Просрочка по кредиту в казахстане последствия

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Просрочка по кредиту в казахстане последствия". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.

Какое наказание за неуплату кредита?

Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
  • Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
  • Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Если пропущен ежемесячный платеж

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Если платежи по кредиту так и вносились

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  • Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
  • Арестовать другие банковские счета заемщика;
  • Направить запрос в налоговую инспекцию;
  • Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  • Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  • Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  • Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
  • Арест сроком от одного месяца до полугода;
  • Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Как взыскивается задолженность?

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

  1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
  2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  • Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
  • Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Читайте так же:  Справка от работодателя с указанием дохода

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cem-grozit-neuplata-kredita

Долги по кредиту: последствия, решение проблемы

Любой кредит подразумевает наличие обязательств по его возврату. Обязательства в свою очередь влекут санкции, которые могут применяться в случае невозврата долга. Об этом всегда следует помнить перед тем, как оформить кредит в банке. Рассмотрим подробнее последствия, с которыми придется столкнуться должникам и варианты выхода из сложившейся ситуации.

Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут все больше и больше. Так, по последним отчетам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 года совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%. Относительно I квартала этого года рынок показал прирост в 4,7%, а с начала года — на 7,3%. Количество кредитов выросло на 1,6% за месяц, на 4,8% за квартал и на 10,7% с начала года, составив 10,3 млн единиц.

Виды санкций

Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может предпринять следующие меры: всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в черный список заемщиков. Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.

Рассмотрим несколько видов санкций.

Финансовые санкции

  1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.

Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК». Если заемщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня. По истечении 90 дней просрочки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10 % от суммы кредита за каждый год действия договора.

  1. Также бывают штрафы за предоставление заемщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.
  1. Удержание средств с банковских счетов.

Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.

Не допускается перевод в счет долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счета разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от оклада.

Имущественные санкции

Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заемщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.

А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заемщика? Сможет ли банк реализовать его в счет погашения долга? Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге. Это значит, что банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором. В связи с чем, стоит снова заострить внимание на важности изучения всех пунктов договора перед его заключением.

Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это все же непросто.

Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

— для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;

— предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;

— имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,

— в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьей.

Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

— сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;

— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Уголовные санкции

Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, то заемщику может грозить и вполне реальный срок.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечен к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трех лет, либо лишить свободы на тот же срок.

Но прежде чем, должник будет привлечен к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его к ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственностьс возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершенного правонарушения.

Советы должникам

  1. Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, то лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие банки идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т. д. Банки не заинтересованы в служебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.
  1. Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:

— запугивать должников, использовать насилие, криминальные приемы;

— нецензурно обращаться и оскорблять;

— ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;

— заходить в ваше жилье без приглашения.

Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определенное время, а именно:

— только в будние дни;

— не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00 часов;

— не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

Читайте так же:  Ежемесячные накопления по военной ипотеке

При этом, время выбора взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.

Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.

  1. Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».

Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заемщика в суд и выиграть дело.

  1. И самый главный совет — никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, то можно, если не выиграть дело, то, по крайней мере, растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.

Источник: http://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/262439-dolgi-po-kreditu-posledstviya-reshenie-problemy/amp

В РК запретят штрафы и пени после 90 дней просрочки выплаты потребительского кредита

В Казахстане запретят требовать штрафы, комиссию и пени после 90 дней просрочки выплаты кредита. Соответствующие поправки по вопросам административно-территориального устройства, совершенствования системы государственного управления и межбюджетных отношений, кредитования и образования принял Сенат на пленарном заседании, передает корреспондент Kazpravda.kz.

Как пояснил министр национальной экономики Руслан Даленов, путем внесения изменений в Законы «О банках и банковской деятельности в РК» и «О микрофинансовых организациях» предусматривается банкам второго уровня и микрофинансовым организациям запретить начислять и требовать штрафы, пени, а также комиссии и иные платежи за обслуживание по беззалоговым потребительским займам по истечению 90 дней просрочки.

По информации пресс-службы МНЭ, нормы по запрету выступают дополнительным механизмом защиты граждан от постоянно увеличивающейся суммы задолженности.

«Наличие запрета начислять комиссии и штрафы будет способствовать проведению банками и микрофинансовыми организациями (МФО) тщательной оценки платежеспособности граждан до выдачи беззалоговых кредитов», — говорится в сообщении МНЭ.

Кроме того, при допущении заемщиком просрочки, в интересах банков и МФО будет ускоренно провести все мероприятия в отношении неплатежеспособного заемщика, в том числе предложить улучшающие условия, варианты реструктуризации долга.

«Таким образом, запрет начисления штрафов и комиссий заставит банки и МФО более ответственно подходить к процессу кредитования граждан, поскольку допущение просрочки свыше 90 дней лишит банки и МФО дополнительного источника дохода», — отмечено в информации.

Источник: http://kazpravda.kz/news/ekonomika/v-rk-zapretyat-shtrafi-i-peni-posle-90-dnei-prosrochki-viplati-potrebitelskogo-kredita

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане?

Кредитные отношения возникли еще до нашей эры. Такова уж человеческая природа — иметь потребности и желание их удовлетворять, порой в ущерб собственному благополучию. Но раз уж человек не может отказать себе в приобретении материального блага, либо жизненные обстоятельства вынуждают его пойти в банк, то нужно знать последствия, которые могут возникнуть при невыплате займа. Эти знания помогут спланировать мероприятие грамотно и не проблематично для обеих сторон.

Сегодня закредитованность казахстанцев, по информации Первого кредитного бюро (ПКБ), остается высокой — свыше 5 млн человек имеют действующий кредит. При этом по подсчетам ПКБ, индекс кредитного здоровья казахстанцев составляет 73%.

— Это означает, что 73% заёмщиков с действующими кредитами находятся в зеленой зоне риска и являются хорошими, — отмечает директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиева. — Мы начали его замерять с конца 2015 года. В целом мы видим улучшение, и это происходит на фоне общего увеличения выданных кредитов, начиная со второго полугодия 2016 года. Около 18% заёмщиков находятся в дефолте, то есть имеет просрочку более 90 дней.

Каковы последствия невыплаты кредита для заемщика

1. Начисление неустойки

Как правило, в договоре банковского займа есть пункт, оговаривающий ответственность сторон за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств. Обычно в качестве ответственности предусматривается неустойка (штраф, пеня). Ограничения по размеру штрафа регулируются статьей 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК».

— При нарушении обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредиту более чем на 4 календарных дня, банк вправе потребовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня, — рассказала порталу kn.kz руководитель службы по связям с общественностью ДБ АО «Банк Хоум Кредит» Ирина Шейкина. — По истечении 90 дней просрочки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10 % от суммы кредита за каждый год действия договора.

2. Удержание денег с банковских счетов должника

В договоре, как правило, оговаривается право банка на списание средств, иначе кредитор не вправе совершать указанные действия. Поэтому всегда важно внимательно читать условия договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нельзя списывать деньги со счетов, по которым клиент получает пособия и социальные выплаты. А вот снятие со счета для заработной платы допускается. Однако, согласно статьи 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от заработной платы. Поэтому банк не имеет право удерживать всю зарплату должника.

3. Реализация залогового имущества

Когда происходит просрочка по договору банковского займа или ипотечному договору, кредитор имеет право самостоятельно реализовать залоговое имущество в принудительном внесудебном порядке. Чаще всего это происходит с помощью торгов (аукционов).

Получив уведомление от банка о невыполнении обязательств, должник может дать свое письменное согласие на реализацию имущества либо письменно отказаться от этого. Если банк получит от залогодателя отказ от внесудебной реализации, зарегистрированный в территориальных органах юстиции, кредитор не вправе проводить внесудебную реализацию залога. В противном случае клиент вправе подать в суд в течение трех месяцев с момента, когда были проведены торги залогового имущества.

Может ли банк забрать единственное жилье, являющееся залогом по ипотеке?

Данный аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». В то же время особенности внесудебной реализации залога могут регулироваться договором о залоге. Банк получит право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, который подписывал залогодатель.

Согласно закону, у банка есть право реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это тоже не так просто.

Статья 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества» гласит, что удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

  • для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
  • предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
  • имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,
  • в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьей.

Также в 2015 году были внесены поправки в законодательные акты, которые запретили банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

  • сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10 % от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
  • период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Какие варианты решения проблемы предлагает банк заемщику

Как рассказали порталу kn.kz в Банке Хоум Кредит, в случае если клиент испытывает временные трудности с внесением регулярных платежей по кредиту, но демонстрирует готовность исполнять свои обязательства, банк готов совместно искать выход из сложившейся ситуации и предлагать доступные способы реструктуризации долга.

Читайте так же:  Сумма недостачи отнесена на виновное лицо

— Самое главное, не скрывайтесь от банка, — говорит руководитель службы по связям с общественностью банка Ирина Шейкина. — Прятаться и не отвечать на звонки — самый худший вариант. Такое поведение не спасет от штрафов, а сумма долга, наоборот, вырастет. Постарайтесь погашать кредит ежемесячно небольшими частями, это подтвердит ваше намерение не отказываться от оплаты кредита. Обратитесь в банк с письменной просьбой изменить условия договора по кредиту, то есть произвести его реструктуризацию. Не надо бояться этого слова. Реструктуризация — это изменение действующих условий договора. При этом банки идут навстречу клиентам и предлагают приемлемые условия возврата денег.

Все просрочки фиксируются в кредитной истории

Информация обо всех заемщиках хранится в ТОО «Первое кредитное бюро», которое работает в Казахстане уже 13-й год. Здесь имеются все данные о том, кто, когда, на какой срок оформлял заем и как по нему расплачивался. Как рассказала порталу kn.kz директор по развитию бизнеса Первого кредитного бюро Асем Нургалиева, за 2015 год ПКБ выдало более 120 000 персональных кредитных отчётов (ПКО), за 2016 — более 200 000 ПКО.

— Каждый год тенденция идёт в рост, так как мы увеличиваем каналы распространения отчётов в регионах и ведём активную работу по осведомленности граждан Казахстана о необходимости следить за своей кредитной историей, — говорит А. Нургалиева.

В ПКБ подчеркивают, как правило, выдачи увеличиваются в деловых сезонах: это весна и осень каждого года, а также естественно имеют всплески в декабре каждого года на фоне повышения потребительского спроса.

Можно ли взять заем с испорченной кредитной историей?

Как рассказала А. Нургалиева, для начала нужно понимать, что даже если у вас была просрочка и вы погасили заем, то эта информация остается в истории, как след вашей финансовой недисциплинированности.

— В дальнейшем взять кредит либо невозможно, либо только в небольшой сумме, так как при принятии решения о выдаче кредита банки уделяют большое внимание кредитной истории, — говорит представитель ПКБ. — Но решение о выдаче дает банк, а не Первое кредитное бюро. В ПКБ лишь фиксируется факт просрочки, сумма и количество дней.

Можно ли улучшить кредитную историю?

— Да конечно, кредитную историю можно попробовать улучшить, — говорит А. Нургалиева. — Для начала необходимо погасить кредит. Далее пробовать брать небольшие займы (например, на покупку бытовой техники) и погашать их. В случае наличия просрочки, конечно, взять кредит сложно, но возможно, если сумма небольшая. То есть необходимо показать финансовому институту, что вы можете быть кредитоспособным. В основном, банки берут во внимание историю за последние 3-5 лет.

О том, что делать, если пришли коллекторы, читайте здесь.

Советы заемщикам

Первое кредитное бюро рекомендует тем, кто собирается оформить кредит, ответственно подходить к оценке своих возможностей, а именно:

  1. Всегда рассчитывать свои возможности перед тем, как взять кредит. И брать столько, сколько действительно нужно.
  2. Перед походом в банк обязательно проверить свою кредитную историю. Это нужно делать, конечно, не только перед походом в банк, но и в течение года, не реже 2-х раз в год.
  3. Если у вас нет возможности обслуживать кредит, обратиться в банк. Банк может реструктурировать заем или предложить другие условия (вплоть до отсрочки по платежам). Тем самым вы можете избежать темного пятна в кредитной истории и по возможности погашать кредит по новым условиям.
  4. Если просрочка все же допущена, необходимо ее обязательно погасить. Иначе ежедневно количество дней просрочки будет расти, и на основной долг и проценты будет начисляться пеня и штрафы. Информация о просрочке никуда не исчезает, она навсегда остается в кредитной истории.
  5. Банк имеет право подать в суд за непогашенный кредит. В таком случае, по решению суда могут быть назначены и другие санкции, в том числе запрет на выезд за границу и другие.

— Прежде, чем вы решите взять кредит и подписать соглашение с банком, задумайтесь о его необходимости и взвесьте все «за» и «против», — предупреждает руководитель службы по связям с общественностью ДБ АО «Банк Хоум Кредит» Ирина Шейкина. — Необходимо честно спросить у себя, действительно ли он вам так нужен именно сейчас или можно подождать и накопить? Если да, то в каком именно объеме? Посчитайте, сколько вы тратите на жизнь каждый месяц, и сколько вы сможете оплачивать ежемесячно в виде долга по кредиту. Если по кредиту возникают просрочки, то сведения о них банки передают в Первое кредитное бюро, согласно требованию Национального банка. Если у вас есть заем с просроченными платежами, не стоит рассчитывать на получение нового кредита.

В Банке Хоум Кредит советуют клиентам:

  1. Рассчитать, чтобы сумма выплат по кредиту не превышала 50% от вашего ежемесячного подтвержденного дохода.
  2. Лучший вариант, когда выплаты по кредиту не будут превышать 25 % от вашей официальной заработной платы.
  3. Не берите кредит на азартные игры.
  4. Не берите кредит на свое имя для другого человека. Оформив кредит на свое имя, вы лично несете ответственность за его полное возмещение.
  5. Не берите в кредит сумму, превышающую ту, что советуют представители банка.
  6. Всегда придерживайтесь графика платежей и последовательно производите выплату раньше срока. Таким образом, вы убережетесь от лишних расходов.
  7. Если вы сменили ваш адрес или телефонный номер, сразу же дайте знать своему кредитному консультанту или напишите письменное заявление в банк.

Ответственное и грамотное поведение заемщика может значительно облегчить кредитное бремя.

Источник: http://www.kn.kz/article/8315/

Нацбанк запретил начислять штрафы за просрочку кредита

Регулятор предпринял ряд мер, чтобы задолженность населения перед БВУ не копилась, а займы не получали те, кто не может их погасить.

История вопроса

Президент Касым-Жомарт Токаев, выступая с посланием 2 сентября 2019 года, указал на недостатки работы отечественной банковской системы. Он обратил внимание на то, что кредитование экономики сокращается, зато растет объем потребительских ссуд. При этом, в отличие от бизнеса, к оценке платежеспособности которого банки подходят со всей ответственностью, финансовым положением физлиц они особо не замарачиваются. В результате кредиты выдаются даже тем, кто практически не имеет возможности их выплачивать.

«Закредитованность, особенно социально уязвимых слоев населения, повлекла за собой необходимость принятия экстренных мер. Эта проблема приобрела социальную и политическую остроту. Поэтому поручаю правительству и Нацбанку в течение двух месяцев подготовить к внедрению механизмы, которые гарантированно не допустят повторения такого положения», – отметил президент.

Под экстренными мерами тут понимается получившая достаточно широкий резонанс июньская акция по списанию долгов.

Аттракцион щедрости обошелся государству в более чем 100 млрд тенге

В конце ноября выяснилось, что списание долгов продолжится. Глава Министерства труда и социальной защиты населения Биржан Нурымбетов сообщил, что ведомство сделало запрос на выделение 9,4 млрд тенге, которые пойдут на погашение кредитов.

«Это была одноразовая акция. Однако многие граждане обратились к нам, поэтому мы не прекращаем прием. Мы работали на протяжении двух месяцев. До 1 ноября мы проделали эту работу и дополнительно определили около 57 тыс. граждан, которые могут претендовать на кредитные льготы», – сказал он.

Читайте так же:  Цель кредита рефинансирование

Для того, чтобы необходимость в подобных списаниях не возникала в дальнейшем (или по крайней мере возникала реже).

Что поменяется

С 1 января, согласно решению Нацбанка процедура оформления займа будет проходить в два этапа.

«Первый – оценка платежеспособности заемщика; второй – расчет коэффициента его долговой нагрузки. Если размер дохода меньше размера прожиточного минимума, а также значение коэффициента долговой нагрузки превышает установленный порог, банк не принимает положительное решение о выдаче кредита», — объяснял регулятор.

Второй важный момент: разработаны поправки, запрещающие начисление неустойки и комиссий по всем беззалоговым потребительским займам физлиц после 90 дней просрочки. Это позволит ограничить постоянный рост задолженности по займам, которые и так не погашаются.

Впрочем, обладатели подобных кредитов не смогут покидать Казахстан. Подобная мера применяется к тем, чья задолженность превышает 20 МРП (около 53 тыс. тенге). Причем

касается это не только просроченных платежей по ссудам, но и алиментов, налогов и других обязательных платежей

При этом регулятор, видимо, не считает, что закредитованность населения находится на высоком уровне. За 10 месяцев рост беззалогового потребительского кредитования составил 8%, что гораздо меньше показателя 2018 года (28% за год)

«За этот же период среднемесячная заработная плата казахстанцев увеличилась на 16%, что опережает увеличение задолженности по беззалоговым займам в два раза.

По величине рынка кредитования физлиц Казахстан относится к группе стран с низким уровнем долга

Отношение портфеля потребительских кредитов к ВВП составляет около 9,2%. В России этот показатель равен 14,3%, в Польше – около 30%, в Германии – свыше 40%, в США – более 85%», – отметили в Нацбанке.

Время рекордов

До начала 2019 года максимальный месячный объем выданных потребительских кредитов составлял 334,9 млрд тенге – столько займов население взяло в июле 2018 года. Показатели нынешнего года гораздо выше. В среднем

каждый месяц в республике оформляется потребкредитов на 361,9 млрд тенге,

при этом трижды месячный объем был выше 400 млрд. Рекорд вновь пришелся на июль – 434,1 млрд тенге. Общий объем подобных ссуд по итогам октября впервые превысил 4 трлн тенге.

Свой риск банки компенсируют в том числе и высокими процентами:

в последние 4 месяца средняя ставка вознаграждения по выданным потребительским кредитам держится на уровне 21%

Что касается других видов кредитования, тут следует отметить продолжающийся рост спроса на ипотеку. В октябре банки выдали ссуд на 93 млрд тенге – больше еще не было. При этом средняя ставка оказалась на рекордно низком уровне – 7,2%. Всего на начало ноября объем выданных ипотечных займов составил 1,69 трлн тенге. За 12 месяцев этот показатель вырос на 34,6%.

В целом объем кредитов, выданных банками физическим лицам за год вырос на 23,2%. На начало ноября показатель составил 6 трлн 383,1 млрд тенге. Начиная со второго квартала он растет со средней скоростью 135,3 млрд тенге в месяц.

Источник: http://365info.kz/2019/12/natsbank-zapretil-nachislyat-shtrafy-za-prosrochku-kredita

Почему долги в Казахстане погасили даже тем, кто не просил?

5 сентября социально-уязвимые заемщики банков с суммой долга до 300 тысяч тенге были освобождены от кредитов.

Щедрость без границ

Под эту банковскую амнистию попали 6 категорий казахстанцев:

  • многодетные семьи, воспитывающие 4 и более совместно проживающих несовершеннолетних детей;
  • семьи, получающие выплаты по случаю потери кормильца;
  • семьи, имеющие детей-инвалидов и инвалидов с детства старше 18 лет;
  • получатели государственной адресной социальной помощи;
  • дети-сироты;
  • дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.

Казалось бы, прекрасный жест государства. Однако под раздачу государственных пряников попали даже те, кто не просил помощи в погашении кредитов. Например,

заместителю председателя НПП «Атамекен» Олжасу Ордабаеву «простили» долг по кредиту за мобильный телефон в сумме 115 тысяч тенге. Он намерен вернуть эти деньги государству

Под кредитную амнистию как многодетная мать попала и наш журналист. Хотя исправно погашала все кредиты и имеет блестящую кредитную историю.

Мы спросили в Kaspi: каким образом в банки попали деньги государства на списание кредитов?

Списки Минтруда

«Подробный план мероприятий по снижению долговой нагрузки населения был опубликован в СМИ в конце июня. Все дальнейшие действия производились в соответствии с этим планом», — пояснили медиапорталу 365info в департаменте по связям с общественностью Kaspi. — В части погашения общей задолженности оператор (Фонд проблемных кредитов) заключил с каждым банком и МФО соглашение, чтобы деньги от оператора шли напрямую на погашение долга заемщиков.

Утвержденный список заемщиков предоставило Министерство труда и социальной защиты населения. До 26 июля оператор перечислил деньги кредиторам»

И тут возникают еще вопросы. Например, как эта помощь государства отразится на дальнейшей кредитоспособности тех, кому списали долги? В разъяснениях к указу президента конкретно говорилось, что в дальнейшем потребительское кредитование будет ужесточаться. Как именно — еще предстоит выяснить.

Вывод зарплаты из тени

Но вот с этими планами государства совершенно не стыкуется недавнее заявление зампредседателя Нацбанка Олега Смолякова. 29 августа на пресс-конференции он сказал, что разработаны поправки в законодательство, которые позволят банкам при беззалоговом кредитовании учитывать «серые» доходы граждан.

«Все наши предложения еще обсуждаются. Второе – та проблема, которая была поднята в свое время и потребовала принятия разовой акции по списанию. Очень часто заемщик, не располагая теми или иными минимальными доходами, то есть не только для жизни, но и на самом деле для обслуживания кредита, имел доступ к таким потребительским беззалоговым кредитам. Поэтому в соответствии с указом главы государства было определено

установить запрет на выдачу беззалоговых потребительских займов гражданам, которые располагают доходом ниже минимального прожиточного минимума»,

– заявил Олег Смоляков.

В предлагаемом проекте поправок предлагается учитывать движение денег на счетах потенциального заемщика, наличие у него недвижимого и движимого имущества, коммунальные платежи.

Источник: http://365info.kz/2019/09/pochemu-dolgi-v-kazahstane-pogasili-dazhe-tem-kto-ne-prosil

Кого посадят за неуплату кредита?

Все мы знаем, что любой гражданин однажды может попасть в сложную ситуацию и не выплатить вовремя кредит. Но существует ли более суровая ответственность за неуплату кредита, чем обычные штрафы и пени? Могут ли злостного должника, который намеренно уклоняется от уплаты, отправить за решетку? Сегодня ответим на эти вопросы.

Что грозит неплательщику?

Существует несколько видов санкций, которые применяются к должникам в случае злостной неуплаты долгов кредитору. Некоторые из них применяются согласно договору о кредитовании, другие — по решению банка, а третьи — исключительно по решению суда. Разберемся подробнее:

— Штрафы и пени

Эти санкции в большинстве случаев прописаны в условиях договора о кредитовании, а также регулируются на законодательном уровне страны. Все ограничения и правила по расчету размеров штрафных мер вы можете посмотреть в 35 статье закона о банках и банковской деятельности Республики Казахстан. В случае просрочки тот или иной банк может наложить на вас штраф за неуплату долга на протяжении определенного периода времени, а пени накладываются поверх основного долга с первого же дня просрочки, которую вы допустили.

Совет! Если вы вдруг допустили просрочку, но это была разовая история, которая вряд ли еще повторится, советуем вам изучить договор, где вы сможете найти размер штрафов и пени и узнать сколько вам дополнительно начислил банк. Это позволит не только тут же погасить дополнительную задолженность, но и убедиться в том, что кредитор не начислил больше, чем положено по закону или договору.

— Удержание денег со счетов

Банк может себе позволить снять с вашего банковского счета определенную сумму денег в пользу уплаты долга по кредиту или микрозайму. Однако такая возможность должна быть обязательно прописана в кредитном договоре, и гражданин должен дать согласие на такие условия. В противном случае, если кредитор снял деньги со счета, а в договоре таких условий не было, то банк может понести ответственность. Кроме того, кредитная организация может снять с вашего счета почти все средства, за исключением половины вашего среднего оклада. Если они обдерут вас до нитки, то это повод обратиться в суд.

Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании алиментов в браке

— Изъятие имущества

Банк может себе позволить забрать у вас дорогостоящее имущество, например, жилье или автомобиль. Однако должно быть соблюдено одно важное условие – данное имущество должно быть заложено в рамках данного кредитного договора. В остальных же случаях такую санкцию именно банк применить не сможет. Получается, подобные действия чаще всего встречаются в таких видах кредитования, как ипотека или кредит на авто.

Примечательно, что существуют и потребительские кредиты, где участвует залоговое имущество. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашей статье «Кредиты под залог квартир в Казахстане».

Это все виды санкций, которые может применить к вам банк, если вы неплательщик. Если кредит будет без залога, и вы не дали разрешение на изъятие средств со счета, то кредитная организация будет вынуждена ограничиться начислением штрафов и пени. Но стоит помнить, что банк может обратиться в суд или продать ваши обязательства коллекторским агентствам, которые уже могут использовать другие инструменты влияния на вас.

Отвечая на вопрос, а могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита, мы можем с точностью вам сказать, что по указке банка такого не произойдет ни в каком случае. Однако другие инстанции имеют такую возможность.

Отметим, что банк не может забрать ваше заложенное имущество, если долг составляет меньше 10% от его стоимости. Также кредитор не может применять суровые санкции в отношении своего клиента, если тот просрочил платежи менее чем на 90 дней.

Какие санкции применяют к неплательщикам суды?

Служители Фемиды выносят решение и отправляют предписание или исполнительный лист в Службу судебных приставов, а те уже могут что-то сделать. Среди множества способов воздействия на должника мы можем выделить следующие:

— Изъятие и реализация имущества

Судебный пристав может посетить ваш дом, описать предметы антиквариата, дорогую мебель, украшения, картины, наличность из вашего дома и продать их с аукциона по цене не выше рыночной. Все вырученные средства будут использованы в пользу погашения обязательств, а те деньги, которые после этого останутся, будут возвращены должнику.

— Заморозка счетов и списание денег

Судебные приставы в первую очередь найдут все ваши банковские счета и проверят наличие на них средств. Если деньги есть, то их быстро спишут. Служба никогда не возьмет лишнего, но всегда будет стараться погасить долг сполна, потому вы можете попросту лишиться всех средств на счету и еще остаться должником.

— Изъятие доли в имуществе

Одним из крайних шагов и не самых желанных для самих приставов является изъятие доли в недвижимом имуществе с целью продажи и выручки средств, чтобы вернуть кредитору все деньги в долг, которые вы взяли. Этот процесс не только длительный, но и несет с собой ряд проблем. Доли в недвижимости, как правило не очень востребованы на рынке и их чаще всего приходится продавать по цене значительно ниже рыночной, что несет определенный убыток для самого должника.

— Уголовное преследование

Вот мы и добрались до самого главного в данном тексте. Судебный пристав в Казахстане может обратиться в орган уголовного преследования с целью применения к должнику административной или уголовной ответственности за злостное уклонение от уплаты долгов по исполнительному листу. Под злостное уклонение попадают такие действия, как:

  1. Сокрытие места проживания
  2. Смена номера телефона
  3. Отказ идти на диалог
  4. Категорический отказ платить по долгу

Все эти пункты начинают учитываться только спустя полгода после того, как суд выдал предписание судебному приставу.

Уголовное преследование не всегда подразумевает арест с дальнейшим заключением под стражу. Порой власти определяют заядлого неплательщика на исправительные работы, которые покроют расходы на погашение долга. Согласно Уголовному кодексу РК, гражданин может рассчитывать на 180-200 часов работ или на заключение на срок до 3 лет. Может наступить и административная ответственность в виде штрафа или заключения под стражу на 15 суток.

Важно знать! Должник не может быть привлечен к уголовной ответственности, если в последний год он не привлекался к административной ответственности по данному поводу. Также неплательщика нельзя посадить в тюрьму, если он не может исполнять свои обязательства в силу отсутствия реальных возможностей, и он доказал это в суде.

На что способны коллекторы?

Согласно законодательству, коллекторские агентства могут только убедить должника начать платить или «выбить» сумму меньшую, чем реальный долг в качестве хотя бы частичного исполнения обязательств. Использовать при этом они могут только свою настойчивость, харизму и умение убеждать. Но мы все прекрасно знаем, что иногда они перегибают палку и происходят довольно неприятные случаи:

  1. Звонки в запрещенное время (ночью)
  2. Постоянные звонки (более 4 раз в сутки)
  3. Повреждение имущества (автомобиля)
  4. Нападения
  5. Угрозы
  6. Шантаж
  7. Обман

Есть и множество других, далеко не самых приятных действий, которые порой страшнее, нежели срок в тюрьме. Тем не менее, наша редакция настоятельно рекомендует нашим читателям платить по своим обязательствам в срок и не допускать просрочек по займам и кредитам, дабы не нажить себе лишних и никому ненужных проблем, как финансового, так и других характеров, а также, чтобы не портить свою кредитную историю.

Интересно, как сберечь свою кредитную историю или исправить ее, для получения более интересных предложений от кредитных организаций? Читайте об этом в нашем материале «Кредитная история в Казахстане — факты и мифы, как уберечь или исправить».

Что делать, чтобы не попасть в подобную историю?

Если у вас нет возможности платить по кредиту в данный момент, и вы это прекрасно понимаете, то не стоит просто допускать просрочку до тех времен, когда возможность платить появится. Не стоит сидеть на месте, а нужно встать и отправиться в банк. В офисе кредитора вы сможете объяснить причины и получить помощь. Банк часто идет навстречу своим клиентам и предлагает целый ряд решений, которые могут помочь избежать просрочки и порчи кредитной истории:

  1. Рефинансирование кредита
  2. Изменение дат погашения
  3. Отсрочка или кредитные каникулы
  4. Реструктуризация долга

С другой стороны, если у вас есть средства, но кредит съедает большую часть средств и не дает нормально жить, вы можете самостоятельно решить часть своих проблем распределив свой бюджет, распланировав траты, прибегнув к экономии на тех или иных тратах. Не стоит также забывать о возможностях, которые может предоставить банк, которые мы указали выше.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://alicredit.kz/blog/collectors/kogo-posadyat-za-neuplatu-kredita

Просрочка по кредиту в казахстане последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here