Рефинансирование кредита с просрочками платежей

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Рефинансирование кредита с просрочками платежей". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Допускается ли рефинансирование кредита с просрочками?

Просроченные платежи запускают механизм финансовых потерь и негативных последствий для должника. Если с самого начала не исправить ситуацию, не найти ресурсы и способы, которые помогут закрыть неустойку, вывести платежи в соответствии с графиком, задолженность может в короткий срок стать безнадежной с вытекающими негативными последствиями. Поэтому действовать нужно быстро, применяя разные методы. Один из них – рефинансирование.

Последствия открытой задолженности

При заключении кредитного соглашения заемщику вручается график платежей, который является неотъемлемой частью самого договора. Расчеты с нарушением этого графика, когда вносится меньше предусмотренных сумм, приводит к задолженности. Ее наличие еще усложняет положение плательщика, финансовая нагрузка на его бюджет возрастает. Но это не единственное, с чем ему приходится столкнуться.

Последствия задолженности открытого типа:

  • Финансовые потери в виде наложенной неустойки, штрафов, размер которых определяется договоров или положениями гражданского законодательства;
  • Плохая кредитная история – сведения о неисполнении обязательств заемщиком помещаются в госреестр, они доступны заинтересованным лицам;
  • Уголовная ответственность – наступает из-за действий должника, направленных на злостное уклонение от обязательств по кредиту.

Штраф отличается от неустойки, он назначается в фиксированной сумме за каждый случай нарушения, например, за сам факт просрочки. Пеня насчитывается от размера задолженности, измеряется в процентах, начисляется за каждый просроченный день. Как правило, кредитор прибегают к комбинированному варианту наказания — назначается штраф и начисляется пеня. Другие варианты финансовых санкций – повышение процентной ставки и право требовать досрочного погашения ссуды.

Под кредитной историей понимается выполнение клиентом банка взятых на себя обязательств по своевременному погашению кредита так, как это указано в договоре. Данные на заемщиков с 2004 года заносятся в соответствующее бюро, где они хранятся в течение 15 лет.

Наконец, уголовная ответственность грозит заемщику по нескольким статьям, а именно:

  • Злостное уклонение от погашения кредита (ст.177 УК);
  • Мошенничество (ст. 159 УК).

Одно из необходимых условий в первом случае – размер кредита не менее 1,5 млн р. За мошенничество могут привлечь, если должник при оформлении займа указал неправдивые данные. Следствие и суд могут квалифицировать такие действия, как намеренный обман банка, злоупотребление его доверием с целью получить от него деньги.

Можно ли рефинансировать при просроченных платежах?

К общим требованиям, которые ускоряют получение разрешения на перекредитование, относится хорошая кредитная история. Но это идеальные условия, которые не всегда можно соблюсти. Банки предоставляют и рефинансирование с просрочками.

То есть, должник может либо пройти процедуру банкротства, либо попытаться избежать ее через реструктуризацию и рефинансирование. Благодаря последней, заемщик:

  • Предупреждает начисление пени и штрафов;
  • Меняет сроки погашения и процентные ставки по текущему кредиту;
  • Уменьшает размер ежемесячного платежа или срок кредитования.

Банки неохотно соглашаются на рефинансирование оформленного у них кредита. Идут на это только с целью сохранения клиента и общей стоимости выданных кредитов, снижения риска повышения безнадежных займов. Выход – предоставление в залог ликвидного имущества, стоимость которых способна покрыть все издержки и риски банка.

Инструкция, как сделать в другом учреждении

Если рефинансирование с просрочками происходит в другом банке, предстоит освобождение имущества из-под залога – это основная особенность процедуры через иного кредитора. Все остальное, включая обращение и сбор документов, совпадает. Алгоритм действий следующий:

  1. Изучение предложений финансовых организаций, расчет выгоды от перекредитования.
  2. Уточнение пакета документов, который следует подать вместе с заявкой в выбранный банк.
  3. Сбор необходимых справок, других бумаг, внесение необходимых оплат, заполнение и подача заявки.
  4. Получение одобрения и подписание нового кредитного договора.

Это основные пункты, но могут быть и отличия. Например, подавать заявку можно через Домклик. Предварительно следует на нем зарегистрироваться. Финансовые организации по закону не ограничены в сроках рассмотрения заявки. Нередко они самостоятельно указывают, что ответ дают в течение 2-3 или 5 дней, как конкурентное преимущество перед другими кредиторами.

Расчеты нужно вести, поскольку не всегда выгодно соглашаться на изменение условий. Например, смена дифференциального графика платежей на аннуитетный при уменьшении процентной ставки на 2% делает заем более дорогим. Тезис актуален для ипотеки, рефинансирование которой имеет свои особенности. Подробнее об этом, ниже.

Выбираем банк, который занимается перекредитованием

В 2017 году возобновился рост кредитования, в том числе и ипотечного. Однако в структуре выданных займов рефинансированные договора занимают 20%. В некоторых банках их доля выше. Например, в ВТБ24 перекредитование формирует треть от всех выданных кредитов. А из всех выданных ипотек дальневосточным Примсоцбанком, рефинансированные составили около 50%.

В рейтинге из 200 банков с наибольшим кредитным портфелем в ТОП-10 вошли: ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ, АО ГПБ, ПАО ВТБ24, АО НКО НКЦ, АО «Россельхозбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Московский кредитный банк» и «ФК Открытие», АО ЮниКредит Банк. Эти банки предоставляют рефинансирование с просрочками, но каждый случай рассматривается индивидуально.

В среднем, уровень просрочки по кредитам для физлиц находится на уровне 6,5%. Для финансовых организаций такой объем – возможность для увеличения кредитного портфеля за счет перекредитования. Можно найти займодателя, который согласиться рефинансировать кредит с просрочками.

Требования и документация

Основной пакет документов, который готовится для подачи вместе с заявкой в банк, следующий:

  1. Удостоверение личности (паспорт).
  2. СНИЛС.
  3. Трудовая книжка.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Кредитный договор и график выплат, справка о задолженности по нему.

Далее, все зависит от индивидуальных особенностей заемщика и требований банка. Например, если срок просрочки превышает 3 месяца, это усложняет процедуру перекредитование, делает его менее возможным или выгодным. Если задолженность превышает квартал, составляет полгода-год, повысить шансы на удовлетворение заявки можно за счет закрытия задолженности, выплаты штрафов и неустойки.

Кроме того, рекомендуется предложить в качестве залога ликвидное имущество: недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги. Чтобы не ошибиться, рекомендуется обращаться за консультацией и помощью к кредитным юристам или брокерам. Они наиболее компетентны в вопросах получения займов, их рефинансирования, начисления штрафов и неустойки, оформления залога.

Если идет речь об ипотеке

С ипотекой немного сложнее, чем обычным потребительским кредитом. Во-первых, речь идет о крупных суммах, а во-вторых, договор заключается на большой срок от 5-10 до 25-30 лет. Как правило, за это время пройдет несколько кризисных периодов, в которые рабочие места и уровень зарплат сокращаются, растут просрочки.

Несколько рекомендаций от практикующих юристов и брокеров:

  • Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка уменьшается не менее чем на 2%;
  • Минимальную ставку банк предлагает тем, кто застраховал жизнь, здоровье и залоговое имущество;
  • Страхование проводить не в предложенных кредитором компаниях, а аккредитованных организациях – это снижает финансовые затраты;
  • Перекредитование лучше проводить при окончании срока страхования, чтобы избежать денежных потерь и переплат.
Читайте так же:  Алименты на двух и более

Полезное видео

Заключение

За просрочку платежей заемщику придется заплатить. Но если затягивать с перекредитованием, получить одобрение от банка будет сложнее, предложенные им условия менее выгодны для должника. И наоборот, быстрое реагирование на появление задолженности, обращение в банк с целью рефинансирования упрощает процедуру.

Источник: http://info-kreditny.ru/refinansirovanie-kredita-s-prosrochkami.html

Рефинансирование кредита при открытых просрочках

Из-за задержки зарплаты, тяжелого состояния здоровья и других проблем у некоторых заемщиков возникают просрочки по кредитам — и ситуация может все больше и больше усугубляться. Не всегда зная, что даже с просрочками кредит можно рефинансировать, они продолжают скрываться от банков и коллекторов. Чтобы выйти из замкнутого круга, стоит подробно изучить всю информацию, которую предоставляют банки по услуге рефинансирования кредита — она актуальна даже при открытых просрочках.

В Интернете распространено мнение, что при просроченных платежах нельзя перекредитоваться. Однако такая операция приносит банкам существенный доход и они не готовы от нее отказаться.

Куда же можно обратиться для перекредитования?

  • В банк, выдавший кредит. Это самый простой способ. Конечно, нужно обращаться в банк, как только возникнут подозрения в ухудшении финансовой ситуации, но при просрочках это сделать также возможно.
  • К кредитному брокеру. Брокеры — посредники, являющиеся поручителями при рефинансировании кредитов, даже проблемных. Конечно, они берут за свои услуги комиссию — ее величина составляет порядка 30% от суммы кредита, но не требуют подтверждения дохода в виде справок.

Банки, которые кредитуют с просрочками

Существует ряд банков, готовых помочь даже при имеющихся просрочках.

  • ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки по ставке 17%.
  • Райффайзенбанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту. Ставка может быть фиксированная или плавающая. Рефинансирование происходит под 15,9% годовых.
  • Альфа-Банк предлагает рефинансирование сразу по нескольким кредитам, даже если они взяты в разных банках. Проводится для клиентов от 21 до 70 лет.

Источник: http://credits-on-line.ru/kredity/976-refinansirovanie-kredita-pri-otkrytyh-prosrochkah.html

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — список банков

По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:

  • все обращения в кредитные организации;
  • суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты;
  • количество и длительность просрочек;
  • участие в сделке в качестве поручителя или созаемщика;
  • неисполненные обязательства по оплате услуг связи и ЖКХ.

Сама кредитная история состоит из нескольких частей – титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками

Для клиентов, которые вследствие каких-то причин потеряли возможность в полной мере исполнять свои долговые обязательства, рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования. Однако получить одобрение на новый кредит при плохой кредитной истории непросто – наличие просрочек и низкий рейтинг является для банка показателем ненадежности и недисциплинированности клиента. Негативная КИ является причиной отказа в перекредитовании в 70% случаев.

Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Оформить микрозайм в МФО и погасить его в срок.
  2. Воспользоваться специальной программой для улучшения репутации, например, «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.
  3. Получить кредитную карту с небольшим лимитом, расплачиваться ей в магазинах и вовремя вносить обязательные платежи.
  4. Купить товары в рассрочку и своевременно погасить долг.
  5. Оформить вклад.

Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.

Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?

Рефинансировать имеющиеся просроченные кредиты с плохой кредитной историей непросто, но возможно. В большинстве случаев банки отказываются от сотрудничества с такими клиентами, так как плохая КИ указывает на низкую платежеспособность и ненадежность потенциального клиента. Шансы на одобрение сделки в данной ситуации, зависят от того, насколько часто и в каком объеме заемщик нарушал финансовую дисциплину. Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.

Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?

У заемщиков с негативной кредитной историей есть два основных варианта рефинансировать невыгодные кредиты:

  • выбрать банк, который лояльно относится к такой категории граждан;
  • обратиться в частную организацию.

Первый вариант является более предпочтительным. В банках, несмотря на более строгие требования к клиентам с плохой КИ, условия будут более выгодными.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

Читайте так же:  Дополнительный отпуск педагогическим работникам на 1 год

Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

Если просрочка составляет менее 1 месяца.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

Справка о доходах, основных и дополнительных,

Трудовая книжка (ее заверенная копия),

Информация о наличии иждивенцев,

Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Читайте так же:  Положение о коммерческой тайне газпром

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Ситибанк

Видео (кликните для воспроизведения).

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита


Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/161-kreditov-s-prosrochkami-v-drugih-bankah.html

Кредит с плохой историей: какой банк рефинансирует?

Ситуация, когда по кредитам образовалась просрочка, складывается все у большего количества заемщиков. На это оказывают влияние разные факторы. Большинство банков предоставляют возможность рефинансировать кредит. Но не многие идут на заключение договора, если по предыдущим обязательствам у клиента сформировались большие просрочки.

Рефинансирование с просрочками

Большинство банков, использующие подобные продукты, предлагают не просто решить проблемы заемщиков. Они скорее действуют из желания получить новых платежеспособных клиентов. Поэтому по данным программам снижается процентная ставка и предоставляется более привлекательный график платежей. Так действуют банки в надежде, что после погашения кредита клиент станет постоянным.

Что же касается клиентов с просроченными кредитами, они нравятся не многим банкам. Но есть банки, которые предлагают решить проблему. В этом случае придется доказать, что вы перестали оплачивать долг вовсе не из-за того, что не хотите этого делать, а по серьезной причине. Также придется представить весомые доказательства того, что вы можете платить.

Важно, чтобы вы не скрывались от предыдущего банка, а пытались прийти к договоренностям. Если этого не произошло, другой банк может вам предложить рефинансирование кредита.

Не затягивайте с рефинансированием. Если переговоры с текущим банком заходят в тупик, не стоит тянуть. Задумайтесь о поиске другого банка как можно быстрее.

Открытие нового кредита будет сделать легче, если просрочка небольшая. Как правило, банки работают с просрочками, которые не превышают 3 месяцев.

Как договориться с новым банком?

Если у вас есть заем с просрочкой, получить одобрение заявки будет непросто. Вам необходимо заручиться поддержкой поручителей или залогом. Лучше, если у вас будет и тот и другой вариант. Понадобится и расширенный пакет документов. В этом случае кредитор стремиться узнать о вас максимальную информацию для принятия верного решения. Чтобы не затягивать сроки решения проблемы, обратитесь сразу в несколько банков. Какую программу выбрать с просроченной задолженностью?

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Бинбанк

Бинбанк относится к таким клиентам лояльно. Но важно, чтобы просрочка не превысила 30 дней за последний год.

Услуга дает возможность решить следующие проблемы:

  • Снизить сумму ежемесячного платежа.
  • Заменить несколько кредитов одним.
  • Уменьшить процентную ставку.
  • Вывести имущество из залога.

Обратите внимание! Сумма залога может превышать сумму долгов. В результате вы получаете возможность получения дополнительных денежных средств. Что касается ставки, в большинстве случаев она составляет 21%.

Ситибанк

Ситибанк рефинансирует заем, если у вас есть непогашенные кредиты перед другими банками. Но в этом случае придется предоставить больше документов, включающий справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Процентная ставка здесь составляет 18% годовых. Обратите внимание, что подобные программы не действуют в отношении индивидуальных предпринимателей. Для оформления договора необходима официальная работа.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также предоставляет возможность рефинансирования долга, но просрочка должна быть минимальной. Банку важна положительная кредитная история, которая невозможна при большой просрочке. Данная форма кредитования предоставляется как с обеспечением, так и без него. От этого зависит максимальная сумма кредитования. При обеспечении кредита потребуется и поручитель. Процентная ставка для потребительских кредитов составляет от 21,8 до 25,75% в зависимости от наличия обеспечения и продолжительности кредита.

Таким образом, долг с просрочками можно рефинансировать. Но в этом случае просрочка не должна быть слишком большой, а новому банку придется доказать свою платежеспособность.

Источник: http://damoney.ru/bank/credit/kakie-refinansiruyut-s-prosrochkami.php

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками?

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках – удобная услуга, позволяющая заемщику изменить условия кредитования, сменить самого кредитора и немного увеличить срок погашения, тем самым уменьшив финансовую нагрузку со стороны ежемесячных платежей.

Все больше российских банков стремятся внести рефинансирование в свой основной пакет оказываемых услуг, связано это с повышенным спросом на опцию со стороны клиентов.

Рейтинг банков для рефинансирования

Охотнее всего на рефинансирование соглашаются следующие отечественные банки:

  • Ситибанк. Просроченная задолженность может быть рефинансирована под 18-20% годовых. Главное условие для начала сотрудничества – приобретение страховки собственной жизни и программы на случай потери трудоспособности. Если клиенту нужно рефинансировать большую денежную сумму, дополнительно может потребоваться залоговое имущество.
  • Бинбанк. Финансовое учреждение готово предоставить новый кредит в счет рефинансирования старой задолженности под 21% годовых. Услуга предоставляется только в том случае, если задержка по кредитным платежам произошла не позже 30 дней назад. Опция доступна только при предоставлении в банк расширенного пакета документов.
  • Россельхозбанк. Финансово-кредитное учреждение готово сотрудничать по поводу рефинансирования только с теми клиентами, которые еще не успели испортить текущую кредитную историю. Вам не откажут, если просрочка произошла менее недели назад. Банк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования – пониженная процентная ставка и небольшой размер общей переплаты.

Чем опасны просрочки

Банки редко готовы выдать клиенту новый кредит на условиях рефинансирования, если он уже успел подпортить свою кредитную историю. Согласие на услугу банк дает крайне редко из-за следующих факторов:

  1. Нет гарантии, что заемщик будет добросовестно выплачивать новый кредит;
  2. Если первый кредитор начал в отношении заемщика судебное производство, рефинансирование невозможно;
  3. Довольно трудно точно рассчитать сумму, которая необходима заемщику для погашения прошлого кредитного договора.

Иногда вместо рефинансирования в другом банке можно попробовать договориться о реструктуризации кредита в своем кредитно-финансовом учреждении. Для списания начисленных штрафных процентов должны быть весомые основания (декретный отпуск, длительное лечение, резкая потеря трудоспособности).

Если решение будет принято (в самом банке либо через суд), кредитор не только снимет начисленные на сумму проценты, но и позволит заемщику самостоятельно подобрать удобную схему внесения ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с просрочками

В упрощенном виде процедура рефинансирования кредитной задолженности с открытыми просрочками включает в себя следующие шаги:

  • Во время выплат займа клиент допустил одну или несколько просрочек.
  • Ежемесячное невнесение платежей провоцирует начало безвыходной ситуации с постепенным увеличением суммы задолженности.
  • Клиент подает заявку о рефинансировании в подходящий банк.
  • Банк рассматривает поданную клиентом заявку в течение нескольких рабочих дней и информирует о принятом решении.
  • Если банк устраивают все условия сотрудничества, текущая задолженность погашается.
  • С заявителем заключается новый договор о предоставлении кредита на более выгодных условиях (увеличенный срок кредитования, сниженная процентная ставка).
  • Производится ежемесячное погашение кредитных обязательств в рамках заключенного договора.
Читайте так же:  Нотариальная доверенность на алименты

Особенности рефинансирования

Проблемы с задолженностью по кредиту чаще всего возникают по двум причинам: заемщик не знает текущий график платежей и вносит деньги несвоевременно, или вносить оплату мешают те или иные финансовые трудности.

Самый выгодный вариант – оформление рефинансирования в своем же банке (реструктуризация долга). Если клиенту не подходят условия сотрудничества с банком, он может воспользоваться услугами другой финансовой организации.

При рефинансировании в банк переводится не только тело кредита, но и все начисленные проценты по займу из-за несвоевременного погашения.

Необходимые документы

При подаче заявления на рефинансирование в банк необходимо представить следующие документы:

  1. Справка о доходах. Включаются не только деньги с официального места работы, но и другие дополнительные доходы.
  2. Трудовая книжка (трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев).
  3. Данные о наличии граждан, которые находятся на полном содержании клиента
  4. Данные по всем кредитным договорам (в том числе и тем, которые рефинансировать вы не собираетесь).
  5. Данные об имуществе (движимом и недвижимом), которое может выступить в качестве залога.

Чем больше документов вы предоставляете, тем выше вероятность положительного решения.

Причины отказа

Чаще всего рефинансирование не оформляется в случае:

  • У заемщика не имеется постоянного места работы;
  • Клиент не соответствует тем или иным требованиям банка;
  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Проблемы с законом;
  • Нет достаточного дохода для оплаты займа.

Если нужно изменить текущие условия кредитования, лучше всего обратиться в свой банк за услугой реструктуризации долга. Рефинансирование стоит запрашивать в безвыходных ситуациях. Важное условие – обращаться за перекредитованием нужно быстро, буквально через неделю после возникновения просрочки многие банки вам просто откажут.

Источник: http://bizneslab.com/refinansirovanie-kredita-s-prosrochkami/

Где взять кредит на погашение других кредитов в Москве

Кредит на погашение кредитов других банков сегодня очень выгоден и удобен: можно одновременно снизить кредитную нагрузку и переплату.

На нашей кредитной доске вы найдете все банки, которые делают рефинансирование потребительских кредитов, сможете сравнить предложения и условия, подать онлайн заявку. Мы также объясним, за счет чего получается экономия и подскажем – как лучше взять кредит, чтобы закрыть другие кредиты.

Суть рефинансирования

Рефинансирование – это перекредитование кредита: одного или сразу нескольких. Банк выдает новую ссуду на общую сумму ваших кредитных обязательств или более – если вам нужны свободные деньги «сверху».

Плюсы кредита на закрытие других кредитов:

  • Ниже процентная ставка (особенно ощутима разница по кредитам 2015-2016 гг, так как ставки упали вдвое);
  • Единая дата платежа (актуально, когда у вас несколько кредитов);
  • Удобный ежемесячный платеж (банк, дающий кредит на погашение других кредитов, установит удобный срок под сумму, которую вам комфортно платить ежемесячно);
  • Объединить можно как кредиты, так и долги по кредитным картам, автокредит.

Условия кредита на рефинансирование кредита в другом банке

Недостаточно обратиться в банк с вопросом «хочу взять кредит, чтобы погасить другие кредиты». Важно убедиться, что ссуды соответствуют основным условиям:

  1. Отсутствуют просрочки!
  2. Вы совершили не менее 6 платежей!
  3. До 5 кредитов!
  4. На общую сумму – до 1,5-2 млн. руб.!
  5. Соответствие требованиям банка (возраст, прописка, гражданство, доход).

В разных банках условия могут несколько отличаться или иметь ремарки. Например, число кредитных карт в рефинансировании – не более 4-х, разной будет максимальная сумма, новая процентная ставка.

Все банки, рефинансирующие кредиты, обращают внимание на кредитную историю. Подавайте на рефинансирование только те займы, по которым на протяжении 12 последних месяцев не было никаких нарушений в оплате.

Документы для кредита на рефинансирование

Без справки о доходах обслуживаются только «зарплатники» банка. Остальные категории заёмщиков должны подтвердить платежеспособность – справкой 2НДФЛ или альтернативным способом: справкой по форме банка, выпиской с зарплатного счета, копиями документов на собственность и т.п.

Копия трудовой книжки требуется, если вам нужен кредит для погашения других кредитов более 500 тысяч рублей. Опять же – её можно заменить копией трудового договора, приказом о назначении и т.п. – в зависимости от банка.

Какие банки дают рефинансирование кредита?

В текущем разделе вы видите — какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов и можете сравнить актуальные ставки, условия, требования.

На нашей кредитной доске есть все инструменты для рефинансирования потребительского кредита:

  • Список банков, где взять кредит на погашение других кредитов проще и выгоднее;
  • Контакты брокеров, предоставляющих помощь в получении кредита на рефинансирование;
  • Объявления частных лиц и компаний, где также можно взять кредит на рефинансирование других кредитов.

Если у вас нет критичных проблем с КИ – вам достаточно посмотреть, в каких банках есть программа рефинансирования кредитов и отправить онлайн заявку. Если у вас просрочки, испорченная финансовая репутация – воспользуйтесь частными предложениями или помощью кредитного брокера.

Как рефинансировать кредит?

Для тех, кому важен не только результат, но и понимание самого процесса, мы опишем схему, как сделать рефинансирование кредита и извлечь из него все выгоды.

Шаг 1: Подбираем кредитора

Выберите выше, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и проверьте – соответствуете ли вы основным параметрам: возраст, доход, регион прописки.

Шаг 2: Считаем сумму

Подсчитайте сумму ваших кредитов, подходящих под рефинансирование. Для этого нужно взять суммы досрочного погашения. Используйте интернет банк или просто позвоните на горячую линию. Дополнительно, просчитайте сумму остатка по графикам (то, сколько бы вы отдали, если бы не стали делать рефинансирование – эта цифра поможет посчитать выгоду).

Шаг 3: Просчет и сравнение

По сумме (для досрочного погашения) подберите условия нового кредита – удобный срок и размер платежа. Сравните полную стоимость нового кредита (основной долг + проценты) с тем остатком, который вы просчитывали по графикам (для определения выгоды). Только таким способом вы увидите – какая экономия будет, и будет ли она вообще. Просчет по процентной ставке никогда не даст точных показаний, т.к. все кредиты имеют аннуитетную схему.

Шаг 4: Отправить онлайн заявку

Дистанционное обращение в банк имеет много преимуществ – быстрый ответ, шанс самостоятельного выбора параметров кредита и главное – возможность отказа от навязанных страховок. Следите за отсутствием «галочки» в поле «согласен на страхование».

Шаг 5: Оформление

Для заключения договора по одобренному кредиту на рефинансирование вас пригласят в офис банка. На этом этапе важно обсудить – по какой схеме закрывать старые ссуды:

  1. Банк сам занимается досрочным погашением, вы предоставляете договора;
  2. Вы сами закрываете договора и приносите в банк справку об отсутствии задолженности.

Многие банки работают по 2-ой схеме. В этом случае важно успеть закрыть все старые кредиты за 90 дней и принести справки, чтобы избежать увеличения ставки по кредиту на рефинансирование.

Читайте так же:  Порядок отстранения от должности

Источник: http://broker-site.info/refinansirovanie

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй. БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства. Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Польза рефинансирования для заемщика

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Кроме того, рефинансирование – способ сохранить хорошую кредитную историю.

Особенно важно избежать просрочки тем, кто взял заемные средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, рискующий не выполнить свои обязательства перед банком и лишиться обремененной собственности, просто меняет кредитора.

Еще один плюс рефинансирования – возможность объединить несколько потребительских займов в один. Как правило, для этого должны быть выполнены определенные условия. К примеру, в Сбербанке клиент может объединить в один до пяти потребительских кредитов, если они оформлены в рублях. Не менее 6 месяцев по каждому из них должны исправно вноситься платежи. Кроме того, ни один из кредитов не должен ранее рефинансироваться. То же касается и процедуры реструктуризации.

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым займам. Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

  • соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев;
  • отсутствие непогашенных просрочек за последний год;
  • не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием;
  • клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро исправить испорченную кредитную историю не получится. Чтобы получить новый заем, средствами которого вы сможете закрыть действующий долг, понадобится выполнить определенные условия финансовой организации. Приведем перечень стандартных требований банков для клиентов с плохой кредитной историей:

  • предоставление справки о доходах (или другой документ, который подтвердит платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новый заем;
  • открытие вклада в том банке, куда вы обращаетесь за рефинансированием;
  • залог ликвидного имущества;
  • привлечение поручителей.

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей. При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности. Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска нужного банка заключается в том, что практически ни одна финансовая организация напрямую не заявляет о своей готовности пойти навстречу клиенту с плохой репутацией. Тем не менее, на сегодняшний день действуют программы для граждан с испорченной КИ.

Перечислим некоторые банки, которые готовы предоставить новый заем для погашения действующего:

  • Альфа-Банк,
  • ВТБ,
  • Интерпромбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Ренессанс Кредит,
  • Росбанк,
  • Сбербанк,
  • Совкомбанк,
  • Хоум Кредит Банк.

Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Ознакомиться с ними вы может на нашем финансовом портале. Найти нужную программу вам поможет онлайн-поисковик. Перейдите на страницу «Банки» – «Кредиты» – «Рефинансирование». Задайте в меню сумму, необходимую для погашения действующего займа, и приемлемый срок выплаты. Используйте фильтры, чтобы указать приемлемые для вас дополнительные параметры перекредитования. На экране появятся те варианты, которые соответствует условиям поиска. Если вас устраивают условия, вы можете оформить заявку онлайн.

Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

Перечислим ситуации, когда оформить перекредитование не получится. К стоп-факторам относятся следующие обстоятельства:

  • наличие непогашенных просрочек;
  • несвоевременная выплата действующего кредита в течение последнего года;
  • не прошло еще 6 месяцев с момента получения займа, менее полугода осталось до его закрытия;
  • отказ выполнить требования банка, касающиеся обеспечения нового кредита (залога, поручительства);
  • предоставление ложных данных о займе.

При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.

Помогают ли посредники?

Изменить кредитную историю какими-то искусственными способами не получится. Если клиенту не удается самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, он может обратиться к кредитному брокеру. Посреднические услуги сегодня предлагают многие компании. В их числе есть как добросовестные брокеры, так и настоящие мошенники. Отличить одних от других можно по нескольким признакам:

  • добросовестные посредники никогда не гарантируют результата заранее;
  • у легальных брокерских организаций есть сайты, которые существуют не один год и где клиенты могут оставлять свои комментарии. Ознакомьтесь с теми отзывами, которые пишут те, кто уже воспользовался услугами той или иной компании;
  • легальный брокер никогда не предложит незаконных методов исправления кредитной истории. Так делают только мошенники.

Если компания гарантирует положительный результат, несмотря ни на какие обстоятельства, лучше всего выбрать другого посредника. В противном случае вы рискуете просто впустую потратить деньги.

Заключение

Кредитная история – важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно. Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.). Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/refinansirovanie-kredita-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредита с просрочками платежей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here