Помогу в рефинансировании кредита

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Помогу в рефинансировании кредита". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Помощь в рефинансировании кредитов: когда следует обращаться к кредитному брокеру

Рефинансировать кредит можно и самостоятельно. Но заемщику мешают это сделать разные обстоятельства: слабое знание законодательства, неопытность, мнение, что во всех банках условия одинаковые… В результате упускается выгода и тратятся лишние деньги на обслуживание задолженности.

Из всех сложных ситуаций есть универсальный выход – обращение к специалисту. Помощь брокера в оформлении рефинансирования кредита может быть очень полезной. Она, конечно, платная, но позволяет сократить срок погашения, уменьшить сумму регулярного взноса, перевести долг из валюты в рубли, консолидировать обязательства или снять обременение с залога. Важно и время: чем быстрее пройдет процедура, тем больше денег сэкономит клиент.

Итак, тема этой статьи – где и как можно получить помощь в получении рефинансирования кредита.

Какой кредит проще всего рефинансировать

Легче всего тем заемщикам, которые исправно выполняли взятые обязательства более полугода и менее половины срока действия договора. О том, почему не рефинансируется кредит, когда до даты погашения остается мало времени, есть много разной информации, но суть одна: слишком запоздалая процедура обычно не имеет экономического смысла.

Раньше чем через полгода перекредитоваться не получится. В течение шести месяцев заемщик демонстрирует на практике свою платежеспособность. Если ему трудно обслуживать долг, то скрыть этот факт нельзя.

Залогом успешного рефинансирования служит позитивная история сотрудничества с кредиторами. Утаить просрочки, имевшие место в прошлом, тоже невозможно. Информация о заемщике хранится в БКИ.

Еще один решающий фактор – официально подтвержденный доход клиента и наличие у него имущества, пригодного для обеспечения возвратности.

В общем, идеальный заемщик обладает хорошей кредитной историей, он состоятелен, а на всякий непредвиденный случай у него есть залог или поручитель. Такого стремится заполучить любой банк. Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой по ежемесячным платежам ему не нужна. Пусть только придет и расскажет, какие условия займа хочет улучшить, и ему помогут отзывчивые сотрудники финансового учреждения.

Когда необходимо обращаться за помощью

Вмешательство специалиста необходимо, когда самостоятельно решить проблему трудно или невозможно. Применительно к перекредитованию это правило действует в следующих ситуациях:

  1. История кредитных отношений оставляет желать лучшего.
  2. Есть просрочки по текущим платежам.
  3. Размер официально подтвержденного дохода недостаточен.
  4. Банки отклоняют заявление на рефинансирование по непонятным причинам.

Наиболее востребованной по праву считается помощь в рефинансировании кредита с просрочками. Как правило, систематическое нарушение графика вызвано критическим падением платежеспособности клиента.

Отсутствие справки о доходах или недостаточность суммы ежемесячных заработков не имеет значения при получении кредита по двум документам. Платой за решение проблемы станет небольшое (на 1-2%) повышение ставки, но оно часто лишает рефинансирование смысла.

Узнать реальную причину отклонения заявки на перекредитование заемщик обычно не может. В каждом банке, помимо общепринятых критериев одобрения, действуют внутренние инструкции, которые сотрудники не вправе разглашать.

Перезанять средства можно у частных инвесторов и микрофинансовых организаций, но за свои услуги они берут намного больше, чем банки. По этой причине наибольшей популярностью пользуются услуги кредитных брокеров.

Брокер по рефинансированию: принцип работы

В нашей стране действуют специализированные брокерские компании, оказывающие помощь в перекредитование потребительских кредитов и других займов. По сути, они являются посредниками между банками и заемщиками. Востребованность их услуг свидетельствует об эффективности работы подобных фирм.

Будущий клиент в лице заемщика, столкнувшегося с проблемами при рефинансировании, обращается в компанию. Первое, что он должен сделать, – честно описать сложившуюся ситуацию, не стремясь ее приукрасить.

Не исключено, что причины отклонения можно устранить легче, чем это представляется клиенту. В любом случае специалисту необходимо знать обо всех обстоятельствах.

Заемщику нужно рассказать о своих целях и выгодах, которые он рассчитывает получить в результате рефинансирования задолженности.

Первая консультация у «белых» брокеров бесплатная. Если ситуация безнадежна, клиенту об этом честно скажут.

Брокер, будучи квалифицированным специалистом, способен оценить перспективы улучшения условий заимствования. Клиент предоставляет действующий договор.

Рефинансирование сопряжено с расходами (на комиссии, страхование и т. д.) – их брокер также в состоянии предварительно рассчитать. Часто у него самого есть опыт банковской работы.

После получения полной информации о делах клиента брокер предлагает свои условия и, если они приняты клиентом, заключает с ним договор. Исполнитель гарантированно обязуется оказать следующие услуги:

  1. Поиск финансовых учреждений, готовых рефинансировать существующую задолженность на более выгодных условиях. Обычно предлагается несколько вариантов, из которых рекомендуется один.
  2. Подготовка пакета необходимых документов.
  3. Составление заявления на рефинансирование и обеспечение его одобрения.
  4. Юридическое сопровождение сделки на всех этапах ее проведения.
  5. Предварительная проверка кредитной истории на предмет определения шансов успешного рефинансирования.

Как правило, гонорар за удачно проведенное рефинансирование колеблется в пределах 1-2% от суммы остаточной задолженности. В особо сложных случаях он может достигать и 5% , все зависит от количества решенных проблем. Дополнительно клиент оплачивает обязательные процедурные расходы.

Дорого ли это? На самом деле получаемая выгода должна превышать затраты. В противном случае клиент откажется от услуги.

Как отличить «белого» кредитного брокера

Отличить «белого» брокера от «черного» довольно просто. Организация, работающая в соответствии с законодательством, никогда не предложит криминальных методов, таких как подлог или иные способы введения в заблуждение вероятного кредитора.

Еще один критерий – наличие гарантий в договоре. Недостаточно указать, что исполнитель обязуется «прилагать усилия». Его работа должна выражаться конкретным результатом.

Также следует обратить внимание на то, насколько посредник стремится воспользоваться затруднениями, возникшими у заемщика. Как правило, аванса «белые» кредитные брокеры не берут, а счет за услугу выставляют после успешного завершения работы, когда рефинансирование проведено и их клиент ощущает свою выгоду.

Читайте так же:  Комиссия по трудовым спорам ржд

Кроме перечисленных признаков, следует учитывать также репутацию компании. Рассмотрим несколько примеров кредитно-брокерских организаций, активно работающих в Москве и на остальной территории России.

В ряде затруднительных ситуаций эта компания оказывает реальную помощь. Рефинансирование просроченных кредитов в Москве по банковским картам, ипотеке, наличным займам – вот неполный список доступных услуг.

Клиент получает исчерпывающую консультацию и рекомендации по доработкам и исправлениям, позволяющим достичь цели. Размер вознаграждения колеблется от 1 до 3% и выплачивается после заключения договора рефинансирования.

Сумма – до 8 млн руб., предельный срок – 25 лет, годовая ставка – от 16%. Возможно перекредитование по двум документам.

MSK-money

Специализация сервиса – законная помощь в перекредитовании потребительских кредитов для клиентов с плохой историей или при ее полном отсутствии. Сотрудничество с MSK-money позволит получить погашающий займ на наиболее выгодных условиях с вероятностью одобрения заявления 90%. Предоплата не требуется. Компания берет на себя оформление пакета документов. Оплата услуг по факту.

АртегоФинанс

Оказывает профессиональную услугу оптимального подбора кредитора с целью рефинансирования действующей задолженности. «АртегоФинанс» является партнером двух десятков крупнейших российских банков, благодаря чему заявки этой компании рассматриваться приоритетно, обычно в течение суток. Все документальное оформление брокер берет на себя. Каждый клиент сотрудничает с персональным менеджером.

В среднем годовая ставка кредита после рефинансирования снижается на 3% и составляет 9,7%.

«АртегоФинанс» берется уладить вопрос проблемной задолженности до 50 млн руб. (500 тыс. минимум) на срок до 15 лет.

Royal Finans

Компания оптимизирует условия обслуживания задолженности, проверяет за 10 минут кредитную историю, проводит консультации по программам рефинансирования ведущих российских банков, сопровождает сделку до момента получения клиентом средств. Оплата услуги по фактическому результату, без авансирования.

Особая специализация по ипотечному направлению. Дополнительная услуга – юридическая защита от произвола коллекторов, в том числе в судебном порядке.

Столичный центр кредитования

Брокерская фирма оказывает полный спектр услуг по рефинансированию задолженности на сумму до 50 млн руб. Минимальная годовая ставка – 12%. Максимальный срок – 30 лет. Время рассмотрения заявления – до 2 дней.

Проффинанс

Главный плюс компании – возможность получения услуги в онлайн-режиме. Клиенту остается заполнить форму и дождаться результата. Доступно оформление рефинансирования по двум документам. Есть возможность получения дополнительной суммы на текущие расходы.

Единый центр кредитования

Услуги этой фирмы такие же, как и у других компаний, помогающих в рефинансировании. Отличие в том, что на официальной странице «Единый центр кредитования» декларирует свою способность влиять на решения банков по поводу одобрения заявлений заемщиков. Указана вероятность положительного согласования – 87%.

Чего не следует ожидать от кредитного брокера

Заемщику, попавшему в затруднительное положение, нужно усвоить, что любая помощь будет оказана ему не из альтруистических соображений. Деятельность брокера имеет целью получение прибыли. По этой причине компании стремятся создать впечатление, что любая проблема будет ими успешно решена с практически стопроцентной гарантией. Это не так.

Во-первых, рефинансирование, даже самое выгодное, не избавляет клиента от необходимости обслуживать долг.

Во-вторых, есть заемщики, обремененные таким количеством проблем, что помощь им – дело совершенно безнадежное. Чудес не бывает.

В-третьих, декларации о каких-либо особых отношениях с банками, дающих возможность получить гарантированное одобрение заявления на рефинансирование, как правило, не соответствуют действительности. «Уговорить» кредитора дать деньги взаймы без обязательных гарантий возвратности невозможно: банки никогда не будут действовать вопреки собственным интересам.

В-четвертых, выгода заемщика распределяется на весь срок действия договора, а вознаграждение брокеру нужно выплатить сразу. Этот факт существенно снижает экономию, если посчитать проценты, набегающие на сумму гонорара.

В итоге можно констатировать, что помощь брокера в рефинансировании может быть очень полезной, но ожидать от нее радикальных результатов не стоит.

Заключение

Обращение к кредитному брокеру за помощью в рефинансировании задолженности перед банком целесообразно тогда, когда заемщик не может самостоятельно выполнить операцию.

Стопроцентной гарантии успешного нахождения нового кредитора на более выгодных условиях не может дать никто. Особенно это утверждение актуально в отношении проблемных должников. А именно они составляют большую часть клиентов брокерских компаний.

И все же в ряде ситуаций такая помощь бывает эффективной. В идеале должник в результате сотрудничества с кредитным брокером получает выгоду в виде экономии за счет уменьшения переплаты, которой делится с исполнителем услуги.

Источник: http://refinans.info/pomoshh-v-refinansirovanii-kreditov/

Помощь в рефинансировании кредита

На фоне инфляции и растущей безработицы заемщики стали чаще обращаться за помощью в рефинансировании кредитов. Еще одна причина растущего интереса к рефинансированию — колебания ключевой ставки. Люди брали кредиты в момент высокой ставки. Ставка снизилась — кредиты подешевели. Появилась возможность переоформить кредит под более низкий процент. Ниже разберем: что такое рефинансирование, чем отличается рефинансирование от реструктуризации, почему организация может отказать в перекредитации, как и где получить помощь в получении услуги.

Динамика поискового запроса «Помощь в рефинансировании кредита» по данным yandex.wordstat

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – это кредит, который берут для погашения ранее взятых кредитов по более выгодным условиям. Разберем на примере:

У Сергея 3 кредита общей суммой 800 000 рублей. Ежемесячная выплата по займам составляет 19 000 рублей. Процентная ставка 20%. Срок погашения долга — 6 лет. Общая переплата по процентам за кредиты составит 579 683 рублей.
В другом финансовом учреждении предоставляют услугу рефинансирования с более низкой процентной ставкой — 11%.
Если Сергей заключит договор перекредитования, то сумма ежемесячного платежа снижается до 15 000 рублей. А переплата за 6 лет составит 296 363 рублей.

Чем отличается рефинансирование кредита от реструктуризации

Чтобы понять разницу, разберем пример с реструктуризацией кредита:

Светлана ежемесячно отдает за кредиты 25 960 рублей. Остаток по долгу составляет 520 000 рублей. Платить нужно еще 24 месяца. Общая переплата по кредиту с учетом процентов составляет 103 314 рублей.
Светлану понизили в должности и урезали з/п. Теперь она не может платить по кредиту 25 тысяч. Светлана просит банк снизить сумму ежемесячного платежа.
Банк предлагает Светлане уменьшить ежемесячный взнос до 15 275 рублей, но срок выплат увеличивается до 48 месяцев и переплата по кредиту составит 213 610 рублей.

С одной стороны, Светлане стало легче выполнять свои обязательства перед кредитором, с другой — увеличился срок выплат. По сути, это вынужденная мера, которая не несет материальной выгоды для клиента.

Читайте так же:  Вопрос ответ санминимум младшего воспитатель

Как получить рефинансирование кредита

Для этого необходимо собрать пакет документов:

Заявление на рефинансирование займа. Этот документ не имеет унифицированной формы, поэтому его можно написать от руки в свободной форме, либо заполнить предоставленный образец на сайте кредитора.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Кредитный договор на существующий заем — вы заключали его, когда брали кредит. Один экземпляр должен храниться у вас. Если потеряли, запросите дубликат в банке. Для этого обратитесь в офис, захватив с собой паспорт и заявление на получение дубликата.

Образец заявления на получение дубликата

Выписка по остатку задолженности запрашивается у кредитора в письменном виде.

Образец заявления о предоставлении справки о состоянии задолженности

Когда получите выписку, проверьте, что на ней стоит печать и подпись сотрудника банка. Выписка действительна в течении тридцати календарных дней с даты оформления.

График платежей вам предоставили одновременно с кредитным договором. Если график утерян, получите копию в офисе банка по паспорту.

Паспорт и справка 2-НДФЛ для физических лиц за последние 6-12 месяцев. Справку дадут на работе в бухгалтерском отделе.
Справка действительна в течение тридцати дней после ее оформления.

Образец заявления на получение 2-НДФЛ

Если хотите получить рефинансирование как юрлицо, подготовьте копии налоговых декларации (3-НДФЛ). Алгоритм следующий:
• Распечатать отправленные налоговые отчеты за три отчетных периода.
• Заверьте декларации в налоговой службе.
• Приложите заверенные копии к списку вышеперечисленных документов

Справки о доходах семьи:
Справки о доходах родителей (2 или 3 НДФЛ);
Справка о доходах ребенка, если он студент или работает. Для получения подтверждающего документа о получении стипендии необходимо обратиться в деканат учебного учреждения.
Справка о составе семьи. Выдается в паспортном столе по месту жительства.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки читайте в этой статье

Почему банк может отказать в рефинансировании

Разберем ситуацию, которая возникла у заемщика в попытке рефинансировать заем. Вопрос на форуме:
Почему организация отказывает мне в перекредитовании. Я уже 6 лет плачу ипотеку под 20% годовых. Сейчас хочу перейти на 15%, но банк мне отказывает. По их мнению, я не платежеспособен. Где логика?

За 6 лет жизнь заемщика может сильно измениться. Возможно, когда форумчанин брал ипотеку, у него не было семьи. Сейчас у него двое детей, кредит на авто, новая работа с меньшей з/п.

При перекредитовании вы проходите ту же проверку, что и с обычным займом. Кредитор проверит состояние кредитной истории, штрафы и судимости, семейное и финансовое положение.

Помощь в получении рефинансирования

В первую очередь убедитесь, что с вашей кредитной историей все в порядке. С плохой кредитной историей сложно получить перекредитование. Но выход все же есть — с помощью программы улучшения кредитной истории.

Плюсы рефинансирования

Снижается процентная ставка и сумма ежемесячного платежа
Если вы объединяете несколько кредитов в один, отпадет необходимость совершать несколько операций по оплате.
Если брали кредит в долларах или евро, сможете сменить валюту на более выгодную.

Минус рефинансирования

Перекредитация невыгодна, когда срок погашения займа менее пяти лет, так как услуга рассчитана на долгосрочное погашение. Ежемесячная сумма станет ниже, но и срок погашения задолженности увеличится на несколько лет.

Источник: http://mycreditinfo.ru/pomosc_v_refinansirovanii_kredita

Рефинансирование залогового кредита

  • Паспорт собственника
  • Свидетельство на собственность
  • Выписка из домовой книги
  • ЕГРН
  • Правоустанавливающие документы
  • Кадастровый паспорт и документы БТИ
  • Фото объекта

Рефинансирование позволяет существенно снизить кредитную нагрузку. Кроме того, в результате рефинансирования происходит консолидация всех займов. Становится проще планировать их возврат, серьезно снижается вероятность просрочки и негативной информации в кредитной истории. Одним из предложений банков является рефинансирование залогового займа.

Особенности предложения

Рефинансирование залогового кредита возможно по всем ссудам с обеспечением. Это все виды ипотечных продуктов, автомобильное кредитование, потребительские займы, обеспеченные недвижимостью. Особенности данного предложения следует представить подробнее:

Предоставляется рефинансирование под залог недвижимости. Залоговый объект не может быть продан или подарен до полного погашения ссуды;

Перекредитование под залог происходит по сниженным процентным ставкам. В этом заключается выгода перекредитования. Необходимо только залоговый объект, который не имеет иных обременений;

Новый займ в рамках рефинансирования выдается на всю сумму остатка по прежней ссуде. Кроме того, он может объединять несколько ссуд, полученных в разных банках и МФО. Это удобно, так как новые обязательства будут сосредоточены в одном договоре и клиенту не придется распылять финансовые возможности на погашение нескольких продуктов;

Необходимы документы на недвижимость, которая станет залоговой. В качестве обеспечения принимаются жилые объекты недвижимости, коммерческая недвижимость, а также участки земли.

При этом клиенту не придется самому заниматься поиском наилучших условий перекредитования, оформлять документы. Можно воспользоваться помощью брокерской компании.

Преимущества обращения в компанию

Специалисты брокерской компании подберут наиболее выгодные предложения. Так, они выберут варианты с наиболее низкими процентными ставками, на длительный срок. Кроме того, можно подобрать продукты с высоким лимитом ссуды. Это даст возможность объединить несколько даже крупных кредитов.

При таком рефинансировании, работники брокерской компании обеспечат правильное составление документов, взаимодействие с банковской организацией, регистрационными государственными органами для оформления залоговой собственности.

При этом сопровождения рефинансирования завершается только при выдаче клиенту нужного залогового кредита. Услуги компании не потребуют масштабных затрат и будут компенсированы выгодными условиями объединения кредитных обязательств.

Читайте так же:  Как правильно дебиторская задолженность
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mko-credit.com/refinansirovanie/refinansirovanie-zalogovogo-kredita/

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй. БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства. Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Польза рефинансирования для заемщика

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Кроме того, рефинансирование – способ сохранить хорошую кредитную историю.

Особенно важно избежать просрочки тем, кто взял заемные средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, рискующий не выполнить свои обязательства перед банком и лишиться обремененной собственности, просто меняет кредитора.

Еще один плюс рефинансирования – возможность объединить несколько потребительских займов в один. Как правило, для этого должны быть выполнены определенные условия. К примеру, в Сбербанке клиент может объединить в один до пяти потребительских кредитов, если они оформлены в рублях. Не менее 6 месяцев по каждому из них должны исправно вноситься платежи. Кроме того, ни один из кредитов не должен ранее рефинансироваться. То же касается и процедуры реструктуризации.

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым займам. Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

  • соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев;
  • отсутствие непогашенных просрочек за последний год;
  • не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием;
  • клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро исправить испорченную кредитную историю не получится. Чтобы получить новый заем, средствами которого вы сможете закрыть действующий долг, понадобится выполнить определенные условия финансовой организации. Приведем перечень стандартных требований банков для клиентов с плохой кредитной историей:

  • предоставление справки о доходах (или другой документ, который подтвердит платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новый заем;
  • открытие вклада в том банке, куда вы обращаетесь за рефинансированием;
  • залог ликвидного имущества;
  • привлечение поручителей.

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей. При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности. Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска нужного банка заключается в том, что практически ни одна финансовая организация напрямую не заявляет о своей готовности пойти навстречу клиенту с плохой репутацией. Тем не менее, на сегодняшний день действуют программы для граждан с испорченной КИ.

Перечислим некоторые банки, которые готовы предоставить новый заем для погашения действующего:

  • Альфа-Банк,
  • ВТБ,
  • Интерпромбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Ренессанс Кредит,
  • Росбанк,
  • Сбербанк,
  • Совкомбанк,
  • Хоум Кредит Банк.

Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Ознакомиться с ними вы может на нашем финансовом портале. Найти нужную программу вам поможет онлайн-поисковик. Перейдите на страницу «Банки» – «Кредиты» – «Рефинансирование». Задайте в меню сумму, необходимую для погашения действующего займа, и приемлемый срок выплаты. Используйте фильтры, чтобы указать приемлемые для вас дополнительные параметры перекредитования. На экране появятся те варианты, которые соответствует условиям поиска. Если вас устраивают условия, вы можете оформить заявку онлайн.

Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

Перечислим ситуации, когда оформить перекредитование не получится. К стоп-факторам относятся следующие обстоятельства:

  • наличие непогашенных просрочек;
  • несвоевременная выплата действующего кредита в течение последнего года;
  • не прошло еще 6 месяцев с момента получения займа, менее полугода осталось до его закрытия;
  • отказ выполнить требования банка, касающиеся обеспечения нового кредита (залога, поручительства);
  • предоставление ложных данных о займе.

При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.

Помогают ли посредники?

Изменить кредитную историю какими-то искусственными способами не получится. Если клиенту не удается самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, он может обратиться к кредитному брокеру. Посреднические услуги сегодня предлагают многие компании. В их числе есть как добросовестные брокеры, так и настоящие мошенники. Отличить одних от других можно по нескольким признакам:

  • добросовестные посредники никогда не гарантируют результата заранее;
  • у легальных брокерских организаций есть сайты, которые существуют не один год и где клиенты могут оставлять свои комментарии. Ознакомьтесь с теми отзывами, которые пишут те, кто уже воспользовался услугами той или иной компании;
  • легальный брокер никогда не предложит незаконных методов исправления кредитной истории. Так делают только мошенники.
Читайте так же:  Как отозвать заявление об увольнении

Если компания гарантирует положительный результат, несмотря ни на какие обстоятельства, лучше всего выбрать другого посредника. В противном случае вы рискуете просто впустую потратить деньги.

Заключение

Кредитная история – важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно. Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.). Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/refinansirovanie-kredita-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Кто может помочь в рефинансировании кредитов или ипотеки?

Обилие предложений на рынке кредитования РФ заставляет задуматься, в какой банк обратиться, какую программу выбрать, как получить самые выгодные условия? Кредитные организации пользуются низкой финансовой грамотностью большей части заемщиков. Они грамотно рекламируют свои кредитные продукты, активно описывая достоинства и умалчивая о недостатках. Это становится причиной того, что после получения денег заемщик осознает, что условия кредитования оказались невыгодными. Ему приходится искать помощь в рефинансировании, чтобы изменить условия на более приемлемые.

Если речь идет о крупной сумме, эксперты рекомендуют не спешить. Помощь в получении кредита позволит получить действительно выгодные условия, сэкономить и максимально быстро провести перекредитование и справиться с большой нагрузкойв своих финансах.

Что дает рефинансирование кредита или ипотеки?

Рефинансирование ипотеки или потребительского кредита пользуется спросом. Причин несколько:

банки снизили процентные ставки, что позволяет перекредитоваться более выгодно;

в период кризиса материальное положение многих заемщиков ухудшилось, им стало сложнее вносить текущий платеж.

Если возникли сложности с оплатой кредита или заемщик понимает, что сегодня на рынке кредитования появились условия лучше, не стоит раздумывать. Можно самостоятельно промониторить имеющиеся программы, рассчитать экономическую выгоду от такой сделки. В случае, когда нет на это времени или недостаточно знаний в финансовой сфере, можно обратиться к профессионалам, которые предоставят помощь в рефинансировании кредита.

Рассчет рефинансирования

Перекредитование дает возможность:

сменить валюту займа;

объединить несколько кредитов в один;

получить более низкую ставку;

снизить размер платежа;

увеличить срок займа.

Рефинансирование действительно выгодно. Но как не ошибиться в выборе подходящей программы, куда обратиться за помощью в оформлении и получении займа?

Как работает брокер по рефинансированию?

Профессиональную помощь в рефинансировании ипотеки предоставляют кредитные брокеры. Они предлагают комплекс услуг, начиная от выбора оптимальной программы, заканчивая сопровождением сделки.

Брокеры постоянно изучают предложения ведущих кредитных организаций РФ. Со многими они сотрудничают, имеют налаженные связи, что помогает быстро и без проволочек оформить сделку. Специалисты брокерских агентств – настоящие профессионалы, которые выслушают, определят потребности и подберут подходящий вариант кредитования.

Помощь рефинансирования кредитов дает возможность значительно сэкономить время. Вам подскажут, какие документы нужно будет собрать, а главное – быстро подберут кредитора, который готов будет рефинансировать действующий заем. Особенно помощь брокеров актуальна для тех, кто по тем или иным причинам уже получил отказ от нескольких банков.

Но брокерское агентство нужно выбирать довольно тщательно. Сегодня появилось большое количество мошенников, которые пользуются безвыходной ситуацией клиента банка и обманным путем выманивают деньги, предоставляя услуги низкого качества без гарантий. Рекомендуется обращаться к специалистам, которые берут плату за свои услуги исключительно в случае, если кредит был одобрен.

На что обращать внимание при составлении договора?

Перед тем, как подписать договор с кредитным брокером, необходимо расспросить его о том, в какие банки он будет обращаться, каким образом будет происходить оформление и оплата. Только выяснив особенности сотрудничества и посчитав их приемлемыми, можно давать согласие на подписание договора. Здесь следует обратить внимание на следующее:

права и обязанности сторон;

ответственность за невыполнение обязательств;

правильность указания реквизитов заемщика;

сроки предоставления услуг.

За помощью в рефинансировании потребительских кредитов или ипотеки следует обращаться исключительно к белым брокерам. Не стоит связываться с теми, кто предлагает совершить правонарушение (например, подделать справку о доходах). Также нужно понимать, что сделка заключается между заемщиком и кредитором, поэтому и оформление, подписание договоров должно осуществляться в офисе банка или в присутствии его представителя. А комиссию за услуги лучше платить не после одобрения заявки, а после оформления сделки.

В каких случаях требуется помощь в рефинансировании?

Помощь в рефинансировании понадобится в первую очередь тем, кто попал в затруднительную ситуацию. Если заемщик не может платить кредит, важно не допустить просрочки. Самостоятельный поиск подходящих кредиторов займет достаточно много времени. Кредитные брокеры помогут значительно ускорить этот процесс.

Также целесообразно обратиться за помощью, если некоторые банки уже отказали в рефинансировании или есть риск, что откажут. Отсутствие справки о доходах, небольшая зарплата, испорченная кредитная история – все это является стоп-факторами. Хотя это не исключает того, что одна из кредитных организаций сможет согласовать займ, самостоятельно найти такого кредитора будет достаточно сложно.

Не обойтись без помощи тем заемщикам, у которых кредит был на просрочке. Банки охотно предлагают рефинансирование, таким образом переманивая клиентов других банков. Но речь идет о платежеспособных заемщиках, которые не нарушают своих обязательств. Просрочка – сигнал, при наличии которого большинство банков откажет. Но в этом случае брокер может помочь. Он подыщет подходящую программу рефинансирования или предложит другую схему, которая позволит выйти из затруднительной ситуации. Помощь брокера не гарантирует положительное решение, но значительно повысит шансы на успех.

Читайте так же:  Санминимум проходить день в день

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/170-pomosch-v-refinansirovanii-kredita.html

Можно ли сделать рефинансирование кредитов с 100 процентным одобрением?

В 2019 году россияне столкнулись с тем, что условия кредитования у ведущих банков стали менее привлекательными. Это связано с политикой Центробанка, который повысил ключевую ставку, чтобы обуздать инфляцию. Одновременно ухудшаются условия по рефинансированию. Да и одобрение рефинансирования становится получить не так просто.

Кого ждет 100 % одобрение рефинансирования? Граждан, которые отвечают следующим требованиям:

Есть работа с официальной заработной платой,

Возраст старше 20 и моложе 60 лет,

Количество действующих кредитов не более 5,

Хорошая кредитная история, без просрочек выплат и задолженностей,

Прописка в регионе, где оформляется рефинансирование,

Продолжительный трудовой стаж,

Готовность заключить страховой договор на случай наступления нетрудоспособности.

Также определенные требования предъявляются к самим кредитам, подлежащим перекредитованию. Хорошо, если это несколько мелких или один крупный займ, очень хорошо – если ипотека. При этом с момента оформления кредита должно пройти минимум полгода-год, и оставаться до его полного погашения еще столько же (а вообще, чем больше, тем лучше). Вот тогда можно будет говорить о том, что рефинансирование одобрят на 100 %.

Где выгоднее всего оформлять рефинансирование

Банки с минимальными процентными ставками приведены ниже.

Банк Процентная ставка Сумма
Транскапиталбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Инвестторгбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Промсвязьбанк от 9,5% 1.000.000 — 15.000.000₽
Банк Открытие от 9,9% 50.000 — 3.000.000₽
РОСБАНК от 9,99% 50.000 — 3.000.000₽
Московский индустриальный банк от 10,9% 50.000 — 3.000.000₽
Интерпромбанк от 11% 45.000 — 1.100.000₽
Банк Уралсиб от 11,4% 35.000 — 2.000.000₽
СКБ-банк от 11,9% 300.000 — 1.300.000₽
Альфа-банк от 11,99% 700.000 — 4.000.000₽

Полный список банков с возможность оставить заявку

Если говорить о выгоде, то рефинансировать займ однозначно нужно в банке. Рассмотрим наиболее выгодные на сегодняшний день предложения.

Предлагает перекредитоваться под 11,9 % годовых сроком на 7 лет. Максимальная доступная клиенту сумма – 3 миллиона рублей. Сюда может входить не только сумма самих перекредитуемых займов, но и дополнительная наличность, если указать ее в заявке.

Предлагает еще более низкую ставку – от 11 %. Срок до 7 лет, максимальная сумма составляет 5 миллиона рублей. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов, которые готовы пройти через процедуру страхования жизни и здоровья на случай возможной нетрудоспособности. Для них 100 процентов одобрения.

При ставке 12,9 % и выше предлагается перекредитовать кредитов на сумму до 3 миллионов рублей. Минимальный срок – 1 год, максимальный – 5 лет. При этом одновременно с кредитами других банков можно перекредитовать потребительский и автомобильный кредит самого Сбербанка, что делает предложение очень выгодным. Средства наличными можно получить дополнительно по заявке.

НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!

Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.

Ставка 11,9 %, сумма до 5 миллионов рублей. У этого банка самый большой процент одобрения, судя по отзывам клиентов. Но при условии, что заемщик согласится заключить страховку. В противном случае и ставка вырастет до 17,9 %, и в рефинансировании могут вообще отказать. Правда, не называя конкретную причину.

Клиентов привлекает тот факт, что в этом банке все можно делать удаленно, даже получать кредиты, не посещая офис. Правда, банк не хочет рисковать и предлагает перекредитовать только крупные залоговые ипотечные займы по ставке от 9,7 %. Такое предложение может заинтересовать клиентов, которые брали ипотеку несколько лет назад, когда ставки достигали 13-14 %.

Почему банк отказывает в рефинансировании

Выше мы перечислили условия, соответствуя которым, можно рефинансировать со 100 одобрением практически любой займ. Следуя от обратного, если вы не соответствуете каким-то из этих критериев, возникает риск отказа. И чем боле критериев нарушено, тем выше этот риск.

Подавая заявку, также стоит учитывать статистику – какой процент одобрения рефинансирования в этом банке. Конечно, сам банк такую статистику не публикует. Но составить ее можно самостоятельно на основе отзывов.

Наиболее частые причины отказа в рефинансировании:

Нарушение одного из требований, которые банк предъявляет к клиенту,

По кредиту есть задолженность,

Большая закредитованность клиента,

Отказ заключить страховку,

Кредит ранее был реструктурирован,

Банку невыгодно перекредитовать займ – клиент запрашивает средства на небольшой срок или сумму.

Советы для тех, кому отказали в рефинансировании

Если вы соответствуете всем или почти всем критериям банка, а он все равно ответил отказом, то можно либо подождать месяц и отправить заявку повторно, либо подать еще несколько заявок в другие банки. Сделать это можно через наш сайт – так вероятность одобрения возрастает, а время на оформление заявок уменьшается.

Есть и другие хитрости. К примеру, Сбербанк одобряет большинство запросов от своих зарплатных клиентов, а также от тех, у кого есть оформленная здесь кредитка. Начните с этого – возьмите здесь кредитку с небольшим лимитом, потратьте с нее некую сумму, потом положите ее на счет вовремя, и вас уже появится хорошая КИ в Сбербанке.

Если у вас есть несколько небольших кредитов, поскорее погасите их, и тогда вам могут ответить согласием в рефинансировании крупных.

Рассчитать выгоду на калькуляторе

Сложно сказать, где именно вас ждет рефинансирование со 100 % одобрением и какова вероятность одобрения в целом. Зато мы можем ответить на вопрос, стоит ли вообще затевать данную процедуру.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/228-100-odobrenie-refinansirovaniya.html

Помогу в рефинансировании кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here