Попали в долговую яму

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Попали в долговую яму". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Как предупредить попадание в долговую яму, и выбраться из нее, если попал

Практическая невозможность обслуживания долговых обязательств, независимо от их формы и суммы, фактически и является долговой ямой. Попадание в нее зачастую происходит значительно раньше, чем осознание такого факта человеком. В связи с этим просто усугубляются материальные сложности, доводя их до критических. Причем мало кто задумывается, что долговая яма – это не просто стечение обстоятельств, а в большинстве случаев – следствие неправильных действий самого заемщика. Поэтому варианты, позволяющие выбраться из кредитной кабалы, всегда стоит рассматривать параллельно с шагами, предотвращающими ее возникновение.

Долговая яма – как предупредить

Предотвращение долговой кабалы – формирование комфортных условий возврата долга. Позволяющих своевременно и полноценно погашать все имеющиеся займы. Меры для этого начинают применяться еще с момента возникновения потребности в кредите, и не заканчиваются до полной его выплаты.

Как взять деньги в долг, чтобы не испытывать финансовых сложностей

В первую очередь рассматривать только надежных участников рынка. Независимо, будет это банк или микрофинансовая организация (МФО). Отзыв лицензии или исключение из госреестра всегда влечет возникновение сложностей с оплатой долга. Начиная от постоянных задержек обработки перевода, заканчивая частыми изменениями реквизитов. Предупредить эти проблемы лучше заблаговременно. Исключив из рассмотрения сомнительных кредиторов.

Формирование комфортного платежа. С 1 октября 2019 года ЦБ РФ фактически обязал придерживаться этого правила коммерческие структуры, предоставляющие деньги в долг. Если сумма всех платежей превышает 50% дохода клиента, то кредиторы обязаны формировать значительные резервы под подобные займы. Что для них совершенно невыгодно. Проще отказать в заключении договора.

Самим заемщикам стоит придерживаться более жесткого ограничения – до 35% дохода должно тратиться на внесение плановых платежей. Всех — как по вновь оформляемому, так и уже активным долгам. Естественно, это условный показатель. В зависимости от нюансов жизненной ситуации он может корректироваться. Зачастую, в меньшую сторону. Например, если человек располагает тремя детьми и средним уровнем заработка в районе 30-40 тыс. рублей, то расходы на кредит в 10-12 тыс. рублей для него заведомо будут неподъемными. Стоит снижать 35-ти процентную планку до 15-20%.

Достигнуть комфортных расходов на оплату займов можно тремя основными методами:

  1. Запрос четко требуемой суммы. С запасом брать деньги в долг не стоит. Как показывает практика, излишки все равно тратятся. Причем бессмысленно. В дальнейшем они увеличивают и общую переплату, и ежемесячные платежи.
  2. Выбор кредита с меньшей процентной ставкой. Чаще всего она предоставляется гражданам, относящимся к определенным клиентским и социальным группам. Например, если речь идет о потребительском займе, то зарплатным клиентам комиссия за пользование заемными средствами может быть на 0,5-1% годовых меньше. В случае с ипотекой есть профильные программы финансирования – молодым семьям с господдержкой, военнослужащим и т.д.
  3. Увеличение срока действия договора. Чем он больше, тем меньше ежемесячный платеж. Соответственно, используя максимально доступный период, удается достигнуть минимального давления на личный бюджет. Да, это приводит к большей переплате, но не стоит забывать о досрочном погашении. Оно доступно по всем типам долговых обязательств. Естественно, с пересчетом процентов за фактический срок пользования займом.

Как обслуживать долг, чтобы не попасть в долговую яму

После заключения договора стоит в кратчайшие сроки сформировать так называемую подушку безопасности. То есть отложить определенную сумму, который бы хватило для внесения 2-3 ежемесячных платежей. Если возникнут материальные сложности, то будет достаточное время для оперативных действий, направленных на их решение. Например, поиск новой работы, направления запроса и получения ответа на реструктуризацию, оформление рефинансирования и т.д. и т.п.

Непосредственная оплата сопровождается тремя нюансами:

  1. Заблаговременное внесение платежей. За 5-6 рабочих дней до граничной даты. Это позволяет предупредить возможные задержки в обработке транзакции по зачислению денег. Днем оплаты считается момент поступления денег кредитору, а не их отправки. Если они зачислены позже – возникает просрочка. С сопутствующим увеличением долга. В связи с начислением неустойки. Многие банки предлагают услугу по изменению даты платежа. Поэтому стоит ее корректировать на комфортное число.
  2. Частичное досрочное погашение. В случае предоставления права выбора варианта изменения правил выплаты, стоит остановиться на уменьшении ежемесячных платежей. Это менее выгодно, чем сокращение срока кредитования, но все же более презентабельно для предотвращения долговой ямы, как в текущий момент, так и в перспективе. В связи с сокращением ежемесячной нагрузки на личный бюджет.
  3. Контроль. Причем всех нюансов. Начиная от факта поступления и достаточности денег, заканчивая проверкой актуальности реквизитов. Поэтому после каждого платежа стоит уточнять, полностью ли корректно прошла вся транзакция.

В завершении можно выделить общий принцип обслуживания в профильных коммерческих структурах – уведомление кредитора о всех изменениях персональных данных. В первую очередь – контактных. Ведь при смене телефона банк или МФО, не располагая новым номером или адресом электронной почты, попросту не сможет уведомить о возможных проблемах. Как следствие – начнет накапливаться ком финансовых проблем.

Предотвращение претензий со стороны кредитора

Независимо, выплачен долг своевременно или досрочно, необходимо получить справку о таком факте. Только документ будет подтверждать исполнение обязательств заемщика. Соответственно, лишь его наличие позволит предотвратить возможные будущие претензии, связанные с неполным погашением кредита.

Долговая яма – как выбраться

Форма материальных сложностей, как и указывалось ранее, может быть самой различной. Начиная от непродолжительных проблем, например, позволяющих внести очередной платеж только на несколько дней позднее, заканчивая полной утратой платежеспособности. Поэтому и выбираться из долговой ямы можно по-разному. Единственный общий нюанс – ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Во-первых, это никогда не решает проблему, а только усугубляет ее. Во-вторых, банк или МФО самостоятельно могут предложить вариант разрешения возникшей сложности. Например, за счет реструктуризации. Поэтому всегда стоит быть на связи.

Как выбраться из краткосрочной долговой ямы

Предусматривается непродолжительная проблема по возврату займа. Например, задержка заработной платы, непредвиденные расходы на сторонние экстренные потребности и т.п. Вариантов решения, в зависимости от типа долга и бизнес-модели кредитора, может быть три:

Долгосрочная долговая яма – как выбраться

В зависимости от типа проблемы, может быть два варианта ее решения:

Отдельно выделим займы в МФО. Они, в отличие от кредитов в банках, располагают определенными ограничениями по максимальной сумме задолженности относительно изначально полученного в долг объема средств. Это важно учитывать не только в процессе общения с компанией, но и при ее обращении в суд. Для защиты своих прав.

Читайте так же:  Ученые степени военных наук

Полная утрата платежеспособности

Если ситуация безвыходная, то фактически остается только один выход – банкротство физического лица. Не стоит думать, что такой вариант просто позволит избавиться от долгов. Решение о признании человека неплатежеспособным принимает суд. Основываясь на детальном отчете о финансовом состоянии гражданина, а также его имуществе. Помимо этого, процедура предусматривает следующие нюансы:

  • Доступна только россиянам, долг которых превышает полмиллиона рублей, и просрочка длится не менее 3-х месяцев.
  • Требует финансовых затрат. На оплату услуг управляющего, публикацию сведений и направления уведомлений кредиторов о подаче соответствующего иска и т.д. Зачастую процедура обходится не менее 70 тыс. рублей.
  • Банкротство влечет определенные последствия. В виде фактической невозможности взять в долг в банках и МФО в будущем, занимать руководящие должности, открывать свой бизнес и т.д.

Дополнительно повторимся – решение о признании человека банкротом принимает Арбитражный суд. Опираясь на массу документов. Поэтому предугадать итоговой вердикт практически невозможно. Детальное описание всей процедуры представлено в этой статье нашего независимого информационного портала.

Основные ошибки, приводящие к возникновению долговой ямы

Как и указывалось ранее, в первую очередь это попытка скрыться от кредитора. Проблема от такого подхода не решается. Она лишь усугубляется. При поддержании связи есть вероятность предложения самого кредитора перенести дату платежа, оформить кредитные каникулы или произвести реструктуризацию. Уклонение от контакта снижает доверие банка или МФО к заемщику, но важнее – просто увеличивается общая задолженность.

Помимо этого, немаловажна популярная ошибка – оформление нового займа для погашения текущего. Без уменьшения долговой нагрузки. Она встречается не только в МФО, но и по долгам в банках. Например, в варианте получения займа до зарплаты при невозможности планового внесения платежа по кредиту. В таком варианте долговая нагрузка только увеличивается. Рано или поздно она приводит к фактической невозможности выплаты долга, и к кредитной кабале. То есть фактической — зависимости получения новых сумм в долг для выплаты ранее взятых. В итоге неплатежеспособность становится неизбежной.

Единственный вариант, при котором можно оформлять новые долговые обязательства – рефинансирование. Если казать проще – новый кредит должен быть выгоднее предыдущего. Либо по процентной ставке, либо по долговой нагрузке или другим параметрам. То есть не должно производиться усугубления проблемы. Например, при наличии займа до зарплаты, погашать его таким же продуктом другой МФО ни в коем случае нельзя. Можно обрушаться только за продуктами, предусматривающими долгосрочную выплату – 3-12 месяцев. Так удается растянуть долг и более комфортно его выплатить.

Источник: http://bancrf.ru/analitika/dolgovaya-yama-kak-ne-popast-i-vybratsya.php

Люди помогите вылезти из долговой ямы кредиты задушили

1. Дорогие люди! Помогите пожалуйста мне деньгами, нужно выбраться из долговой ямы. Кто столько сможет. Общая сумма на погашение кредита и нормальной жизни, нужно 500000 рублей. Я мать-одиночка (по документам), по факту муж умер, не успели расписаться в ЗАГСе. Воспитываю ребенка одна.

На жизнь, на одежду, на еду, на лекарства, на витамины, на кредит не хватает денег. Взяла в феврале 2017 года кредит, чтобы все долги закрыть, а сейчас мучаюсь и не могу выплатить кредит и нормально жить. Ребенку скоро 3 годика будет, скоро в сад надо будет вести. А одеть не в чего.

Очень прошу, Вас, помогите пожалуйста! Моя банковская карта Сбербанка 4276380073444502. Заранее спасибо большое!

2. Здравствуйте, прошу помочь выбраться из долговой ямы. Пытаясь помочь жене в перекрытии кредитов сам взял два, но внезапная болезнь её матери принесла дополнительные расходы. Теперь жена без работы, все расходы на мне. Я военнослужащий и моей з/п едва хватает на еду и оплату съёмного жилья, про игрушки и одежду ребёнку вообще речи нет.

У жены просрочки, целыми днями депресняк и слёзы. Дочь молодец всё понимает, жалеет маму. Я же после службы по банкам. Банки делать ничего не хотят, везде конечно отказ. Обращались к частным инвесторам, три раза попадали на аферистов. В итоге теперь, что бы всё закрыть нам необходимо аж два миллиона.

Мы не ищем безвозмездной помощи или благотворительности. Мы ищем организацию или человека который сможет дать нам необходимую сумму под свой процент на 7 лет. Если Вы действительно можете помочь, то звоните 8-981-859-68-98 МТС или пишите. Живём в СПб можем лично встретиться. Аферистам просящим оплатить проверки по базам или комиссии за перевод просьба не беспокоиться — пройденный материал.

3. Читаю комментарии и удивляюсь людям, плееры и телефоны нужны. Мир сошел с ума. Тут бегаешь и обращаешься к кому только можно за помощью чтоб в срочном порядке кредиты закрыть и долги раздать. С ума сходишь, от того, что не можешь найти эти деньги и не знаешь что делать.

Пытаешься себя успокаивать, что все наладится, что это все временно, пытаешься держать себя в руках, так как есть сыночек и ему важно, чтобы родители дарили счастье и свою любовь. Люди добрые, прошу вас помогите вылезти из долговой ямы, чтобы ребенок видел счастливых маму и папу.

Я рабочий человек, но этого не хватит даже и на половину долга. Общая сумма нужна в размере 150000 рублей. Как наберется эта сумма я сама удалю этот комментарий. Так же можете занять в долг, могу ежемесячно оплачивать фиксированной суммой. Мой Яндекс-кошелек 410015723647494.

Источник: http://helping-people.ru/poslednie-prosby-o-pomoshhi/pogasit-kredit/lyudi-pomogite-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-kredity-zadushili/

Как выбраться из долговой ямы: Советы юристов

Что делать, если вы испытываете финансовые трудности и просто не можете выплачивать долги?

Статистика неприятная: за последний год количество просроченных кредитов увеличилось на 35%. На данный момент в России около 38 миллионов граждан имеют долги перед банками, у половины из них — задолженность по кредитам.

Самая большая ошибка, которую совершают многие, — вновь обратиться в банк и взять новый кредит, чтобы погасить старый. Это только усугубляет ситуацию: долг ежемесячных платажей растет, и человек попадает в так называемую «долговую яму».

Другая ошибка — просто притаиться. Жить в страхе, денно и нощно ожидая, что нагрянут коллекторы. Конечно, многие стали проще к этому относиться: с 1 января 2017 года вступает в силу закон, сильно ограничивающий деятельность коллекторов. У них теперь не будет права требовать возврата денег в ночное время, и встречаться с должниками им будет дозволено только раз в неделю, а звонить — дважды в неделю. Но кто гарантирует, что эти редкие встречи не принесут должникам еще больше проблем?

Чтобы избежать этих неприятностей, нужно действовать сразу после того, как вы понимаете: платить кредит вы больше не сможете.

Первый выход — попытаться самостоятельно решить проблему.

Можно попросить банк снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. Кредиторам проще посодействовать вам и добиться возврата денег, чем признать вас банкротом и потерять средства. Однако на это идут далеко не все: вероятность отказа очень велика.

Читайте так же:  Долг перед банком отп

Неплатежеспособный гражданин также может пробовать просить об отсрочке. За время, которое выделит банк, человек должен привести в порядок свое финансовое положение.

Прелесть этих вариантов обманчива: если они не срабатывают, банк подает в суд, чтобы получить назад свои деньги. В суде банк предъявляет вам максимально возможную сумму, со всеми процентами, штрафами и неустойками. Как правило, эта сумма в разы превышает сумму основного долга. Вам остается лишь выплачивать: продавать имущество, занимать у знакомых.

Второй выход — обратиться к специалистам, которые помогут вам инициировать процедуру банкротства. Прежде, чем это сделать, вам нужно кое-что знать.

  1. Банкротом может стать любой гражданин, который задолжал организациям более 500 000 рублей и не платит по кредиту более трех месяцев. Впрочем, это может сработать и при меньшей сумме долга. Но дело по банкротству будет открыто только в том случае, если сумма долга окажется выше стоимости вашего имущества.
  2. Процедура банкротства может осуществляться не чаще, чем раз в пять лет.
  3. Если вас признали банкротом, вы можете погасить свои долги за счет драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества.

Помните: организовать процедуру банкротства самостоятельно невозможно. Закон в РФ предусматривает обязательное участие в таких делах финансового управляющего.

Поэтому самый удобный и быстрый вариант — обратиться в юридическую фирму, которая поможет вам разобраться со всеми финансовыми проблемами.

«Стоп кредит»
Финансовая и юридическая защита
Тула, ул. Ф. Энгельса, 62, оф. 208
8−920−766−66−11
stop-kredit.info

Юридическая компания «Долгов нет»
Тула, ул. 9 мая, 1, оф. 210
www.dolgovnet71.ru
www.долговнет71.рф

Елена Зудова
руководитель компании «Стоп кредит»

— Мы помогаем людям, оказавшимся в «кредитных скандалах». Мы можем уменьшить ежемесячные платежи по кредитам. Попрошу заметить, это законно (на основе Гражданского кодекса РФ и законе об Исполнительном производстве, Постановления Пленума ВАС РФ по ст. 333 ГК РФ). Также мы поможем списать долг полностью: в случае, если человек больше не может платить по своим долговым обязательствам, мы оформляем ему подтверждение неплатежеспособности в судебном порядке. С 1 октября 2015 года в России действует закон, который позволяет физическому лицу официально объявить себя банкротом и освободиться от кредитного бремени. Причём абсолютно законно!

Мы помогли уже многим людям. Не так давно нам удалось достигнуть полного списания долга для своего клиента на сумму 534 000 рублей. К нам обратился мужчина с просьбой помочь ему в процессе списания долга и признания его неплатежеспособным. Мы составили и подали заявление в суд о начале процедуры банкротства. Решением суда от 24 марта 2016 года постановлено: «Завершить процедуру банкротства должника». Таким образом, наш клиент был освобождён от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе и тех, которые не заявлены при введении реализации имущества. Это один из многих примеров нашей работы.

Николай Моисеев
Старший юрист компании «Долгов нет»

— Наша компания помогает клиентам решать финансовые трудности. Что мы делаем?

  • Фиксируем сумму долга.
  • Уменьшаем сумму начисленных процентов, штрафов, неустоек.
  • озвращаем незаконно навязанную страховку.
  • Доводим до выплаты долга в рассрочку минимальными и удобными для вас платежами.
  • Защищаем от неправомерных действий коллекторов.

Я считаю, мы делаем еще нечто важное — оказываем людям психологическую поддержку. Ведь многие из них боятся прихода коллекторов, боятся общения с ними. Мы же объясняем, что за долги в нашей стране не сажают в тюрьму, и все проблемы можно решить законными методами.

Источник: http://myslo.ru/city/reviews/places/kak-vibratsya-iz-dolgovoy-yami-soveti-uristov

«Как по собственной дурости залезть в долговую яму» и «Что с этим делать», часть первая

Добрый день, уважаемые пикабушники.

Хочу поделиться историей как я залез по своей глупости в долговую яму и как понемногу выбираюсь из неё. Надеюсь, кто-то на моём примере поймёт как НЕ НАДО делать, и что делать, если всё таки случилась жопа.

В далёком 2011 году я был холост, работал инженером в одной государственной конторе и получал приличный оклад- около 60 тысяч. В какой-то момент появилась необходимость помочь отцу деньгами + было желание купить машину хоть немного посвежее, взамен моего потрёпанного ваз-2105.

Взял в зелёном банке кредит на 450 тысяч и получил в нагрузку кредитную карту на 120 тысяч.

300 тысяч отдал отцу, на оставшееся купил ноутбук матери и. И всё. Даже сейчас я сам не могу понять на что были потрачены деньги. Пара романтичных ужинов с девушкой, кутёж с друзьями. И всё вот это вот.

Остался я и без денег и с существенным долгом. Платёж был что-то около 18 тысяч по кредиту и 7 по кредитке.

По-первости всё шло относительно хорошо. Примерно год я исправно платил деньги и в ус не дул. Потом начался период, когда я открыл своё небольшое дело и ушел с работы- думал что дела будут идти только в гору. Открыл ИП и зарабатывал в среднем около 70 тысяч. Жутко гордился собой. В какой-то момент я пропустил обязательный платёж- были нужны деньги на оборотку. В следующем месяце оплатил сразу два платежа + штрафы. Потом снова пропустил платёж, но. Заплатить сразу так и не смог. Потом ещё раз и ещё. Оформил кредит в ХКБ на покупку нового компьютера, взамен устаревшего и кредитную карту в ТКС. Думал что смогу с карты закупить другого товара и всё наладится, но нет. Так я оказался безработным и с большими долгами.

В этот момент я совершил одну из основных ошибок в своей жизни. Решил что если спрятаться как страус и делать вид что «Ничего не происходит», то дела сами наладятся.

Урок 1: Хрен там. Дела сами не наладятся.

Нашел работу на 50 тысяч оклада. Этих денег хватало ровно на дорогу, еду и платить по кредитке ТКС.

А потом зелёный банк начал списывать деньги с зарплатной карты в счёт долга по кредитной. Но делал он это не сразу. После зачисления зарплаты у меня было 10-15 минут на то чтобы добежать до банкомата и снять наличку.

Получалось, прямо скажем, не всегда.

В это период я то жил впритык на свои, то занимал у друзей/знакомых, то возвращал долги одним занимая у других.

Видео (кликните для воспроизведения).

Спасибо родственникам, помогли закрыть кредит в ХКБ. Но. Сделали они это бОльшей частью потому что их достал звонками ХКБ. До звонков из банка я родне ничего не рассказывал. Это полностью моя вина, что их зацепило из-за моей дурости.

Каждый день ходил в панике. У меня началась бессонница, нервозное сотояние.

И тут я сделал то, чего делать нельзя ВООБЩЕ НИКОГДА, если только у тебя не опилки вместо мозгов.

Я взял микрокредит. На тот момент было вообще не на что ездить на работу и я посчитал это возможностью выкрутиться из положения.

Читайте так же:  Размер алиментов если работаешь неофициально

Сначала 7’000. Отдал в зарплату. Потом снова не хватало даже на дорогу. Взял ещё 15. Отдал. Взял 40. И не смог отдать в срок. За неделю просрочки долг вырос до 100’000. Сразу начались звонки от мутных людей и постоянный пресинг. Днём, ночью, на мобильный, на рабочий. Звонки, крики, угрозы.

Потом предъявили что я им должен больше 700’000 рублей. Мозгами я понимал что по суду взыщут максимум трёх/четырёхкратную сумму долга, но подсосзнательно жил в постоянном страхе. Оборачивался на улицах, боялся звонков.

Вот честно, на тот момент я подумывал о суициде. Прикидывал, насколько легче станет окружающим, ведь от меня одно расстройство и убытки. Но. вовремя одумался.

Урок номер 2: Никогда, слышишь? НИКОГДА не связывайся с микрокредитами. Даже если останется кушать только землю — ешь её, но НИКОГДА с ними не связывайся. Ты, дорогой читатель. Да, именно ты. Услышь меня. Не бери микрокредит! Я брал — и по себе знаю что НЕЛЬЗЯ этого делать НИКОГДА.

Начали звонить банки, потом коллекторы (Жёсткие ребята, но только в разговоре. Бояться их не нужно от слова «Совсем»). Стращали карами небесными и уголовным кодексом.

И снова я поступил как страус. Сменил номер, поставил антиколлектор на телефон, сменил зарплатную карту на «А» банк (Чтобы зелёный банк не снимал деньги за кредит) и вновь забил на всё.

Урок номер 3 (Повторение урока номер 1): Не надо так. Чувак, правда, дела сами не наладятся. Возьми свою жопу в кулак и ищи выход из проблемы. Договаривайся с банками/коллекторами и прочими кредиторами.

Ах да, у меня осталось открытое ИП. И я не платил платежи в налоговую/ФСС/ПФР. У меня просто не было на это средств.

Урок номер 4: Никогда не держите открытым ИП, если не ведёте деятельность.

В 2013 году зелёный банк подал на меня в суд за неуплату долга. Суд был им выигран. Согласно постановлению я должен был им выплатить. 425 тысяч рублей. Основной долг + проценты+ штрафы за просрочку вышли как раз в размер изначально взятой суммы. А ещё же есть незакрытая кредитка.

На конец 2013 года расклад был такой:

425’000 — долг по зелёному кредиту (Решение суда)

115’000 — долг по зелёной кредитке

95’000 — долг по кредитке ТКС

1’000’000 — объявленный долг по микрокредиту

сколько-то там долгов за ИП

На этом закончу первую часть. Чуть позже напишу вторую часть, в которой опишу как решал все эти проблемы.

Источник: http://pikabu.ru/story/kak_po_sobstvennoy_durosti_zalezt_v_dolgovuyu_yamu_i_chto_s_yetim_delat_chast_pervaya_5560358

Как я попал в долговую яму?

Итак, меня зовут Максим, мне 23 года и проживаю я в городе Н. Свое знакомство с Микро Финансовыми Организациями (в дальнейшем МФО) я начал в далеком 2015 году, когда мне и моему другу срочно понадобилась смешная сумма, для выживания до получения зп. На тот момент мы снимали квартиру вместе. Так как я переехал в город Н. сразу после армии, а друг после окончания 11 класса, и за год пока я служил, новых знакомых, способных занять денег, он найти не смог, решили мы взять микрозайм. Путем поиска в интернете нашли мы организацию, которая выдает займы онлайн на карту, мы быстро оформили займ 2000р, получили его через минут 10-15, и благополучно направились в ближайшую пятерочку за продуктами. Спустя время о займе было забыто. К чему я это рассказал — не знаю. Такое вот креативное начало.

История переносит нас в 2019 год. К этому времени я уже жил со своей девушкой, точно так же как и друг из начала истории. В один из «замечательных» моментов семейной жизни я осознал, что мне срочно нужна одежда, так как ходить уже было не в чем, за исключением одних джинс, 2х кофт и пары футболок. До моей зп оставалось еще пара недель, также было до зп девушки. В голову пришла «изумительная» мысль, взять микрозайм в какой-либо МФО, купить сейчас необходимую одежду и отдать эти деньги, пусть и с небольшим процентом в день зп. Ранее же брал займ и ничего не случилось. Это было моей огромной ошибкой, никогда не знаешь, что будет дальше и сможешь ли ты оплатить эти займы. Взял я около 10тыс. рублей. К дню зарплаты появилось неожиданное обстоятельство, а точнее выяснилось, что моей девушке срочно надо платить за учебу (ранее за нее платил ее отец, но у него возникли финансовые трудности). Точно так же в день зп мы платим за съемную квартиру. Так вот получилось, что мы оплатили жилье, оплатили ее учебу, а закрыть займ возможности не оказалось, точно также не осталось денег, чтоб прожить до аванса. Мда, тут мою голову озарила еще одна «наикрутейшая» идея, взять микрозайм для того, чтоб закрыть микрозайм. Ну вы поняли.

Скоро 2020 год. Девушка осталась без работы, а тут как раз сессия. Естественно никто не возьмет на работу сотрудника, который готов приходить только по выходным, а спустя 40 дней сессии уже выходить на полноценный график. Варианты работать официантом тоже были опробованы, никуда не взяли, даже в ночную смену. И вот этих микрозаймов накопилось настолько много, что вся моя зарплата уходит на то, чтоб закрыть их, а потом берутся новые, чтоб оплатить квартиру. Пытался взять кредит, чтоб оплатить долги по МФО, а далее платить по 5-7 тысяч в месяц кредит(это бы я мог себе позволить, нежели одним платежом каждый месяц отдавать 40к с учётом съемной квартиры), но банки мне отказывают, так как у меня было слишком много кредитных запросов в различные кредитные организации. Так что если не знаете как превратить свою жизнь в очко — делайте как я.

Зачем я это рассказал-не знаю, но стало легче. Надеюсь больше так не лоханется никто. Когда выползу из ямы — расскажу как это сделал.

Источник: http://pikabu.ru/story/kak_ya_popal_v_dolgovuyu_yamu_7020730

Как загреметь в долговую яму? ИНСТРУКЦИЯ!

Многие слышали про долговую яму, но не всякий там бывал там и не многим понять каково это.

Представьте ситуацию: живете вы и работаете спокойно за 30 000 рублей. Все хорошо, у вас даже получается откладывать по чуть-чуть с зарплаты, но вот случается беда или желание какое, например захотели машину или телефон накрылся. Но накоплений не хватает и на помощь приходит кредитка, рассрочка или кредит. И вот вы в стоите уже в магазине бытовой техники и оформляете новенький телефон за 3000 рублей в месяц и всего-то год мучений. Проходит 2-3 месяца и дополнительные расходы в виде 3 000 рублей вас уже не напрягают, а чувства от нового телефона пропали. Вы понимаете, что можете позволить себе еще что-то в кредит, ведь на руках остается 10-15 000 рублей.

Читайте так же:  Досрочное погашение банковского кредита

Цифры и сроки не имеют значения, механизм везде один.

Проходит еще пару месяцев и вы понимаете, что нужен новый компьютер, абонемент в спортзал. И вот на помощь приходит еще одна кредитка или рассрочка. Не так страшно, ведь это еще пару тысяч в месяц.

Вы уже понимаете, что 5-6 тысяч в месяц на кредиты это много и начинаете останавливаться, тратите меньше и морально не готовы к новым покупкам и кредитам.

Проходит еще несколько месяцев и вот случается какая-нибудь беда, которая требует финансовых вложений. Вы понимаете, что занимать не хотите, а решить проблему надо было уже вчера. Без вариантов: кредитка.

И вот уже ваши расходы на ежемесячные платежи больше 12-15 тысяч в месяц. Все меньше остается на себя.

Спустя еще время, вы адаптируетесь под ваши остаточные средства с зарплаты и понимаете, что вот нужен новый телевизор или еще чего там.

В какой-то момент, вы не досмотрели и не рассчитали и деньги закончились раньше, чем должна была прийти зарплата. Что делать? Занимать? Опять просить?

Зачем, когда есть кредитка? Всего-то на рублей 500-700 закупиться в магазине, потом вернешь. И вот пришла зарплата, и вы уже забыли или не захотели пополнять кредитку. Зачем? Банк не просит, пока не буду. Потому что расставаться с деньгами не охото.

Через месяц, история повторяется. Не важно по какой причине, но повторяется и снова кредитка и снова — 1к. В какой-то момент траты по кредиткам увеличиваются и вот уже вы должны 10 или больше.

Вот тут-то вы и попадаетесь. Вроде и кредит с рассрочкой платите, а сумма общего долго не уменьшается. Вы делаете платеж по кредитам на 10к и ровно такую же сумму тратите с кредитки.

Это и есть долговая яма. В лучшем случае вы остаетесь в рамках одной и той же суммы, в худшем – сумма долга только растет.

Что с этим делать?

Лучший вариат начать зарабатывать больше: подработки, сверхурочные. Вы врядли сможете отказать себе в сигаретах, кофе, пиве. А вот доп. заработки позволят вам потихоньку начать вылезать из долговой ямы.

Как не попасть в яму?

Есть такое понятие, как кредитная нагрузка. Это достаточно универсальная формула, и если ей грамотно пользоваться то можно остаться на плаву.
Планируйте свои кредиты, пытайтесь оптимизировать расходы. Долговая яма это не шутка, и при таком темпе роста кредитов, дальше будет только хуже.

Как избавиться от долговой ямы?

Самое просто увеличить доходы. Долговая яма обладает очень неприятной закономерностью: вы всегда будете стоять на одном месте, сумма долга не будет уменьшаться. Конечно, правильнее было бы погашать долги не просто ежемесячными платежами, а пользоваться частично досрочным погашением, где вы будете уменьшать именно «тело кредита», а не проценты. Об этом подробнее напишу в следующем посте.

Источник: http://pikabu.ru/story/kak_zagremet_v_dolgovuyu_yamu_instruktsiya_6869057

Что делать если оказался в долговой яме?

Давайте попробуем разобраться что делать если оказался в долговой яме, можно ли составить какой-либо базовый алгоритм действий в критической ситуации, когда долгов много, а отдавать либо тяжело, либо и вовсе невозможно не меняя жизнь коренным образом.

Что делать, оказавшись в долговой яме?

Во-первых, оцените, действительно ли вы оказались в долговой яме? Если у вас просрочки по кредитной карте или потребительскому кредиту всего пару месяцев — это еще не долговая яма! Вот если вы уже более полугода не в состоянии обслуживать 5-7 кредитов взятых в разных банках на крупные суммы, вот это уже ближе к термину «яма».

Во-вторых, никакого отчаяния! Не стоит изматывать свою нервную систему и переживать! В конце концов, к долгам общество привыкло, они были тысячи лет назад в прошлом, будут и в будущем, никто не станет показывать на вас пальцем или отводить глаза при встрече. Кредит — это сделка, имеющая свои риски, банк эти риски всё равно учел, заложив их в процентную ставку по вашему кредитному договору, так что за судьбу банка точно волноваться не надо!

Сравните свой текущий уровень потребления, с расходами до появления финансовых проблем — вам необходимо начать «жить по средствам», отказавшись от любых «лишних расходов», избавьтесь от регулярного обновления гардероба, покупки новых моделей телефонов и т.д. Измените свои привычки: посещение кофейни, бизнес-ланчи, дорогой алкоголь, сигареты — отказ от этого — прекрасный повод избавиться от вредных привычек и снизить свои расходы, а сэкономленные деньги пустить на погашение долгов.

Если вы еще не обращались в банки с просьбой о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долгов, то сделать это надо обязательно! Да, несмотря на декларативные заявления о существовании подобных процедур, банки крайне неохотно реструктуризуют долги клиента, уже допустившего многомесячные просрочки. Просить кредитные каникулы или реструктуризации стоило ЗАРАНЕЕ, до того как ситуация стала критической и вы просрочили очередные ежемесячные платежи по кредитам. Но попытка не пытка, в конце концов вы ничего не потеряете, если потратите один день, на обращение в банки, которым вы задолжали с просьбой изменить условия кредита, например, снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитного договора.

Еще один вариант — это рефинансирование кредитов, путем консолидации нескольких кредитов в разных банках, взятых под высокие проценты с большими ежемесячными платежами (короткий срок кредита) в одном банке под более низкую ставку и на более длительный срок, это в некоторых случаях может позволить в разы снизить ежемесячную долговую нагрузку и выйти на режим обслуживания долга без просрочек. Но и здесь, как и в случае с реструктуризацией кредитов, вы наткнетесь на нежелание банков рефинансировать долги клиента с испорченной кредитной историей и большими текущими просрочками по действующим кредитам в других банках. Только не пытайтесь просто брать новые кредиты на прежних условиях, это путь на дно, запомните, если вы оказались в кредитной яме, то единственный кредит, на который вы должны соглашаться — это рефинансирование под более низкий процент и на более длительный срок. Что важно помнить обращаясь за рефинансированием? Важно взять в руки калькулятор и подробно изучить все условия нового договора с банком, потому что часто такие договора могут содержать «допы» (дополнительные не очевидные условия, платежи и страховки), которые могут сделать новый кредит ничуть не выгоднее старых существующих.

Стоит ли занимать у друзей? С одной стороны это может оказаться спасением для вас в кризисной ситуации, но только если вы видите пути выхода и у вас есть плане преодоления такой черной полосы, иначе вы можете потерять еще и друзей, а часто это дороже денег, которые вы должны банкам.

Если вы оказались в кредитной яме из-за потери работы, то ваша первостепенная задача — найти новое рабочее место! А лучше найти новую работу и одновременно с ней еще и подработку, когда ты на дне, то суетиться стоит в разы интенсивнее. Если среднерыночная зарплата по вашей специальности в вашем регионе не позволяет обслуживать текущую долговую нагрузку, то стоит посмотреть в сторону переезда в более крупный город, или в сторону смены профессии. В общем, любые способы, которые позволят вам больше зарабатывать, но про которые вы раньше боялись подумать или никак не решались на переезд — всё стоит попробовать.

Читайте так же:  В чем выгода банкротства физического лица

Что нужно помнить, если найти работу или перекредитоваться не получается?

Если у вас в собственности есть вещи, которыми вы не пользуетесь (подаренная друзьями электрогитара, которая пылится в шкафу, ноутбук с прошлой работы, которым вы так и не начали пользоваться, велосипед, мопед, лыжный комплект и сноуборд…), то их можно продать, например через интернет, на таких досках-объявлений как Avito.ru, Юла, «Из рук в руки» и др. Возможно, у вас есть земельный участок, который вами толком не используется, но за который приходится платить земельный налог под кадастровой стоимости — его тоже можно попытаться продать для того чтобы выбраться из долговой ямы.

А вот чего не стоит делать, так это пытаться переписать недвижимость на родных и близких, в надежде увести это имущество из под взыскания, в случае вашего банкротства, такие сделки могут быть признаны судом ничтожными в соответствии со ст. 166 ГК РФ. Если вы чувствуете, что дело закончится судом, и вам либо придется признать себя банкротом, либо ваше банкротство может быть инициировано кредиторами, то от попыток скрыть имущество, которое может быть взыскано, лучше отказаться, потому что в соответствии со ст. 195 УК РФ:

1. Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника — гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, а равно сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили крупный ущерб, за исключением случаев, предусмотренных частями четвертой и пятой статьи 170.1 и статьей 172.1 УК РФ, — наказываются штрафом в размере от 100 000 до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет, либо ограничением свободы на срок до 2 лет, либо принудительными работами на срок до 3 лет, либо арестом на срок до 6 месяцев, либо лишением свободы на срок до 3 лет со штрафом в размере до 200 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев либо без такового.

Что будут делать банки, если вы не платите по кредитам несколько месяцев?

Во-первых, банк имеет право подать в суд и попытаться получить с вас свои деньги с помощью исполнительного листа и Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Но не все банки обращаются в суд, тем более сразу же, поэтому если вы просрочили пару месяцев не надо опасаться, что завтра будут арестованы все ваши счета, а судебные приставы придут описывать ваше имущество, даже если банк подаст в суд, пройдут месяцы, если не годы, прежде чем дело дойдет до описи вашего имущества приставами ФССП. В любом случае банк будет несколько месяцев пытаться в досудебном порядке решить проблему, и только потом уже может начать судиться с неплательщиком.

Если ваши долги внушительные (более 500 000 рублей), а платить по кредитам вы не в состоянии больше чем 3 месяца, то выходом может стать процедура банкротства. Её инициировать могут как ваши кредиторы, так и вы сами. Сразу отметим, что если вы должны чуть более 500 000 рублей, то хотя вы и имеете право объявить себя банкротом, но стоит ли это делать? Лучше посчитать все расходы, которые вы всё равно понесете, даже пройдя процедуру банкротства. Вот если вы, например, должны несколько миллионов рублей, а имущества, которое можно у вас изъять для реализации и погашения ваших долгов, у вас нет, то банкротство — это самый оптимальный вариант для вас!

В соответствии со ст. 25. Гражданского Кодекса Российской Федерации:

  1. Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.
  2. Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина банкротом, очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ, регулирующим вопросы банкротства.

В соответствии со ст. 213.3. Федерального закон N 127-ФЗ»О несостоятельности (банкротстве)»:

  1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают — сам гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
  2. Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что финансовые требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Однако надо отдавать себе отчет в том, что процедура банкротства во-первых не бесплатна (средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физлица составляет 200 000 рублей + расходы на госпошлину, а также на публикацию сведений о банкротстве на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также в газете «Коммерсантъ»), а во-вторых не избавляет от всех кредитов и долгов на 100% и сразу же после решения суда. Если арбитражным судом вы будете признаны банкротом, то

  • в течение 5 лет вы не имеете права получить кредит/заем без указания факта своего банкротства;
  • в течение 5 лет вы не имеете права повторно обратиться в суд о признании вас банкротом;
  • в течение 3 лет вы не имеете права стать директором юридического лица (иным образом участвовать в управлении юрлицом).

При этом важно помнить, что если по итогам завершения всех расчетов с кредиторами при прохождении процедуры банкротства у вас остались непогашенные задолженности по пеням и штрафам по налогам, то такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию. При этом финансовые требования к банкроту остаются в силе после завершения процедуры банкротства, если они стали результатом решения суда о возмещении убытка, нанесенного умышленного.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.mamajurist.ru/kredity-i-dolgi/chto-delat-yesli-okazalsya-v-dolgovoy-yame/

Попали в долговую яму
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here