Банк подал в суд нечем платить

На этой странице предлагаем ознакомиться с полной информацией по теме: "Банк подал в суд нечем платить". Здесь собраны и структурированы тематические данные. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному юристу.

Что можно сделать, если суд вынес решение по кредиту, а платить нечем

Невыплата банковского долга закономерно приводит к просрочке. Если длительное время не платить кредит, банк подаст в суд для взыскания долга. Судебное разбирательство всегда неприятно, так как решение, как правило, выносится в пользу кредитора, а не в пользу заемщика. Но, что делать, если суд вынес решение по кредиту о выплате, а платить нечем?

Можно подумать, что судебный орган априори становится на сторону банка. Однако это не так. У финансовой организации также существуют риски. К примеру, суд может списать штрафы и пени в полном объеме и постановить необходимость изменения условий договора. Кроме того, заемщик может признать себя банкротом. В этом случае долг будет списан в полном объеме.

Можно ли отменить решение суда по кредиту

Судебное разбирательство может происходить без участия заемщика, в его отсутствие. В этом случае «заочное» решение может быть отменено.

Судебное решение, вынесенное заочно, будет считаться законным только при соблюдении следующих условий:

  • заемщика проинформировали о дате и времени проведения заседания;
  • заемщик знал о заседании, но не явился на слушание и не сообщил суду о причинах.

Чтобы оспорить решение суда заинтересованная сторона должна обратиться с соответствующим заявлением в судебные органы, которые рассматривали дело. Сделать это можно в срок не позднее семи дней. Важно подготовить обоснование своей позиции. Если будет доказано, что присутствие заемщика в зале суда могло оказать влияние на ситуацию, вердикт будет отменен.

Важно понимать, что это не означает, что кредитор больше не будет требовать возврата долга. Однако у заемщика появляется время для поиска денежных средств для оплаты кредита.

Обжалование решения суда

Если заемщик считает, что его права и законные интересы были нарушены в процессе судебного заседания, он может обжаловать вынесенный вердикт. Чтобы обжаловать решение суда, необходимо обратиться в судебный орган высшей инстанции с апелляционной жалобой в течение месяца после вынесения приговора. В процессе обжалования решения суда может быть отменено частично или полностью.

Апелляционная жалоба составляется в письменной форме. Если несогласие с вердиктом связано с суммой взыскания, жалоба подается в тот же суд, который вынес первоначальное решение. В других случаях апелляция подается в суд высшей инстанции.

Апелляционная жалоба должна содержать следующие данные:

  • наименование судебного органа, в который подается жалоба;
  • ФИО, адрес регистрации и контактные данные заявителя;
  • идентификационные данные судебного вердикта, который оспаривается;
  • основания для обжалования;
  • требования заемщика к суду;
  • список прилагаемых документов;
  • дату, подпись.

Апелляционная жалоба составляется в количестве лиц, участвующих в процессе. То есть, как минимум, их должно быть три – для истца, для ответчика, для суда.

Что делать, если платить нечем

Большинство должников боится суда. Однако порой судебное разбирательство – единственный выход, когда нет возможности платить по кредитному договору. Суд всегда принимает во внимание реальную платежеспособность ответчика.

Довольно часто по решению суда отменяются начисленные штрафные санкции, пени и проценты. Кроме того, меняется график погашения кредита на более удобный для должника.

Если в результате заседания было определено выплатить деньги, у заемщика будет несколько вариантов. Он сможет обжаловать вердикт, внести нужную сумму денежных средств или ожидать встречи с судебными приставами, которые не заставят себя долго ждать.

Задолженность может быть списана в принудительном порядке. Судебные приставы вправе наложить арест на имущество, а также изъять его с целью дальнейшей продажи для погашения долга. Кроме того, они могут удерживать задолженность из заработной платы в размере до 50 %.

До начала исполнительного производства заемщик может обратиться в суд для предоставления рассрочки на погашение задолженности с обоснованием причин.

Рассрочка после вынесения судебного решения

Если сумма долга довольно крупная и заемщик не может ее сразу погасить, перечисление выплат будет происходить частями. Для этого необходимо написать заявление о рассрочке исполнения судебного решения и подать в суд, который вынес решение о выплате.

Заявление оформляется сращу после получения решения суда или после начала исполнительного производства. В последнем случае потребуется дополнительно подать заявление в Федеральную службу судебных приставов об остановке исполнительного производства.

Заявление нужно аргументировать. Для этого подойдет справка о доходах семьи, чеки и квитанции, подтверждающие расходы и т. д.

Унифицированной формы заявление не имеет. Его оформление произвольно. В тексте необходимо прописать наименование судебного органа, данные заявителя, суть просьбы. Чаще всего подобные ходатайства удовлетворяются.

Срок давности по кредитным обязательствам

В законодательстве существует такое понятие, как «срок исковой давности». Оно обозначает период, в течение которого банк вправе подать исковое заявление в суд. По общему правилу срок исковой давности составляет три года или 36 месяцев с момента возникновения просрочки при условии, что в этот период отсутствовали контакты между должником и кредитором.

Если после начала просрочки заемщик приходил в банк, подписывал какие-либо документы или общался с представителями банка по телефону, срок исковой давности обнуляется. После истечения этого периода долг списывается в полном объеме.

Кроме того, существует срок давности после решения суда. Когда слушание уже состоялось и было принято решение, должно начаться исполнительное производство по взысканию задолженности. Если оно не было начато в течение трех лет, предъявление претензий также невозможно.

Может ли суд вынести решение без ответчика

Да, такое возможно. Заемщик должен знать, что судебное заседание может состояться в его отсутствие, а суд вправе вынести решение заочно. Однако это допускается только при соблюдении определенных условий.

Игнорирование судебных заседаний может сыграть против ответчика, ведь в этом случае суд выслушает только одну точку зрения на проблему. Несмотря на то, что чаще всего решение принимается в пользу банка, присутствие на заседании ответчика может помочь ему снизить сумму штрафов и пеней, а в некоторых случаях полностью избавиться от подобных сумм.

Источник: http://dolgi-faq.ru/dolgi-fizicheskix-lic/zajmy-i-kredity/esli-sud-vynes-reshenie-po-kreditu-a-platit-nechem/

Банк подал в суд за неуплату кредита: что будет и что делать?

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Страшный сон заемщика: платеж просрочен, и в квартиру приходят работники банка и забирают всё имущество. Однако на самом деле всё происходит совсем не так. В случае злостной неуплаты банк подаст на должника в суд. И только с санкции судьи приставы смогут арестовать счета и имущество плательщика.

Когда возникает задолженность и что делает банк?

Задолженность возникает на следующий же день после просрочки обязательного платежа. Например, кредит нужно было закрыть до 5 мая, но плательщик этого не сделал, и уже 6 мая возникает долг.

В кредитном договоре обговорены санкции в отношении неплательщика. Обычно это фиксированная сумма плюс проценты от размера задолженности. Штраф начисляется за каждый день просрочки. Как только на счете появляется необходимая сумма, сначала списывается основной платеж («тело кредита»), затем начисленные проценты, и только потом пени. Поэтому, если клиент допустил просрочку, ему лучше позвонить в банк и узнать о своих долгах и какие штрафы придется уплатить, вместо того, чтобы пытаться произвести самостоятельные вычисления.

Как правило, еще до даты платежа банк извещает клиента о необходимости погасить кредит по доступным каналам коммуникации, обычно посредством sms или электронной почты.

Читайте так же:  Незаконное увольнение сотрудника с работы порядок действий

Если платеж просрочен, то дальнейшее развитие событий таково:

• клиенту звонит сотрудник службы безопасности и узнает причину задержки оплаты, согласовывает новый срок погашения кредита (на этом этапе можно договориться о сокращении или вообще полной отмене штрафов – при наличии существенной причины, например, если плательщик попал в больницу);

• в случае повторной задержки клиенту направляют письменное уведомление о необходимости погасить кредит и о возможных последствиях, если платеж так и не поступит;

• если платеж просрочен более чем на 3 месяца, служба безопасности начинает активные действия: сотрудники звонят должнику, приходят к нему домой, направляют письма с предупреждениями;

• если платеж всё равно не поступает, то банк либо продает долг коллекторам (как с ними бороться?), либо подает на должника в суд.

Последний вариант чаще всего реализуется, когда сумма долга существенная или если заемщик предоставил залог. В этом случае банк может потребовать не возмещения кредита, а изъятия залога или другого ценного имущества в свою пользу.

Следует учесть, что срок исковой давности по делам о кредитных долгах составляет 3 года. Т.е. если с момента возникновения заложенности прошло 3 года, и за это время банк ни разу не подал в суд, а должник не оплатил ни копейки, то предмета для судебного разбирательства нет.

Как проходит судебный процесс?

Подачей исков в суд от имени банков занимается юридический отдел. Как правило, там этот процесс поставлен «на поток», поэтому документы в судебную канцелярию поступят чрезвычайно быстро.

Судья назначает дату рассмотрения дела в зависимости от загруженности. Но обычно процесс стартует через 3-4 недели после подачи иска.

Канцелярия суда должна известить ответчика о дате заседания. Чаще всего это делают путем отправки заказного письма, реже – телефонным звонком. Учитывая, что письма часто задерживаются, нередко должники даже не знают, что на них подали в суд.

Естественно, если речь идет о крупных суммах и длительной просрочке, то ответчика о начале судебного процесса обязательно ставят в известность, чтобы у него было время подготовить защиту. Должник имеет полное право нанять адвоката, который будет выступать в суде вместо него и представлять его интересы.

Судебное заседание может пройти и без участия сторон, но юристы банка стараются присутствовать при всех процессах. Если ситуация очевидная, то суд удовлетворяет иск в полном объеме – так и бывает в большинстве случаев: кредитный договор подписывается добровольно, и заемщик заранее соглашается на прописанные штрафные нормы.

Когда суд выступает на защите заемщика?

Другое дело, если должник не согласен с назначенными ему пени. Например, банк начислил их слишком много или применил дополнительные коэффициенты.

Бывает, что клиент вообще не согласен с самим фактом просрочки, например, в следующих случаях:

• платеж поступил в банк вовремя, но не был обработан, например, из-за сбоя оборудования;

• клиент оплатил долг вовремя, но деньги шли долго межбанковским переводом;

• заемщик заранее оповестил банк и попросил отсрочку, например, из-за задержки зарплаты или получения травмы, но оператор не внес изменения в график.

Бывает, что клиент сам обращается в суд и защищает свои интересы перед банком, например:

• на него оформили кредит по подложным документам;

• банк самовольно изменил условия договора и назначил повышенную годовую ставку, либо изменил размеры штрафов без предварительного уведомления заемщика;

• кредит давно выплачен, но остался небольшой долг, на который банк систематически начислял пени.

Во всех этих противоречивых ситуациях и разбирается суд. В этом случае заемщику лучше нанять адвоката, так как суммы штрафов могут быть значительными. А с банка можно будет взыскать и моральный ущерб, и затраты на защитника.

Кстати, верно и обратное – все свои затраты на доказательство правоты банк потребует «списать» с должника. (!) Так работает правило: платит проигравший в суде.

Что будет, когда суд удовлетворит иск банка?

Однако удовлетворение иска само по себе ничего банку не даст. Если заемщик отказывался платить и ранее, то маловероятно, что он добровольно покроет долг после решения суда. Здесь в дело вступают приставы.

Банк направляет им исполнительный документ – постановление или решение суда, на основании которого они возбуждают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

• произвести арест всех счетов должника и изъять находящиеся на них денежные средства в пользу кредитора;

• направить в бухгалтерию исполнительный лист и обязать уполномоченных лиц переводить часть зарплаты должника в пользу кредитора;

• запросить в налоговой и Росреестре сведения о принадлежащем должнику имуществе и наложить на него арест;

• запретить должнику выезд за границу.

Таким образом, в один прекрасный день неплательщик может обнаружить, что с его счета пропали деньги, бухгалтерия удерживает половину зарплаты в счет долга, а его самого не пускают на отдых на заграничный курорт.

Отдельно стоит упомянуть об аресте имущества. В первую очередь приставы заберут в счет долга предмет залога. Например, при взятии автокредита это – автомобиль, при ипотеке – жилье. Стоит учесть, что если жилье для заемщика является единственным, то его не заберут. Если же у него есть доля в какой-либо квартире или доме, то ипотечным квадратам ареста не миновать.

Если же кредит был взят без обеспечения, то приставы изымут любое дорогостоящее имущество – в первую очередь, это драгоценности и украшения, дорогая одежда (шубы, дубленки и т.д.), автомобиль, бытовая техника, предметы мебели. Естественно, что стоимость изъятого имущества будет коррелировать с величиной долга. Если речь идет о 10 тысячах рублей, то машину никто изымать не будет.

Конфискованное имущество будет продано на аукционе по цене значительно ниже рыночной. Кредитор заберет себе положенную сумму (плюс проценты и пени), остаток средств будет возвращен должнику.

Однако доводить до такого состояния не следует, так как материальные потери могут быть довольно существенными. Если уж суд выписал постановление о немедленной уплате долга, и приставы предупредили о грядущей конфискации, лучше самостоятельно продать какие-то вещи: по крайней мере, с продажи вне аукциона можно выручить средств значительной больше.

Когда можно подать на банкротство?

Если должник не имеет вообще никакой возможности расплатиться с кредитом, то он может подать на банкротство. Аналогично, и кредитор (банк), и даже налоговая служба могут подать аналогичный иск, если не видят иной возможности взыскать долги.

Решение о признании человека банкротом принимает суд.

Подать иск можно, если заемщик:

• имеет задолженность свыше 500 тыс. рублей (включая проценты и пени);
• не платит ни копейки более 3 месяцев;
• в течение предыдущих пяти лет не признавался банкротом.

При удовлетворении иска имущество банкрота подлежит конфискации.

В наличии остаются только:

• единственное жилье;
• предметы личного пользования, одежда, обувь;
• продукты питания;
• денежные средства в размере минимального прожиточного минимума;
• награды и почетные знаки, грамоты, кубки, медали и т.п.;
• топливо, необходимое для обогрева дома;
• семена;
• домашние животные и скот.

После банкротства все ценное имущество гражданина продается на аукционе, и из этих средств удовлетворяются требования кредиторов. Остаток денег при наличии передается банкроту.

Все долги разорившегося должника «списываются», даже если этих средств не хватает для покрытия всех обязательств.

Иногда банкротство – единственный выход, но лучше не доводить ситуацию до подобного.

Как избежать суда за неуплату кредита?

Естественно, какими бы ни были возможные последствия обращения кредитора в суд, лучше вообще избежать этого. Но как?!

Читайте так же:  Алименты на ребенка в декретном отпуске

Наиболее простой способ – обратиться в банк при возникновении просрочки и объяснить ситуацию, по которой вы не можете внести очередной платеж. Как правило, при наличии серьезной причины удается отдалить дату платежа на 2-3 дня, а то и больше.

Если сумма долга достаточно внушительна, и нет возможности оплатить всё за раз, лучше лично подойти в отделение банка к кредитному специалисту и согласовать график погашения задолженности. Возможно, удастся даже добиться рассрочки долга – т.е. выплаты без начисления дополнительных платежей.

Второй вариант избежать судебного разбирательства – оплачивать долг хотя бы небольшими траншами, не образуя большие пропуски. Тогда вы всегда сможете апеллировать к тому, что платите – недобросовестно, но платите. И даже если банк обратится в суд, то судья положительно отнесется к фактам выплаты и, возможно, назначит не столь суровое наказание.

В каких случаях судебный процесс – единственный выход?

Обычно банки, взыскивая долги со злостных неплательщиков, предупреждают о своей готовности обратиться в суд. Но для заемщика это не всегда плохо, напротив, иногда судебное разбирательство – это единственный выход добиться благоприятного исхода.

Например, если долг образовался по ошибке банка или вследствие злого умысла. Но на практике это встречается редко.

Чаще всего сами заемщики обращаются в суд, если банк неправомерно начислил пени или применяет неправильную методику при погашении долга (т.е. сначала гасит пени, и только потом – проценты по кредиту и сам долг, хотя должно быть всё наоборот). В таких случаях суд идет навстречу заемщика и «списывает» излишне начисленные штрафы.

Иногда суд остается единственным выходом добиться рассрочки платежа, если с банком договориться о реструктуризации долга не удалось. Тогда при расчете максимальной выплаты суд будет отталкиваться от размера ежемесячного дохода, а процентная ставка будет уменьшена до текущей ставки рефинансировании Центробанка. Эти условия для должника более чем лояльны.

Иногда в ходе переговоров прямо в зале суда должник и кредитор приходят к обоюдовыгодному решению. Главное – выразить готовность погасить долги, но сослаться на временные затруднительные положения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, для заемщика нет ничего приятного, если банк подал на него в суд за неуплату кредита. Такие разбирательства происходят без обязательного присутствия сторон, и если дело очевидно, то иск удовлетворяется полностью. Заемщик может лишиться накопленных средств на счете, а также особо ценного имущества. Лучше попытаться пойти с кредитором на мировую в зале суда или заранее согласовать все детали погашения долга в рассрочку.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/26-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.php

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 7 минут

Банки практически всегда пользуются услугами хорошо подготовленных юристов, и в форс-мажорных обстоятельствах не теряются – они используют полноценный арсенал законных способов влияния на должников. В свою очередь, проштрафившиеся должники в ситуациях, когда банк подал иск в суд за неуплату кредита, испытывают растерянность – как жить дальше? Отметим, что судебные процессы по случаю просроченных кредитов – не редкость, даже в таком положении есть шанс добиться отсрочки выплаты, более выгодных условий и уменьшения суммы долга.

Банк подал в суд, а платить нечем: чего ждать?

Обычно судебные процессы начинаются, когда долг вырастает до более-менее приличной суммы. Сюда включены основной долг, различные штрафные начисления, пени и проценты. В первые месяцы просрочки кредиторы обычно настойчиво стараются выйти на контакт с должником или его родственниками и требуют погашения ежемесячных платежей.

Далее подключаются коллекторы. Банки к ним обращаются на основании оформления договора переуступки права требования, то есть фактически им продают долг за небольшие деньги, после чего они требуют его с должника уже в свою пользу.

Важно! Коллекторы не могут осуществлять действия по взысканию на свое усмотрение – их деятельность регулируется № 230-ФЗ, так называемым Законом о коллекторах.

Это значит, что по отношению к вам не могут применяться такие действия как:

  • бесконечные звонки днем и ночью;
  • вечерние/ночные визиты;
  • угрозы;
  • шантаж;
  • распространение информации о вашем долге третьим лицам – родственникам, друзьям и коллегам;
  • методы психологического насилия и запугивание.

Нередки случаи, когда коллекторы шли даже на порчу имущества – выбивали двери, портили дверные ручки, глазки и прочие элементы, наносили ущерб иным способом. Такие действия наказуемы – никто не вправе применять такие методы взыскания.

Если у вас случился конфликт с коллекторами, помните, вы можете обратиться в следующие организации:

  • НАПКА – Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
  • Правоохранительные органы – полиция, прокуратура;
  • Суд;
  • Роскомнадзор.

Все вышеперечисленные органы применяют к коллекторам свои меры воздействия – если в одном органе они получат внушительный штраф, то другой орган и вовсе может привлечь их к уголовной ответственности.

Отдельное внимание! При любом взаимодействии с вами коллекторы:

  • должны представляться и свободно давать данные о своей фирме;
  • должны использовать только зарегистрированные на фирму номера телефонов.

Если коллекторские меры не действуют – банк обращается в суд: он получает судебный приказ или подает полноценное исковое заявление. В основном кредитные организации идут по первому пути.

Еще один популярный вопрос – в какой суд банк подает иск? Это зависит от суммы задолженности:

  • до 50 000 рублей – как правило, банк обращается в мировой суд;
  • от 50 000 рублей – в районный суд общей юрисдикции.

Заметим, что адрес суда зависит от того, где проживает ответчик – то есть должник. Если договором кредитования предусмотрен данный вопрос (что бывает крайне редко, в индивидуальном порядке), то местоположение суда определяется договорным документом.

Судебный приказ на взыскание кредита: как действовать?

Судебный приказ получить достаточно легко – необходимо представить на рассмотрение суда документы о долге (кредитный договор), для этого даже не нужно вызывать должника в суд. Более того, представители банка тоже могут не участвовать в судебном заседании, суд выносит свое решение только на основании документов.

Итак, приказ получен. Что дальше? Должнику (как и кредитору) направляется копия судебного решения. Согласно ст. 128 Гражданско-Процессуального кодекса РФ извещение направляется по почте.

Важно! Законодательными нормами не отрегулировано, как и в каком порядке это должно происходить. Также отсутствует ответственность и механизм действий на случай, если должник по каким-то причинам не получил извещение по почте. Тем не менее, суды в большинстве случаев извещают о своих решениях заказным письмом, которое передается лично в руки получателю.

В соответствии с нормами ст. 214 ГПК РФ, суд обязан отправить копию решения должнику в течение 5-ти дней с момента вынесения приказа. Далее, с момента получения документа у того есть 10 дней, чтобы отослать свои возражения суду.

Вы можете направить свой ответ в суд (в ту же инстанцию, откуда и был получен приказ), если:

  • вы не согласны с суммой долга (она завышена);
  • вы не согласны с условиями кредитного договора;
  • вы считаете, что долг принадлежит не только вам, но и еще каким-то лицам. Речь идет о солидарной ответственности. Например, кредит брали вы с бывшим супругом, однако по судебному приказу долг числится только за вами.

Опытные кредитные юристы советуют возражать на приказ, если вы даже просто хотите выиграть немного времени (2-3 месяца), чтобы поправить материальное положение или изменить другие обстоятельства. В таком случае достаточно просто официально ответить, что вы не согласны с определенными положениями договора по кредитованию.

Еще раз – возражение может быть написано в вольном стиле, но важно в нем сослаться на нормы действующего законодательства, кратко описать причины несогласия с приказом и подписаться от руки.

Читайте так же:  Как удержать недостачу с материально ответственного лица

Теперь давайте рассмотрим, что будет дальше, если банк подал в суд, и вы получили судебный приказ.

  1. Что будет, если не отправить возражение? Если вы решили проигнорировать судебное извещение, через 10 дней дело будет передано в ФССП и вами займутся судебные приставы. В свою очередь, они могут принять такие меры как:
    • арест и блокировка банковских счетов;
    • арест имущества;
    • снятие определенной части дохода для расчета с кредитором;
    • запрет на выезд за границу и так далее.
  2. Что будет, если отправить возражение? Если вы решили возразить, то суд примет во внимание ваш ответ, и начнется полноценное исковое производство. Оно может тянуться месяцами, и на нем обязательно участие всех сторон.

Что делать, если банк подал в суд за просрочку кредита?

Ответ однозначный – необходимо готовиться. Правильно проделанная подготовка помогает защитить свои интересы, добиться определенных выгод и привилегий. Как ее осуществить?

    Важно идти на контакт с кредитором. То есть вы не должны избегать диалога с банком и уж тем более – не прятаться от суда. Готовность к конструктивному диалогу всегда расценивается с положительной стороны.

Как узнать, подал ли банк в суд через интернет? Бывают случаи, когда до должников не доходят нужные уведомления, или же приходят слишком поздно, когда на подготовку нет времени. Если у вас есть все основания предполагать, что ваш банк может обратиться в суд – вы можете добыть нужную информацию самостоятельно:

  • прежде всего, определяемся с судом. Это будет либо суд по месту вашего проживания, либо суд, указанный в кредитном договоре (если там есть такое условие). Ищем официальный сайт суда;
  • находим раздел «судебное делопроизводство». Там есть поисковая форма, где можно ввести свои ФИО;
  • по результатам вы сможете узнать, нет ли в суде дела, где бы фигурировало ваше имя. Если банк действительно обратился в суд, и есть соответствующее дело – вы сможете узнать, когда будет осуществляться заседание.
  • Документы. Вы должны тщательно подготовить определенные документы для защиты своей позиции, если на вас подали иск за невыплату, или же если инициатором являетесь вы. Заметим, что крупные банки вроде Тинькофф банка или Сбера редко обращаются с полноценными исковыми производствами – инициаторами судебных процессов чаще выступают их должники.
  • Важно позаботиться о документах, которые укажут на обстоятельства, повлекшие просрочку:

    • записи в трудовой книге об увольнении с работы или о сокращении штата;
    • записи в медицинской книге, указывающие на ваше заболевание;
    • свидетельство о рождении ребенка;
    • документы о тяжелом заболевании кого-то из близких людей;
    • инвалидное удостоверение и так далее.

    Как вы уже поняли, нужны документы, которые укажут на причины, по которым ухудшилось ваше материальное положение, или по которым вам пришлось серьезно потратиться.

  • План действий. Вы должны четко понимать, чего вы хотите в итоге добиться. Вне зависимости от того, кто обратился в суд – банк подал в суд по просрочке кредита или вы сами решили стать первым. Вы можете опереться на следующие «костыли»:
    • несогласие с определенными пунктами договора. Например, навязанное оформление страхования и тд;
    • слишком большие пени, начисления, штрафы и проценты, связанные с просрочкой. Банк может пойти вам навстречу и оставить только оплату тела кредита, но для этого должны быть веские основания;
    • несогласие со сроками выплаты. Вы можете сослаться на тяжелое материальное положение и добиваться отсрочки оплаты – время даст возможность встать на ноги и изменить ситуацию в свою пользу.
  • Судебная практика показывает, что если должник ведет себя достаточно активно и готов на решение проблемы, суд часто настаивает на принятии мирового соглашения. Это договоренность между сторонами, которая фиксируется в письменном виде, и утверждается судом. В результате дело закрывается. Суть мирового соглашения заключается в том, что оно должно отвечать интересам обоих сторон, и быть взаимовыгодным.

    Не могу платить кредит: альтернативные варианты

    Если вы оказались в эпицентре судебных разбирательств, у вас есть еще 2 варианта помимо непосредственного участия в исковом производстве. Вы можете:

    1. Признать банкротство физического лица. Если банк подал в суд, но у вас все равно нет денег для погашения, вы можете списать долги. Данная процедура происходит только через Арбитражный суд, от вас потребуется заявление и документы, свидетельствующие о вашей несостоятельности. В общей сложности банкротство может длиться 6-7 месяцев, следует быть готовым и к реализации имущества. Тем не менее, у вас не отберут жизненно необходимую собственность, она защищена законом:
      • сельскохозяйственные строения;
      • дом или квартиру, если это единственный у вас объект жилой недвижимости;
      • домашний скот;
      • рабочее оборудование;
      • бытовую технику;
      • личные вещи.
    2. Сослаться на срок давности. Если вы не платили по кредиту 3 года и больше, не выходили на связь в этот период, вы можете в суде сослаться на истечение срока давности – спустя 3 года никто не может требовать погашения долговых обязательств. Таким образом, необходимо, чтобы неуплата кредита длилась 3 года – это основное условие. Заметим, что на практике такое встречается очень редко – банки тоже хорошо информированы о сроках.

    Если у вас остались вопросы или вы хотите получить консультации грамотных специалистов – обратитесь к нашим юристам! Мы индивидуально рассмотрим вашу ситуацию и подскажем наиболее актуальные решения!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Источник: http://bankrotconsult.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

    Банк подал в суд. Что делать?

    Сотрудники банков используют подачу судебного иска как довод в пользу скорейшей оплаты обязательного платежа. Надо отметить, что перед этим они долго пытаются договориться или иными способами взыскать долг. Для этого у них есть свои причины. Но если должник длительное время не платит по кредиту, то суда не избежать. Итак, банк подал в суд за неуплату. Чем грозит должнику суд с банком?

    Через сколько банки подают в суд?

    Заемщики, впервые столкнувшиеся с невозможностью платить кредит, задаются разными вопросами: «Может ли банк подать в суд? Через сколько банки подают в суд, если не погашать долг?»

    Ответ на первый вопрос однозначный и не может вызывать сомнений. Да, если клиент долгое время избегает уплаты долга, банк подаст в суд. Часто это последняя возможность добиться от должника хоть каких-то выплат. Кроме того, банки взыскивают долги в судебном порядке для того, чтобы другим клиентам неповадно было не платить кредиты.

    Количество времени до подачи банком судебного иска, зависит от многих факторов. Во-первых, от размера ссуды. Если речь идет о небольшом кредите, то банк может год не подавать в суд. За это время набежит достаточно процентов и штрафов, чтобы у кредитного учреждения появились веские основания к решительным действиям. Во-вторых, срок подачи иска может разниться в зависимости от политики по отношению к должникам разных банка. Одни сначала пытаются выбить долги с помощью коллекторских агентств. Другие не прибегают к этому, предпочитая как можно быстрее решить все через суд.

    Каковы последствия суда для должника?

    Не так часто суд берет во внимание плачевные обстоятельства должников, которые привели к невозможности платить кредит. Обычно решение принимается в пользу кредитного учреждения. Кроме выплаты долга, суд может заставить платить штрафы, пени, неустойки и проценты. Дополнительно с заемщика взыскивают сумму, которую банк потратил на судебные расходы.

    Читайте так же:  Военная ипотека и служебное жилье

    После суда должника ждет исполнительное производство. Ему направляется письмо из службы судебных приставов. На погашение долга дается несколько суток, по прошествии которых приставы приходят по месту жительства. Это происходит одновременно с наложением ареста на счета и в том случае, если человек проигнорировал требование оплатить задолженность, содержавшееся в письме. Визит приставов — мера крайняя и имеет неприятные последствия. Имущество должника арестовывают и распродают со специальных торгов. За счет вырученных средств оплачивается часть долга. Остаток будет постепенно погашаться путем вычета доли из зарплаты, которая поступает на его банковский счет.

    Должны ли дети платить кредит за родителей?

    По решению суда с банком сумма, которую придется гасить, может быть настолько велика, что человек не сможет расплатиться в течение жизни. В этом случае есть реальная опасность, что за долги родителя после его смерти придется отвечать детям. Это произойдет, если они решат получить наследство.

    Поэтому прежде чем оформлять в наследство имущество, доставшееся от родителя, рекомендуется сопоставить его стоимость и размер долга. А родителям можно посоветовать заранее подумать о том, какие есть способы избавить своих детей от необходимости принимать такое решение. Если у вас есть большие долги, которыми вы не хотите обременять своих наследников, возможно, вам стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица.

    Банк подал в суд за неуплату. Что делать?

    Если банк подал в суд по кредиту, это означает, что медлить нельзя. Нужно принимать меры для того, чтобы спасти свои доходы и имущество от изъятия. Ведь после суда с банком у вас будет совсем немного времени, после которого приставы наложат арест на счета и ваше имущество. И тогда вам придется отдавать половину заработка на выплату долга. Не говоря о проданных с молотка вещах, нажитых непосильным трудом. Еще одним неприятным последствием исполнительного производства является запрет выезда за границу. Зачем доводить до всего этого? Начните действовать на опережение. Если оформить банкротство сейчас, то за 8–10 месяцев вы избавитесь от долгов.

    Воспользуйтесь возможностью бесплатно проконсультироваться со специалистами по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ». Мы изучим вашу ситуацию и подскажем, какой лучше выбрать план действий в вашем случае. В результате банкротства вы можете либо полностью избавиться от долгов, либо выплачивать остаток по комфортному для вас графику. Все зависит от того, есть ли у вас имущество, с которым нежелательно расставаться. При заключении договора подготовку документов и представление ваших интересов в суде мы полностью берем на себя. В первые же недели вы вернетесь к спокойной жизни, а решение ваших проблем с кредитами будет в руках профессионалов. Контроль за процедурой осуществляет финансовый управляющий. Это означает, что коллекторы и приставы перестают вас беспокоить.

    Источник: http://dolgam.net/articles/bank-podal-v-sud-chto-delat/

    Банк подал в суд нечем платить

    • Банк тинькофф грозиться подать в суд. Мне нечем платить. Официально не работаю.
    • Нечем платить кредит, чего ожидать если банк подаст в суд.
    • Если банк подал в суд а платить нечем описывать тоже нечего. Что будет.
    • Подал банк в суд, нечем платить.
    • Я в декрете банка подал в суд приехали приставы о взыскании долга платить нечем.
    • Банк подал в суд а платить нечем

    Советы юристов:

    10.1. В Вашем случае удержания не могут быть свыше 50 процентов;
    «Трудовой кодекс Российской Федерации» от 30.12.2001 N 197-ФЗ (ред. от 11.10.2018)
    «»ТК РФ Статья 138. Ограничение размера удержаний из заработной платы

    Путеводитель по кадровым вопросам. Вопросы применения ст. 138 ТК РФ

    «»Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20 процентов, а в случаях, предусмотренных федеральными «законами», — 50 процентов заработной платы, причитающейся работнику.
    «»При удержании из заработной платы по нескольким исполнительным документам за работником во всяком случае должно быть сохранено 50 процентов заработной платы.
    «»Ограничения, установленные настоящей статьей, не распространяются на удержания из заработной платы при отбывании исправительных работ, взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью другого лица, возмещении вреда лицам, понесшим ущерб в связи со смертью кормильца, и возмещении ущерба, причиненного преступлением. Размер удержаний из заработной платы в этих случаях не может превышать 70 процентов.
    (в ред. Федерального закона от 30.06.2006 N 90-ФЗ)
    (см. текст в предыдущей «редакции)»
    «»Не допускаются удержания из выплат, на которые в соответствии с федеральным законом не обращается взыскание.

    11.1. Вопрос — «Что мне делать?».

    Поскольку обстоятельства изменились настолько, что, если бы Вы могли это разумно предвидеть, договор был бы заключен на значительно отличающихся условиях, постольку предложите кредитору новый график погашения долга. Откажется, обращайтесь в суд. Основания — статьи 450-453 ГК РФ.

    17.2. Здравствуйте.
    Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

    Нужно ознакомится с документами.

    По ст.203 ГПК РФ можете в суд подать.

    18.2. Добрый день Татьяна, вам не обходимо запросить информацию у банка, именно копию кредитного договора. Так же у меня к вам вопрос, каким образом вас уведомили об уступке права?

    Лучше бы конечно вам решить вопрос списание долгов другим способом, чем затягивание процесса. Так как вы пенсионер у вас навряд ли так получиться, потому что у вас есть стабильный доход и банковские юристы сделают все возможное, что бы вас не потерять.
    Единственным способом вы можете списать задолженность через банкротство. Мы всегда рады вас бесплатно проконсультировать по данному вопросу.

    22.1. Вам можно эту ситуацию использовать в свою пользу, поскольку такие сомнительные уступки прав, учитывая, что кредитный договор от 2012 года, очень часто признаются судом ничтожной сделкой. Для более подробной консультации нужно изучить документы, сам иск у Вас есть?

    С Уважением, Адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

    28.1. Здравствуйте.
    Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик вправе обратиться в районный суд по месту выплаты процентов. Иск будет называться о реструктуризации задолженности по кредиту. Чтобы судебная инстанция удовлетворила иск, необходимо предоставить доказательства своей некредитоспособности.

    Срок исковой давности составляет 3 года. Банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.

    29.2. Если работаете неофициально, то нет смысла платить. Лучше подготовить все необходимые условия для окончания исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

    С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

    Источник: http://www.9111.ru/%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%87%D0%B0_%D0%B2_%D1%81%D1%83%D0%B4/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D0%BB_%D0%B2_%D1%81%D1%83%D0%B4_%D0%BD%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BC_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C/

    Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

    Длительные просрочки по кредиту и явное нежелание заемщика приступить к решению проблемы — все это вынуждает банки предпринимать активные меры по возврату задолженности. Одной из крайних мер является обращение в суд. И если банк подал в суд за неуплату кредита, то с большей долей вероятности вам придется выплачивать долги в принудительном порядке.

    Рассмотрим, что будет, если банк подал в суд и есть ли у должника шансы избавиться от задолженности на законном основании.

    Когда банки обращаются в суд

    Законом не определено сроков, по прошествии которых финансовая организация прибегает к судебному взысканию задолженности. Нередко бывает так, что кредитор пропускает законный 3-летний срок, отводимый на взыскание кредита, а нередко должник с удивлением понимает, что банк подал на него в суд через 2 месяца после просрочки. К примеру, Тинькофф нередко прибегает к суду спустя 3–4 месяца после возникновения просрочек, а у Сбербанка на практике встречались случаи, когда ответственные специалисты просто забывали о долге и пропускали установленные законом сроки.

    Читайте так же:  Коллективные трудовые споры конфликты

    Напомним, что неуплата кредита 3 года и отсутствие движений со стороны банка делает невозможным судебное взыскание долгов по истечении этого срока.

    На решение банка о передаче иска влияют следующие факторы:

    • общая сумма кредита;
    • длительность просрочки;
    • размер просроченной задолженности;
    • остаток долга;
    • кредитная история заемщика;
    • стабильность внесения платежей по кредиту.

    Прежде чем подать в суд за невыплату, банки обычно предпринимают попытки досудебного урегулирования вопроса, в частности — привлекают коллекторов для взыскания долга. Но если специалисты кредитной организации отнесут займ к безнадежным, то за этим однозначно последует составление искового требования.

    Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

    В теории, он должен это делать. Но на практике банки рассылают уведомления крайне редко и должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже от судебных приставов. Причем на законодательном уровне не предусмотрено никакой ответственности за несвоевременное уведомление или его не отправление его банком.

    Как узнать, что на вас подали в суд

    Своевременное информирование о подаче кредитором документов в суд на взыскание кредита позволяет вам подготовиться к дальнейшему судебному заседанию, заняться поиском фактов и свидетельств в свою защиту. Но как это сделать, если банки обычно не рассылают уведомления?

    У должника есть масса способов:

    • обратиться непосредственно к кредитору и уточнить у него текущее состояние вашего кредитного договора;
    • воспользоваться онлайн-сервисами — самый простой способ, как узнать, подал ли банк в суд через интернет, заключается в посещении официального государственного сервиса ГАС РФ «Правосудие». Для получения доступа к информации даже не нужно точно знать, в какой суд банк подает иск — достаточно ввести в форму поиска регион проживания и фамилию ответчика;
    • если ваша кредитная задолженность была уже просужена, то она попадет на исполнение к судебным приставам. Об этом легко узнать, посетив страницу поиска исполнительных производств на сайте ФССП.

    Помните, что в ваших же интересах отслеживать состояние кредитного договора и взаимодействовать с кредитором. Даже если на данный момент нет возможности погашать долги, необходимо сохранить образ добропорядочного заемщика: в дальнейшем это примется во внимание при вынесении судом решения, а также в ходе процедуры банкротства гражданина.

    В какой форме проходит судебное взыскание долга

    Банк может через суд взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

    1. В рамках судебного приказа. Это упрощенная форма взыскания задолженностей, применяемая при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Выдаваемый судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор в дальнейшем передает органам ФССП для запуска процедуры взыскания. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника: на основании представленных кредитором документов, подтверждающих факт задолженности.
    2. В рамках судебного производства. Применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны выразили несогласие с требованиями оппонента.

    Но важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Фактом получения считается вручение экземпляра исполнительного документа лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю.

    Последствия обращения банка в суд

    Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к ряду последствий, и далеко не все окажутся приятными для него. К примеру, кредитор может ходатайствовать о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато следующим:

    • в рамках судопроизводства приставы могут наложить арест на имущество;
    • могут быть заблокированы расчетные счета в банках;
    • может быть наложен запрет на выезд за границу.

    После вынесения судом решения все ограничения будет сняты, но лишь временно — когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

    Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

    • начисление пени и штрафов останавливается сразу же после подачи банком заявления в суд;
    • останавливается работа коллекторов с проблемной задолженностью.

    Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

    Нужно ли принимать участие в судебном заседании

    Участвовать в судебных спорах нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

    Кроме того, не стоит исключать возможность заключения мирового соглашения с банком. Это приведет к автоматической отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.

    Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист. Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

    Что дальше будет с просуженным долгом

    Если все же банк подал в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП. Последствия этого сложно назвать позитивными:

    • приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
    • ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
    • вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
    • может быть наложен запрет на выезд за границу.

    Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

    Как списать судебные и кредитные долги

    Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.

    Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:

    • позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
    • во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
    • забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
    • процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
    • средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.

    Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://fcbg.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

    Банк подал в суд нечем платить
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here