Как получить кредит после банкротства физического лица

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Как получить кредит после банкротства физического лица". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Ипотека после банкротства физического лица: как улучшить кредитную историю?

На признание личного банкротства граждане идут, когда создается безвыходная ситуация, когда на погашение ежемесячных платежей по кредитам уходит чуть ли не весь месячный бюджет. Списание долгов позволяет освободиться от непосильных обязательств, но возникает вопрос – можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Испортится ли кредитная история, и можно ли поправить ситуацию? Давайте разберемся в ситуации с правовой точки зрения.

Последствия банкротства: может ли банкрот брать кредиты после списания долгов?

Законодательство предусматривает 3 основных последствия для банкротов:

  1. Банкрот не может занимать руководящую должность в течение 3-х лет.
  2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5-ти лет.
  3. Нельзя оформить новый кредит, не проинформировав потенциального кредитора о прошедшей процедуре банкротства.

Важно! В № 127-ФЗ О банкротстве нигде нет запрета на взятие новых кредитов или долгов. Теоретически вы можете обратиться в банк за оформлением кредитной карты уже на второй день после списания долгов и завершения судебной процедуры.

Дают ли кредиты банкротам в 2020 году?

На самом деле вопрос спорный. Важно помнить, что сразу после банкротства кредит никто не даст. Почему?

  1. Вы не смогли рассчитаться с предыдущими обязательствами, и отдать долги.
  2. У вас испорченная кредитная история.

Но со временем ситуация может измениться. Банкрот может получить ипотеку, если изменятся условия и его статус:

  • улучшилось материальное положение: например, приобретались объекты недвижимости, транспортное средство и так далее;
  • банкрот клал средства на депозит, что свидетельствует о финансовой состоятельности;
  • банкрот устроился на работу, имеет официальный статус, получает «белую» заработную плату.

И самое важное условие – время. Если вы захотите взять ипотеку на следующий день после банкротства, через неделю, месяц – вы вряд ли ее получите. Но если вы обратитесь через год-два, имея на руках доказательства улучшения финансового положения, шансы получить одобрение будут достаточно велики.

Какие банки дают банкротам? Вы можете обратиться в любой банк, принципиального значения это не имеет. Все банки руководствуются одинаковыми критериями при выдаче кредитов, и не последнюю роль здесь играет кредитная история потенциального клиента.

Как улучшить кредитную историю?

На форумах часто встречаются вопросы – могу ли я взять кредит после банкротства, и отзывы других банкротов свидетельствуют, что банки кредиты дают, руководствуясь кредитной историей. После банкротства она страдает, и ее необходимо восстанавливать.

Как это сделать? Отзывы тех пользователей, кто брал ипотеку или крупные кредиты после признания несостоятельности, показывают, что наиболее оптимальным вариантом будет следующая линия поведения:

  • в течение года после банкротства необходимо улучшать «бэкграунд»: официально трудоустроиться, начать класть депозиты, покупать имущество;
  • если вы имеете работу, необходимо оформить зарплатную карту в том банке, на кредит которого вы рассчитываете;
  • после прохождения 10-12 месяцев можно обратиться в банк за получением небольшого кредита: это может быть 5-10 тысяч рублей;
  • вы своевременно погашаете взятый кредит и оформляете еще несколько, таким образом формируя положительную историю.

Далее, когда у вас будет насчитываться от 2-3 вовремя погашенных кредитов, вы можете сделать запрос на получение ипотеки. Если все сделать правильно, у вас будут все шансы ее получить.

Если вам нужна помощь при банкротстве – обращайтесь, профессиональные юристы помогут снизить потенциальные риски и благополучно избавиться от долгов.

Источник: http://fcbg.ru/ipoteka-posle-bankrotstva

Можно ли получить кредит после банкротства

Итак, вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа. Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется. Большей части банкротов получить кредит после банкротства весьма затруднительно, но возможно. И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться.

Почему банкротам сложно взять кредит?

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им займы.

Есть несколько причин:

  • кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла. И часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга;
  • неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
  • как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, делая невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Именно о них мы и поговорим.

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту, часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • оформление кредита на небольшие сроки;
  • высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть банкротов интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке. Законных препятствий к оформлению банковского кредита нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Читайте так же:  Открытие частичное досрочное погашение кредита

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал вас банкротом, значит, признал в вас добропорядочного заемщика. Можно этим и оперировать.

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры. Причин несколько:

  • к этому времени у вас уже могут появиться накопления;
  • за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
  • обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника.

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: http://bankrotom.ru/mozhno-li-poluchit-kredit-posle-bankrotstva

Как взять кредит после банкротства – реально ли банкроту получить деньги в долг?

После вступления в силу решения суда о признании физического лица банкротом на гражданина накладывается ряд ограничений, которые часто называют «последствиями банкротства». В большинстве случаев они не сказываются негативно на жизни, так как практически не ограничивают свободу действий. Банкротам можно выезжать за границу, приобретать имущество и распоряжаться им, строить бизнес, не оформляя его на себя. Среди последствий банкротства можно выделить:

  • запрет на занимание руководящих должностей на протяжении 3 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на занимание руководящих должностей в банках на протяжении 10 лет с момента вынесения судебного решения;
  • запрет на сокрытие информации от кредиторов о признании банкротом.

Именно последнее ограничение чаще всего вызывает массу вопросов и сложностей. Помимо внутренней проверки, которую осуществляет каждый банк при поступлении заявки на кредит или ипотеку, предполагаемый заемщик обязан сообщить о своем банкротстве еще до этой самой проверки. Сокрытие завершенного в пользу физ.лица дела о банкротстве является нарушением законодательства.

Что же делать, если потребовалось снова взять заем или кредит? Как получить деньги в долг и избежать мгновенного отказа по причине банкротства?

Почему банки чаще всего отказывают банкротам?

Логично предположить, что, если ранее физическое лицо было официально признано неплатежеспособным и получило возможность законного списания долгов, система безопасности банка скорее всего мгновенно отклонит такую заявку на кредит или ипотеку.

  • опасение повторения аналогичной ситуации, когда, взяв кредит или заем, гражданин окажется не в силах выполнить свои обязательства по возврату долга;
  • после признания физического лица банкротом в кредитную историю попадает соответствующая запись, которая чаще всего служит стоп-сигналом для банковской системы;
  • у заемщика в большинстве случаев нечего попросить в залог, так как все имущество было распродано для погашения предыдущих долгов в рамках одного из этапов банкротства.

Нужно ли ставить крест на получении кредита после банкротства? Какие банки дают кредит после банкротства?

Советы, как взять кредит после банкротства физического лица

Лучше всего за новым долгом обращаться не в банк, а в МФО (микрофинансовую организацию). Плюсы МФО в том, что там редко смотрят на кредитную историю и выдают займы, запрашивая минимум документов.

Недостатки МФО в качестве кредитора:

  • небольшие суммы займов;
  • высокий процент;
  • сжатые сроки возврата долга.

Еще, помимо МФО, можно рассмотреть ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы.

Выгоднее, конечно, брать кредит в банке. Закон не запрещает банкам выдавать деньги в долг банкротам, как и не запрещает признанным неплатежеспособными гражданам брать кредиты и ипотеки. Можно обратиться в следующие банки:

  • ВТБ и Почта банк;
  • Совкомбанк;
  • Ренессанс;
  • Альфа-банк.

В данных банках выше всего вероятность получить кредитование, будучи банкротом. Обращаться за кредитом лучше спустя хотя бы год или полтора после вынесения решения суда, чтобы:

  • можно было сообщить банку, что за это время были совершены накопления;
  • не навлечь на себя подозрения со стороны службы безопасности банка;
  • предоставить доказательства положительных движений по счетам.

Нередки случаи, когда банки выносят положительное решение в отношении заемщика, бывшего банкрота. Попытаться стоит в любом случае. Помочь в спорных вопросах может кредитный юрист, который даст рекомендации по необходимым подтверждающим документам. Обращайтесь в «Нетдолгофф», мы знаем, как решать финансовые вопросы грамотно!

Источник: http://netdolgoff.ru/blog/kak-vzyat-kredit-posle-bankrotstva-realno-li-bankrotu-poluchit-dengi-v-dolg/

Как взять кредит после банкротства физического лица?

Получить кредит после банкротства физического лица можно на общих основаниях. Правда, придется проинформировать банк о пройденной процедуре, а значит, шансы одобрения заявки серьезно снижаются.

Читайте так же:  Дисциплинарные проступки понятие виды дисциплинарная ответственность

Последствия банкротства для возможности получения кредита

​В соответствии со ст. 213.30 Закона о банкротстве, единственное обязательство гражданина, признанного банкротом, перед новым финансовым кредитором – проинформировать его о факте банкротства. Как это делается? При оформлении заявки потенциальный заемщик должен указать, что ранее его признавали банкротом или дело о банкротстве было прекращено на стадии реализации имущества. Обязанность длится 5 лет с момента завершения реализации имущества или с момента прекращения дела.

Не обязаны информировать новых кредиторов должники, которые прошли процедуру банкротства, но она завершилась прекращением дела в связи:

  • с заключением мирового соглашения;
  • с отказом кредиторов от своих требований;
  • с удовлетворением всех требований в ходе реструктуризации;
  • с отсутствием у гражданина средств на покрытие текущих и судебных расходов в деле о банкротстве.

Устанавливая обязанность информирования кредиторов о факте банкротства, Закон, тем не менее, не предусматривает ответственности за нарушение такой обязанности. Впрочем, то обстоятельство, что потенциальный заемщик не сообщил о банкротстве, еще не о чем не говорит. Банк уже в ходе первичной проверки практически всегда сам проверяет финансовую историю клиента. И установив, что заемщик признавался банкротом, да и еще и скрыл это, 100% откажет в кредите. Не исключено и включение в черный список нежелательных заемщиков.

Вероятность одобрения кредита

Факт банкротства – это, конечно, минус, но вовсе не барьер для получения кредита. При условии, что у вас есть хорошо оплачиваемая работа или иной приличный доход, а также ценное имущество, банк вполне вероятно не откажет в кредите. Однако, скорее всего, процентная ставка будет высокой. Возможно, что понадобится и обеспечение – залог или поручительство.

Более высоки шансы оформления кредитной карты. Но вряд ли будет большим (на первых порах) кредитный лимит. Возможность его увеличения прямо зависит от стабильного и ответственного внесения обязательных ежемесячных платежей.

Крайне невысоки шансы банкрота получить кредит в банке, который был кредитором в деле о банкротстве. Если еще и был списан долг этого банка, то почти 100% заемщик получит отказ.

Специалисты рекомендуют не пытаться подавать заявки на кредиты сразу же после банкротства. Пусть пройдет некоторое время, хотя бы полгода-год. Как бы ни закончилось банкротство, нужно восстановить свою платежеспособность, показать потенциальным кредиторам, что финансовое положение стабилизировалось и улучшается.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита, подавайте заявки в несколько банков. Для этого есть специальные сервисы. А если одобрят несколько заявок – будет из чего выбрать оптимальные условия.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-posle-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Ипотека после банкротства физического лица. Успешные случаи одобрения кредита

Банкротство – это прекрасный вариант для тех, кто попал в долговую яму, и решил освободить себя из кредитных уз. И да, на этом жизнь не кончается – после судебных процедур все остается практически прежним, но отдавать кредиты больше не нужно. Правда, портится и кредитная история. Черная метка или временная неприятность – это, пожалуй, один из главнейших вопросов, возникающих у банкротов. Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, и что для этого нужно сделать? Давайте узнаем подробнее.

Какие требования нужно соблюсти, чтобы получить ипотеку?

Если мы заглянем на официальные представительские сайты банков, занимающихся ипотечным кредитованием, то узнаем, что практически все банки предъявляют к потенциальному заемщику одинаковые условия:

  • Официальное трудоустройство;
  • Наличие второго созаемщика;
  • Уровень доходов, позволяющий выплачивать долги без серьезного ущерба семейному бюджету;
  • Безупречная кредитная история.

К сожалению, после признания банкротства страдает как раз последний пункт – кредитная история. Но, к счастью, это не пожизненный приговор, историю можно исправить.

Как улучшить кредитную историю в 2020 году?

Если вы серьезно нацелены на ипотеку, хотя в отношении вас недавно признали несостоятельность, вам следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Подождать, пока с момента завершения процедуры пройдет не менее 10-12 месяцев;
  • Улучшить свое материальное/финансовое положение: устроиться на работу с более высокими доходами, купить транспортное средство, недвижимость, земельный участок;
  • Обратиться в небольшой банк или МФО за небольшим кредитом. Можно даже сделать акцент на товаре в кредит – так больше шансов. Естественно, далее вы выплачиваете средства ежемесячно и в срок, благополучно закрываете свой первый займ.

Желательно занимать по такой схеме 2-3 раза. Даже если кредитные средства вам не нужны, это позволит улучшить кредитную историю. Практически – создать ее заново. В дальнейшем вы уже сможете рассчитывать на более объемные и долгосрочные кредиты.
Какие банки дают банкротам? По сути, нет корреляции между банками: за кредитом можно обратиться практически в любое финансовое учреждение, которое предоставляет услуги кредитования. Но следует учесть, что крупные банки в основном работают с положительными клиентами «с соцпакетом», тогда как мелкие организации более заинтересованы в клиентах, и готовы предложить кредит клиенту с менее благополучной историей.

Дают ли ипотеку банкротам: отзывы от тех, кто брал

На тематических форумах вы без проблем найдете вопросы в стиле – могу ли я оформить ипотечный кредит после банкротства и списания долгов. Тут же найдутся и ответы. Практика показывает, что ипотеки действительно банкротам дают, правда, при условии улучшения их материального положения и увеличения доходов. Важно учесть, что на второй день/месяц после завершения судебных мероприятий рассчитывать на такой кредит явно не стоит.
В целом законодательством не запрещено взять ипотеку банкроту, поскольку законные последствия банкротства заключаются совершенно в других ограничениях:

  • Запрет на занятие руководящих должностей на 3 года;
  • Запрет на признание банкротства повторно на 5 лет;
  • Необходимость информирования кредиторов в процессе оформления новых займов о процедуре банкротства, которая применялась в прошлом. Ограничение действует в течение 5-ти лет.

В целом банкротство дает в основном положительные бонусы, позволяя освободиться от нажитых долгов и начать стоить финансовую репутацию заново. Если вам нужна помощь в оформлении ипотеки после банкротства или у вас есть другие вопросы по поводу списания долгов и последствий – обратитесь к нашим профессиональным юристам, мы с удовольствием вас проконсультируем!

Читайте так же:  Надбавка за выслугу лет в казенном учреждении

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Источник: http://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/ipoteka-posle-bankrotstva-3/

Как получить кредит после банкротства?

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 2 минуты

Отношение к банкротству неоднозначное – с одной стороны, да, процедура избавляет от долгов, но с другой – она ставит своеобразное клеймо на человеке. Так ли все страшно? Неужели банкротство означает, что вы больше не сможете оформить кредит или воспользоваться другими «благами развитой цивилизации»? Можно ли вообще брать кредит после банкротства? Давайте рассмотрим факты и сделаем выводы.

Какие банки дают кредит?

Известный финансовый портал banki.ru провел собственное расследование, и ответил в полной мере на вопрос большинства должников: «могу ли я взять кредит после признания несостоятельности через суд?».

  1. Абсолют банк. После банкротства кредиты дают, правда – на небольшие суммы. В частности, банкрот не сможет стать заемщиком по договору ипотечного кредитования в течение 5-тилетнего периода после признания банкротства.
  2. Альфа Банк. Банкрот может открывать банковские счета и дебетные карты, займы и кредитные карты – вряд ли.
  3. Ак Барс/Банк Восточный. То же самое, что и в случае с Альфа банком.
  4. ВТБ. Принимают решения индивидуально, в соответствии с нормами законодательства.
  5. Почта Банк. Решения принимаются, исходя из рисков невозврата кредита в каждом отдельном случае.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается МФО, то они выдают кредиты спустя некоторое время после банкротства (около 6-12 месяцев), и ориентируются на финансовую ситуацию определенного заемщика. Имеют значение факторы:

  • наличие работы;
  • размеры доходов;
  • количество лиц на иждивении;
  • материальный фактор – квартира, авто и тд.

Если рассуждать, дадут ли кредит, то безусловно, ответ будет положительным. Но имеет значение размер кредита, сроки и финансовое положение заемщика. И да, сразу после банкротства на заем рассчитывать не стоит.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как получить кредит после банкротства?

Последствия банкротства, согласно нормам действующего законодательства, заключаются в следующем:

  • нельзя стать руководителем в течение 3-х лет;
  • нельзя снова признать несостоятельность 5 лет;
  • нельзя взять новый кредит без информирования кредитора о статусе банкрота.

Хорошо, а если попытаться скрыть свой статус, и начать кредитную историю после банкротства с нуля? Так не получится. Сведения о новоиспеченных банкротах попадают:

  • в ЕФРСБ (Федресурс);
  • в СМИ;
  • в бухгалтерию по месту работы (это связано с тем, что заработная плата переводится на новый спецсчет, если работник решил стать банкротом).

Когда можно брать кредит? Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что лучше сделать это не раньше, чем через год. Если человек признал себя банкротом, и тут же отправился в банк за новым кредитом, то это вызывает здоровые подозрения. Если же вы замахнулись на ипотеку после банкротства, то вам придется повременить. Хотя бы подождать, пока пройдет 5 лет, постепенно улучшая свою кредитную историю.

К чему следует подготовиться?

  1. На первых порах вам будут предоставлять кредиты только МФО.
  2. Процентные ставки по договорам будут не самыми легкими и приятными.
  3. Вам будут давать краткосрочные кредиты.
  4. Вам будут отказывать в более-менее приличных кредитах.

Лучше всего сначала брать в долг мелкие суммы, погашая их равными ежемесячными платежами. Это позволит нарастить хорошую кредитную историю, и в дальнейшем – получать более выгодные и серьезные кредитные продукты.

Не знаете, как взять кредит, какие подводные камни ждут после банкротства? Обратитесь за консультацией к нашим юристам, мы ответим на все ваши вопросы!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Источник: http://bankrotconsult.ru/kredit-posle-bankrotstva/

Ипотека после банкротства физического лица

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 12 235

Время на прочтение: 2 минуты

Личное банкротство — довольно распространенная практика, предусмотренная законодательством многих цивилизованных стран. Но российская версия закона о банкротстве № 127-ФЗ максимально лояльна к получившим статус некредитоспособных гражданам. На них не накладывается пожизненных ограничений, их финансовые возможности не ограничиваются. При определенных условиях может быть оформлена ипотека после банкротства физического лица. Кому она доступна и когда её лучше оформлять — рассмотрим ниже.

Могут ли дать кредит банкроту?

Стоит отметить, что признание гражданина финансово несостоятельным влечет за собой определенные последствия. К ним относится необходимость в течение 5 лет сообщать банкам о своем статусе банкрота при подаче заявки на займ. Это уменьшает ваши шансы на получение кредита, но полностью не исключает такую возможность. Помимо того, в соответствии с законом, информация о банкротстве физлица отображается в кредитной истории, также проверяемой при подаче заявки.

Но дают ли вам кредит, вы можете узнать, лишь заполнив анкету на займ в банке. Положительно повлиять на решение финансовой организации может:

  • своевременная подача на банкротство, Если до банкротства величина просрочек была минимальна, а кредитные долги не были просужены, то сильно на кредитной истории это не отразится;
  • наличие имущества. Если после банкротства вы уже обзавелись автомобилем или недвижимостью, то ваши шансы взять ипотеку или простой кредит несоизмеримо выше;
  • открытый депозит. Банки всегда благосклонно смотрят на заемщиков, открывших у них счет и перечисляющих на них средства. Даже наличие зарплатной карты увеличивает ваши шансы получить ипотеку;
  • полная открытость. Не стоит утаивать факт своего банкротства. Банки обязательно проверят эту информацию, и при утаивании или подачи ложных сведений вас ждет отказ.

Некоторые «специалисты» на форумах советую сменить паспорт после банкротства. Якобы это поможет вам «потерять» вашу кредитную историю. На практике, даже смена имени, фамилии и пола не влияет на сохранность КИ — информация о заемщике будет доступна банкам.

Читайте так же:  Что значит внутреннее совместительство

Как банкроту оформить ипотеку

Те, кто брал ипотечный заем после банкротства, говорят о возможности предъявления банком дополнительных требований. К ним относится:

  • увеличение размеров первоначального взноса;
  • обязательное оформление страхования;
  • повышенная процентная ставка (в дальнейшем банк её может снизить);
  • необходимость в поручительстве.

Из списка, какие банки дают банкротам, стоит выделить такие финансовые организации, как ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, Почта Банк. Они отличаются лояльностью в отношении всех категорий клиентов и даже предоставили в 2020 году специальные кредитные программы для банкротов и граждан с испорченной КИ.

Чтобы увеличить ваши шансы на получение ипотечного займа, учите ряд нюансов:

  • подайте заявку не раньше, чем спустя полгода-год после банкротства;
  • перед подачей заявки можете оформить и погасить несколько микрозаймов — это поможет исправить КИ;
  • не стоит обращаться за ипотекой в банк, раньше предъявляющий к вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • перед подачей заявки оформите зарплатную карту в выбранном для ипотеки банке.

Перед повторным оформлением ипотеки задайте себе вопрос: «могу ли я выполнять все условия ипотечного договора в течение всего срока»? Иначе дело повторно окончится банкротством, а дважды банкротам даже микрозайм взять оказывается гораздо сложнее.

Узнать у специалистов, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в конкретном случае или получить помощь в списании долгов вы можете, позвонив кредитным юристам компании по телефону или задав интересующий вас вопрос онлайн.

Источник: http://2lex.ru/ipoteka-posle-bankrotstva-lits/

Как взять кредит после банкротства физического лица

Время на чтение: 3 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Получить кредит после банкротства физического лица можно только через определённый промежуток времени. Закон накладывает на граждан, объявивших о своей несостоятельности, некоторые ограничения. В их числе находится и невозможность получить заёмные средства. Это сделано для того, чтобы защитить права кредиторов и минимизировать количество граждан, злоупотребляющих своим правом на банкротство.

Что говорит закон

Гражданин, который будет объявлен банкротом, не сможет рассчитывать на получение заёмных средств в течение пяти лет после присвоения ему соответствующего статуса. Об этом говорит статья 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако не всё так очевидно, как кажется.

В законе есть одно важное уточнение, которое меняет суть нормы. Указано, что лицо не сможет брать на себя новые кредитные обязательства без указания факта того, что оно было признано банкротом. Это означает, что теоретически гражданин может рассчитывать на заключение договора, но по факту столкнётся с трудностями.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

Ситуация на практике

Результат одобрения кредита зависит от ряда факторов, в том числе от финансового положения должника и от его кредитной истории (КИ). Банк одобрит выдачу заёмных средств в том случае, если должник будет полностью соответствовать требованиям. Проверка КИ чаще всего является одним из пунктов.

Теоретически банк вправе выдать лицу средства после того, как гражданин укажет на проводимую в его отношении процедуру банкротства. Но по факту рассчитывать на кредит не стоит. Средства с наибольшей вероятностью не будут выданы по следующим причинам:

  • факт банкротства говорит о том, что лицо не сделало всё необходимое для возврата средств предыдущим кредиторам, что говорит о низкой надёжности заёмщика;
  • кредитная история должника будет испорчена.

После окончания установленного срока, гражданин более не будет обязан указывать данную информацию при оформлении договора. Однако банки всё равно будут брать сведения в расчёт, если им станет известна данная информация. Как минимум, они будут учитывать данные из кредитной истории должника.

Что делать, чтобы взять кредит после банкротства

Чтобы получить кредит после банкротства, нужно максимально соответствовать требованиям банка:

  • иметь официальный доход. Каждый банк сам устанавливает минимальную планку, которая зависит от кредитной программы и суммы договора;
  • предоставить залог или поручителей. Предоставление обеспечения повышает шансы на положительное решение, так как даёт кредитору дополнительные гарантии;
  • иметь регистрацию в месте нахождения одного из филиалов банка.

Ещё одна рекомендация – необходимо начать восстанавливать свою кредитную историю заранее. Так, например, можно оформить небольшой кредит и вернуть его в положенный срок или даже досрочно. После этого сделать так ещё раз или несколько. Таким образом, гражданин получит несколько положительных записей в КИ, что положительно повлияет на решение банков в будущем.

Совет! Если банки отказываются выдавать кредит, для улучшения КИ можно оформить небольшой микрозайм или оформить кредит на товар в магазине. Шанс на одобрение в этих случаях будет выше.

Подведём итоги

Взять кредит после объявления банкротства можно. Закон требует лишь говорить потенциальному кредитору о признании несостоятельности в течение пяти лет.

Однако на практике всё гораздо сложнее. Кредитная история должника получает негативные записи, что приводит к снижению его рейтинга в глазах заёмщиков. Поэтому ситуации, когда банки начинают сотрудничество с лицами, признанными банкротами, встречаются крайне редко.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/bankrotstvo/fizlic/kredit-posle-bankrotstva

Можно ли получить кредит после банкротства?

После официального признания банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным, и довольно неожиданным, последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения. Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации это позволяют. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о статусе перед тем, как взять кредит. Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону, банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета, поэтому лучшим решением станет направление жалобы в Центробанк.

Читайте так же:  Тк изменение существенных условий труда

Также следует учитывать статус ваших задолженностей до банкротства: если они просужены и отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразится на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота.

Кто брал кредит после банкротства, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

  • ваша заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
  • не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
  • банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
  • рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
  • ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет, и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Стоит отметить, что наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить кредит после банкротства станет обращение в:

  • МФО;
  • кредитно-потребительский кооператив;
  • ломбард;
  • сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
  • Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
  • ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
  • Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.

Прежде чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к вам как к заемщику:

  • приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
  • откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
  • откройте в банке депозитный или сберегательный счет.

Но прежде чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет.

Узнать, дадут ли кредит или списать все текущие задолженности через банкротство можно, обратившись к кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства.

Источник: http://fcbg.ru/kredit-posle-bankrotstva

Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом?

Можно, но не сразу.

В долговую ловушку может попасть любой гражданин, связавший себя займами и кредитами. Как правило, заемщики считают лучшим выходом из ситуации объявить себя банкротом и не погашать имеющуюся задолженность.

Но сначала необходимо определить, насколько будет выгодным объявить о банкротстве, не будет ли у этого решения негативных последствий, а также имеются ли у гражданина признаки банкротства: сумма долга превышает 500000 рублей (сумма может быть и меньше), задолженность не оплачивается более 3 месяцев (срок может быть и меньше); заемщику нечем платить по долгам, отсутствуют источники доходов, которыми можно погасить ссуду в ближайшее время, сумма задолженности превышает стоимость имеющегося имущества, сумма платежей по долгам превышает поступления от доходов и т.п.

Российское законодательство (в частности, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») позволяет гражданам, не способным погасить задолженность по действующим кредитам оформить такой статус и через суд получить право на уменьшение суммы долга или упрощение процедуры погашения кредита (реструктуризация).

Чтобы стать банкротом, гражданину необходимо обратиться по месту жительства в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом. К заявлению понадобится приложить документы, подтверждающие имущественное состояние и имеющиеся долги. Также потребуется оплатить госпошлину, услуги финансового управляющего и иные расходы. Дело будет рассматриваться в течение 3-6 месяцев.

Стоит отметить, что наличие статуса банкрота не освобождает должника от погашения имеющейся задолженности перед банками и МФО.

Сама процедура банкротства не может освободить от долгов, клиент должен будет вернуть деньги. Однако на время судебных разбирательств и по результатам вынесенного решения будет разработан алгоритм погашения, а также будет заключено соглашение между участниками процесса. Так, должнику может быть списана часть задолженности в виде начисленных штрафов, пени и т.п., снижена процентная ставка. Также в результате ареста и реализации имущества должника может быть закрыт долг. Очень редко и только при наличии объективных причин возможно полное списание задолженности.

Таким образом, после объявления должника банкротом:

  • некоторые долги остаются действующими (причинение вреда здоровью, алименты, оскорбление личности и т.п.);
  • погашать задолженность придется за счет конфискации имущества;
  • в дальнейшем будет трудно оформить кредиты (в течение 5 лет нужно сообщать банкам о своем статусе при намерении получить новый займ);
  • на физлицо накладывается ряд ограничений (в течение 5-8 лет нельзя пройти повторную процедуру банкротства, в течение 3 лет нельзя работать на руководящих должностях, в течение 5 лет нельзя зарегистрировать ИП).
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankiros.ru/questions/mozno-li-vzat-kredit-i-obavit-seba-bankrotom

Как получить кредит после банкротства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here