Банк простил долг по кредиту

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Банк простил долг по кредиту". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

На какую сумму банк может простить долг?

В каких случаях банки прощают долги по кредитам? — не менее популярная тема, интерес к которой растет пропорционально с ростом оформляемых займов. Оформление кредитов – банковская услуга, количество пользователей которой возрастает с каждым годом. Однако, не все люди, взявшие кредит, имеют финансовые возможности его оплатить. Кто-то обращается в банк за помощью и заказывает реструктуризацию займа, кто-то берет деньги в долг в другом банке для погашения текущего кредита, а кто-то предпочитает вовсе не платить по счетам.

Отдельная категория граждан считает, что возвращать кредит банку необязательно, по крайней мере, его можно вернуть, но не в полном объеме.

В данной статье пойдет речь не о недобросовестных заемщиках, а о тех людях, которые действительно попали в тяжелую финансовую ситуацию и хотят узнать, может ли банк простить им какую-то сумму денег. Эксперты помогут разобраться в данном вопросе и расскажут все о том, какая сумма долга может быть списана и при каких обстоятельствах.

Как банк может поступить с кредитными долгами

Надеяться на то, что банк просто так возьмет и простит ваш долг по кредиту, не стоит. Любой кредит для банка – это реальный способ заработать деньги на процентах, которые платят заемщики за пользование деньгами банка.

Именно поэтому, работники банков отдельно оценивают каждого заемщика, его платежеспособность и уровень ответственности, особенно, когда он начинает задерживать внесение ежемесячных платежей. Сначала банк своими силами пытается повлиять на своего клиента и потребовать возврата средств в полном объеме. Для этого сотрудники компании звонят, отправляют сообщения заемщику и его поручителям (при наличии таковых). Они также анализируют справку о доходах, на основании которой можно сделать вывод о реальном положении финансовых дел у заемщика.

Когда банк прощает кредит

Небольшие кредиты банк может простить, правда, для этого нужно, чтобы банк оценил ситуацию заемщика крайне безнадежной. Точная сумма, которая может быть списана, варьируется в зависимости от региона: от пары тысяч до 5 тысяч рублей. Как правило, списанные суммы бывают еще меньшими.

Решение о списании долга принимается на основе двух главных факторов:

  • трудное финансовое положение заемщика;
  • отсутствие у заемщика имущества, которое может быть конфисковано через суд.

Подобное решение принимает банк в случае, если он не нашел родственников или поручителей, с которых можно потребовать долг. Чтобы не портить свою статистику, банк может пойти на уступки и просто списать небольшой долг заемщику.

Можно предположить, что не имея финансовых средств, поручителей и недвижимости, которую можно конфисковать, вы можете 3 года скрываться, по истечении которых, банк уже не сможет предъявить претензий.

В каких случаях кредитный долг обязательно списывается

Есть случаи, в которых списание долга доступно совершенно без проблем:

  • Смерть заемщика, если оформленный кредит подразумевал оформление полиса страхования жизни. В такой ситуации, остаток долга будет возмещен страховой компанией в полном объеме.
  • Заемщик иммигрировал в другую страну (на ПМЖ или просто на длительный срок). То есть, найти его нет возможности, поэтому долг будет анулирован. Такие ситуации бывают редко, ведь миграционные службы предъявляют достаточно строгие требования к своим клиентам.

Банкротство физического лица

Есть и другая возможность не выплачивать имеющийся кредит – объявить себя банкротом. Эта возможность стала доступна физическим лицам около года назад, и уже пользуется большой популярностью.

Суть этой меры заключается в следующем: заемщик, имеющий кредиты, общая сумма которых превышает 500 тысяч рублей, имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом. Если банк удовлетворит просьбу заемщика, банк больше не сможет потребовать с него выплату кредита.

Обратите внимание на то, что процедура признания себя банкротом является платной. Клиент платит, как за само обращение в суд, так и за услуги управляющего, который займется реализацией имущества (при наличии такового) на торгах.

Помимо этого, данные о банкротстве обязательно отразятся в вашей кредитной истории, поэтому вы можете не рассчитывать на получение кредитов в будущем, ведь работать с подобным заемщиком не пожелает ни один банк.

Во всех других случаях, банк привлечет все возможные ресурсы, с целью возврата долга заемщиком. Таким образом, проще договориться о списании всей суммы штрафов, чтобы получить возможность погасить только тело кредита, то есть сумму основного долга.

В то же время, есть ситуации, когда банк действительно может списать всю сумму долга, главное, понять, насколько тот или иной случаи соответствует вашему положению.

Источник: http://sbank-gid.ru/1088-na-kakuju-summu-bank-mozhet-prostit-dolg.html

Какие банки прощают кредиты в Москве

По статистике каждый пятый кредит является проблемным. У заемщика нет средств на его своевременную оплату. При этом должник начинает задумываться, что будет если не вносить платежи? Может ли банк списать долг? Эти вопросы являются актуальными для многих россиян. В статье рассмотрим может ли банк простить долг по кредиту.

Кому надеяться на списание долга?

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Стратегия работы с должником разрабатывается с учетом следующих показателей:

  1. Размер задолженности. Если сумма долга составляет 2-3 тысячи рублей, то кредитор не будет тратить время и силы на его взыскание.
  2. Наличие у клиента официального места работы и величина его заработка.
  3. Каким движимым и недвижимым имуществом владеет должник.
  4. Есть ли поручители и залог по кредиту.
  5. Наличие полиса страхования жизни клиента.

С учетом данной информации финансовое учреждение и построит модель работы с заемщиком. Списание задолженности возможно в некоторых случаях. Они указаны в следующей таблице.

Возможные ситуации
Смерть клиента Если был полис страхования жизни, то страховая погашает долг, кредит закрывается.
Небольшая сумма долга Банк готов списать не более 4-5 тысяч рублей.
Закончился срок исковой давности Возможно в очень редких случаях. Безнадежные кредиты банки продают коллекторам.
Банкротство заемщика Процедура проводится при сумме долга от 500 тысяч рублей.

Рассмотрим каждый случай более подробно.

Смерть клиента

К сожалению, такие ситуации в банковской практике бывают. Клиент умирает, и никто за него долг не выплачивает. Если изначально сделка включала страхование жизни заемщика, то задолженность перед банком погашается за счет страхового возмещения. Как только средства поступают на счет финансового учреждения, кредитное соглашение закрывается.

Наследники умершего получают от него не только имущество, а и долги. Если у заемщика есть наследники, и они вступили в свои права, то они обязаны выплатить банку его долг.

Небольшой долг и отсутствие вариантов взыскания долга

Процесс взыскания долга занимает много времени и денег. При обращении в суд банк самостоятельно оплачивает все издержки. Если дело будет выиграно, то должник их компенсирует. Прежде чем подавать иск, кредитор оценивает, насколько реально выиграть процесс. Если клиент нигде не работает, у него нет имущества, по сделки не было залога и поручителей, то банку будет сложно добиться принудительного взыскания долга. Если сумма займа небольшая, то ее просто спишут или же продадут коллекторам с определенным дисконтом. С коллекторскими агентствами шутки плохи. Их сотрудники точно знают, как заставить вернуть долг даже злостных неплательщиков.

Важно! Банки изначально себя страхуют на случай возникновения просроченной задолженности. Они обязательно включают пункт по переуступке долга в кредитный договор. При получении займа клиент сразу же дает согласие на продажу своей кредита в будущем.

Закончился срок исковой давности

Согласно действующему законодательству, финансовому учреждению дается три года на взыскание долга. Отсчет этого термина начинается от последнего внесенного платежа или с момента подписания документа с клиентом. Например, реструктуризации. Такая ситуация была возможна лет десять назад, когда банки не могли справиться с массовыми неплатежами. Клиенту нужно было избегать любых контактов с кредитором в течение трех лет, чтобы добиться списания долга.

Читайте так же:  Действие судебного приказа о взыскании алиментов

Сейчас банки выработали четкую стратегию в борьбе с должниками. Если за 6-12 месяцев им не удалось вернуть свои деньги, то кредит продается коллекторам. Так поступают с потребительскими займами. По залоговым кредитам учреждения конфискуют залог и продают его на аукционе.

Банкротство физического лица

Если сумма задолженности заемщика превышает 500 тысяч рублей, у него нет возможности возвращать займы или продолжительность просрочки превышает 90 дней, то он может инициировать процедуру банкротства.

Но сразу хотелось бы отметить, что это удовольствие не из дешевых. Все затраты будущего банкрота указаны в следующей таблице.

Виды затрат рублей
Госпошлина при обращении в суд 300
Депозит в суд 25 000
Расходы управляющего 15 000- 60 000
Публикация о предстоящей процедуре от 8000
Вознаграждение управляющему (рассчитается в процентном соотношении к сумме выплаченных средств кредитору в процессе реструктуризации) 7%

По оценкам экспертов стоимость получения звания «банкрота» обойдется от 80 до 200 тысяч рублей в зависимости от суммы долга.

Но это еще не все недостатки. Клиент не сможет занимать руководящие должности в течение трех лет. Не получится у него оформить и новый кредит. Как мы видим, объявить себя банкротом не так просто. К данной процедуре нужно обращаться только в крайнем случае.

Банкрот – это не слишком «почетное звание». К недобросовестным плательщикам негативно относятся не только банки, а и их работодатели. Многие компании при приеме на работу нового сотрудника проверяют его кредитную историю.

Что делать, если долг все же списали?

Клиенты, долг которых был списан, получают соответствующее уведомление. После получения этой бумаги, радоваться рано. Сначала нужно оплатить налоги. Именно так. Согласно законодательным нормам, прощенный кредит считается доходом. Соответственно он облагается 13%. Клиенту необходимо заполнить декларацию физического лица и внести бюджетный платеж.

Если он не сделал этого вовремя, то ему придется заплатить штраф в размере 40% от суммы задолженности перед налоговой инспекцией. А за не вовремя заполненную декларацию 2 НДФЛ добавляется еще 5% от суммы списанного кредита. Поэтому нужно не создавать себе новой проблемы, а оплатить налог в установленные сроки.

Мнение эксперта

За последние два года банкротами было признано 40 000 заемщиков. На списание долга претендуют еще 600 тысяч банковских должников. Необходимо упростить процедуру банкротства для добросовестных плательщиков, то есть для тех лиц, которые не могут оплачивать кредит по уважительной причине. Например, из-за проблем со здоровьем, потеря работы. Упрощенная система будет нести социально-реабилитационный характер, чтобы должник мог нормально вернуться к жизни и рассчитаться с долгами.

Николай Николаев, председатель комитета Государственной думы по земельным отношениям,
собственности и природным ресурсам

Вопросы и ответы

Мой долг продали коллекторам. Законны ли эти действия банка и кому теперь платить кредит?

Пункт о переуступке долга обязательно включен в кредитный договор. Банк не будет нарушать действующее законодательство. О продаже кредита заемщика уведомляют в письменной форме, ему сообщают новые реквизиты для оплаты. На них и должны поступать новые платежи.

Может ли банк заставить поручителя погашать долг по кредиту?

Финансовый поручитель несет такую же ответственность за выплату задолженности, что и основной заемщик. Если клиент не платит, то банк вполне законно может предъявить требования к поручителю и даже подать на него в суд.

Итак, можно сделать вывод, что банки списывают кредитные долги в очень редких случаях. Это скорее исключение из правил. На практике проблемные кредиты просто продают коллекторам. Если же клиент имеет официальный доход, то финансовое учреждение обращается в суд и добивается принудительных отчислений из его зарплаты.

Источник: http://goodcreditonline.com/kakie-banki-proshhayut-kredity/

Может ли банк простить кредитный долг?

Откуда банки берут деньги для кредитования

Чтобы понять, может ли банк простить кредитный долг, нужно разобраться с вопросом — откуда банки берут деньги на оформление кредитов. Как правило, кредитные деньги – это средства обычных вкладчиков. Круговорот займов и депозитов представляет собой основной вид деятельности большинства банковских организаций.

Вкладчики получают проценты за то, что банк может пользоваться их деньгами для своих целей. Соответственно, если в банковском учреждении решат простить долг заемщикам, то им не будет чем платить тем, кто разместил депозиты. Поэтому безвозвратно вам никто не даст деньги. Деятельность банков состоит из большого количества операций, связанных друг с другом. От нее зависят миллионы людей. Если к задолженностям начнут относится лояльно, то последствия для всех могут быть очень печальными.

Может ли банк простить долг

Может, но лишь в некоторых случаях. Необходимо понимать, что такой снисходительный шаг со стороны банка не является благотворительностью. Такое решение называется списанием плохого кредита.

Причины, при которых банк может простить задолженность:

  1. Заемщик умер либо стал полностью неработоспособным. Если у него нет имущества и наследников, то долг списывают.
  2. Истечение срока исковой давности. В России он равен 3 годам. Если этот период прошел, долг тоже списывается.
  3. У должника нет возможности отдать задолженность. Это возможно лишь в том случае, если сумма является небольшой, а у заемщика нет имущества, которое можно конфисковать. Если расходы на применение прописанных в законодательстве мер превышают сумму долга, то принимается решение списать долг.

к содержанию ↑

Банкротство физического лица

Условия являются следующими:

  • Срок просрочек – больше 3 месяцев;
  • Общая сумма задолженности по кредитам либо ЖКХ превысила 500 тысяч рублей. Хотя допускается обращение в суд и при меньших суммах – к примеру, 300 тысяч рублей.

При этом имущество все равно могут изъять для реализации, если это не единственное жилье человека. Аналогично могут забрать автомобили, деньги выше промежуточного минимума и дорогую технику. Из официального дохода списывают половину, пока не будет погашен долг. В случае отсутствия доходов и имущества, задолженность списывают просто так.

Что предпринимают банки, чтобы получить задолженность

Даже после смерти заемщика или из-за утраты недееспособности банк не забывает про долги. Период списания задолженности – 3 года.

Даже если заемщик примет решение скрываться, у него есть родственники и личное имущество. Стоит понимать, что дарить деньги вам никто не будет. Даже если вы успеете переписать квартиру на родственников, банк сможет проверять законность соответствующей документации. Долги могут быть списаны лишь тогда, когда у должников нечего конфисковать.

Читайте так же:  Я приняла кассу с недостачей

Коллекторы

Зачастую эти люди работают не совсем по закону. Они не только звонят и предупреждают заемщиков, но и предпринимают более жестокие меры. У должников есть право пожаловаться. При этом в случае проданного долга в коллекторное агентство, его можно погасить с более выгодными условиями.

В 2015 году наблюдалась тенденция скрывания должников от уплаты кредитов из-за наступления кризиса в стране. Многие переехали на ПМЖ в другие страны и собирались прятаться там на протяжении 3 лет. Однако это не являлось спасением. Даже в другой стране теоретически можно отыскать пропавшего человека.

Источник: http://sbank-gid.ru/1069-mozhet-li-bank-prostit-kreditnyj-dolg.html

Кому банк может простить долг по кредиту

Автор: Виктория Барбаева. Специализация: экономика, финансы. Два высших образования: инженер и финансист. Экономист мебельной компании из Италии. Дата: 9 апреля 2019. Время чтения 4 мин.

В некоторых случаях при возникновении задолженности перед банком возможно ее списание. Первое – истек срок исковой давности. Второе – должник объявил себя банкротом. Третье – сумма долга небольшая, а затраты на его возврат выше. Кроме того, с финансовым учреждением можно договориться о закрытии займа в случае его частичного возврата.

Прощение банком долга по кредиту – крайне редкое явление. Но это возможно, если сотрудники финансового учреждения считают задолженность безнадежной, а сумму – незначительной. Общий принцип таков – долг списывается в том случае, если затраты на его возвращение выше, чем сама задолженность.

Возможно ли списание долга

Существует три ситуации, когда банк вполне может простить кредитную задолженность:

  • сумма очень маленькая, а затраты на ее возвращение намного выше;
  • истек срок давности по взысканию;
  • гражданин объявил себя банкротом.

Условия для прощения

Банки сами очень редко выступают инициаторами в подобных процессах. Обычно решение принимается лишь после того, как гражданин, либо другие организации добьются согласия от банка. Сам заемщик всегда имеет право обратиться к сотрудникам банка с соответствующей просьбой. Финансовый омбудсмен также может стать автором подобной просьбы. В это случае применяется досудебный способ урегулирования спора.

Банки сравнивают стоимость сразу нескольких подходов, чтобы решить, насколько целесообразным будет простить задолженность в настоящее время: продажа, самостоятельное взыскание, судебный порядок требований. Кроме того, долги прощаются, когда заканчивается стандартный срок исковой давности, равный трем годам. Отсчет ведется с даты, когда поступил последний платеж по кредиту. Если за этот срок банковская организация не обратилась в суд, то остается только забыть о существующей задолженности.

Рис. 1. Множество долгов не повод отчаиваться

Существуют и другие, менее распространенные основания для прекращения долговых обязательств:

  • смерть должника при отсутствующих наследниках;
  • исчезновение без вести;
  • признание должника недееспособным.

Кроме того, долг может быть списан, а вернее выплачен страховой компанией, если заемщик оформлял ссуду со страхованием жизни и здоровья и стал инвалидом.

Списание по сроку давности или из-за банкротства

Решившему списать долг по сроку давности или банкротству нужно учесть ряд ограничений, включая запрет на выезд за границу. Однако это не останавливает многих руководителей компаний, работающих в малом и среднем бизнесе, и обычных граждан РФ. Банкрот, который озадачил себя вопросом оформления документов о неплатежеспособности на упрощенных или обычных условиях, предусмотренных федеральным законом, должен подпадать под следующие критерии:

  • среднемесячная совокупная прибыль проблемного должника за аналогичный период не превысила 50 тыс. рублей;
  • у физлица нет судимости в сфере экономики;
  • пеня в теле кредита за последние полгода не превысила 25 %;
  • на протяжении года не зафиксированы факты отчуждения имущества совокупной стоимостью более 2 млн рублей (кроме ипотечного);
  • претендующий на банкротство человек имеет не более 10 займов;
  • со стороны заемщика за последние 12 месяцев не было безвозмездного отчуждения имущества, стоимость которого превышает 200 тыс. рублей;
  • выдержан пятилетний период с момента предыдущего объявления банкротства.

Если у должника есть имущество, за исключением единственного жилья (не ипотечного), его могут изъять для реализации. Точно также с автотранспортными средствами, денежными средствами свыше прожиточного минимума, дорогостоящей техникой. Если есть официальный доход, будут списывать 50% до погашения долга. Если же ни доходов, ни имущества – задолженность просто спишут.

Рис. 2. Для списания задолженности можно оформить банкротство

Данная процедура происходит в суде, куда необходимо подать заявление о банкротстве. Она не бесплатная – нужно оплатить госпошлину и услуги управляющего. В среднем расходы составляют до 20-30 тысяч рублей.

Чем грозит списание долгов

Когда банк списывает задолженность, у гражданина возникает необходимость оплатить налог на доходы физических лиц (13%), так как он фактически получил доход. В этом случае банк, как налоговый агент, сообщает в ФНС (Федеральную Налоговую Службу) о том, что он простил долг, и заемщик становится налогоплательщиком. При этом нужно понимать, что, обезопасив свои доходы и имущество, можно не платить не только банку, но и налоговой.

Один из подводных камней при списании долга: часто банки прощают задолженность, но после продолжают требовать деньги, запугивая налоговой и тем фактом, что придется платить налог не от основной суммы, а от огромной суммы, включающей тело кредита, проценты, штрафы, пеню и неустойки. В этом случае запомните: ФНС имеет право обязать платить налог только с основного долга.

О том, как списать задолженность по кредиту Сбербанка, смотрите в видео

Источник: http://yakapitalist.ru/banki/bank-prostit-dolg-po-kreditu/

Может ли банк простить долг?

Допустим, вы дали кому-то в кредит 300 тыс. руб. А этот заёмщик, не дай бог, потерял бы работу. Смогли бы ему простить долг или предприняли бы все усилия для его возвращения?

Услуга по предоставлению кредита основывается на договоре между вами и банком. Документ содержит права и обязанности сторон, которые предусматривают действия в случае задержек или невыплаты долга. Сравни.ру неизвестно о том, чтобы хотя бы один российский банк имел в своих договорах упоминание о прощении долга. Целью финансовых организаций является получение прибыли, поэтому они всегда настроены иметь запланированный доход. Однако это не исключает вероятности его уменьшения.

Что делает банк при образовании задолженности?

2. Выходит на контакт с заемщиком с целью установить причину невыплат и добиться возобновления платежей.

3. Если вы убедите банк в тяжести своего финансового положения и заявите о намерении возобновить выплаты, то организация может предложить следующие льготы:
— отменить штрафные санкции;
— провести рефинансирование кредита (выдать новый на выгодных условиях);
— установит льготный период, в течение которого можно не платить проценты.

4. Если возможности договориться мирным путём не получилось, то банк потребует произвести выплаты поручителя по кредиту или через суд изымет залоговое имущество. Если залога по кредиту не было, то суд может наложить арест на любое ценное имущество.

5. Банк может продать долг коллекторам, которые имеют больше ресурсов для воздействия на вас.

Что может стать причиной списания долга?

Вопрос о прощении долга всегда решается в индивидуальном порядке. Можно назвать следующие причины списания:

  • небольшая сумма задолженности (её максимальный предел может ограничиваться размером трат на работу с должником – если придётся потратить больше, чем получить, то банк отказывается от востребования);
  • смерть / пропажа без вести должника, его законных представителей и наследников, которые могут вернуть долг;
  • упущен срок исковой давности (три года).
Читайте так же:  Заявка частный займ

Тем не менее, случаев списания долга на практике ничтожно мало – они всегда являются исключением из правил, поэтому не стоит думать, что банк простит кредит, когда вы не сможете его вернуть. Напротив, он приложит все усилия к тому, чтобы вы ещё и заплатили за возникшие проблемы.

Совет Сравни.ру: Первым, кто узнает о ваших финансовых трудностях, должен быть банк.

Источник: http://www.sravni.ru/kredity/info/mozhet-li-bank-prostit-dolg/

Может ли банк простить долг по кредиту?

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или позвоните номеру
+7 (495) 212-90-15

При подписании кредитного договора сотрудники банка предупреждают, что если вы не будете платить по кредиту, то они вам будут вынуждены назначить штрафные санкции или пени.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но просрочка платежа не всегда вызвана простым нежеланием платить по долгам, финансовая положение заемщика не всегда позволяет перекрыть долги. Тогда заемщик может обратить в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга.

Но есть такие заемщики, которые избегают диалога с кредитором, начинают скрываться, и задаются лишь вопросом: «Может ли банк вообще простить долг?»

Может ли банк простить долг по кредиту?

Действительно, банки могут прощать долги и списывать кредиты, но делают они это не потому, что вы очень хороший человек и им вас жалко.

Списывание таких долгов происходит, когда при попытке вернуть свои денежные средства банк подает в суд, но у должника нет ничего в собственности ценного, а его доходы не могут покрыть задолженность. Судебные приставы выносят постановление о невозможности в дальнейшем нести обязательства, предусмотренные договором.

Банк еще долго не оставляет попыток вернуть свои деньги, но, когда не получает ожидаемого, принимает решение о списании. Такие кредиты, которые так и не были возвращены банку, очень портят общую статистику. И финансовое учреждение в поисках новых клиентов списывает подобные долги.

Причины, по которым банк может списать долг

Вот список основных причин, по которым происходит списание долгов:

  1. Чаще всего банки в первую очередь списывают небольшие суммы. Для того чтобы вернуть средства, банку нужно также затратить деньги на судебные издержки, услуги коллекторов. Это крайне невыгодно, особенно когда затраты на процедуру возмещения кредита превышают сумму самого займа. Кредитору выгоднее просто простить долг, чем затрачиваться на его возвращение.
  2. Долги могут списываться в виду истечения срока исковой давности. Это касается кредитов, с момента даты последней выплаты по которым прошло более 3х лет. В этом случае даже суд станет на сторону заемщика, и кредит будет списан.
  3. Ну и последняя причина списания долга: это собственно смерть должника или пропажа без вести. Чтобы избежать списания долга по этой причине, банки стараются оформить страховку, чтобы долг им уже выплачивала страховая компания.

Но перед тем как банк решит вам простить долги, он изрядно подпортит вам нервы и, конечно, новые кредиты вы уже не оформите ни в этом, ни в других банках. Ваше имя будет занесено в черный список банков, а кредитная история безвозвратно испорчена.

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или позвоните номеру
+7 (495) 212-90-15

Источник: http://yuristprav.ru/mozhet-li-bank-prostit-dolg-po-kreditu

Будут ли списывать долг по кредиту?

Растущая задолженность по кредиту может стать причиной передачи его коллекторам или обращения кредитора в суд. Но в некоторых случаях банк может списать долг по кредиту как безнадежный, освободив заемщика от выплат. В каких случаях это возможно и что делать, чтобы рассчитаться с долгами по кредитам?

Когда возможно списание долга по кредиту?

Ситуации, когда банк признает долг безвозвратным и просто списывает его, крайне редки. Как правило, этому предшествуют длительный период досудебного взыскания задолженности с привлечением коллекторов и/или подача иска в суд и период исполнительного производства. В обоих случаях банк стремится вернуть если не всю сумму задолженности, то ее значительную часть. При активном содействии клиента и наличии у него весомых подтвержденных обстоятельств неуплаты по кредиту банк готов пойти на списание части задолженности.

Списание долга по кредиту возможно только в двух случаях:

  • истек срок исковой давности;
  • заемщик признан банкротом.

Согласно главе 23 Федерального закона № 117, гражданин, получивший доход в результате списания задолженности, обязан оплатить налог по ставке 13 %. Поправки в Налоговый кодекс РФ от 1 января 2016 года определяют доход как экономическую выгоду в денежной или натуральной форме. Под определение подпадают списанные банковские кредиты и микрозаймы, прощенные долги за услуги ЖКХ и телефонную связь.

Истечение срока исковой давности

При нарушении условий кредитного договора банк может требовать возврат долга через суд, но у этого права есть временное ограничение — срок исковой давности. Он отсчитывается с момента прекращения действия договора и составляет три года. Условием его соблюдения является отсутствие обращений кредитора в суд и контактов между сторонами спора. В противном случае срок исковой давности обнуляется и отсчитывается заново.

Чаще всего ситуации, когда банк не пытается вернуть деньги, связаны с мошенническими действиями со стороны заемщика, например оформлением кредита по поддельным документам. Даже если рассматривать истечение срока исковой давности как вариант списания кредитной задолженности, то в этом случае неплательщик попадает в «черный список» и не сможет кредитоваться в банках и МФО минимум 15 лет. Именно столько в среднем хранятся кредитные истории в БКИ. Еще более тяжелые последствия имеет банкротство.

Банкротство

Порядок банкротства физических лиц установлен Федеральным законом № 127 «О банкротстве» и требует письменного заявления от должника о признании себя банкротом. Главное условие проведения процедуры — подтверждение фактической неплатежеспособности и невозможности вернуть долги. Для этого заемщиком подаются сведения об официальном доходе, материальном имуществе, банковских счетах и вкладах. Попытка фиктивного банкротства при наличии у клиента банка возможностей рассчитаться с долгами — уголовно наказуемое преступление. За фиктивное банкротство предусмотрены административное наказание в виде штрафа, согласно части 1 статьи 14.12 Кодекса РФ, а также уголовная ответственность по статье 197 Уголовного кодекса РФ.

Банкротство — крайняя мера избежать уплаты долгов по кредитам, которая имеет ряд негативных последствий:

  • отметка о банкротстве в кредитной истории;
  • запрет на продажу недвижимости и управление банковскими счетами.

Срок истечения исковой давности и банкротство часто являются причиной списания долга по кредиту, но в интересах сторон договариваться с кредитором в досудебном порядке. При тяжелом материальном положении клиента банки готовы пойти на уступки и провести реструктуризацию кредита.

Реструктуризация

Снизить финансовую нагрузку на заемщика и возобновить обслуживание кредита — главная задача реструктуризации. В нее входят:

  • изменение графика платежей;
  • снижение процентной ставки;
  • кредитные каникулы;
  • списание части задолженности;
  • замена валюты кредитования.

Реструктуризация дебиторской задолженности также может принимать форму консолидационного займа, например, четыре непогашенных кредита будут конвертированы в один, благодаря чему клиенту нужно будет обслуживать только один долг.

Кредитор сам определяет, какую процедуру использовать в конкретном случае, отталкиваясь от ситуации заемщика и его возможности погашать долг. Другим вариантом погашения кредита может стать рефинансирование.

Рефинансирование

Получение нового кредита для погашения долгов по просроченным займам предполагает более выгодные для заемщика условия. Рефинансирование может быть проведено банком-кредитором или другим банком, который берется погасить задолженность под поручительство третьего лица или залог. Для этого получателю займа потребуется уплатить комиссию, указанную в таблице сборов или нормативных актов. Новый кредит предоставляется точно в той же сумме, что и предыдущий, а заемщик чаще всего не получает новый кредит на свой счет, поскольку средства переводятся между двумя кредитными организациями. В момент перевода просроченный кредит погашается, и у заемщика появляется новый кредит с новой датой погашения.

Читайте так же:  Подать алименты после отказа

Признание долга безвозвратным возможно в исключительных случаях и имеет тяжелые последствия для заемщика, такие как запрет на кредитование в банках и даже выезд за пределы России (по решению суда). При образовании задолженности клиенту нужно сразу обратиться в банк, объяснить ситуацию и попросить об отсрочке или реструктуризации кредита.

Источник: http://www.collector.ru/blog/mozhet-li-bank-spisat-dolg-po-kreditu/

В каких случаях банк может простить долг по кредиту?

Здравствуйте! Банк не прощает долги по кредиту, ему это не нужно. Если есть страховка и случился страховой случай, то она покрывает всю сумму кредита. Удачи Вам и всего хорошего!

Добрый день! Такие случаи законодательством не предусмотрены. Это право банка при любых обстоятельствах

Ни в каких практически, если только обанкротится и не станут заниматься взысканием долгов с клиентов кредиторов должников. Также в случае истечения срока исковой давности 3 года, по закону фактически не смогут взыскать.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Источник: http://www.9111.ru/questions/12775027/

Простить долги по кредитам

  • Кому банк простит долг по кредиту?
  • Кому банк простит долг по кредиту?
  • Каму банк простит долог по кредиту.
  • Если долго по кредиту продан коллекторам, может он (кредит) быть прощен?
  • В каких случаях банк может простить долг по кредиту?
  • Банк долг по кредиту
  • Долг по кредиту
  • Долг по кредиту в банке
  • Долги по кредитам что делать
  • Долги мужа по кредитам

Советы юристов:

3.3. Банк простит долг по кредиту только тем, кто сумеет избежать взыскания в упорной борьбе. Для подробной консультации по данному вопросу обращайтесь на мою электронную почту.

На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту.

С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

4.3. Да, если срок давности истёк

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Позиции высших судов по ст. 196 ГК РФ >>>

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
КонсультантПлюс: примечание.
В соответствии с Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ (в ред. от 28.12.2016) десятилетний срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 196, начинает течь не ранее 1 сентября 2013 года. Лица, которым до дня вступления в силу Федерального закона от 28.12.2016 N 499-ФЗ судом было отказано в удовлетворении исковых требований в связи с истечением указанного срока, вправе обжаловать судебные акты в порядке и сроки, которые установлены арбитражным и гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

6.1. Здравствуйте.
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.Это сам банк и может такого решение принять.

12.1. Здравствуйте.
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Вы как сторона по кредиту и Вы несете ответственность.

17.1. Страховой случай или срок исковой давности пропущен

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Позиции высших судов по ст. 196 ГК РФ >>>

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
КонсультантПлюс: примечание.
В соответствии с Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ (в ред. от 28.12.2016) десятилетний срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 196, начинает течь не ранее 1 сентября 2013 года. Лица, которым до дня вступления в силу Федерального закона от 28.12.2016 N 499-ФЗ судом было отказано в удовлетворении исковых требований в связи с истечением указанного срока, вправе обжаловать судебные акты в порядке и сроки, которые установлены арбитражным и гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

24.1. Добрый день!

Подписывается соглашение об уточненной задолженности на новую сумму долга

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

27.1. И куда мне обратится за помощью что бы решить этот вопрос?

Простить не смогут, а реструктуризировать кредит могут. Удачи Вам.

30.1. Я сегодня посетила налоговую где мне сказали что банк простил мне долг по кредиту и я должна оплатить 13% но я с банком не чего не подписывала о прощение долга узнала только сегодня в налог. Просто в связи временой потерей работы перестала платить и не плачю посей день. Что я должна сделать в данной ситуации.

Надо все-таки уточнить, налоги с кредитов в налоговой не платятся.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BC/

Может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму

Для многих граждан кредиты становятся практически единственным способом для решения материальных проблем. Но некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда в определенный момент они просто не могут справиться с возложенными на них обязанностями. Потому и появляется вопрос о том, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Процедура прощения долга

Если говорить с точки зрения юристов, то прощением долга называют процесс, когда по инициативе банка прекращается обязательство гражданина по возврату той или иной определенной суммы. Долговые обязательства стандартно причисляются к имуществу банка. Потому организация имеет право распоряжаться данным явлением по своему усмотрению.

При прощении долгов между финансовой организацией и клиентом оформляется специальное дополнительное соглашение.

Официальное решение высылается заемщику, если обязательство прекращено в одностороннем порядке. Как только уведомление получено – считается, что обязательство прекращено. При желании такое решение можно оспорить.

Читайте так же:  Нужен кредит под залог недвижимости

Поручительство прекращает свое действие в то же время, что и основной долг. Подобные юридические сделки относятся к дарам.

Условия прощения кредита банковскими учреждениями

Банки сами очень редко выступают инициаторами в подобных процессах. Обычно решение принимается лишь после того, как гражданин либо другие организации добьются согласия от банка. Сам заемщик всегда имеет право обратиться к сотрудникам банка с соответствующей просьбой. Финансовый омбудсмен также может стать автором подобной просьбы. Тогда применяется досудебный способ урегулирования спора.

Банк может соглашаться с такими предложениями при наличии следующих условий:

  • оставшаяся сумма займа небольшая;
  • взыскание по суду приведет к большим тратам, и процедура не будет выгодной.

Альтернативный вариант только один – попытка продать долг коллекторскому агентству. Но у них самих спрос на долги тоже небольшой, если сумма обязательств совсем маленькая. И не все банки сами организуют процедуру продажи долгов.

Банки сравнивают стоимость сразу нескольких подходов, чтобы решить, насколько целесообразным будет простить долг в настоящее время:

  • продажа;
  • самостоятельное взыскание;
  • судебный порядок требований.

Кроме того, долги прощаются, когда заканчивается стандартный срок исковой давности, равный трем годам. Отсчет ведется с даты, когда поступил последний платеж по кредиту. Если за этот срок банковская организация не обратилась в суд – то остается только забыть о существующей задолженности.

Это правило касается и всех дополнительных платежей, включающих:

  • неустойки;
  • пени;
  • штрафы и тому подобные сборы.

Существуют и другие, менее распространенные основания для прекращения долговых обязательств:

  • смерть должника при отсутствующих наследниках;
  • исчезновение без вести;
  • признание должника недееспособным.

Кредит прощается после того, как банк получает официальное подтверждение указанных выше обстоятельств.

Общие этапы по взысканию просроченной задолженности

Заемщики должны знать о том, какие меры вообще могут применяться банком для того, чтобы взыскать долги. Чаще всего на практике применяются следующие меры:

  • передача дел для рассмотрения в суде;
  • передача долга коллекторам на основе специально заключенного договора;
  • общение с сотрудниками службы безопасности.

На протяжении первых 90 дней банк пытается всеми силами убедить должника в том, чтобы он рассчитался по заключенному ранее договору. Обычно ведутся переговоры, либо переписка. Дальнейшие меры принимаются уже, если предыдущие не принесли никакого результата.

Варианты уладить вопросы по погашению

Ухудшение материального положения считается серьезной причиной для прекращения выплат, если есть соответствующие доказательства. Не важно, связано это с потерей работы или с тем, что родился ребенок.

Результат всегда один – невозможность вносить ежемесячные платежи. Потому и возникает необходимость понять, как в суде взыскать сумму основного долга без процентов.

Идеальный вариант – когда заемщик пытается договориться с компанией. И тогда ему могут предлагать следующие варианты:

  • реструктуризация предполагает корректировку сроков и ежемесячных платежей;
  • рефинансирование — выдача нового кредита для погашения существующего;
  • получение кредитных каникул — своеобразный льготный период.

Пересчет общей суммы долга в суде

Многие банки стараются любые средства, которые им направляет заемщик, тратить на погашение всевозможных неустоек и штрафов. Но сами граждане о подобных действиях узнают далеко не сразу.

Согласно общему правилу, учет средств ведется в следующем порядке: сначала платят за обслуживание, потом за проценты, и только после этого погашается тело. Не важно, о каких условиях написано в самом первоначальном соглашении между сторонами, в данном случае при предъявлении претензий суды часто встают на сторону клиентов.

Уменьшение неустоек

Часто случается так, что кредитные организации начисляют слишком серьезные неустойки, и они не соответствуют последствиям просрочки платежа. Размеры таких платежей равны основному долгу, либо даже превышают его. Должников в этом случае остро интересует вопрос, как уменьшить долг по кредиту в суде.

Заемщик может уменьшить такие неустойки, даже если в принципе действия банка признаются законными. Конечно, шанс получения положительного решения по вопросу не всегда высокий, но он есть.

Подробнее о том, может ли неустойка превышать сумму основного долга, расскажет этот материал.

Полное аннулирование долга через суд

Такой вариант так же признается допустимым. Главное – доказать суду или банку, что требования по выплате задолженности незаконные. Это возможно, когда со стороны клиента не замечено никаких нарушений, и когда есть доказательства того, что в образовании самого долга нет вины гражданина.

Главное – предъявить как можно больше доказательств. Это могут быть даже свидетельские показания.

Нюансы рассмотрения дела

Следует учитывать некоторые нюансы, когда рассматриваются подобные дела:

  1. Банки могут простить долг, если просто не с чего его списывать. К примеру, оформлен потребительский кредит без залога. С работы гражданина уволили, и у него просто нет официальной заработной платы. Движимое и недвижимое имущество в собственности отсутствует. Банк может применять давление и разговоры, но это не приведет практически ни к какому результату.
  2. Наличие движимого и недвижимого имущества позволяет накладывать арест на собственность.
  3. Подача заявлений о банкротстве так же может затянуть процесс взыскания долга.

Но даже прощенная задолженность приводит к появлению плохой кредитной истории. Из-за этого другие банки могут отказываться выдавать кредиты. Это происходит, даже если задолженность удалось взыскать по закону.

Информация по судебной практике

Кредитор-истец в большинстве случаев выигрывает дело. Причина заключается только в том, что доказывается вина заемщика в нарушении пунктов соглашения. Это приводит к нарушению прав самого кредитора. Суд восстанавливает права, принудительно взыскивая требуемую сумму.

Заемщик может выиграть дело в суде, если он не просит простить долг, а интересуется, как снизить долг по кредиту хотя бы частично или избавиться от неустоек. Если ответчики побеждают, то обычно это происходит из-за того, что первая сторона не соблюдала какие-либо процессуальные нормы, нарушила требования к составлению кредитных соглашений с клиентами. Пропуск исковой давности так же может приводить к отрицательному решению по данному поводу.

Читайте также, могут ли взыскать единственное жилье должника за долги, что показывает судебная практика.

Заключение

Оформляя кредит, не стоит с самого начала рассчитывать на то, что банк все простит. Надо распределять финансовые возможности так, чтобы долги были погашены вовремя. Сумму брать такую, которую действительно возможно погасить. Если финансовое положение ухудшается, то требуется проанализировать, какое имущество может быть списано при погашении. Возможно, часть его нужно будет передать родственникам, оформив соответствующие документы.

Кроме того, никогда не будет лишней и консультация с профессиональным юристом. Хорошо, если у него будет практический опыт с решением подобных вопросов. Главное – помнить о том, какие последствия может иметь каждое из принимаемых решений. И выбирать те, которые связаны с наименьшими потерями, в том числе – по репутации самого заемщика. Это помогает избежать серьезных проблем, негативной реакции со стороны контролирующих органов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/banks/proshchenie-kreditnogo-dolga.html

Банк простил долг по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here