Сколько россиян не могут платить по кредитам

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Сколько россиян не могут платить по кредитам". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Коллекторы назвали основную причину просрочек россиян по кредитам

Андрей Иванов

«К сожалению, но это факт, с которым трудно поспорить — подавляющее большинство должников не платят по кредитам по причине трудного финансового положения», — заявил Морозов. Собеседник отметил, что от 60% до 70% должников ссылаются на потерю работы, снижение уровня дохода и невозможность делать сбережения. Все вышеперечисленные причины серьезно повышают долговую нагрузку.

Уральского пенсионера заставили повторно выплачивать кредит

Финансовые проблемы — это не единственная причина, по которой россияне не платят долги. Есть среди сограждан и те, кто просто забывают вовремя перевести деньги в банк, есть мошенники, а также несогласные с суммой долга.

По данным ассоциации коллекторов, в России растет число «убежденных неплательщиков». Некоторые россияне уверены, что закон на их стороне, а статус банкрота либо решение суда по их обязательству избавят их от долговой нагрузки. Тем не менее, как рассказал Морозов, это заблуждение. По статистике, в 98% случаях суд встает на сторону кредитора в вопросе возврата денежных средств.

Источник: http://360tv.ru/news/obschestvo/kollektory-nazvali-osnovnuju-prichinu-prosrochek-rossijan-po-kreditam/

СМИ назвали число россиян с просроченными кредитами

Александра Ломейко

Исследование на соответствующую тему провела Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Его результаты привела газета «Известия».

Почти две трети заемщиков не выплачивают кредит вовремя, поскольку испытывают финансовые сложности. Таких людей 60%. Убежденных неплательщиков всего 10%, остальные называют разные причины задержек выплат. Это либо забывчивость, либо несогласие с суммой долга, либо мошеннические действия.

Сначала человек отказывается от трат на развлечения и одежду. Снижаются и расходы на потребительские товары и продукты — на 10-30%. После подобных мер уже допускается пропуск кредитных платежей.

Коллекторы назвали основную причину просрочек россиян по кредитам

Критического уровня доля просроченных обязательств может достичь в том случае, если система не будет справляться с взысканием проблемных долгов. У судов, приставов и коллекторов работы станет столько, что их деятельность в итоге окажется неэффективной.

Доходы населения растут недостаточными темпами. Эксперты полагают, что необходимо их повышение хотя бы на половину процентной ставки, выплачиваемой людьми с высоким показателем долговой нагрузки.

Рост просрочки, заметили специалисты, в итоге может привести к тому, что вовремя платить не будет никто. Кроме того, если дефолтные кредиты и дальше будут увеличиваться, то вырастет число банкротств физических лиц.

Источник: http://360tv.ru/news/dengi/prosrochennymi-kreditami/

Всемирный банк: 60% россиян не в состоянии оплачивать свои долги

Сложности с оплатой займов испытывают более половины российских семей, имеющих их.
К таким выводам пришли специалисты Всемирного банка и Роспотребнадзора. Результаты совместного опроса представили финансовому омбудсмену России и сотрудникам Центробанка РФ.

Исследование прошло в 2018-2019 гг. Оно затронуло более 4 тысяч человек, проживающих в 16 российских регионах, включая обе столицы. Аналитики интересовались тем, насколько тяжело семьям в РФ оплачивать имеющиеся займы.

Оказалось, что среди заемщиков 9% семей имеют просрочку по выплатам, 10% реструктурировали или продляли кредиты, а также получали отказы от банковских организаций в выдаче займов. 14% сообщили о сложностях с оплатой процентов. Более 25% семей признались в том, что на оплату займов, коммуслуг и ежедневных потребностей тратят свыше 75% семейных доходов. Только 41% сообщил об отсутствии трудностей с оплатой взятых кредитов.

Граждане, которые брали займы в микрофинансовых организациях (МФО), оказались в более плохом положении. Среди них о сложностях с оплатой заявили 35%, говорится в исследовании.

Самым популярным среди россиян оказался потребкредит. 25% семей с доходом от 70 тысяч рублей чаще всего брали займы для приобретения мебели и бытовой техники. Второе по популярности место занял ипотечный кредит. При этом менее обеспеченные рассказали о кредитах на ежедневные траты. Брать в долг у банков пришлось 45% семей с доходом до 30 тысяч рублей.

Самое сложное положение оказалось у граждан, имеющих кредиты и в банках, и в МФО. Почти 50% таких семей сообщили, что им приходится экономить на продуктах для обеспечения обязательных платежей. Более 30% семей кредитовались только в МФО.

В целом исследование показало, что 55% заемщиков в России находятся в уязвимом положении из-за повышенной закредитованности. Судя по финансовому положению 29% респондентов не стоит давать кредиты уже сейчас. Еще 26% Всемирный банк назвал слабыми: падение доходов или перемены в макроэкономической ситуации ударят по их возможностям оплачивать займы.

Источник: http://pikabu.ru/story/vsemirnyiy_bank_60_rossiyan_ne_v_sostoyanii_oplachivat_svoi_dolgi_6755227

Названо число россиян, не имеющих возможности выплачивать кредиты

Проблемы с выплатами кредитов имеют от пяти до 6,5 миллионов граждан РФ.

Об этом сообщил замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин, передает ТАСС.

По его словам, существуют две основные причины возникновения просрочки по кредиту. Первая причина – это малоответственность и необязательность человека. Второй причиной Шикин назвал отсутствие материальных возможностей обслуживания долга.

В НБКИ выяснили, что у трех миллионов (8%) заемщиков нет материальной возможности выплачивать кредит. Долговая нагрузка заемщиков на данный момент составляет более 60%. В бюро отметили, что это критичный показатель.

«У 3 млн, на наш взгляд, нет реально возможности обслуживать текущие кредитные обязательства. Как они появились — это другой вопрос», — уточнил Шикин.

Отмечается, что число выдач новых кредитов растет. Так, в первом квартале 2017 года было выдано шесть миллионов кредитов, тогда как в прошлом году этот показатель составил чуть более четырех миллионов кредитов. Однако этот рост не сказывается на доле просроченных кредитов, показатель остается на уровне 16%.

В бюро посчитали, что наибольшая доля просрочки приходится на кредитные карты (25%) и потребительское кредитование (более 20%). Просрочка в автокредитах составляет 11%, в ипотеке – 5%.

Источник: http://aif.ru/money/economy/okolo_6_millionov_rossiyan_ispytyvayut_slozhnosti_s_vyplatoy_kreditov

Почему растут безнадежные долги россиян

Безнадежные долги россиян растут, части заемщиков становится все сложнее по ним расплачиваться. Для банков на фоне сильного роста кредитования рост плохих долгов был не очень значим, но теперь, после ужесточения правил Центробанка, банкам придется, видимо, затянуть россиянам и кредитные пояса.

По данным за I квартал 2019 г., за год количество всех кредитов с просрочкой платежа больше трех месяцев (банки относят их к безнадежным долгам) увеличилось на 3,95% до 13,3 млн кредитов, подсчитали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). В денежном эквиваленте безнадежные долги увеличились на 2,28% до 1,56 трлн руб.

Это данные по всему портфелю открытых кредитов (наличные, потребкредиты в магазинах, карты, ипотека, автокредиты), уточняет ОКБ. Основной вклад в безнадежную просрочку вносит розничное кредитование. У кредитов наличными объем безнадежных долгов остался почти прежним – 974 млрд руб., но количество таких кредитов выросло на 4% до 6,95 млн. На 2-м месте с 282,2 млрд руб. безнадежной просрочки – кредитные карты, за год ее доля выросла на 4% (по количеству рост такой же, 4%, до 4,35 млн). На 3-м месте со 160,82 млрд руб. – ипотека, она же лидер по темпам роста безнадежной просрочки: количество таких кредитов по итогам I квартала 2019 г. выросло на 14% до 63 495 шт., в деньгах – на 13%. Рост, впрочем, обусловлен эффектом низкой базы по количеству кредитов и более крупными суммами платежей, штрафов и пеней в деньгах, отмечает ОКБ, так что о массовых неплатежах в ипотеке говорить было бы неверно.

Читайте так же:  Нет военного билета в 30 лет

Рост просрочки для банковского сектора не представляет проблем, поскольку он намного отстает от роста кредитования населения. В деньгах рост розничных кредитов, например, к началу марта 2019 г. в годовом выражении достиг 22,9%, т. е. докризисного уровня, отмечается в апрельском номере «Мониторинга экономической ситуации в России» РАНХиГС и Института Гайдара. Поэтому доля невозвратных долгов в потребкредитах снизилась до 9,8% в I квартале 2019 г. с 11,7% годом ранее (аналогичная картина у других кредитов). Но теперь у банков большие сложности с наращиванием кредитования прежними темпами. С 1 апреля Центробанк усложнил для банков условия кредитования населения, отмечает профессор РЭШ Олег Шибанов, что создаст проблемы и для заемщиков.

Отчасти рост просрочек – следствие падения доходов и их нерегулярности по крайней мере у части заемщиков. Принципиальных неплательщиков около 12%, из них 7% считают, что долг можно не возвращать, еще 5% – мошенники, показало исследование Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. 47% должников объясняли отказ платить по кредитам финансовыми трудностями: падение уровня доходов (30%), невозможность справиться со своей кредитной нагрузкой (20%), потеря работы (18%), недостаток свободных средств из-за роста цен (17%).

Источник: http://www.vedomosti.ru/opinion/articles/2019/04/26/800270-pochemu-rastut-dolgi

15 триллионов рублей — долг россиян перед банками. Почему люди не платят по долгам

Россияне уже давно привыкли к кредитам и знают, к чему они могут привести. При этом количество людей, которые зависят от банков, огромное. И это в условиях, когда процентные ставки кажутся просто заоблачными, по сравнению с другими странами. Журнал Reconomica пытается разобраться, как россияне попали в такую долговую яму.

Кредитование в 90-х было другим

В 90-е кредиты были доступны малочисленной части населения России. Как правило, кредитовались организации, а не физические лица. Это было связано с высокой инфляцией и большим оттоком финансов за рубеж. Из-за этих факторов проценты на кредиты были высокими, так что понятие “потребительский кредит” практически отсутствовало. Простые люди просто брали деньги в долг.

Кредиты стали массовым явлением из-за снижения инфляции и стабилизации экономики в 2000-х. Кредит на автомобиль или ипотека стали обыденной частью жизни огромного количества россиян. При этом потребительский кредит всё ещё не был популярен из-за высоких процентных ставок. Если человек кредитовался, то с определенной целью.

Были и исключения — кто-то брал деньги без особого представления о том, как он будет их отдавать (да ещё и с процентами). Это сформировало ситуацию, когда человек брал один кредит для закрытия прошлого и всё глубже опускался в долговую яму.

Постепенно кредиты стали привычной практикой для россиян.

Статистика кредитов в России в наше время

В 2018 году средний размер потребительского кредита составил 181 тысячу рублей — на треть больше, чем в 2017 году. При этом около 15% заёмщиков отдают более половины своей заработной платы на погашение кредитов.

Данные показывают, что самое большое количество кредитованных наблюдается среди людей с низким заработком. Для них займ часто становится тяжёлой ношей, которую они тянут на себе годами.

В 2018 г. общий долг россиян перед банками составил 14,9 триллионов рублей. Если соотносить эти данные со статистикой заработков, то это 21,6% от общего заработка россиян. Ужасающие цифры становятся ещё безумнее, если изучить статистику по количеству кредитов у должников.

Среди всех кредитованных около 61% людей выплачивают кредит в одном банке. 23% выплачивают долги в двух банках. Кто-то умудряется выплачивать займы сразу в пяти банках.

Динамика показывает, что количество кредитов на одного заёмщика растёт. Вероятно, это и есть то самое закапывание в долговую яму, которое появилось в нулевых.

Банки готовы на всё, чтобы заманить клиента к себе.

Почему статистика показывает такой ужас

Можно выделить несколько причин, которые влияют на ситуацию. Одна из них — потребительский кредит может взять практически кто угодно. В магазинах техники есть представители нескольких банков, которые предлагают взять товары в кредит. При заполнении данных человек может указать любой доход и неофициальное место работы — скорее всего, информацию никто не проверит. Если кредитная история чиста, то потребительский кредит на небольшую сумму всё-таки дадут.

Вторая причина — экономическая неграмотность россиян. Никому не объяснили, что такое кредит, как он работает и в каких случаях его стоит брать. Отсюда и возникает ситуация, когда человек с низким уровнем дохода (или вообще безработный студент) берёт кредит, ради покупки нового гаджета или для отпуска с мыслями, вроде “потом как-нибудь отдам”. Когда наступает “потом”, то денег нет. Отсюда и начинается долговая яма.

Кредиты могут принести больше вреда, чем пользы.

Негативно влияют на ситуацию микрокредиты. Их получить ещё проще, чем обычный кредит, что и привлекает людей. При этом проценты здесь высчитываются не по годам, а по месяцам и даже по дням. Стоит задержать оплату долга и финансовое положение должника становится плачевным.

В некоторых регионах уровень закредитованности просто ошеломляющий. В частности, в Калмыкии более 86% населения имеют кредиты. Самые низкие показатели по России зарегистрированы в Ингушетии — всего 9,9%.

Кредиторы совершенствуют работу по возврату долгов

До сих пор можно увидеть новости, которые показывают работу недобросовестных коллекторов. Государство пытается ограничивать их деятельность и защищать заёмщиков от угроз, но выходит не всегда.

При этом банки заявляют о том, что люди стали чаще и быстрее выплачивать свои задолженности. Во многом помогает опыт иностранных банков, где показатели совершенно другие. Но и должники там тоже отличаются — портить кредитную историю никто не хочет.

Пока россияне не понимают, зачем им нужны кредиты и в каких ситуациях их стоит брать, кредиторы будут этим пользоваться и зарабатывать на них огромные деньги.

Проблема в том, что государство не ведёт никакой работы по экономическому просвещению россиян, так что надеяться на изменения можно только в случае, если каждый, кто обжёгся о кредит один раз, откажется от спонтанных займов в будущем.

Источник: http://reconomica.ru/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0/%D0%B0%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%B0/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%8B-%D0%B2-%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8/

Сколько людей не платит кредиты, статистика

Доходы населения практически не растут, и россияне вынуждены все чаще поддерживать уровень своей жизни с помощью кредитов . А как обстоят дела с возвратом кредитов, сколько должников в России.

Ситуация на рынке кредитования

Здесь и далее рассматриваются и анализируются общедоступные статистические данные по кредитованию за 2013 – 2015 годы.

В принципе, положение с кредитной задолженностью граждан России не дает оснований для беспокойства. Но платежеспособность заемщиков резко падает, и сколько заемщики не могут уже своевременно обслуживать свои кредитные обязательства. От этого напрямую зависит стабильное состояние кредитного рынка, хотя в большей степени оно зависит от возможности вовремя платить по кредитам, а не от суммарного объема задолженности, нормированного на величину доходов.

Читайте так же:  Как написать заявление об отсрочке платежа

Темпы роста задолженности летом 2014 года составляли 40% в годовом исчислении, к середине 2015 года рост задолженности опустился до 33%. Отношение суммы задолженности по кредитам физических лиц в РФ к их доходам — 23%, а отношение суммы задолженности физических лиц к ВВП составляет 15%. По мировым меркам эти показатели еще достаточно скромные и не должны вызывать опасений.

В развитых странах аналогичные показатели в разы выше. Например, в США (в 2007 году) задолженность населения по потребительским и ипотечным кредитам превысила 90% ВВП, в 2012 году — 78% ВВП.

Прогноз Минэкономразвития России — к 2030 году отношение суммы кредитов населения к ВВП достигнет уровня 54%.

Жизнь в кредит

Непогашенные кредиты имеет более половины экономически активного (трудоспособного) населения страны: 39,4 млн. человек имеет кредиты (по данным Объединенного кредитного бюро), а трудоспособного населения 75,5 млн. (данные по Росстату за 2013 г.). Аналогичные оценки дают и другие источники, например, агентство Fitch оценивает число заемщиков примерно в 40 млн.

В каких цифрах это выражается?

Всего граждане России должны банкам 10,6 трлн. руб., причем многие из них имеют по несколько кредитов в разных банках. По данным ОКБ: четверть заемщиков (примерно 10 млн.) имеют одновременно 2 кредита; а 18% (примерно 7 млн.) обслуживают одновременно 3 и более кредита.

Чем больше кредитов имеет человек, тем он хуже платит, а среди тех, у кого 3 и более кредита, просрочки по платежам у каждого третьего заемщика (более 2 млн.).

За год в России число должников возросло на 1,5 млн., они уже испытывают серьезные проблемы с возвратом кредитов. Число неплательщиков составляет более 5,2 млн. человек. Просроченных платежей накопилось в общей сумме на 780 млрд. руб.

Непогашенная задолженность составляет 1,28 трлн. руб. (просрочка платежей более 90 дней). В основном это кредиты без обеспечения, по оценке Fitch их возвратность составит 5-7%.

Проблемный кредит, по оценкам коллекторов, у каждого пятого заемщика.

Это подтверждается банковской отчетностью, хотя в разных банках число должников отличается в зависимости от рисковой политики конкретного банка.

Что будет если не платить кредит

Платежеспособность населения

Платежеспособность населения можно оценить другим показателем — это соотношение текущих выплат по кредитам (проценты и основной долг) и их доходов. Российский житель за год должен потратить на обслуживание банковских кредитов немного больше 10% своих доходов (теоретические данные, взятые в соответствии с графиками погашения задолженности).

Фактически платежи различаются от графика, чаще всего, в большую сторону за счет того, что много досрочных погашений .

Выделить отдельно доходы активных заемщиков невозможно, поэтому платежи по кредитам соотносят с общей суммой доходов населения. Поскольку не все берут кредиты, то для заемщиков процент кредитной нагрузки на доходы больше.

Кажется, что нагрузка на доходы по обслуживанию кредитов в 10% — не очень большая величина, но в США она точно такая, хотя относительный уровень кредитов населения в пять раз выше.

Главная причина этого парадокса в том, что россияне имеют короткие, но дорогие кредиты.

Российский заемщик платит % больше, а сам кредит должен погашаться в течение короткого срока.

Обслуживание кредитов

«Средний срок жизни» банковского кредита заемщику — физическому лицу составляет чуть более 2,5 лет, включая и ипотечные кредиты на срок немного менее 8 лет. На выплаты основного долга тратится более 8% доходов. А проценты тоже немаленькие.

По данным банковской отчетности, средняя доходность портфеля с розничными кредитами превышает 18% годовых. Здесь не учтены различные комиссии, дополнительные страховки и прочие обременения, причем четверть кредитов выданы по ставке в 12% (ипотека). В 2013 году средневзвешенная ставка — выше 20% годовых по длинным кредитам в рублях.

Потребительские кредиты

Растет роль банковского кредитования в обеспечении потребления населения. Отношение вновь выданных потребительских кредитов к расходам населения на товары и услуги подходит к 30%.

Розничному кредитованию присущи значительные риски, но они заранее заложены в процентные ставки по кредиту, поэтому банки пока не опасаются увеличения количества должников.

Интересная статистика: в 2013 году впервые величина прироста задолженности по потребительским кредитам превысила прирост корпоративного кредитования.

Почему же банки и далее выдают много розничных кредитов? Номинальные доходы от потребительских кредитов почти сравнялись с доходами от корпоративного кредитования, а развитие высокодоходных розничных кредитов — один из способов поддерживать рентабельность банковского бизнеса .

Ускоренное развитие потребительского кредитования возможно лишь благодаря клиентам, нам с вами, которые согласны платить проценты, значительно выше уровня инфляции.

Почему так происходит?

Основная причина — это наше стремление поддержать установленный для себя уровень потребления при низких доходах. Темп роста доходов населения в 2011–2012 годах значительно отставал от темпов роста потребления, а эта разница покрывалась банковскими кредитами.

Платят ли по кредитам

Население стало жить не по средствам. Резко вырастает доля заемщиков, которые имеют более одного кредита, нередко очередной кредит берут для того, чтобы погасить предыдущий Сегодня в стране большое количество людей, которые не платят по долгам банкам и другим финансовым организациям. Точное количество таких неплательщиков неизвестно, по отдельным данным их около 10 млн. человек. Их количество постоянно растет. Эксперты подсчитали, что просроченные платежи составляют около 15% от общей суммы выданных кредитов. Чем тяжелой экономическая ситуация в стране, тем больше становится неплательщиков.

Заключение

Планируйте свой семейный бюджет. Прежде, чем решиться на кредит, подумайте, как будете его погашать и сколько вы переплатите за счет процентов и других начислений.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Источник: http://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/skol-ko-lyudej-ne-platit-kredity-statistika

Почему россияне не платят по кредитам?

В мире

Исследование, проведенное сервисом онлайн-кредитования, показало, почему люди не платят по кредитам. Об этом рассказало «РИА Новости».

Видео (кликните для воспроизведения).

В опросе приняли участие 1100 совершеннолетних респондентов – пользователей соцсетей. Подавляющая часть опрошенных (30,2%) называет причиной просрочки платежей слабое планирование семейного бюджета. Почти 20% респондентов платить по долгам мешают непредвиденные траты, которые нельзя отложить. Снижение уровня дохода или полную потерю его источника в качестве причины прекращения платежей по кредитам называют 13% опрошенных.

Среди других объяснений даже есть изначальное нежелание возвращать долг (11,3%) и «физически непреодолимые обстоятельства» (10,9%). Около 7% опрошенных не могут платить по кредитам из-за семейных и личных проблем, а 3,3% респондентов просто забывают о том, что взяли заем. 4,3% участников опроса просто стыдно обращаться в кредитную организацию после задержки выплат.

Эксперты НАПКА выяснили, что больше шансов выйти на просрочку у тех заемщиков, у которых ежемесячные платежи превышают 25-30% дохода. В ассоциации коллекторских агентств рекомендуют не брать сразу кредит, а попробовать несколько месяцев прожить на сумму, которая будет оставаться после погашения ежемесячных платежей в будущем.

Источник: http://dolgi.ru/news/6560

В ЦБ рассказали, сколько в России должников

Тема дня

По данным регулятора, среди физических лиц почти 40 млн человек имеют непогашенные кредиты. Сумма просроченной задолженности за последние 2 года выросла более чем в 2 раза.

В Центробанке заявили , что на 1 сентября 39,5 млн россиян имеют займы. Большинство заемщиков имеют необеспеченные кредиты или кредитные карты. Эксперты ЦБ отметили, что общее количество заемщиков растет за счет новых людей, что дает основания говорить о целевом использовании займов.

Читайте так же:  Причины отказа в кредите

Две трети всех должников имеют непогашенные потребительские кредиты, и только 10,6% – ипотечные займы. При этом некоторые заемщики используют потребительские кредиты как первоначальный взнос по ипотеке. Доля таких займов – 5%.

Каждый год число заемщиков, имеющих просроченную задолженность, возрастает примерно на 4%. Чаще всего просрочки появляются у обладателей займов до 100,000 рублей. При этом за 2 года долги россиян по необеспеченным кредитам выросли более чем в 2 раза.

Также в ходе исследования в Центробанке выяснили, что для получения полной информации о долговой нагрузке заемщка стоит обращаться сразу в несколько бюро кредитных историй. Три крупнейших БКИ содержат идентичную информацию менее чем о трети всех заемщиков.

КОММЕНТАРИИ

Гость 2 ноября 2019 12:51

Даже не сомневаюсь, что долги этих «заёмщиков» погасит Государство, то есть -Я, мы. ((( Оффшоры реабилитируют (уже в который раз происходит «Амнистия» вывезенного капитала), накопление «первоначального капитала» в связи с развалом СССР, давно реабилитировали», долги крупным банкам простили. Кредит что-ль взять на покупку мечтаемой мною фотокамеры SONY ?9 II (300 000 ре). Может тоже погасят. ))) Даже не сомневаюсь, что скоро начнут «гасить» долги у физических лиц.

Добавить комментарий

Использование материалов, опубликованных на сайте www.dolgi.ru допускается только с письменного разрешения правообладателя и с обязательной прямой гиперссылкой на страницу, с которой материал заимствован. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящим оригинальный материал dolgi.ru до или после цитируемого блока.

Подписаться на рассылку новостей:

На ваш Email выслано письмо

Свидетельство о регистрации СМИ
ЭЛ № ФС 77 — 62633 от 10.08.2015
ИНН: 7716796611
КПП: 771601001

Редакция ООО «НОВОЕ ВРЕМЯ»
Москва, Раушская набережная, 4/5 стр 1
телефон: +7 (499) 372-80-08
отдел по работе с клиентами:
+7 (499) 372-81-00
Бесплатный звонок по России:
8 800 775-45-45
[email protected]
Обратная связь
© 2015 «Долги.ру»

Dolgi.ru в соцсетях:

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).


Источник: http://dolgi.ru/news/6508

Россиянам стали отказывать в кредитах. Шанс можно повысить, следуя простым правилам

Анна Старицкая, Ольга Нижельская

В 2019 году банки одобрили лишь 36,9% заявок на различного рода кредиты. Это следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), который опубликовал РБК. Наибольшее число отказов было в предновогодние недели, когда обычно выдачи займов росли. В декабре одобрили всего 32,2% заявок. Это стало минимумом с 2017 года. Годом ранее их доля была 41%.

Схожие сведения предоставило Объединенное кредитное бюро. По его статистике, одобрена треть от всех заявок, что на 17 процентных пунктов ниже, чем в 2018 году. Похожий тренд отследили в БКИ «Эквифакс», там уточнили, что минимум 2015 года еще не прошли.

Чаще всего клиентам отказывают в выдаче необеспеченных кредитов и кредитных карт — 33,9% одобрений против 39,1% в 2018 году. До 43,5% снизилось число выданных автокредитов. А вот ипотеку банки по-прежнему дают охотно — 65,6% одобрений.

Такую картину эксперты отрасли связывают с мерами Центробанка по борьбе с закредитованностью населения. Если человек просит необеспеченный кредит больше 10 тысяч рублей, заемщик обязан рассчитать показатель долговой нагрузки. Это правило действует с 1 октября. Вторая причина — практически не растущие реальные доходы россиян. Три квартала, отмечал Росстат, они росли всего на 0,8%, еще один — на 3,3%.

Пятая категория граждан

Специалист по инвестициям и финансам Юрий Медушенко пояснил, что при рассмотрении заявок каждый банк использует собственный кредитный скоринг, то есть систему оценки платежеспособности заемщика. Изменить его трудно, но можно «подкрутить» граничные показатели.

Раньше в банках считалось, что заемщик может тратить 50% своих доходов на оплату кредитов. При этом тот же Сбербанк иногда закладывал и все 100% доходов на платежи. Сейчас, пояснил эксперт, процентные показатели снизили, что повлекло рост числа отказов. Но, скорее всего, большинство отказов идет не по скоринг-системе, а на уровне вышестоящих проверяющих сотрудников.

«У банков уже есть пять категорий граждан. В зависимости от них существуют разные нормы резервирования. Пятая категория — плохая. Если банк выдает заемщику из нее миллион, то и ЦБ должен дать резерв на миллион рублей. Для банков это означает двойные издержки. Поэтому ряд изменений могли провести по этим категориям. Я считаю, это наиболее вероятно», — сказал он.

Ошибки при подаче заявок

Чаще всего в последнее время россиянам отказывают в займах из-за кредитной нагрузки, подтвердил Медушенко. И даже если доход высок, но и кредитов немало, риск отказа достаточно большой.

«Шанс на отказ велик, если человек недавно получил потребительский или какой-то другой кредит и тут же подает еще на один. В этом случае практически действует мораторий месяца на три: банки начинают смотреть, как он платит по этому кредиту», — добавил эксперт.

Некоторые россияне совершают другую ошибку. Желая гарантированно получить потребкредит, они подают заявки сразу в несколько банков. Такое действие финансовые организации обычно расценивают как попытку мошенничества и автоматом отклоняют заявки. Одновременно подавать заявки в несколько банков можно только при получении ипотеки. А вот в том, чтобы после первого отказа обратиться за займом во второй или третий банк, ничего плохого нет. Кредитная история или репутация от этого не ухудшатся.

«Есть банки с жестким риск-профилем клиента. Но у нас банков больше тысячи. Если не первая десятка, то другие банки спокойно могут одобрить», — заключил Медушенко.

Прежде чем идти в банк, стоит подготовить список документов, особенно форму 2-НДФЛ. Некоторые компании не платят налоги за сотрудников, кроме того, эти справки часто покупают для получения займа. В обоих случаях почти всегда заявитель получает отказ. Ссуду не выдадут, если у заемщика имеются непогашенные долговые обязательства: налоги, штрафы и так далее.

Источник: http://360tv.ru/news/tekst/rossijanam-stali-otkazyvat-v-kreditah/

Сколько людей не платит кредит. Статистика и последствия

Доходы большинства населения остаются на прежней отметке, в то время как цены на товары различных категорий растут стремительно. В результате, единственным решением из сложившейся ситуации становится кредит, достаточно удобная банковская услуга. Если бы не одно «но». Задолженность все равно придется погашать, причем с процентами.

С возвращением кредитов дела у многих обстоят далеко не лучшим образом. Узнать сколько людей не платит кредит достаточно просто – регулярно в интернете или печатных изданиях приводится статистика, выкрывающая негативные стороны банковской услуги.

Если исправно делать выплаты по кредитам, то никаких проблем не возникнет, и такой сервис действительно окажется удобным, однако у многих наблюдаются внезапные изменения финансового положения, которые приводят к серьезным проблемам.

Количество должников: статистические данные

Согласно данным статистики, общее количество тех, кто оформил кредит, в России достигает 40 миллионов человек. И это притом, что число трудоспособного населения страны составляет примерно 79 миллионов. Получается, что больше половины кредитами пользуется, и это достаточно большое количество.

Из этого количества 5,2 миллиона заемщиков имеют непогашенную задолженность на протяжении длительного периода (более трех месяцев). А общая сумма задолженности приближается к отметке в 800 миллиардов рублей.

Следовательно, примерно 15% от всех заемщиков кредит не платят и сталкиваются со всеми негативными последствиями накопившейся задолженности.

На протяжении какого времени невыплата кредита безопасна

Должники нередко задаются и таким вопросом, сколько можно не платить кредит. Все зависит в таком случае от банка. В некоторых учреждениях доступно оформление кредитной карты, и на срок от 2 до 12 месяцев пользоваться кредитными средствами можно без начисления процентов и пени. Ежемесячно достаточно будет выплачивать минимальный платеж в размере нескольких тысяч.

Читайте так же:  Исковая давность кредиторской задолженности физических лиц

Если же вообще не платить по кредиту, то будет начисляться пеня, увеличивающая размер общего долга перед банком. Размер ее также индивидуален. Некоторые компании начисляют фиксированную пеню, другие же ежедневно взыскивают проценты от ежемесячного платежа.

Кроме того, если на протяжении 90 дней заемщик не платит кредит и не обращается в банковскую компанию с объяснением причин, то банк имеет полное право обращаться в суд с требованием признать должника банкротом, а долг взыскать с продажи его личного имущества. К таким мерам банки прибегают достаточно часто. А еще они имеют право продавать долг коллекторам, причем это указано в кредитном договоре, который при подписании обычно читают не особо внимательно.

Понятие исковой давности

Ряд должников задаются вопросом, сколько месяцев можно не платить кредит, чтобы он исчез совсем. Ответ их не порадует, потому как для этого потребуется ждать 36 месяцев или, иначе говоря, 3 года.

Кроме того, истечение срока исковой давности требует полного отсутствия контактов с банком, ответов на звонки, извещения и т.д. Поэтому некоторые для того чтобы не платить кредит попросту на три года пропадают. Но, как показывает практика, это совсем не выход. Банк может подать в суд, имущество заемщика арестует, а самого заемщика будут искать, спрашивая близких, коллег и т.д.

Ждать истечения срока исковой давности есть смысл только в том случае, если про должника забыли. Когда 3 года истекли, можно обратиться в суд с требованием закрытия производства.

Варианты получения отсрочки выплат

Если финансовое положение внезапно ухудшилось, то лучший способ – это найти мирное решение с банковской компанией, получить отсрочку, которая бывает двух видов:

  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • предоставление кредитных каникул на срок до нескольких лет.

Конечно, причина должна быть серьезной. К числу таковых относятся:

  1. увольнение с работы должника;
  2. тяжелая болезнь заемщика или его близких;
  3. смерть близкого человека;
  4. рождение ребенка.

В банк требуется представить доказательства в виде справок, свидетельств и т.д., и с большой долей вероятности компания пойдет навстречу.

К примеру, Сбербанк при рождении ребенка предоставляет семье кредитные каникулы по ипотеке на срок до трех лет. Другие банки тоже в большинстве своем лояльны к своим заемщикам, поскольку никому не хочется идти в суд и затягивать дело.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

Источник: http://anticollectorburo.ru/skolko-lyudej-ne-platit-kredit-statistika-i-posledstviya/

Россия захлебывается в долгах. Почему население не вылезает из кредитов

Всемирный банк бьет тревогу из-за чрезмерной закредитованности россиян: в декабре прошлого года показатель составил 210 миллиардов евро. Как пишет французская газета Le Figaro, специалисты ВБ видят риски возникновения в России финансового пузыря. Дело в том, что в нашей стране рекордные темпы увеличения популярности микрокредитов со ставкой до 2% в день, да и проценты в банках остаются высокими. Все это сопровождается ростом инфляции, в том числе после повышения ставки НДС. А население вынуждено брать новые займы, чтобы погасить старые. Получается замкнутый круг. Издание приводит историю российского врача. Она набрала кредитов на один миллион рублей: в кредит женщина покупала одежду, сумки, путевки. А сейчас она ходит в клуб «анонимных должников». Таких историй в России тысячи.

Что стоит за закредитованностью?

Обеспокоенность Всемирного банка не является беспочвенной: ее разделяют и российские власти. Например, министр экономического развития Максим Орешкин считает, что закредитованность населения тормозит рост реальных располагаемых доходов (они, напомним, падают уже пять лет подряд).

В прошлом году рост долговой нагрузки соотечественников оказался рекордным за пять лет, об этом отчитался недавно Центральный банк. Долги населения перед финансовыми организациями увеличились на 22,8%. Для сравнения: годом ранее показатель составлял 13,2%. Размер задолженности россиян перед банками оценивается в 14,9 триллиона рублей.

Руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман рост закредитованности связывает с банальным желанием населения «жить хорошо». «Россияне просто не хотят откладывать жизнь на потом, и, хотя реальные доходы населения в денежном выражении снижались большую часть 2018 года, но и ставки по кредитам находились на минимальном уровне за много лет», — поясняет он.

С ним соглашается руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. Она напоминает, что в первом полугодии 2018 года ключевая ставка Центробанка понижалась, а вместе с ней снижались ставки по кредитам для населения. Пока кредиты были дешевыми, граждане брали деньги в банках, в том числе и для покупки дорогих товаров: автомобилей или недвижимости.

«Например, количество выданных ипотечных кредитов увеличилось примерно на 35%. Рост автокредитования составил 10,7% по сравнению с 2017 годом, таковы данные Национального бюро кредитных историй.

Последний раз процентные ставки ЦБ на таких низких уровнях (и, соответственно, дешевые кредиты) граждане видели в 2014 году (был показатель 7% и ниже). Так как ЦБ осенью 2018 года начал подъем ставок, население побежало еще больше кредитоваться: мало ли, может, еще четыре года не увидим низких процентов по кредиту», — поясняет Френкель.

Кроме того, повышенному спросу на займы способствовало повышение НДС: квартиры, машины, предметы бытовой техники с этого года стали дороже.

Чем опасна закредитованность

Самый высокий уровень закредитованности специалисты РИА Новости зафиксировали в Калмыкии (соотношение годовой зарплаты и среднего долга в республике составляет 83%), Адыгее (69%), Чувашии, Тыве, Курганской области (67%).

По словам Френкель, высокая долговая нагрузка ничем хорошим для заемщиков и для государства не заканчивается. Для первых она грозит банкротством и затягиванием поясов, для второго — замедлением экономического роста. Впрочем, как считает Марк Гойхман, ситуация с кредитами в России пока не критическая. «Основной индикатор опасности схлопывания кредитного пузыря — это доля просроченной задолженности населения по кредитам, а она сейчас не вызывает озабоченности. Эти цифры разные по разным сегментам кредитования, но в среднем уровень просрочки сейчас почти в два раза ниже, чем был в 2015 году», — поясняет он.

Более того, по данным Объединенного кредитного бюро (ОБКИ), в нашей стране растут наиболее благополучные сектора кредитования. Например, на 48% увеличились лимиты по кредитным картам (обычно банки не повышают их, если не уверены в платежеспособности клиентов), в то время как число выдачи новых кредиток выросло только на 8%. «Далее следуют по показателям роста автокредитование и ипотека, а вовсе не потребительские кредиты и не займы „до зарплаты“», — добавляет эксперт.

Где доля просроченной задолженности действительно велика и приближается к 20%, так это потребительские кредиты. Именно по потребительскому кредитованию и по микрокредитам государством принимаются упреждающие меры. «С 28 января законом ограничена предельная задолженность заемщика по договору потребительского кредита сроком до одного года, и если долг по платежам достигнет 2,5-кратной суммы такого займа, то закон запрещает дальше начислять проценты, а также взимать неустойки, штрафы, пени. А с 1 января следующего года эта планка устанавливается еще ниже, на уровне 1,5-кратной суммы займа.

Читайте так же:  Меры коммерческой тайны

По займам „до зарплаты“ в пределах 10 тысяч рублей сумма всех платежей в микрофинансовые организации не должна превышать теперь 3 тысяч рублей и ставка не может быть более 200 рублей в день», — рассказывает Гойхман.

По его мнению, к началу 2020 года кредитный бум в России пойдет на спад. «Сыграют роль и более высокие процентные ставки по кредитам, и то, что россияне стремились прокредитоваться по максимуму именно на лучших условиях и многие потребности в кредитах успели удовлетворить. К тому же процесс постепенно ограничат меры Центробанка, а в части потребительских займов и микрофинансов аппетиты кредиторов умерит новое законодательство», — уверен он.

Источник: http://aif.ru/money/mymoney/rossiya_zahlebyvaetsya_v_dolgah_pochemu_naselenie_ne_vylezaet_iz_kreditov

Чем отдавать будем? Россияне набрали кредитов на 15 трлн рублей

Россияне все активнее живут в долг. Объем выданных кредитов растет стахановскими темпами. За январь — май этого года, по данным ЦБ , наши граждане набрали новых ссуд почти на триллион, а всего на них висит более 15 трлн (см. графику 1). Не много ли? Ведь доходы вообще почти не растут.

Отдельные горячие головы уже прогнозируют массовые личные банкротства. И катаклизмы, связанные с лопнувшим кредитным пузырем.

Да что там какие-то горячие эксперты. Министр экономики Максим Орешкин на недавнем Петербургском форуме заявил, что бурный рост потребкредитования может привести страну к экономическому спаду. А недавно он же на своей страничке в Фейсбуке ополчился на доклад Центробанка , где утверждалось, что, напротив, российскую экономику поддерживают на плаву только траты россиян, взявших кредиты в банках.

Что-то у ЦБ совсем плохо с макроэкономикой, едко шутил Орешкин : загоним население в долговую яму — чего ж хорошего. Сложно не согласиться: если ВВП в стране растет только за счет набранных гражданами кредитов, с экономическим развитием, за которое, кстати, отвечает Минэкономразвития, у нас что-то определенно не так. Но давайте без эмоций разберемся, так ли страшен черт.

НА ЗАПАДЕ ЗАЙМЫ РАБОТАЮТ, А МЫ ИХ ПРОЕДАЕМ

Формально статистика, которую ведет Центробанк, выглядит вполне оптимистично. Да, объемы кредитов растут. Но доля плохих кредитов (это те, по которым просрочка более трех месяцев) падает. В начале 2016 года таких было больше 10%, сейчас чуть больше 5% (см. графику 1).

— Когда растет объем кредитования, уровень плохой просрочки всегда снижается. Просто много новых кредитов, которые еще не успели стать плохими. Вот и создается ощущение благополучия, — объяснила корреспонденту « КП » этот феномен профессор Высшей школы экономики Ольга Кузина.

Экспертов, впрочем, беспокоит другое. В нынешнем мае впервые с 2013 года рост объемов выданных потребительских кредитов обогнал прирост по ипотеке. Что в этом плохого? Как объясняют специалисты, в развитых западных странах в структуре кредитов с большим отрывом преобладает именно ипотека. Там люди вкладывают займы в свое будущее — в недвижимость, которая, возможно, прослужит не одному поколению и, скорее всего, будет приносить какой-то доход. У нас же кредитные деньги по большей части тратятся на текущие нужды — проедаются без какой-либо перспективы их хотя бы частично отбить.

И пусть при ипотеке надо планировать свои финансовые возможности на много лет вперед, а потребительские кредиты берутся на более короткий срок, по факту это мало помогает. Ипотеку россияне выплачивают более-менее аккуратно: доля плохих кредитов — меньше 2%. По потребительским кредитам эта доля — 18% (см. графику 2).

А хуже всего с плохими долгами у микрофинансовых организаций (МФО) — 35%. То есть расплатиться с ними не в состоянии каждый третий их клиент. Услуги МФО уже прозвали кредитами для бедных. Хорошая кредитная история и достаточный доход для МФО не так важны, как для банков. Залог не нужен (по этой причине МФО потеснили ломбарды). Ссуды дают практически всем. Страховкой же для кредиторов служат высокие проценты. С 1 июля ЦБ ограничил ставки по таким ссудам 1% в день. Даже если человек берет совсем короткий кредит — до зарплаты, на 20 дней, на каждую тысячу рублей набегает 200 рублей переплаты. Счастливо расплатиться.

ДЕНЕГ НЕТ, ВОТ МЫ И ДЕРЖИМСЯ

Другая причина для беспокойства связана с причинами, вызвавшими бурный рост кредитования.

— Раньше население интересовалось заемными деньгами гораздо меньше. На жизнь и без них хватало, — говорит Евгений Надоршин, главный экономист консалтинговой компании «Капитал». — А сейчас многие набирают кредиты исключительно ради того, чтобы поддерживать прежний уровень жизни или хотя бы не слишком его снижать. Рост экономики очень вялый, он не способствует созданию высокооплачиваемых рабочих мест и росту доходов. Сейчас часто винят банки в том, что они загоняют население в кредитную кабалу. Но в этом надо винить не банки, а экономическую политику.

Итого — хорошенькая история получается. Из-за того что у россиян не растут доходы, они набирают кредиты. При этом если на Западе рост кредитования идет за счет самых дешевых ссуд, то у нас — за счет наиболее дорогих. Из-за чего жить дальше становится еще тяжелее.

КАРАУЛ ИЛИ ЕЩЕ ПОЖИВЕМ?

— В Штатах под 75% населения имеют кредиты и кредитные карты. В Европе ситуация разная по странам, но в среднем — под 50%. У нас у большей части населения кредитов нет. Нет у нас кредитного пузыря, — успокаивает Ольга Кузина.

В самом деле, людей, которые еще не обременены какими-то ссудами, в России более 60% (см. графику 3). Правда, у двух третей из них нет и сбережений, то есть денег нет в принципе. И это действительно проблема для экономики. Ведь если граждане не в состоянии ничего купить, на кого должны работать промышленность и сфера услуг и откуда возьмется экономический рост? А если нет роста, значит, будет взято еще больше кредитов. Замкнутый круг.

А В ЭТО ВРЕМЯ

Хотя все и объясняют, что кредитного пузыря у нас вроде как нет, с 1 октября Центробанк вводит новые ограничения. Банки обязаны будут учитывать долговую нагрузку заемщика (соотношение выплат человека по всем кредитам к величине его подтвержденного среднего дохода). Выдавать кредиты тем, кто уже по уши в долгах, станет крайне невыгодным: под них придется закладывать слишком большие резервы.

ОПРОС КП

А вам приходится ли занимать деньги?.Опрос

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Долг кризисом опасен

Как кредитная активность россиян отражается на всей экономике страны. И кто в этом больше виноват

Россияне по уши в кредитах и продолжают их набирать. Общий долг банкам в последние пару лет растет на 20 — 25% в год и составляет почти 16 триллионов рублей. Если разделить эту сумму на все население страны, получится, что каждый человек должен 110 тысяч рублей. Вроде немного, но это статистическая ловушка. Те, кто активно пользуется заемными деньгами, должны в разы больше. А это уже неприятный звонок. Если вовремя не сбить потребительский ажиотаж, кредиты населения могут стать причиной очередного кризиса. (подробности)

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kp.ru/daily/27001.4/4062541/

Сколько россиян не могут платить по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here