Сбербанк зарплатная карта ипотека

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Сбербанк зарплатная карта ипотека". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Ипотека Сбербанка зарплатный проект

Сбербанк оказывает многочисленные кредитно-финансовые услуги не только частным лицам, но и предприятиям. В дополнение к основной сфере предложений, банковская организация заключает и зарплатные договоры на обслуживание работников того или иного предприятия. Причем клиенты, владеющие зарплатными картами, выпущенными в Сбербанке, относятся к категории льготных. Ведь у банковской организации они являются наиболее надежными, а значит и выгодными заемщиками.

Клиенты-зарплатники обладает и рядом повышенных льгот при оформлении различных ссуд, например, ипотека Сбербанка для зарплатных клиентов отличается пониженными, более привлекательными ставками и смягченными требованиями к самим заемщикам. Стоит более детально изучить все имеющиеся льготы, предоставляемые зарплатным клиентам этой крупнейшей в России банковской организации.

Зарплатные клиенты Сбербанка обладают рядом преимуществ при оформлении кредитов

Преимущества оформления льготной ипотеки в Сбербанке

Зарплатный клиент – это держатель сберсчета либо дебетового пластика, оформленного в Сбербанке, на который работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату. Чтобы иметь возможность пользоваться льготными ипотечными предложениями, необходимо иметь от трех таких переводов. И именно для таких клиентов существуют отдельные условия выдачи жилищных займов. В частности:

  1. Сниженный процент годовых на 0,5 пункта.
  2. Ускоренное время рассмотрения заявки на выдачу ипотечной ссуды.
  3. Минимальный набор необходимых для получения жилищной ссуды документов.
  4. Возможность подачи заявления на кредит дистанционно, без посещения Сбербанка.
  5. Отсутствие необходимых для других клиентов предъявления справок о доходах (форма 2НДФЛ).

Некоторые работодатели, сотрудничающие со Сбербанком, поддерживают программу «Банк на работе». По ее условиям клиенты-зарплатники могут получить непосредственно на рабочем месте всю нужную консультацию по вопросу кредитования. А также и оформить заявление прямо на рабочем месте.

Необходимую консультацию и прием заявок на ипотеку на рабочих местах осуществляет специально выделенный для этих целей ипотечный менеджер.

Виды ипотечных программ для владельцев зарплатных карт

Ипотека Сбербанка зарплатный проект обладает рядом преимуществ, которые выгодно отличают такое кредитование от аналогичных программ. Экспертами выделяют следующие плюсы жилищных займов для зарплатников:

  • удлиненный срок займа: до 30-ти лет;
  • отсутствие каких-либо комиссий/дополнительных оплат;
  • возможность составления заявки прямо на рабочем месте (проект «Банк на работе»);
  • упрощенный период рассмотрения заявки и ускоренное вынесение решения: до 2-х банковских суток.

Предложения жилищного кредитования, разработанные и действующие для владельцев зарплатных карт, отличаются разнообразием. Подобрать для себя наиболее подходящее направление может любой клиент, опираясь на собственные запросы и возможности.

Условия для предоставления ипотеки для клиентов-зарплатников

Ссуда по господдержке для семей с детьми

Принять участие в проекте данного ипотечного кредитования могут заемщики, входящие в категорию запралтников, у которых с начала 2018 года родился второй/третий ребенок. Ссуда оформляется под следующие предложения:

  • ставка: 6%;
  • сумма-максимум: 8 млн (для жителей Москвы и области), 3 млн – для остальных регионов России.

При оформлении жилищного займа по госпрограмме поддержки молодым семьям важным условием становится заключение страховки жизни/здоровья заемщикам. При невыполнении этого условия процентовка возрастает на один пункт.

Жилье в новостройке

Ипотека от Сбербанка для держателей зарплатных карт выдается и для приобретения строящегося жилья в новостройках. Условия займа:

  • заемный лимит: от 300 000 рублей;
  • сумма-максимум: до 85% общей стоимости залогового жилья;
  • срок займа: до 30 лет (если идет дополнительное субсидирование от застройщика: до 12 лет).

Ставки по этому ипотечному направлению разнятся и зависят от длительности выданного займа. В частности:

  • от 7,4%: ссуда до 7 лет;
  • от 7,9%: период кредитования 7–12 лет;
  • от 9,4%: срок выдачи жилищного займа до 30 лет.

Льготы распространяются и на владельцев кредитных карточек

Приобретение недвижимости по вторичному жилью

Программа жилищного займа клиентам-зарплатникам по этому направлению работает при условии приобретения жилья в частном секторе либо многоэтажном доме. Условия кредитования таковы:

  • сумма-минимум: 300 000 рублей;
  • длительность кредитования: до 30 лет;
  • сумма-максимум ограничена: до 85% стоимости приобретаемого жилья (по оценке комиссии);
  • проценты: от 9,1% (обычные зарплатники) и 8,6% для зарплатных клиентов, участвующих в программе «Акции молодым семьям».

На строительство дома

Если в планах клиента-зарплатника стоит возведение своими силами собственного жилья, Сбербанк предлагает к рассмотрению специальное направление жилищного кредитования по следующим условиям:

  • срок ссуды: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от ¼ части кредитуемого жилья;
  • годовые: 11% до регистрации жилищного займа и 10% после;
  • сумма кредита: от 300 000 руб. до 75% стоимости залоговой недвижимости.

Покупка загородной недвижимости

Зарплатные клиенты могут воспользоваться и предложением ипотечной программы «Загородная недвижимость». Жилищные займы по ее условиям оформляются на покупку дачи или садового домика. Условия кредитования следующие:

  • срок кредитования: до 30 лет;
  • сумма-минимум: 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос: от 25% размера ссуды;
  • ставка: 10,5% до регистрации сделки, 9,5% после;
  • максимальная величина кредита: до 75% суммы (по итогам оценочной комиссии) приобретаемого объекта.

Нецелевая ссуда под залог личной недвижимости

Зарплатный клиент может воспользоваться предложением оформления нецелевого займа. Кредит, полученный по этой программе, можно использовать для личных нужд. Условия кредитования следующие:

  • срок действия кредита: 20 лет;
  • лимит ссуды: до 10 млн, но до 60% оценочной стоимости залогового объекта;
  • проценты: 12% (при оформлении страховки жизни/здоровья), 13% при отказе от полиса.

Программа перекредитования имеющихся ссуд

В случае когда у клиентов-зарплатников Сбера вдруг меняются в сторону ухудшения жизненные обстоятельства, и они не способны продолжать исполнять взятые на себя ипотечные обязательства, банк предлагает им пройти рефинансирование кредитов. Льготные условия таковы:

  • ставка: 9,5%;
  • период нового займа: до 30 лет;
  • сумма перекредитования: от 1 млн рублей.
Читайте так же:  Алименты по месту жительства ребенка

Условия предоставления жилищной ссуды клиентам-зарплатникам

Основными требованиями, выдвигаемые банковской организацией к зарплатным клиентам, желающим кредитоваться по льготным направлениям, становятся следующее:

  1. Гражданство России.
  2. Официальная прописка.
  3. Возраст: 21–75 лет (на момент выплаты ссуды).
  4. Трудоустройство: от 6-ти месяцев на последнем месте службы.

Зарплатная карта несет с собой ряд преимуществ для владельцев

Чтобы получить ипотечную ссуду, зарплатникам необходимо предъявить в Сбербанк всего несколько документов:

  • паспорт РФ со штампом регистрации;
  • анкета-заявление на предоставление займа;
  • иной документ, подтверждающий личность (права, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, полис страхования).

Как уже было сказано, для зарплатных клиентов не требуется предъявлять документы, свидетельствующие об уровне доходности. Данные бумаги будут затребованы представителями банка лишь при желании плательщика предоставить сразу несколько источников доходности, для увеличения общего уровня благосостояния.

Как стать зарплатным клиентом

Если клиент Сбера желает войти в категорию зарплатных и получить возможность кредитоваться по льготным программам, следует обратиться к работодателю. Необходимо оформить соответствующее заявление. Руководить организации пересылает оформленное заявление в ближайшее сбербанковское отделение. После чего банковская организация изготавливает именную пластиковую карточку заявителя, куда и начинает поступать заработная плата.

Выводы

Зарплатным клиентам стоит знать, что Сбербанк даже при условии нахождения заявителя в рядах льготников, может отказать в выдаче займа. Причинами в основном становятся плохая кредитная история и низкий уровень платежеспособности. Поэтому, прежде чем заниматься оформлением крупной и долгосрочной ссуды, следует взвесить собственные возможности и крайне ответственно подходить к выплатам по уже имеющимся займам.

Источник: http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/ipoteka-sberbanka-zarplatnyj-proekt.html

Зарплатный проект Сбербанка

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране.

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране. Поэтому логично, что Сбербанк за последние годы быстро занял лидирующие позиции по зарплатным проектам. Их суть заключается в том, что организация или другой работодатель перечисляет заработную плату всем своим работникам в банк одним платежом. Вместе с перечислением средств, работодатель подаёт в банк ведомость по сотрудникам, сколько и кому должно быть зачислено.

Для того, чтобы это стало возможным, организация (ИП, государственное учреждение, другой работодатель) должна заключить с банком соответствующий договор. В свою очередь Сбербанк выдаёт всем сотрудникам предприятия дебетовые карты (Visa или MasterCard). Условия зарплатного проекта могут быть различными и отличаться в некоторых положениях, к примеру, банк может предлагать различный размер овердрафта по карте. Крупные предприятия могут выбить для себя хорошие условия через конкурс зарплатных проектов. В таких конкурсах Сбербанк часто принимает активное участие.

Инструкция по внедрению зарплатного проекта

Для запуска зарплатного проекта в организации необходимо подписать со Сбербанком специальный договор-оферту. Делается это путём подписания заявления о присоединении к условиям банка в рамках «зарплатных» проектов. Типовые условия избавляют от необходимости подписывать дополнительные соглашения каждый раз, когда банк подключает новую услугу. В то же время, отдельные положения договора банк может менять по своему усмотрению, что может не всегда соответствовать интересам клиента.

Сбербанк выдаёт работникам предприятия дебетовые зарплатные карты Visa или MasterCard разных уровней: от начального уровня (Visa Electron, Maestro) до премиального (Gold и Platinum систем Visa и MasterCard). Уровень зарплатной карты зависит от масштаба организации и должности сотрудника, его предполагаемых доходов. Сотрудники небольших организаций должны сами прийти в банк, чтобы подписать договор на открытие карты и забрать банковский пластик. Для средних и крупных предприятий Сбербанк может выделить одного или нескольких сотрудников для обслуживания работников и выдачи им зарплатных карт по месту работы.

Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:

  • размер заработной платы;
  • стаж на последнем месте работы;
  • возможность и объем поручительства за заёмщика;
  • другие показатели.

Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.

Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка

Для зарплатного проекта в Сбербанке действует льготные тарифы на выпуск, обслуживание, выдачу наличных и другие действия с зарплатными картами. Так, выпуск и обслуживание зарплатной карты бесплатно. Выдача наличных средств в банкоматах территориального отделения и в пределах суточного лимита также происходит с нулевой комиссией. Для карты классического уровня и выше комиссия за выдачу наличных не взимается в банкоматах всех территориальных отделений Сбербанка в РФ. От уровня карты зависит и размер суточного лимита – от 50 тыс. руб. для карт начального уровня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн руб. для карт уровня Platinum.

При снятии суммы сверх суточного лимита, банк берёт дополнительную комиссию на эту сумму. Важно помнить, что временные рамки суточного лимита берутся по московскому времени, независимо от региона страны. По дебетовым зарплатным картам может быть установлен лимит овердрафта (кредит на сумму платежа, сверх остатка на карте) с 20% ставкой за пользование и 40% ставкой пени за несвоевременное погашение. Для организаций Сбербанк предлагает специальный тарифный план «зарплатный», который включает в себя расчётно-кассовое обслуживание и зарплатный проект на специальных условиях. Основной расход по такому тарифному плану – месячная плата в районе 3500 руб., незначительно отличающаяся в разных регионах страны.

Читайте так же:  Устройство принцип работы котла

Документы для зарплатного проекта Сбербанка

Для реализации зарплатного проекта банку необходимо предоставить документы от юридического лица (работодателя) и каждого работника — держателя зарплатной карты. Если организация уже обслуживается в Сбербанке: имеет расчётный счёт или услуги РКО, достаточно будет подать в банк заявление о присоединении к условиям «зарплатного» проекта. В случае, когда организация не является клиентом банка, ей потребуется подать весь комплект документов на открытие расчётного счёта (заявление, копии уставных документов, справки из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.), и тогда подключить услугу зарплатного проекта. Всё это можно сделать одновременно. От работника потребуется только паспорт и заявление.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка

Зарплатный проект Сбербанка имеет достаточно много сильных сторон, обусловленных, прежде всего, огромными масштабами банка и наличием программ для увеличения клиентской базы держателей пластиковых карт. Возможности Сбербанка позволяют ему размещать кредитного специалиста и устанавливать банкоматы прямо на крупных предприятиях, присоединившихся к условиям зарплатного проекта. Сформированная банковская история держателей зарплатных карт даёт право на получение льготных кредитов на приобретение недвижимости, автомобилей и других целей. Приятным дополнением для держателей карт являются также доступ к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и мобильному банкингу.

Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»

Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.

Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.

Источник: http://www.sravni.ru/banki/info/zarplatnyj-proekt-sberbanka/

Ипотека от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Сегодня многие кредитные учреждения предлагают особые условия предоставления займа категории зарплатных клиентов. Сбербанк не является исключением и для участников зарплатных проектов предлагается широкий ассортимент банковских продуктов. Особую категорию составляют ипотечные предложения, при использовании которых такие заемщики получают максимально выгодные условия кредитования.

Почему банк предлагает зарплатным заемщикам преимущества

Одним из важных моментов для банка при рассмотрении возможности выдать клиенту займ, является анализ платежеспособности. Специалисты кредитной организации тщательным образом проверяют достоверность предоставленных данных и производят на их основании оценку, пытаясь максимально снизить риск мошенничества и невыплаты в будущем кредитного долга.

В случае подачи заявки зарплатным клиентом большинство сложных вопросов проверки отпадает. Сотрудник банка имеют доступ к большому объему информации в отношении зарплатного заемщика:

  • официальное место работы;
  • продолжительность стажа работы (общего и непрерывного);
  • размер получаемого дохода;
  • средний доход за период (обычно рассматривается период, равный 6 месяцам).

Главным для банка в такой ситуации обладание 100% достоверной информации и отсутствие необходимости траты дополнительного времени на проверку качества предоставленных данных. В связи с этим Сбербанк упрощает процедуру одобрения для зарплатных клиентов, существенно снижает требования к объему предоставляемых документов и предоставляет займ на максимально выгодных условиях. Длительность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов снижается в разы. Если для обычного клиента процесс рассмотрения заявки и одобрение занимает в среднем 5 рабочих дней, то зарплатные клиенты после 2-х дней после подачи заявки вправе рассчитывать на одобрение получения займа.

Какие преимущества получают зарплатные клиенты Сбербанка

Преимущества зарплатных клиентов существенны и затрагивают несколько аспектов. Зарплатная карта банка предоставляет следующие возможности:

  • возможность осуществлять финансовые транзакции посредством платежного средства любым из доступных инструментов в виде использования терминалов, банкоматов, мобильного приложения, интернет-банкинга;
  • получение гарантии сохранности средств даже при утере карты;
  • наличие инструмента оперативного контроля за поступлением и расходованием средств;
  • возможность создавать накопления и получать за это дополнительный доход при переводе средств на сберегательный расчетный счет;
  • возможность получения бонусов и дополнительных привилегий по сравнению с обычными клиентами Сбербанка.

Привилегии по сравнению со стандартными предложениями связаны со следующими моментами:

  • более низкие процентные ставки по ипотечным предложениям;
  • увеличение порогового значения максимального размера займа;
  • больший шанс на получение одобрения по кредиту;
  • меньший объем документов в перечне обязательного пакета бумаг для оформления.

Существенным моментом считается отсутствие необходимости зарплатным клиентам представлять справку о доходах и документы с места работы. По сути, пакет требуемых документов включает предоставление перечня документов в отношении клиента и его созаемщиков, в случае участия их в процессе кредитования.

Клиенту не требуется тратить время на одобрение подобных бумаг и тратить собственное время и силы на их получение. Все необходимые действия в отношении таких документов выполняют сотрудники банка самостоятельно без участия участника зарплатного проекта.

Какие программы предлагаются банком?

Сегодня банк предлагает своим клиентам воспользоваться предложениями для покупки готового жилья, приобретение недвижимости в новостройках или строительства собственного дома.

Готовое жилье

Программа для приобретения готового жилья предполагает следующие условия кредитования:

  • получение средств займа для покупки квартиры, дома, помещения на рынке вторичного жилья;
  • минимальная сумма кредитования 300 000 рублей;
  • ставка процента по займу от 10,75%;
  • срок кредитования до 30 лет
  • сумма первого взноса от 20%.

Клиенты могут получить дополнительную скидку от Сбербанка. На текущий момент действуют следующие акции:

  • минус 0,3% получают клиенты при использовании для оформления сделки сервис «ДомКлик»;
  • при регистрации договора электронным способом без посещения МФЦ ставка снижается на 0,1%;
  • если возраст супругов менее 35 или заемщик является родителем одиночкой, то банк предоставляет скидку в 0,5%.
Читайте так же:  Протокол алименты пристав

Строящееся жилье

Программа приобретения строящейся недвижимости в новостройках предполагает следующие условия выдачи займа:

  • кредит имеет целевое назначение и выдается для приобретения готовой недвижимости в новостройке или на этапе строительства у организации застройщика, которая имеет аккредитацию банка;
  • длительность кредитования до 30 лет;
  • минимальный размер займа 300 000 рублей;
  • максимальные размер кредита составляет 85% от меньшей базы, в качестве которой может выступать конечная цена объекта покупки или цена залогового имущества;
  • сумма первоначального взноса от 15%.

Если клиент не относится к категории зарплатного участника, то указанный размер базовой ставки повышается на 0,5%. В рамках перечисленных программ могут привлекаться средства материнского капитала, которые заемщик вправе использовать для уплаты первого взноса или его части, погашения долговых обязательств по ранее выданному ипотечному кредиту.

Строительство дома

Программа кредитования для строительства собственного дома:

  • минимальная сумма кредитования от 300 000 рублей;
  • максимальный размер займа ограничен 75% от наименьшей базы в виде стоимости кредитуемого жилья или цены залогового имущества.
  • сумма первоначального взноса от 25%;
  • ставка по кредиту 10%.

В качестве залога в рамках предложения кредитования строительства загородного дома может выступать кредитуемое или иное жилое помещение заемщика. На период оформления залога клиент обязан предоставить дополнительное обеспечение в виде поручительства других физических лиц или иного жилья. При оформлении в залог жилого дома, находящегося на участке земли, потребуется пройти процедуру оформления в залог земельного надела или права на его аренду. Если клиент относится к категории зарплатного участника, то он вправе воспользоваться наиболее выгодным предложением и получить займ по базовой тарифной ставке, в противном случает ставка процента увеличивается на 0,5 пунктов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк предъявляет требование к зарплатным клиентам в виде заключения обязательного страхования в отношении приобретаемого на кредитные средства имущества. При этом выдвигается условие в виде необходимости заключения комплексного страхования. Клиенты вправе отказаться от подписания со страховщиком соглашения страхования жизни и здоровья, но вы этом случае Сбербанк повышает базовый размер тарифной ставки для зарплатных клиентов на 1%.

Как выбрать программу кредитования зарплатному клиенту

Для начала необходимо определиться с целью получения кредитных средств, что существенного ограничит круг выбора программ. Далее рекомендуется обратить внимание на достаточность собственных сбережений для выплаты суммы первоначального взноса. При недостаточности средств накоплений молодые семьи могут рассмотреть возможность использования средств материнского сертификата.

Процесс оформления ипотечного договора состоит из нескольких основных этапов:

  1. расчет параметров кредитования;
  2. отправка заявки-анкеты;
  3. выбор недвижимости;
  4. заключение и подписание ипотечного соглашения.

Сбербанк предлагает своим клиентам удобный инструмент, позволяющий быстро оценить собственные силы и возможности в отношении кредитного предложения, получившего название кредитного калькулятора. Для автоматического расчета достаточно зайти на электронный ресурс кредитной организации и перейти в раздел ипотечного кредитования.

Для выбора параметров клиент должен отметить галкой пункт о наличии зарплатной карты клиента. После ввода требуемых для расчета данных в виде цели кредитования, суммы займ и первого взноса, планируемой длительности погашения долговых обязательств система самостоятельно рассчитает параметру кредитования, в том числе сумму ежемесячного платежа и итоговой переплаты по кредиту.

Заявка на кредит может быть подана в любом отделении Сбербанка или через интернет посредством создания онлайн заявки. После получения займа зарплатный клиент может вносить сумму ежемесячного платежа в кассу банка, через терминал или банкомат, используя сервисы онлайн-банкинга или мобильного приложения. При желании заемщик может настроить функцию автоматического платежа, в этом случае средства будут списываться с зарплатной карты в автоматическом режиме.

Заключение

Зарплатные клиенты Сбербанка сегодня получают ряд несомненных преимуществ при оформлении ипотечного кредита по сравнению с обычными заемщиками Выгода выражается в упрощенном и более быстром рассмотрении заявки на кредит, отсутствии необходимости подтверждать собственную платежеспособность справкой о доходе, но главное преимущество заключается в возможности получения наиболее низкого процента по кредиту.

Источник: http://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-ot-sberbanka-zarplatnim-klientam

Ипотека сотрудникам Сбербанка

Численность сотрудников Сбербанка составляет порядка 325 тысяч человек. Работники финансового учреждения, которые нуждаются в дополнительной жилплощади, могут оформить ипотеку на льготных условиях. Минимальная ставка по займу, предоставляемому в рамках специальной программы, составляет 11,5% годовых. Ипотека для сотрудников Сбербанка выдаётся на срок до тридцати лет при условии внесения первоначального взноса (его размер составляет не менее 15% от стоимости квартиры или дома). Минимальная ставка по жилищному кредиту устанавливается только для тех заёмщиков, которые застраховали свою жизнь и здоровье.

Продажу полисов осуществляет «Сбербанк страхование» и фирмы, аккредитованные крупнейшим коммерческим банком страны. Действие страховки распространяется на весь срок кредитования. Если сотрудник Сбербанка отказывается от покупки полиса, то стоимость ипотечного займа составит 12,5% годовых. Кредит погашается аннуитетными платежами. К оплате принимаются наличные денежные средства и безналичные переводы. Штраф за досрочный возврат ссуды отсутствует.

Все бумаги и справки, необходимые для заключения договора ипотеки, работник Сбербанка может собрать прямо на рабочем месте. Ему не нужно тратить время на посещение офисов сторонних финансовых организаций. Кредитному комитету Сбербанка не придётся собирать досье на потенциального заёмщика. Вся необходимая информация о сотруднике уже содержится в корпоративной базе данных.

Кредит может быть оформлен для покупки готового или строящегося жилья. Заёмщик, планирующий индивидуальное жилищное строительство, также может заключить со Сбербанком ипотечный договор. Для оформления займа на специальных условиях требуется наличие трёхмесячного стажа работы в Сбербанке (клиент, трудящийся в иной организации, должен иметь стаж не менее шести месяцев). Возраст заёмщика на момент полного погашения долговых обязательств не должен превышать 75 лет. Размер ипотеки для сотрудников Сбербанка составляет от 300 тысяч до 30 млн рублей. Полную стоимость ипотеки можно рассчитать при помощи специального калькулятора, которое есть на корпоративном сайте банка.

Читайте так же:  Сокращение штата работник на больничном

Порядок оформления жилищного кредита

Для получения займа сотрудник Сбербанка должен заполнить анкету и предъявить паспорт гражданина РФ. В документе заполняются следующие поля:

  • Персональные данные (ФИО, дата рождения);
  • Адрес проживания (данные о временной и постоянной регистрации, фактическое место жительства);
  • Данные о доходах (зарплата, прибыль от сдачи имущества в аренду, авторские гонорары, дивиденды по ценным бумагам и т. д.);
  • Общие сведения о расходах (алименты, страховые выплаты, траты на питание и одежду и др.);
  • Наличие движимого и недвижимого имущества (квартиры, машины, земельные участки и пр.);
  • Семейное положение;
  • Информация о родственниках (указываются персональные данные супруга, количество несовершеннолетних детей и иждивенцев);
  • Образование;
  • Контактные телефоны и адрес электронной почты.

Если одной из сторон договора является созаёмщик, то ему предстоит заполнить отдельный информационный блок. Он должен указать данные о своём работодателе, занимаемой должности и уровне дохода.

После того как заявление на оформление ипотеки для сотрудника Сбербанка будет подано, члены кредитного комитета будут тщательно анализировать финансовое положение потенциального заёмщика. Если общие расходы, включающие обслуживание текущих долговых обязательств, составляют более 50% от совокупного дохода, то в выдаче жилищного займа будет отказано.

Особое значение при рассмотрении заявки имеет качество кредитной истории. Даже незначительные задержки выплат могут стать основанием для отказа. Если в отношении потенциального получателя ипотечного кредита возбуждено исполнительное производство, то его заявление не будет рассматриваться. Административные правонарушения и негативная информация, размещённая в социальных сетях, также станут причиной отклонения поданного заявления.

Размер ипотеки для сотрудников Сбербанка напрямую зависит от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Погашение процентов по ссуде может осуществляться за счёт доходов заёмщика и средств материнского капитала. Привлечение созаёмщиков позволяет увеличить сумму кредита и скоринговый балл. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 дней.

После одобрения заявления сотрудник Сбербанка может воспользоваться специальным сервисом, который называется ДомКлик. Он даёт доступ к следующим услугам:

  • Поиск и оценка объектов недвижимости;
  • Экспертиза прав собственности и иных юридических аспектов договора;
  • Электронная регистрация сделки и подача документов в Росреестр;
  • Безопасные расчёты между покупателем и продавцом, осуществляемые без дополнительных визитов в Сбербанк.

Сервис «Электронная сделка» организует дистанционную оплату государственной пошлины, контроль регистрации сделки в Росреестре и выпуск усиленной квалификационной подписи для всех сторон договора. Ипотека для сотрудников Сбербанка оформляется под контролем персонального менеджера. Цифровая площадка ДомКлик объединяет застройщиков, клиентов и сотрудников банка. Вниманию заёмщика представлены тысячи жилых и коммерческих объектов, которые реализуются строительными компаниями и агентствами недвижимости.

Рефинансирование ссуд

Сбербанк предоставляет возможность своим сотрудникам рефинансировать текущую задолженность перед сторонними кредитными организациями. Допускается и досрочное погашение займов, оформленных в самом Сбербанке. В качестве залогового имущества по кредиту клиент должен предоставить один из следующих объектов:

В анкете заёмщик должен указать вид погашаемой ссуды, наименование кредитора, оставшуюся сумму долга и номер расчётного счёта, предназначенного для внесения платежей. Залог не должен находиться под арестом и иметь иные обременения.

Источник: http://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-sotrudnikam-sberbanka.html

Ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка в 2020 году

Сбербанк ипотека для зарплатных клиентов сегодня предлагает особые условия кредитования, поэтому такой категории граждан стоит узнать об имеющихся возможностях. Преимущества связаны с упрощением процедуры оформления займа и получением более выгодной ставки.

Чем выгодно сотрудничество с банком

Сегодня многие российские банки практикуют специальные предложения для зарплатных клиентов, что связано с особым статусом таких граждан. Для его присвоения человек должен получать заработную плату на карту кредитной организации. Все расходы на выпуск платежного инструмента и обслуживание обычно несет банк. Сумма комиссии за перевод средств заработной платы уплачивается работодателем и в среднем варьируется от 1 до 3%.

Выгоду от подобного сотрудничества получают зарплатные клиенты, банк и работодатель, то есть все участники зарплатного проекта.

Заинтересованность организации связана со следующими моментами:

  1. Экономия на заработной плате, так как должности кассиров исключаются из-за отсутствия необходимости;
  2. Отсутствие расходов по оплате услуг инкассаторов;
  3. Упрощение документооборота и снижение затрат предприятия;
  4. Возможность подключения специальных сервисов, при помощи которых можно быстро формировать зарплатные ведомости в режиме онлайн;
  5. Высокая конфиденциальность данных и информации о выплатах.

Зарплатные клиент банка получает следующие преимущества:

  1. Бесплатное пользование картой, возможность снятия наличных в банкоматах в любое время;
  2. Быстрое осуществление транзакций, в том числе пополнение и перевод средств, оплата покупок, погашение задолженности по кредитам и штрафам;
  3. Стабильное перечисление заработной платы или аванса даже в периоды отсутствия на рабочем месте.
  4. Возможность получения «пассивного» дохода в виде кэшбека и начисления процентов на остаток.

Льготы для зарплатных клиентов

Участникам зарплатного проекта банки часто предлагают специальные условия кредитования и особые предложения по ипотечным продуктам. Владельцы карт могут получать вознаграждение за активное использование карты и пополнение в виде процента на остаток средств.

В число популярных предложений и маркетинговых шагов входит:

  • получение скидок от партнеров банка;
  • вознаграждение за сделанные покупки;
  • кредитные предложения на выгодных условиях;
  • SMS – оповещения о новых продуктах и спецпредложениях.

Особые условия действуют для зарплатных клиентов в рамках кредитных предложений.

Сегодня Сбербанк готов предоставлять следующие преимущества:

  • отсутствие необходимости предоставлять справку о величине получаемых доходов;
  • возможность рассчитывать на базовую ставку по кредиту;
  • внесение минимальной суммы первоначального взноса;
  • сотрудничество с проверенным банком;
  • больший кредитный лимит для одобрения;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • снижение требований к длительности трудового стажа.
Читайте так же:  Доп алименты на жилье ребенку

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на одобрение по заявке в течение 2 часов при условии использования электронного сервиса. Оформить ее можно также удаленным способом при подключении услуги «Банк на работе».

Условия получения кредита

Наличие статуса зарплатного клиента позволяет получить определенные преимущества, но требования к личности заемщика остаются действовать. На одобрение вправе рассчитывать граждане в возрасте от 21 года, а на момент погашения обязательств заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Срок кредитования зависит от вида банковского продукта и на текущий момент действуют следующие условия:

  • стандартные целевые программы — от года до 30 лет;
  • военная ипотека — до 20 лет;
  • потребительский займ — от 3 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка

Процентная ставка выступает одним из основных критериев, который часто определяет выгодность банковского продукта. Ее значение напрямую влияет на размер итоговой переплаты, поэтому снижение даже на долю процента позволяет сэкономить средства семейного бюджета.

На размер предлагаемой банком ставки могут влиять следующие факторы:

  • вид приобретаемого жилья;
  • согласие на заключение добровольного страхования;
  • привлечение созаемщиков и поручителей;
  • качество кредитной истории;
  • сумма вносимого первоначального взноса.

Базовая ставка на предложения первичного рынка сегодня в Сбербанке равна 6,5%. Вариант готового жилья обойдется клиенту дороже, так как минимальное значение установлено на уровне 8,5%. В крупнейшем финансовом учреждении действуют социальные программы, поэтому военнослужащие и многодетные семьи могут оформить займ, рассчитывая на помощь государства при оплате ипотеки.

Сбербанк дает следующие возможности для снижения процентных ставок:

  • 1% — участникам зарплатного проекта;
  • 1% — при заключении договора страхования жизни;
  • 0,3% — при оформлении сделки с использованием ДомКлик;
  • 0,4% — при принадлежности семьи к категории «молодой».

Как оформить ипотеку: рекомендации по шагам

На первом этапе потенциальному заемщику необходимо определиться с собственными предпочтениями в части вида недвижимости, объема кредитования с учетом стоимости объекта и длительности взаимоотношений с банком. В получении ответов может помочь ипотечный калькулятор, который мгновенно рассчитывает данные на основании введенных параметров.

Оценка собственных возможностей

Необходимо определить примерную стоимость недвижимости и сумму первоначального взноса, которая может быть уплачена за счет средств собственных сбережений или жилищного сертификата.

Рекомендуется учитывать следующие нюансы:

  1. Рассчитывать следует на реально получаемые в настоящий момент доходы;
  2. Оптимальным периодом кредитования считается 10—15 лет;
  3. Необходимо иметь финансовую «подушку» безопасности;
  4. К учету должны приниматься иные финансовые обязательства и уровень закредитованности;
  5. В планы необходимо включать возможность рождения детей и иные существенные обстоятельства.

Специалисты говорят о том, что финансовая нагрузка по ипотеке будет по силам заемщику в случае, если расходы по оплате ежемесячного взноса не превысят 40% от общего дохода семьи.

Выбор недвижимости

Вторичное жилье позволяет практически сразу переезжать в помещение после покупки, а владельцу не требуется нести расходы на ремонт и иные виды необходимых работ. Недостатком такого варианта считается более высокий процент по кредиту, риск столкновения с мошенническими схемами и претензиями бывших владельцев.

Для исключения негативных последствий рекомендуется:

  • проверять юридическую чистоту объекта;
  • иметь полное представления о рынке вторичной недвижимости;
  • рассмотреть возможность выбора недвижимости, прошедшей проверку и имеющей аккредитацию банка.

При желании приобрести квартиру на вторичном рынке важно проверить факт отсутствия возможных претензий со стороны третьих лиц. Необходимо удостовериться, что недвижимость не находится в залоге или под арестом. Получить полную информацию о квартире можно из выписки ЕГРН.

Необходимо учесть требования банка к ипотечному жилью. Кредитные организации не готовы финансировать недвижимость:

  • в аварийном состоянии;
  • не относящуюся к капитальным строениям;
  • имеющую деревянные перекрытия;
  • не оснащенную водопроводом, канализацией и необходимыми инженерными системами.

Внимательнее покупателю необходимо относиться к приобретению жилья с неузаконенными перепланировками, так как банки не дают одобрения на покупку таких объектов.

Подача заявки и заключение договора

Подача заявки может быть осуществлена при личном посещении банка или путем использования удаленного сервиса.

Второй вариант позволяет получить следующие преимущества:

  • ускорение получения ответа;
  • возможности для снижения ставки;
  • одновременное сотрудничество с несколькими банками.

В число стандартных входит:

  • удостоверение личности;
  • копия трудовой;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • разрешительные документы.

К последней категории относятся бумаги от ПФ, дающие право на использование остатка средств материнского капитала. Полный перечень документов зависит от конкретной ситуации, в том числе выбора стандартного продукта или процедуры упрощенного оформления. Договор может предусматривать предоставление дополнительного залогового имущества, привлечение к процессу созаемщиков или поручителей.

При покупке недвижимости на вторичном рынке потребуется предоставить отчет об оценке объекта. В банках всегда можно получить перечень аккредитованных организаций, сотрудничество с которыми упрощает в дальнейшем процедуру получения займа. Банку нет необходимости тратить время на проверку их репутации и добросовестности, так как такие мероприятия уже были проведены ранее.

Перед подписанием кредитного договора необходимо ознакомиться с документом.

Особое внимание рекомендуется уделять следующим моментам:

  • предмет ипотеки;
  • сумма кредитования;
  • ставка процента;
  • особые условия распоряжения залоговым имуществом;
  • срок выполнения обязательств;
  • порядок начисления штрафов;
  • дополнительные суммы и комиссии.

Некоторые кредитные организации практикуют взимание определенной платы за оформления документов и обслуживания займа. В отношении зарплатных клиентов в Сбербанке действуют лояльные условия, поэтому услуги и помощь предоставляются такой категории граждан на безвозмездной основе.

Получение статуса зарплатного клиента дает возможность использования большого количества преимуществ. Оформление ипотеки по низкой ставке и с предоставлением минимального количества документов является одним из приятных бонусов сотрудничества с банком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://washepravo.ru/ipoteka/sberbank/sberbank-ipoteka-dlya-zarplatnyx-klientov/

Сбербанк зарплатная карта ипотека
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here