Целевой займ под материнский капитал сбербанк

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Целевой займ под материнский капитал сбербанк". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Кредит на строительство дома под материнский капитал в Сбербанке

Чаще всего в Сбербанке оформляют ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья в новостройке. Идут на это в основном из-за низкой процентной ставки и возможности переехать в новую квартиру в кротчайшие сроки. Но есть и обладатели сертификатов, которые предпочитают вложить средства в строительство своего собственного дома, взяв для этого специальную ипотеку в Сбербанке. Именно об ипотечном кредите на строительство дома мы и поговорим в нашей публикации.

Кто и в каком случае получает заем?

Кредит на строительство жилого дома под материнский капитал могут оформить все законные обладатели сертификатов. Это могут быть не только мамы, граждански РФ, родившие второго ребенка. На данный сертификат имеют право и отцы одиночки, которые единолично усыновили второго ребенка. Также материнский капитал может получить отец или усыновитель при лишении матери родительских прав или ребенок, чьи родители были лишены РП.

Все эти субъекты, обладатели вышеупомянутых сертификатов, могут стать заемщиками и оформить кредит на строительство дома. Разумеется, несовершеннолетние этого сделать не смогут, но смогут их законные представители, которые будут действовать в их интересах. На каких же условиях данный кредит приобретается?

  1. Сбербанк сегодня предлагает ставку от 10% годовых, но не исключено, что в ближайшее время она еще немного снизится.
  2. Стоимость строительства может превышать 30 млн. рублей, все, в конечном счете, зависит от материальных возможностей заемщиков.
  3. Первый взнос заемщика должен быть не меньше 25% общей суммы займа.
  4. Общий срок договора от 1 года до 30 лет.

На окончательный срок договора повлияет еще и возраст заемщиков. На 30 летний заем не могут претендовать супруги старше 35 лет.

Если заемщик или созаемщики получают заработную плату в ПАО Сбербанке, это дает дополнительные преимущества при оформлении кредита. Во-первых, не надо приносить документы подтверждающие доход. Во-вторых, можно рассчитывать, что заявка будет рассмотрена быстрее. В-третьих, банк может в индивидуальном порядке немного уменьшить процентную ставку, но она все равно будет не ниже 10% годовых.

Заключая данный кредитный договор, заемщик супруг обязательно привлекает в качестве созаемщика второго супруга. Привлечение еще одного близкого родственника в качестве второго созаемщика или поручителя осуществляется по желанию, но благодаря этому конечная ставка может быть значительно уменьшена до пресловутых 10% годовых. Потенциальный заемщик может заранее рассчитать кредит в Сбербанке под материнский капитал, воспользовавшись калькулятором, который есть на сайте организации.

Как его получить?

Многие желающие оформить ипотеку в Сбербанке думают, что это чрезвычайно волокитное дело. Что нужно полгода собирать документы и потом еще столько же ждать решение банка. На самом деле это далеко не так. Что должен сделать заявитель, у которого на руках уже есть сертификат на материнский капитал?

  1. Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
  2. Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
  3. На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
  4. Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.

До момента полного погашения кредитных обязательств, земельный участок вместе со строящимся домом и другими постройками будет находиться в залоге у Сбербанка.

Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал. Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной). В-четвертых, титульному заемщику нужно предоставить второй документ, который дополнительно подтвердит его личность (например, СНИЛС).

В-пятых, если заявитель не является зарплатным клиентом, он должен предоставить справку о доходах, трудовой договор и трудовую книжку. Ну и в-шестых, заявитель должен подтвердить наличие денег на первоначальный взнос. Как только весь необходимый пакет документов будет предоставлен, банк начнет рассмотрение заявки и примет решение в кротчайшие сроки.

Почему именно данный банк?

Похожие кредитные продукты, обеспечиваемые материнским капиталом, предлагаются молодым семьям и в других банках, почему нужно обращаться именно в Сбербанк. Конечно, обращение в ту или иную кредитную организацию это личное дело каждого заемщика, но ведь именно Сбербанк предлагает на сегодняшний день самые привлекательные условия.

  1. Клиенту предлагается одна из самых низких процентных ставок без каких-либо подводных камней и скрытых условий.
  2. Сбербанк наиболее лояльно относится к молодым семьям, предлагая им дополнительные льготы.
  3. За работу по оформлению документов банк не берет комиссию.
  4. При рассмотрении кредитной заявки, специалисты используют индивидуальный подход, учитывая различные факторы.
  5. Сбербанк лояльно относится к клиентам, которые доверяют его счетам свою заработную плату.
  6. Сбербанк дает возможность привлекать созаемщиков, для того чтобы окончательная сумму займа была максимально большой.
  7. После одобрения ипотечного кредита Сбербанк может выдать заемщику еще и кредитную карту с лимитом 150 тыс. рублей.

Кроме всего прочего Сбербанк гарантирует своим клиентам хорошее обслуживание в самых современных офисах. А для тех, кто не любит посещать офисы, организация предлагает подключиться к системе Сбербанк Онлайн и произвести ряд действий с использованием ее сервисов. У данной системы сегодня миллионы пользователей и пока что мало кто жалуется, большинство довольны.

Итак, если вы задумали построить дом, но средств материнского капитала на это не хватает, не отчаивайтесь. Обратившись в Сбербанк, вы сможете оформить ипотеку под средства материнского капитала на льготных условиях и исполнить, наконец, свою мечту. Ничего сложного в этом нет, все расчеты можно сделать заранее и решить потянет ли ваша семья такой заем или нет. Удачи!

Читайте так же:  Юридическое образование военный билет

Источник: http://kreditec.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/

Займы под материнский капитал

Одним из современных и довольно популярных видов кредитования является залог под материнский капитал (залог под семейный сертификат). Он позволяет молодым родителям улучшить жилищные условия. В данном случае он играет роль первоначального взноса на покупку недвижимости по ипотеке. Стоит также знать, что материнский капитал не может выступать в роли залога платежеспособности заемщика.

Варианты использования

Существует три варианта, при помощи которых молодая семья может воспользоваться семейным сертификатом для улучшения жилищных условий:

  • Погашение процентов и основного долга по ипотечному кредиту, взятому ранее.
  • Увеличение суммы кредита на сумму семейного сертификата в случае приобретения жилья большей стоимостью, чем позволяют получаемые доходы.
  • Использование в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье.

Особенности использования

Использование займа под материнский капитал имеет свои особенности, среди которых можно отметить следующие:

  • Под материнским капиталом подразумеваются не наличные деньги, а право молодой семьи на получение помощи от государства. Это подтверждают специальные сертификаты. Поэтому не стоит думать о том, что он может играть роль залога по кредиту или его обеспечения.
  • Не все банки готовы принимать семейный сертификат в качестве оплаты по процентам и основному долгу. Также непросто использовать его вместо первоначального взноса по ипотечному займу.
  • Материнский капитал может быть использован как при приобретении уже построенного дома, так и только возводящегося или того, который находится в процессе проектирования. Однако сделать это можно лишь во время постройки или купле-продаже. В случаях, когда он применяется в ходе получения ипотеки, вид покупаемой недвижимости устанавливается банком и определенным кредитным продуктом. К примеру, одни банки предлагают ипотечное кредитование только новостроек, другие — вторичного жилья.
  • Если недвижимость приобретается с использованием семейного сертификата, его в обязательном порядке необходимо оформлять как общую собственность и родителей, и всех детей.
  • Для погашения взятого ранее ипотечного кредита можно использовать семейный сертификат, не дожидаясь того времени, пока ребенку исполнится 3 года или пока не истечет этот же период после его усыновления. Но если он будет использован в качестве первоначального взноса, три года придется подождать.

Документы, необходимые для получения займа

Согласно условиям программы, для получения денег представлять справку о доходах необязательно. Однако, чтобы оформить кредит придется собрать и предоставить банку немалый пакет документов, среди которых:

  • 2 паспорта (супруга и супруги);
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Свидетельство о пенсионном страховании матери;
  • Свидетельство о рождении ребенка или его усыновлении;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Копия паспорта лица, у которого будет покупаться недвижимость;
  • Справка об остатке суммы материнского капитала (выдается в Пенсионном фонде);
  • Справка Ф-9 по месту расположения недвижимости;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, покупаемую в кредит.

Процесс получения

После получения сертификата мать или опекун ребенка должны подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств на банковский счет. Кроме того, нужно будет представить документы, подтверждающие оформление ипотеки. После этого деньги будут перечислены на указанный расчетный счет и будут использованы в качестве первоначального взноса за недвижимость.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/zaym/

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Что такое займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитами, которые широко используются при распоряжении средствами МСК, и займами есть ряд различий:

  1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
  2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
  3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
  4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.

Согласно ч. 6.1. закона № 256-ФЗ, использовать материнский капитал для погашения жилищного займа можно, не дожидаясь трех лет со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением в семье которого возникло право на сертификат.

Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Читайте так же:  Справка расчет доходов за год

Материнским капиталом выплачивается не только основной долг по займу, но и проценты за использование денежных средств. Заемщиками это часто воспринимается, как комиссия за обналичивание маткапитала, хотя это не так. Сумма, которая составляет проценты, изначально закладывается в договор и может составлять несколько десятков тысяч рублей.

На что можно получить деньги под маткапитал?

Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

  • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
  • оплату договора долевого участия (ДДУ);
  • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
  • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

  1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
  2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
  3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
  4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

Займ под материнский капитал в КПК

Кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение финансовых потребностей ее членов (пайщиков). Чтобы взять в КПК займ под маткапитал необходимо:

В случае использования средств на оплату договора ДУ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Обратиться в органы ПФР можно одним из следующих способов:

  • подать документы в территориальное отделение:
    • лично или через представителя;
    • отправив по почте заявление и заверенные нотариусом копии документов;
  • через многофункциональный центр (МФЦ);
  • подав электронное заявление через:
    • личный кабинет гражданина на сайте ПФР;
    • портал Госуслуг.

Если обращение осуществляется через законного представителя, то необходимо предоставить:

  • паспорт РФ представителя;
  • документы, подтверждающие его полномочия.

Если заявление подается через интернет, то документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации, иначе в распоряжении будет отказано.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/na-uluchshenie-zhilishchnyh-usloviy/zajm/

Кредит на строительство дома с учетом материнского капитала в Сбербанке

Наиболее доступным способом покупки жилой недвижимости в текущее время является оформление ипотечного кредита. Этот вариант позволяет приобрести жилье, даже при отсутствии всей суммы на покупку. Предложение отлично подходит семьям, имеющим двоих детей, а также возможность воспользоваться сертификатом материнского капитала. Подобные семейные пары все чаще интересуются оформлением кредита под материнский капитал в Сбербанке, а также условиями их получения в 2019 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит с участием материнского капитала в Сбербанке можно получить, не прилагая особых усилий. Основным правилом предоставления подобного займа является соблюдение условия целевого распределения средств прописанных в законодательстве РФ, для направления выделенных государством денег на конкретные задачи. В настоящее время Сбербанк дает возможность применить сертификат для погашения части уже оформленного кредита либо для получения нового ипотечного займа.

Иных способов использования средств не существует. Также нельзя применять сертификат для погашения обычного потребительского кредита. Это не входит в перечень целевых направлений средств поддержки государства. В связи с чем, на выше поставленный вопрос о получении займа в Сбербанке с использованием материнского капитала можно дать утвердительный ответ. Однако с дополнением, что кредит обязательно должен быть целевым и направлен на расширение площади жилья.

Целевой кредит на приобретение жилплощади под материнский капитал в Сбербанке

Разберем детально как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия предоставления. Сбербанк предлагает заемщикам следующие виды ипотечных кредитов, в которых допустимо использование денег с сертификата:

Приведенный перечень предложений далеко не полон. Кроме этого, можно принять участие в долевом строительстве с привлечением средств с сертификата капитала.

По причине возникновения сложностей при использовании сертификата со средствами за первый взнос ребенка, не достигшего 3 лет, Сбербанк позволяет зарегистрировать ипотеку без первого взноса, при оформлении обязательства что в течение 6 месяцев заемщики обратятся в пенсионный фонд для перевода средств на погашение части долга. В этом случае годовой процент по ипотеке снизится лишь после поступления денег на счет банка.

Что нужно для оформления кредита под материнский капитал

Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

  1. Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
  2. Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
  3. Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.
Читайте так же:  Получить займ срочно без отказа

Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.

Процедура оформления кредита под средства материнского капитала длительная и нуждается в предоставлении большого списка документов.

Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.

Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы. В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена.

Источник: http://sberb-online.ru/kredit-pod-materinskij-kapital-ot-sberbanka/

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Каждая семья планирует использовать материнский капитал по своему усмотрению, в самом важном направлении.
По статистике 99 процентов семей хотят использовать государственную помощь в виде материнского капитала для улучшения жилищных условий, потому как оплата будущего образования ребенка, пока что не столь актуальна. Нужно иметь свой кров для начала, а потом уже думать об остальном.
В этой статье расскажем вам как правильно оформить займ под материнский капитал, какие документы необходимо собрать, обо всех нюансах котрых сопровождают данный процесс, и.т.д.

Как оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал

Если семья приняла решение об использовании полученного сертификата на улучшение своих жиличных условий, она имеет законное право сделать с ним следующее: оплатить по жилищному займу первый взнос, внести первую сумму по кредиту на строительство нового дома, а так же заплатить проценты набежавшие по нему, либо основной долг.

Чаще всего материнский капитал используют в следующих направлениях:

  • Возможность погасить уже существующую жилищную задолжность;
  • Возможность выплатить первый взнос по займу.

Перед тем, как принять решение о трате на покупку жилья государственной помощи, вы должны быть готовы к тому, что так или иначе вам придется потратить и кое-что из личных средств.
Однако, пусть вас это не пугает.

Документы для получения кредита под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году

Для оформления кредита под оказанную государственную помощь мамам в 2018 году в Сбербанке необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельства о рождения детей, о браке, о разводе;
  • Справка о доходах;
  • Выписка из трудовой книжки;
  • Сертификат на получение капитала;
  • Бумаги на приобретаемую недвижимость

Целевой займ в Сбербанке под материнский капитал наличными

Видео (кликните для воспроизведения).

Займ наличными можно оформить для различных целей. Можно заключить контракт на оказание услуги кредитования для приобретения уже готового жилья, строющегося, или же для постройки жилого дома (в частном секторе).

Кредит под материнский капитал на строительство дома

Займ под ваш сертификат на покупку дома в сбербанке (или же его постройку) — предполагается возможность получения кредита для постройки дома с нуля. Залогом будет возведенный дом, или же любое другое жилое помещение.

Кредит выдается не только в Российских Рублях,но и в иностранной валюте. Минимальный размер ссуды в Рублях — 300000; Евро — 7000; Доллар — 10000. Самый большой срок по возврату — 30 лет.

Процентная ставка будет расчитываться с учетом внесения первого взноса. Займ предоставляется частями. Заемщик должен работать на последнем месте работы не меньше чем 6 мес., а общий стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1-го года.

На покупку готовой квартиры

У такого вида услуги есть ряд преимуществ. К примеру:

  • Отсутствие необходимости обязательного страхования жизни или здоровья того,кто является заемщиком;
  • Нет никаких комиссий (и скрытых в том числе);
  • Наиболее гибкие ставки по процентам

Процентная ставка на кредит под материнский капитал в Сбербанке

Чаще всего с вопросами о выдачи ссуды под оказанную помощь мамам от государства обращаются в Сбербанк России. Многие семьи считают что в этой компании можно найти самые выгодные условия.

Эта компания может предоставить отдельные условия тем, кто получает свою зарплату именно на карту Сбербанка. Ставка процентная начиная от 12 процентов в год. Самые минимальные ограничения что касается суммы (от 45000 Рублей).

Первый взнос — начиная от 10 процентов. Так же отсутствует мораторий на погашение задолжности раньше срока (можно вернуть деньги раньше), и комиссии.

Отзывы по кредиту под материнский капитал

В целом, отзывы по оказанию данного вида услуг положительные.
Перед тем как решите использовать свой сертификат на такой важный шаг, следует хорошо изучить условия которые оказывают банки именно под эту программу.
Не бойтесь задавать вопросы менеджерам финансово-кредитных учреждений, ведь каждый заданый вами вопрос — ваша страховка.

Источник: http://feib.ru/kredity/ipoteka/zajm-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Целевой займ под материнский капитал

Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.

Применение материнского капитала

Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

  • образование ребенка;
  • улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
  • пенсию матери.

Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

Читайте так же:  Срок оплаты больничного после увольнения

Материнский капитал в кредитовании

Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ. Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно. Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для погашения уже действующего ипотечного займа.

Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:

  • программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
  • процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании МК по снижению процентной ставки;
  • размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием МК.

Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:

  • приобретение готового жилья;
  • приобретение строящегося жилья.

В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости. Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия. Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.

Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.

Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются. Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат МК.

Такие банки, как Сбербанк или Россельхозбанк, могут выдать займ под государственную субсидию, при условии, что целью является улучшение жилья

Программы с государственной субсидией в Россельхозбанке

Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:

  • на первичном рынке с взносом от 20%;
  • на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.

Если МК покрывает минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.

Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется МК и справка из ПФ. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.

Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях. Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами МК полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.

Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.

На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.

Заключение

Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет. Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств МК.

Источник: http://sbankom.ru/kredityi/tselevoy-zaym-pod-materinskiy-kapital.html

Условия кредитования с использованием материнского капитала в Сбербанке

По статистике, подавляющее число семей тратят средства материнского капитала на улучшение жилищных условий. Но существуют особенности и ограничения, которые обязательно необходимо учитывать при распоряжении государственной семейной субсидией.

Использование материнского капитала

Материнский капитал может быть направлен на улучшение жилищных условий, на обучение или лечение ребенка либо на увеличение накопительной пенсии матери. Другие цели расходования средств не допускаются.

Согласно закону, направить на улучшение жилищных условий средства семейного капитала можно как полностью, так и частично. Деньги можно будет использовать:

  • как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • для погашения процентов или основной суммы жилищного кредита.

При этом важно учитывать следующие моменты:

  • оформленный займ должен быть выдан с целью повышения качества условий проживания семьи;
  • жилье должно находиться на территории России;
  • допускается погашать кредит, который был оформлен до получения семейного сертификата при соответствии требованиям;
  • приобретаемая недвижимость оформляется в совместную собственность родителей и всех детей, размер долей определяется по соглашению;
  • средства могут быть потрачены как на приобретение готового, так и покупку строящегося объекта.

Вопреки указанному в законе, часто у потенциальных заемщиков возникают вопросы, связанные с возможностью оформления потребительского займа под материнский капитал.

Оформление кредита наличными с использованием маткапитала

Существует заблуждение, что если потребительский займ был направлен на приобретение или строительства жилья, то его можно погасит средствами материнского капитала. Это не так.

Законом определено, что кредитование должно быть целевым. Другими словами, это может быть кредит наличными. Но его целью, которая прописывается в кредитном контракте, должно быть улучшение жилищных условий, фактическое расходование средств по назначению должно быть подтверждено документарно — соглашением на покупку жилья, договором долевого участия в строительстве и т.д.

Если же был оформлен обычный потребительский займ, потраченный на покупку или строительство жилья, то доказывать право на использование на его погашения материнского капитала придется в суде. Но практика показывает, что случаи удовлетворения таких исков даже при предоставлении доказательной базы (договора, квитанции, платежки о переводе средств и т.д.) единичны.

Читайте так же:  Как сдать квартиру чтобы не платить алименты

Лучше всего оформлять ипотечный кредит — с такими договорами сложностей практически не возникает. С материнским капиталом работаю почти все кредитные организации. Но оптимальные условия предлагает Сбербанк.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает 3 основных программы жилищного финансирования:

  • приобретение готового жилой недвижимости;
  • кредит на покупку жилья в новостройке;
  • жилищный займ на строительство дома.

Перед подачей заявки необходимо понять условия предоставления нужной суммы и особенности каждой ипотечной программы.

Кредит на покупку готового жилья в Сбербанке

Займ на готовые квартиры Сбербанк предлагает взять под ставку 9,5% для всех клиентов и 9% для молодых семей (пар, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет). На указанные ставки действуют следующие надбавки:

  • +1% при отказе от личного страхования;
  • +0,5% если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

При электронной регистрации сделки ставка будет на 0,1% ниже, но стоимость самой услуги варьируется от 5 500 до 10 250 тыс. рублей.

Указанные выше значения применяются при предоставлении подтверждения занятости и уровня доходов. Возможно оформление программы и по 2 документам, но тогда к ставке будет добавлен еще 1%. При этом быть трудоустроенным не менее 6 месяцев на последнем месяце работы обязательно в любом случае.

Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей. Оформить ее можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос в размере 15% или более.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года на момент оформления кредитного соглашения и до 75 на дату его планового возврата. Обязательно наличие российского гражданства.

На весь срок кредита требуется страхование объекта недвижимости по риску «утрата» и передача его под залог.

Кредит на строительство дома в Сбербанке

В рамках этой программы клиенту может быть выдано от 300 тыс. рублей, но не более 75% от стоимости дома по договору или отчету оценщика. Остальная часть (минимум 25%) должна быть внесена за счет личных средств клиента в качестве первоначального взноса. Подать заявку может гражданин России, который на момент возврата полученной суммы будет моложе 75 лет. На дату обращения заявитель должен быть старше 21 года.

Базовая ставка по договору составляет 10% годовых. Существуют надбавки:

  • +1% до момента регистрации сделки в Росреестре;
  • +1% при отказе от личного страхования;
  • + 0,5% для клиентов, которые не получают зарплату через Сбербанк.

Для заемщиков, которые участвуют в муниципальных или региональных социальных программах, базовая ставка будет 9% годовых.

Страхование дома на весь срок кредита обязательно. Сам объект будет залогом по договору, а до момента государственной регистрации в качестве обеспечения может быть привлечен поручитель или созаемщик.

Заявители, состоящие в зарегистрированном браке, являются созаемщикам по умолчанию. Исключение — наличие между сторонами брачного соглашения или несоответствие одного из супругов требованиям банка.

Финансирование предоставляется частями на основании сметы строительства, согласованной с банком. При этом объект может возводиться как силами заемщика, так и по договору с выбранным подрядчиком.

Кредит на приобретение квартиры в новостройке в Сбербанке

Оформить соглашение может гражданин России, возраст которого на момент обращения более 21 года. На дату возврату заявитель не должен быть старше 75 лет.

Банк дает займ под ставку:

  • 9,4% — базовое предложение;
  • 7,4% — при субсидировании застройщиком на срок до 7 лет;
  • 7,9% — при субсидировании застройщиком на срок от 7 до 12 лет.

Программы с субсидированием можно оформить только при заключении договора с застройщиком из определенного списка партнеров Сбербанка.

При электронной регистрации сделки (стоимость услуги от 5 500 до 10 250 тыс. рублей) ставка будет снижена на 0,1 процентный пункт, а при отказе от страхования к ней прибавится 1%. Если потенциальный заемщик не получает заработную плату на карточку Сбербанка, то процентная ставка увеличится еще на 0,5 пункта.

Указанные выше ставки доступны при предоставлении полного пакета документов, включая сведения о занятости и подтверждение уровня дохода. При оформлении только по 2 документам ставка увеличится на 1%. При этом сохраняется требование о том, что клиент должен на последнем месте трудоустройства проработать не менее полугода, а суммарно за последние 5 лет не менее 12 месяцев.

Предоставление первоначального взноса в размере от 15% обязательно. Если заемщик не подтвердил занятость, а сам объект возводится при финансовой поддержке Сбербанка, то размер минимального первоначального взноса увеличивается до 50%.

Как оформить в Сбербанке кредит под материнский капитал

Обобщенно схема ипотечного кредитования в Сбербанке следующая:

  1. Подача заявки. Клиент предоставляет на анализ персональную информацию и личные документы, определяет необходимые параметры будущего кредита (срок, сумма, соотношение заемных средств к имеющимся в распоряжении и т.д.).
  2. Проверка информации. Банк может позвонить на работу, сделать запрос в бюро кредитных историй и/или проверить по налоговым отчислениям уровень дохода обратившегося.
  3. Получение предварительного одобрения. Если проверка будет пройдена успешно, то по заявке будет дан положительный ответ. Клиенту будет озвучена одобренная сумма, ставка и прочие параметры кредитного соглашения.
  4. Поиск и одобрение объекта недвижимости. Исходя из одобренной суммы клиент должен за отведенное время найти подходящее жилье. После этого вся сопроводительная и правоустанавливающая документация должна быть предоставлена в банк для проверки.
  5. Подписание документов. Если по итогу комплексного анализа будет получено одобрение, то заемщику будет назначена дата сделки для подписания кредитной, залоговой и страховой документации.

Последний этап — регистрация объекта. После оформления ипотеки необходимо зарегистрировать права на приобретенный объект и предоставить в банк соответствующее подтверждение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kredit-ka.com/usloviya-kreditovaniya-s-ispolzovaniem-materinskogo-kapitala-v-sberbanke/

Целевой займ под материнский капитал сбербанк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here