму платежа?

    Если ипотека изначально была оформлена на максимально возможную сумму и у заёмщика не менее ползарплаты уходит на погашение долга, имеет смысл пересмотреть платёж в сторону уменьшения.

    Такая стратегия работает до того момента, пока ежемесячный платёж не уменьшится до трети дохода заёмщика.

    Расчёт досрочного погашения ипотеки

    Предположим, что ипотечный кредит в размере 4 млн. рублей взят на 20 лет под 15% годовых. Спустя 6 месяцев заёмщиком был внесён досрочный платеж в размере 1 млн. рублей. Вначале ежемесячный платёж составлял 52 671,58 рублей, а итоговая переплата – 12 724 337,36 рублей.

    После погашения части долга и сохранения изначального срока платёж составит уже 39 429,60 рублей, а конечная переплата – 9 565 432,94 рублей. При сокращении срока и сохранении суммы платежа заёмщик переплатит всего лишь 5 628 665,74 рублей. Как видно, разница получается существенной.

    При дифференцированном графике переплата после погашения 1 млн. рублей составит 7 606 051,53 рублей, если уменьшен платёж и сохранён срок, и 6 521 690,99 рублей при обратной ситуации. Разница получается небольшой, но всё же есть.

    Таким образом, при частичном погашении крупной суммы кредита заёмщику всё же выгоднее сократить срок ипотеки. Выгода будет максимальной, если погашение произойдёт на третьем-пятом году срока ипотечного кредита.

    Что делать после досрочного погашения ипотеки?

    В большинстве банков после внесения заёмщиком последнего платежа автоматически закрывается ссудный счёт. В ином случае клиенту следует самостоятельно написать заявление с просьбой о закрытии счёта по причине выполнения всех своих обязательств перед банком.

    Чтобы написать заявление, заёмщику необходимо иметь при себе:

    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • график платежей;
    • квитанцию о выплате задолженности.

    Рекомендуется также дополнительно отправить запрос в Бюро кредитных историй о выполнении всех своих обязательств перед кредитодателем.

    Отдельно следует сказать о закладной. Процедура передачи покупаемой недвижимости в залог банку, как правило, проводится посредством оформления закладной, в которой обозначены ключевые условия ипотечного займа.

    Читайте так же:  Дебиторская задолженность темы

    Иногда ипотека оформляется и без закладной. Но это редкий случай, ибо данный документ необходим прежде всего банку, ведь именно с помощью закладной кредитодатель сможет в дальнейшем перезаложить недвижимость или продать её другому банку.

    Если по ипотеке оформлялась закладная, то после погашения долга банк обязан передать заёмщику оригинал этого документа с отметкой о выполнении клиентом всех обязательств.

    Следующим этапом является обращение в регистрирующий орган (Росреестр) с просьбой о снятии обременения. В некоторых городах такую функцию может выполнять также и МФЦ.

    Чтобы снять обременение с недвижимости, заёмщику потребуются:

    • паспорт;
    • оригинал письма от банка о погашении заёмщиком обязательств в полном объёме;
    • закладная;
    • доверенность от банковского работника на снятие обременения;
    • правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности);
    • заявление с просьбой о снятии обременения;
    • квитанция об оплате госпошлины (200 рублей).

    Если ипотека оформлялась без закладной, то кредитодатель и заёмщик пишут общее заявление о снятии ограничений с объекта залога. В итоге с недвижимости снимается обременение, а бывший заёмщик становится её полноправным собственником.

    Только после официального снятия обременения с недвижимости ипотека считается полностью погашенной.

    Как вернуть страховку?

    Если такая возможность предусмотрена условиями договора, то заёмщику следует обратиться в страховую компанию или банк (если он самостоятельно страховал), написать заявление о возврате части излишне уплаченной страховой премии.

    К заявлению нужно приложить:

    • справку о закрытии ипотечного кредита;
    • бумагу с реквизитами счёта для перечисления средств.

    В течение 10 рабочих дней страховщик обязан сообщить клиенту о возможности/невозможности возврата страховой премии.

    На какой срок выгоднее брать ипотеку, если планируешь погасить досрочно?

    Средний срок ипотеки в РФ достигает 10-15 лет. В отличие, например, от американских клиентов, которые платят ипотечный кредит десятилетиями, передавая его даже по наследству, наши соотечественники предпочитают как можно быстрее снять с себя бремя долга.

    Это желание объясняется огромными переплатами, которые претерпевают россияне: если в США и на Западе ставки по ипотеке составляют 1-2% годовых, то отечественные банки предоставляют ипотеку под 12-15% годовых, что за 20-30 лет создаёт огромнейшие переплаты.

    Если заёмщик точно знает, что через какое-то время погасит кредит досрочно и в полном объёме (к примеру, за счёт маткапитала, субсидии молодой семье и пр.), то оформлять ипотеку рекомендуется на более короткий срок (7-10 лет). А вот если возможность досрочного погашения появилась неожиданно, то при длительном сроке придётся гасить более значительную сумму.

    В завершение стоит отметить, что желание сэкономить на переплате, должно соответствовать возможностям заёмщика. Более короткий срок кредита увеличивает сумму ежемесячного платежа. Стало быть, нужно соотнести эту сумму со своими финансовыми возможностями, чтобы ипотека не превратилась в непосильную ношу.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

    Погашение ипотечного кредита

    Уменьшить или полностью погасить ипотеку можно разными способами. Нельзя сказать, какой из них самый выгодный. Все зависит от индивидуальных условий кредитования и уровня дохода плательщика. Мы расскажем, каким образом может произойти погашение ипотечного кредита.

    Способы погашения ипотечного кредита

    Как можно погасить ипотеку или существенно ее уменьшить?

    • Внести единовременный платеж, который покрывает сумму долга (полное досрочное погашение).
    • Внести несколько платежей, которые уменьшат сумму долга (частичное досрочное погашение ипотечного кредита).
    • Воспользоваться средствами материнского капитала.
    • Получить субсидии от региональных властей.
    • Рефинансировать кредит.

    Рассмотрим каждый пункт подробней.

    Многих заемщиков интересует вопрос: «Возможно ли досрочное погашение ипотечного кредита?» Это зависит от кредитной организации, с которой заключен кредитный договор. С 2011 года банки не имеют право применять денежные штрафные санкции при досрочном закрытии кредитного счета. Однако за ними сохранилась возможность запретить досрочное погашение вовсе или ограничить сумму максимального платежа.

    Досрочное погашение может быть двух видов – полное или частичное. Если есть достаточная сумма для погашения кредита, нужно уведомить об этом банк за тридцать дней. Менеджер банка должен сообщить точную сумму, которую нужно погасить. Если заявления не будет, а деньги будут заплачены, то они поступят на ссудный счет. И в этом случае продолжится ежемесячное списание средств.

    При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. То есть изменится график выплат. Выгоднее уменьшать срок, при этом переплата процентов гораздо меньше. Однако если уменьшить ежемесячные выплаты, снизится психологическое давление кредита. В этом случае можно не бояться поменять работу, ведь ежемесячный платеж будет небольшим.

    Чтобы снизить кредитную нагрузку, можно воспользоваться рефинансированием, то есть взять новый кредит на более выгодных условиях. В этом случае можно уменьшить ежемесячные платежи без каких-либо взносов.

    Погашение ипотечного кредита материнским капиталом или социальными выплатами

    С помощью государственного сертификата можно либо внести первоначальный взнос для ипотечного кредита, либо оплатить часть имеющегося кредита.

    Банкам предпочтительней второй вариант. А тех, кто вносят материнский капитал в зачет первого взноса, кредитные организации считают ненадежными плательщиками.

    Чтобы обналичить сертификат для погашения кредита, нужно обратиться в банк с паспортом, самим бланком капитала и заявлением. Банк в свою очередь выдаст ряд документов, необходимых для Пенсионного фонда (именно он будет переводить деньги на счет банка).

    С пакетом документов нужно идти в Пенсионный фонд и писать заявление о намерении погасить кредит указанным способом. Фонд должен в течение тридцати дней дать ответ – подтверждение или отказ.

    Отказ дается редко, для него требуются веские причины:

    • неполный пакет документов или некоторые документы оказались недействительными;
    • один из родителей был лишен родительских прав;
    • обнаружено совершение действий родителей против личности ребенка;
    • временное ограничение прав опекунов.

    Во всех остальных случаях Пенсионный фонд одобряет заявку и переводит деньги банку в течение двух месяцев.

    Обратите внимание, что погасить часть ипотеки с помощью материнского капитала можно в любой момент. А вот внести его как первоначальный взнос можно только тогда, когда ребенку исполниться три года.

    Читайте так же:  Пример расчета выплат при сокращении работника

    Кроме материнского капитала государство субсидирует безвозмездно многодетные семьи. Деньги перечисляются из средств региональных бюджетов. Можно обратиться в местную администрацию и узнать, есть ли подобные программы по оказанию помощи в строительстве или покупке жилья в данном регионе.

    Условия погашения ипотечного кредита в Сбербанке и ВТБ

    И в одном, и в другом банке разрешена досрочная выплата ипотечного кредита. Материнский капитал обязаны принять все банки России.

    В Сбербанке перевести всю сумму кредита можно в любой рабочий день, не нужно ждать установленной даты выплат. То же касается и банка ВТБ.

    И при полном погашении, и при частичном, необходимо заранее уведомить банки.

    Большой плюс ипотеки в Сбербанке – он возвращает часть страховой премии при досрочном погашении кредита.

    Все перечисленные условия погашения не являются актуальными для программы «Военная ипотека» в ВТБ.

    Главная особенность ипотечного кредита – недвижимость находится в обременении. Поэтому после выплаты долга есть ряд стандартных процедур, которые переведут заемщика в статус собственника.

    1. Для начала нужно обратиться в Сбербанк или ВТБ для получения справки, которая подтверждает полный расчет с банком.
    2. Далее – нужно закрыть ссудный счет.
    3. Следующий шаг – обращение в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

    Оба указанных банка идут навстречу своим клиентам и помогают подготовить всю документацию для Росреестра. Однако инициативу нужно проявлять самим.

    Храните банковские документы, подтверждающие выплату кредита, как минимум три года. Могут возникнуть недоразумения, когда банк предъявит обвинения в неполном погашении задолженности.

    Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/pogasenie-ipotecnogo-kredita

    Досрочное погашение ипотеки

    Несмотря на общепризнанную выгоду досрочного погашения кредитов, попытки выплатить ипотечный заем раньше срока, не всегда оправданы. В подтверждение этих слов гарантированно найдется масса объективных и субъективных причин. Стратегия и тактика в процессе сотрудничества с банком определяется исключительно возможностями заемщика, но в ряде случаев при наличии свободных денег ими можно распорядиться более выгодно, чем просто потратить на досрочное погашение долга.

    Досрочное погашение ипотеки

    Российское законодательство не ограничивает возможности заемщика в досрочном погашении кредита вне зависимости от суммы и срока. Хотя на практике большинство заемщиков обращаются в банк с соответствующим уведомлением тогда, когда им удается скопить более-менее приличную сумму. Никто не хочет по несколько раз в год и даже в полугодие тратить время на подачу заявления и переоформление графика платежей в связи с досрочными выплатами.

    В зависимости от целей заемщика он моет пойти двумя путями: направить усилия на минимизацию ежемесячной финансовой нагрузки, либо отдать предпочтение сокращению периода кредитования.

    Частичное досрочное погашение ипотеки

    Помимо снижения нагрузки на бюджет частичное погашение ипотеки в досрочном режиме через уменьшение суммы, открывает новые возможности в виде получения кредитов для достижения еще не реализованных целей. Вариант, который предусматривает сокращение срока кредитования, позволяет заметно уменьшить сумму переплаты, которую предстоит перечислить банку в рамках выплаты ипотечного кредита. Определить, какой из двух вариантов выгоднее в состоянии только сам заемщик, хотя в ряде случаев порядок досрочного погашения предопределен условиями договора. После внесения каждого дополнительного платежа за рамками основного графика погашения, кредитор обязан предоставить заемщику обновленный график расчета по кредиту.

    Расчет досрочного погашения ипотеки

    При планировании досрочного погашения всей суммы займа клиент запрашивает у кредитора документ, в котором указывается четкая сумма задолженности по телу кредита и процентной части с учетом расчета по обязательствам в полном объеме на предполагаемую дату погашения. После перечисления денег в управлении юстиции регистрируется факт прекращения ипотеки. Делается это для того, чтобы снять с жилья залоговое обременение. При досрочном погашении ипотеки заемщик также имеет право вернуть неиспользованную сумму по договору страхования, для чего потребуется обратиться с заявлением установленного образца в адрес компании-страховщика.

    Условия досрочного погашения ипотеки

    Чем раньше произойдет досрочное погашение ипотечного кредита, тем больше денег получится сэкономить. В последние месяцы и даже годы финансовая выгода от преждевременного расчета по обязательствам сводится к минимуму. Перечислять средства ранее установленных дат становится нецелесообразно еще и потому, что их значительно выгоднее вложить в бизнес или даже отнести в банк, который предлагает более высокую процентную ставку по депозиту в сравнении с ипотекой. При досрочном гашении ипотеки рекомендуется учитывать и темпы инфляции, которая медленно, а иногда и достаточно быстро обесценивает деньги. В результате, чем больше валюта, в которой оформлен кредит, подвержена действию инфляции, тем меньше смысла в досрочном расчете по имеющимся перед банком обязательствам.

    График досрочного погашения ипотеки

    Многие заемщики хотят узнать, как изменится график погашения кредита после досрочного перечисления определенной суммы. Для этой цели в Сбербанке разработали специальный калькулятор досрочного погашения, с помощью которого удается получить ответы на интересующие вопросы. Определяющее значение будет иметь тип графика, который может быть аннуитетным или дифференцированным. При оформлении досрочного погашения рекомендуется соблюдать предельную внимательность и осторожность, поскольку после изменений в ГК РФ в октябре 2011 года отечественные банки утратили возможность взымать комиссии и штрафы за досрочное перечисление платежа.

    Совет от Сравни.ру: Задумываться о досрочном погашении ипотеки рекомендуется сразу же после ее оформления, а еще лучше до обращения в банк. Крупные суммы, перечисленные в начале срока, помогут кардинально изменить график платежей в более выгодную для заемщика сторону. Вместе с этим досрочное погашение ипотеки на завершающих этапах практически лишено какой-либо выгоды, поэтому с финансовой точки зрения нецелесообразно.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

    Условия досрочного погашения ипотечного кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here